441/742/26 2/441/776/2026	

Р І Ш Е Н Н Я
І м е н е м У к р а ї н и
13.07.2026 м. Городок
Городоцький районний суд Львівської області в складі:
головуючого-судді Малахової-Онуфер А.М.
з участю секретаря судового засідання Стебеляк А.-А.Ю.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Городок Львівської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
в с т а н о в и в :
представник Андрущенко М.В. в інтересах ТОВ «ІННОВА-НОВА», 31.03.2026 звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 22 400 грн. 87 коп. боргу за електронним договором № 8724010725 надання грошових коштів у кредит (далі – кредитний договір) від 14.07.2025. Позов обґрунтовує тим, що 14.07.2025 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», яке в подальшому перейменовано на «ІННОВА-НОВА» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 8724010725, згідно умов якого Товариство строком на 360 днів, надало відповідачці 13 700 грн. кредиту, шляхом перерахунку коштів на її банківську картку № НОМЕР_1 , а остання зобов`язалася одержати та повернути кошти кредиту, сплатити комісію за надання кредиту (якщо умовами договору передбачено сплату комісії за надання кредиту), проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. У порушення умов договору ОСОБА_1 свої зобов`язання за таким належним чином не виконувала, через що у неї перед позивачем виникла заборгованість, яка станом на дату підготовки позову склала 22 400 грн. 87 коп., з яких 13 700 грн. тіло кредиту та 8 700 грн. 87 коп. проценти. Просив позов задовольнити.
Ухвалою судді від 06.04.2026 провадження у справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 11).
Представник ТОВ «ІННОВА-НОВА» Андрущенко М.В. у заяві від 31.03.2026 просив про задоволення позову та розгляд справи за відсутності представника позивача (а.с. 6 зворот).
Відповідачка ОСОБА_1 у клопотанні від 13.07.2026 просила про розгляд справи за її відсутності, окрім цього, заперечила розмір заборгованості за кредитним договором № 8724010725 від 14.07.2025 мотивуючи тим, що протягом строку дії кредитного договору неодноразово сплачувала платежі за пролонгацію кредиту, що загальна сума сплачених нею коштів є значною та становить не менше половини суми тіла кредиту.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши заяву, матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Згідно ст. 4, 13 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
У відповідності до вимог ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.
Відповідно до положень ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Із змісту заяви від 31.03.2026, із долучених до неї матеріалів, зокрема копії договору надання грошових коштів у кредит № 8724010725 від 14.07.2025 з додатком №1 до нього, анкети клієнта від 24.03.2026, Правил надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», паспорта споживчого кредиту, виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, витягу з Державного реєстру фінансових установ убачається, що 14.07.2025 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний договір надання грошових коштів у кредит № 8724010725, який підписано останньою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «6767». За умовами договору, позивач строком на 360 днів, надав відповідачці 13 700 грн. кредиту, шляхом перерахунку коштів на її банківську картку № НОМЕР_1 , а остання зобов`язалася одержати та повернути кошти кредиту, сплатити комісію за надання кредиту (якщо умовами договору передбачено сплату комісії за надання кредиту), проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором.
Відповідно до п. 2.5 договору, строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 дні (в).
Пунктом 2.6. договору передбачено тип процентної ставки - фіксований. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: 
2.6.1. Стандартна процентна ставка в день застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору, та становить: 
1% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником право користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою.
0.87% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня з дати укладення цього Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із дат яка настане раніше).
2.6.2. Знижена процентна ставка 0.7% в день та застосовується відповідно до наступних умов :
Якщо Позичальник 13.08.2025, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів Позичальник, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. 
У випадку невиконання Позичальником умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Позичальника здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших позичальників, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки.
Орієнтовна реальна процентна ставка на дату укладення договору за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом становить 3195.29 % річних (пп. 2.9.1 кредитного договору), а за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 2528.36% річних (пп. 2.9.2 кредитного договору).
Відповідно до п. 2.10 договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: 
2.10.1. За стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 61869.20 грн. 
2.10.2. За стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 60636.20 грн.
Відповідно до п. 3.1 договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки: НОМЕР_2 .
Із довідки № 21647 від 18.03.2026, інших матеріалів справи убачається, що ТОВ «ФК "Контрактовий дім» на підставі договору № 160523/1 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 16.05.2023, укладеного з ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», 14.07.2025 на виконання умов договору № 8724010725 перерахувало грошові кошти у сумі 13 700 грн. на платіжну картку № НОМЕР_1 ОСОБА_1 .
Про те, що держателем платіжної картки № НОМЕР_1 є ОСОБА_1 , ІПН: НОМЕР_3 , що 14.07.2025 на цю ж картку зараховано кошти в сумі 13 700 грн., окрім іншого, стверджується також інформаційним листом АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-260420/81854-БТ від 27.04.2026, наданим суду на підставі ухвали від 06.04.2026 (а.с. 18).
