Справа № 529/641/26
Провадження № 2/529/590/26
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
іменем України

26 серпня 2026 року Диканський районний суд Полтавської області в складі:
головуючої судді Петренко Л.Є.
з участю секретаря Звягольської В.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, цивільну справу за позовом ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

встановив:

Представник позивача ТОВ "ФК "ЄАПБ" звернувся з позовною заявою до Диканського районного суду Полтавської області, яка сформована в системі "Електронний суд" та просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором. 
В обґрунтування позову вказав, що 07.11.2024 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 010-RO-82-301045778, підписанням якого відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений із чинною редакцією Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування карткових рахунків фізичних осіб. Згідно з умовами Заяви-Договору Клієнт зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. 
17.07.2025 між АТ "Райффайзен Банк" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір відступлення права вимоги № 114/2-78 F у відповідності до умов якого, АТ "Райффайзен Банк" передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні АТ "Райффайзен Банк" право вимоги до боржників, вказані у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників від 22.10.2025 до Договору відступлення права вимоги № 114/2-78 F від 17.07.2025 (витяг з Реєстру Боржників у редакції Додатку 2 до Додаткової угоди №9 від 11.05.2026 додається), ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 71 875 грн. 75 коп., з яких 71 875 грн. 75 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, які і просить представник позивача стягнути з останнього на його користь, а також понесені судові витрати.
16.06.2026 ухвалою судді Диканського районного суду Полтавської області відкрито провадження у справі, визначено порядок її розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак у самій позовній заяві вказав про розгляд справи у його відсутність, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. 
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явився, про дату та час розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку. До суду повернуто конверти із судовими повістками на 16.07.2026 та 26.08.2026, які надсилались відповідачу рекомендованим листом, за зареєстрованою адресою його проживання, з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою".
Враховуючи, що судом вжито всіх заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, та неподання ним у встановлений судом строк відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами відповідно до положень ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
З урахуванням положень ст. 128, 223, 280 ЦПК України суд визнав за можливе проводити розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити у справі заочне рішення. 
Відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного висновку.
07.11.2024 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 010-RO-82-301045778, шляхом підписання електронним цифровим підписом Заяви на отримання кредиту за програмою кредитування.
Даною заявою відповідач ОСОБА_1 просив встановити ліміт кредитування поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів (платіжних карток) у розмірі 55 000 грн; строк 300 міс. Тарифна модель: кредитна картка «100 днів» (а.с.11).
Окрім цього, 07.11.2024 відповідач ОСОБА_1 підписав також додаток до заяви про акцепт Публічної пропозиції /Угоди № CMDPI-2326043 від 18.08.2022, заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010-RO-82-301045778. Вказаний додаток до заяви передбачає розмір ліміту кредитування 55 000 грн. Строк кредиту становить 300 місяців, що починається з дати встановлення зміни поточного ліміту (дати початку кредитування). 
На умовах Заяви з дати встановлення (зміни) поточного ліміту клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на картковому рахунку, надати клієнту в межах поточного ліміту кошти (кредит), а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком, із здійсненням банком договірного списання з карткового рахунку у визначених договором випадках, виконані банком інших операцій за картковим рахунком відповідно до умов договору (п.2.3.).
Відповідно до пунктів 3.4., 3.4.1. Заяви проценти (за користування Кредитом протягом Строку Кредиту та у разі неповернення Клієнтом Кредиту в останній день Строку Кредиту), в т.ч. за користування недозволеним овердрафтом процентна ставка фіксована 48,00% річних; процентна ставка у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день Строку кредиту становить 48,00% річних. Денна процентна ставка 0,060%. Процентна ставка за користування сумою кредиту «Оплата частинами» становить 0,0001% річних.
Згідно з пунктами 5.1.-5.3. Заяви проценти нараховуються та сплачуються Клієнтом щомісяця з урахуванням Пільгового періоду в порядку, визначеному підпунктами 2.5.1. 2.5.4. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування Кредитом в розмірі 5% (п`ять) відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення заборгованості за Кредитом, в т.ч. Недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5.-2.5.13. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язаний здійснити остаточне погашення Кредиту та процентів за користування Кредитом не пізніше дати закінчення Строку Кредиту, а у разі його подовження - в останній Робочий день Строку Кредиту. Клієнт має право достроково повністю або частково погасити Кредит в наступному порядку: Клієнт переказує на Картковий рахунок кошти у сумі, що перевищує суму щомісячного платежу та Недозволеного овердрафту разом із процентами за користування Недозволеним овердрафтом, тоді Банк направляє ці кошти на дострокове погашення Кредиту. Розрахунок загальної вартості Кредиту, реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки за Кредитом наведені у Додатку 1 до цієї Заяви.