05.09.2025 ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» перейменовано на ТОВ «ІННОВА-НОВА», що стверджується копією рішення загальних зборів учасників № 05-09/2025 від 05.09.2025.
Отримавши кредитні кошти, в розмірі обумовленому сторонами договору, відповідачка ними користувалася, а також сплачувала кошти на погашення заборгованості за умовами договору про надання грошових коштів у кредит № 8724010725 від 14.07.2025, що свідчить про наявність волевиявлення ОСОБА_1 на укладення кредитного договору.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Відповідачка ОСОБА_1 , не належним чином виконувала взяті на себе зобов`язання за означеним кредитним договором, внаслідок чого у неї перед позивачем виникла заборгованість, яка станом на 24.03.2026 склала 22 400 грн. 87 коп., з яких 13 700 грн. тіло кредиту та 8 700 грн. 87 коп. проценти, нараховані за період з 14.07.2025 по 24.03.2026, тобто в межах строку кредитування.
З розрахунку заборгованості вбачається, що проценти за користування кредитними коштами нараховувалися відповідно до умов передбачених п. 2.6 кредитного договору № 8724010725 від 14.07.2025 і зокрема : у період з 14.07.2025 по 13.08.2025 за процентною ставкою , що становить 0, 7 % від суми наданого кредиту в день, у період з 14.08.2025 по 10.01.2026 за процентною ставкою , що становить 1 % від суми наданого кредиту в день та у період з 11.01.2026 по 24.03.2026 за процентною ставкою , що становить 0, 87 % від суми наданого кредиту в день.
При цьому, в розрахунку заборгованості враховано, що 13.08.2025, 12.09.2025, 09.10.2025, 12.10.2025, 11.11.2025, 11.12.2025 та 10.01.2026 на виконання умов договору про надання грошових коштів у кредит № 8724010725 від 14.07.2025  ОСОБА_1 загалом сплатила 25 482 грн. 00 коп., з яких 2 055 грн. 00 коп. зараховано кредитодавцем на погашення заборгованості за комісією за надання кредиту. 
Разом з цим, аналізуючи умови договору про надання кредиту № 8724010725 від 14.07.2025 убачається, що комісія за надання кредиту в розмірі 15 % від суми наданого кредиту (в грошовому еквівалентні становить 2 055 грн. 00 коп.) встановлена в п. 2.7 кредитного договору, є платою безпосередньо за надання кредитних коштів позичальнику. Умови договору не містять переліку інших додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачці та за які позивачем встановлена комісія за обслуговування кредиту.
Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком фінансової установи, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок фінансової установи за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь фінансової установи. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самої фінансової установи та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії фінансової установи не є послугами, що об`єктивно надаються позичальнику.
Подібні правові висновки викладено у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15.
Умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.
Подібні правові висновки викладено у постановах Верховного Суду, від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15, від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15, від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15, від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 та від 20 липня 2022 року у справі № 343/557/15-ц.
З огляду на наведене, суд дійшов висновку про те, що умови щодо сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту суперечать положенням ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» і є нікчемними з моменту укладення договору.
Таким чином, враховуючи неправомірність нарахування комісії, сплачені відповідачкою кошти в розмірі 2 055 грн. 00 коп., які кредитодовцем зараховані на погашення заборгованості за комісією, підлягають зарахуванню як плата за процентами за користування кредитними коштами.
Ураховуючи вищенаведене, а також те, що ОСОБА_1 внаслідок неналежного виконання умов укладеного 14.07.2025 між сторонами договору допустила заборгованість перед Товариством, позов слід задовольнити частково, стягнути з відповідачки на користь позивача 20 345 грн. 87 коп. заборгованості за договором надання грошових коштів у кредит № 8724010725, з яких 13 700 грн. тіло кредиту та 6 645 грн. 87 коп. проценти.
Заперечуючи щодо задоволення позовних вимог, відповідачка, всупереч вимогам ч. 1 ст. 81 ЦПК України, не надала належних та допустимих доказів на підтвердження виконання нею зобов`язань за договором про надання грошових коштів у кредит № 8724010725 від 14.07.2025 щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами в повному обсязі та відсутності у неї заборгованості за кредитним договором, чи наявної заборгованості в іншому розмірі.
Відповідно до положень ст. 133, 141 ЦПК України, суд стягує з ОСОБА_1 на користь позивача 2 418 грн. 16 коп. судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. 4, 5, 81, 89, 133, 141, 247, 259, 263, 265, 268, 354 ЦПК України, ст. 526, 527, 530, 610, 1048, 1049, 1054 ЦК України, суд, -
в и р і ш и в :
позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_3 , що значиться зареєстрованою на АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» (код ЄДРПОУ: 44127243) 20 345 грн. 87 коп. заборгованості за договором надання грошових коштів у кредит № 8724010725 від 14.07.2025, з яких 13 700 грн. тіло кредиту та 6 645 грн. 87 коп. проценти, а також 2 418 грн. 16 коп. судового збору, а всього 22 764 грн. 03 коп.
У задоволенні решти вимог – відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
С у д д я А.М.Малахова-Онуфер