Ця Заява разом із Заявою про акцепт Публічної пропозиції/Угодою та іншими Заявами складають Індивідуальну частину Договору та є його невід`ємними частинами п. 16 Заяви.
Згідно з пунктами 18.1.-18.1.3. Заяви ця Заява укладається у вигляді електронного документу через Систему «Райффайзен Онлайн» (далі Система). З метою підписання Заяви у вигляді електронного документу через Систему Клієнт: Заповнює в Системі всі необхідні реквізити Заяви та ознайомлюється з її текстом в порядку, передбаченому «Інструкцією щодо користування Системою «Райффайзен Онлайн» (Додаток № 3 до Правил); Кнопкою «Підписати» підтверджує свою згоду підписати Заяву. Після чого Банк направляє Клієнту для підписання Заяви Одноразовий пароль (порядок направлення Одноразового пароля визначається «Інструкцією щодо користування Системою «Райффайзен Онлайн» (Додаток № 3 до Правил)); Вводить в Системі Одноразовий пароль Після чого засобами Системи текст Заяви логічно пов`язується з Електронним підписом Клієнта з додаванням Позначки часу. Зі сторони Банку Заява підписується двома уповноваженими особами шляхом додавання їх Кваліфікованих ЕП та Позначки часу.
Зазначені обставини підтверджуються копією заяви на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» №010-RO-82-301045778 від 07.11.2024, яка підписана відповідачем за допомогою електронного підпису 362250.
На підставі укладеного договору відповідач ОСОБА_1 отримував кошти в межах кредитного ліміту, користувався ними, здійснював погашення заборгованості, що підтверджується випискою АТ «Райффайзен Банк» за період з 07.11.2024 по 22.10.2025, рахунок № НОМЕР_1 (а.с. 22-24).
Як вбачається з розрахунку заборгованості по картковому кредиту, 23.12.2024 відбулась зміна кредиту з 55 000 грн. на 57 000 грн. 
Відповідач ОСОБА_1 частково виконував умови кредитного договору та вносив платежі на погашення кредитної заборгованості, останній платіж внесено 08.05.2025, в подальшому свій обов`язок по поверненню кредитних коштів не виконував, як наслідок утворилась заборгованість в сумі 71 875 грн. 75 коп.
При цьому, заборгованість складається з суми 57 000 грн. за дозволеним овердрафтом та 14 875 грн. 75 коп. за недозволеним овердрафтом.
На спростування вказаної заборгованості, або ж неправомірності її нарахування, відповідачем належних та допустимих доказів не надано.
Норми права, які підлягають застосуванню. 
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У відповідності до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Статтею 611ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Щодо відступлення права вимоги суд зазначає наступне.
17.07.2025 між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-78 F у відповідності до умов якого та відповідно до ст. 512-519 Цивільного кодексу України, первісний кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату належні йому права вимоги, а новий кредитор приймає належні первісному кредитору права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрах боржників. За цим договором здійснюється відступлення Прав Вимоги щодо Портфелей Заборгованості, сформованих Первісним кредитором за власним рішенням та визначною ним періодичністю у відповідності до критеріїв, визначених у Додатку 1 до Договору(а.с.26-32).
Відповідно до копії Витягу з Реєстру Боржників у редакції Додатку 2 до Додаткової угоди №9 від 11.05.2026 до Договору відступлення права вимоги № 114/2-78 F від 17.07.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 010-RO-82-301045778 від 07.11.2024 р до відповідача ОСОБА_1 із загальною заборгованістю у сумі 71 875 грн. 75 коп.(а.с. 33).
Після отримання права грошової вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» жодних нарахувань відповідачу ОСОБА_1 за кредитним договором не здійснювало.
Як вбачається з платіжної інструкції № 157 від 17.10.2025 ТОВ «ФК ЄАПБ» здійснило плату на рахунок АТ «Райффайзен Банк» за відступлення права вимоги, згідно договору факторингу № вимоги № 114/2-78 F від 17.07.2025 (а.с.31).
Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема і в наслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Таким чином, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» наділено правом грошової вимоги до відповідача, а АТ «Райффайзен Банк» втратило такі права.
Отже, враховуючи ту обставину, що в порушення умов Кредитного договору № 010-RO-82-301045778 від 07.11.2024 взяті на себе зобов`язання відповідач ОСОБА_1 не виконав, реальна заборгованість за яким становить 71 875 грн. 75 коп., суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» підлягають задоволенню.
Відповідно ст. 141 ЦПК України, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, сума якого становить 2 662 грн. 40 коп.
На підставі викладеного та керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-282, 352 ЦПК України, суд
ухвалив:

Задовольнити позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. 
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місце знаходження вул. Лісова, 2, в м. Бровари Київської області, Код ЄДРПОУ 35625014, НОМЕР_3 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за кредитним договором№ 010-RO-82-301045778 від 07.11.2024 у розмірі 71 875 грн. (сімдесят одна тисяча вісімсот сімдесят п`ять) грн. 75 коп., а також судові витрати в сумі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят два) грн. 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, а саме безпосередньо до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Головуюча        Л.Є. Петренко