Справа № 750/6398/26
Провадження № 2/750/3326/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 вересня 2026 року м. Чернігів

Деснянський районний суд м. Чернігова у складі:
судді | Кузюри М.М.,
секретар | Сіра П.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 750/6398/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в :
11.06.2026 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему «Електронний суд» звернулося до суду із позовом до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1486-9138 від 21.12.2024 у розмірі 18858,20 грн, мотивуючи свої вимоги неналежним виконанням відповідачем умов договору.
Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 24 червня 2026 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження в справі; справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін на 16.09.2026.
У судове засідання сторони не з`явилися, про час і місце розгляду справи оповіщалися в установленому законом порядку. Позивач до позовної заяви додав заяву про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав. Відповідач у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи по суті сповіщалася завчасно і належним чином. Судова повістка відповідачу надсилалася за адресою її місця проживання, зареєстрованою в установленому законом порядку.
За правилом частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.
Судом установлено, що 21.12.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладений у електронній формі Договір про відкриття кредитної лінії № 1486-9138 продукту «CreditKasa». Даний договір та Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтвердив, що до укладення договору уважно ознайомився з текстом цього договору, Правилами, на вебсайті кредитодавця або у мобільному додатку, повністю розуміє суть фінансової послуги (п. 12.1 договору). 
ОСОБА_1 погодилася на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А7422.
Згідно з умовами вказаного договору відповідач отримав кредит шляхом перерахування на його банківський рахунок (банківську картку) грошових коштів в розмірі 1800,00 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 1,00 % (стандартна процентна ставка), яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладання цього договору, знижена процентна ставка 0,75%, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня з дати укладання цього договору, строком на 365 календарних днів, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту. Дата повернення кредиту 20.12.2025.
Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 7807,50 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо умовами договору передбачено сплату комісії) та проценти за користування кредитом (пункт 4.15 договору).
22.12.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1486-9138 (а.с. зворот 49- а.с. 51).
ОСОБА_1 погодилася на укладення додаткової угоди до договору саме такого змісту, про що свідчить підписання додаткової угоди за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А8246.
Згідно з умовами додаткової угоди до договору відповідачем були отримані додаткові грошові кошти у розмірі 600,00 грн, відсотки за користування кредитом за ставкою 1,00%, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладання цієї угоди, денна знижена процента ставка 0,75%, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня з дати укладання цієї угоди, комісія за видачу додаткових кредитних коштів 15% від суми додаткових коштів.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на час з моменту укладання додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування, з урахування несплачених відсотків та комісії складає: 10428,00 грн (п. 3 додаткової угоди).
Строк дії договору з урахуванням додаткової угоди становить 366 днів (п. 2.11 додаткової угоди).
13.01.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1486-9138 (а.с. зворот 53- а.с. 55).
ОСОБА_1 погодилася на укладення додаткової угоди до договору саме такого змісту, про що свідчить підписання додаткової угоди за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А0033.
Згідно з умовами додаткової угоди до договору відповідачем були отримані додаткові грошові кошти у розмірі 1400,00 грн, відсотки за користування кредитом за ставкою 1,00%, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладання цієї угоди, денна знижена процента ставка 0,75%, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня з дати укладання цієї угоди, комісія за видачу додаткових кредитних коштів 15% від суми додаткових коштів.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на час з моменту укладання додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування, з урахування несплачених відсотків та комісії складає: 17028,50 грн (п. 3 додаткової угоди).
Строк дії договору з урахуванням додаткової угоди становить 388 днів (п. 2.11 додаткової угоди).
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, перерахувавши відповідачу суму кредиту в розмірі 1800,00 грн, 600,00 грн та 1400,00 грн на платіжну картку (маска карти НОМЕР_1 ), за допомогою системи LiqPay, платежі № 2567651986, № 2568208441, № 2581051739, що підтверджується копією довідки про перерахування суми кредиту та квитанцією (а.с. 57, 47-48).
Унаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за договором та додатковими угодами, станом на 13.04.2026, заборгованість відповідача перед позивачем становить 18858,20 грн, а саме: 3800,00 грн основний борг; 12588,20 грн заборгованість за відсотками; 1900,00 грн – залишок відсотків за ст. 625 ЦК України; 570,00 грн – залишок комісії (а.с. 58- зворот 63).
Відповідно до частини першої статті 626 Цивільного кодексу України (далі – ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до положень статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до частини п`ятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Вищевказані Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Відповідно до пункту 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до пункту 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Із огляду на викладене вище, установлено, що відповідач підписав електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, а тому суд доходить висновку, що факт укладення кредитного договору № 1486-9138 від 21.12.2024 та додаткових угод до нього підтверджується матеріалами справи та узгоджується зі статтями 6, 627 ЦК України та статтями 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Із підписаного відповідачем паспорта споживчого кредиту вбачається, що останній був ознайомлена з умовами користування отриманого ним споживчого кредиту та знав про умови щодо сплати процентів.
Факт отримання відповідачем кредитних коштів та користування ними підтверджується копією довідки про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи та розрахунком заборгованості станом на 13.04.2026.
Уклавши даний договір на умовах, викладених в ньому, відповідач тим самим засвідчила свою згоду та взяла на себе зобов`язання виконувати умови, які були в них закріплені.
Згідно зі статтею 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається.
За змістом статей 526, 615 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись у встановлений термін, відповідно до вимог закону та умов договору.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до виконання сторонами.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
У зв`язку з невиконанням відповідачем зобов`язань за договором № 1486-9138 від 21.12.2024 та додатковими угодами до нього, станом на 13.04.2026 утворилася заборгованість у сумі 18858,20 грн, що позивач підтверджує розрахунком. Суд погоджується з таким розрахунком.
Разом з тим, суд не погоджується із доводами позивача щодо стягнення заборгованості за процентами річних, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 1900,00 грн, виходячи з наступного.
У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).
Верховний Суд вже робив висновки щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, указувалося, що:
- на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (див. постанову Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 06 вересня 2023 року в справі № 910/8349/22);
- на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (див. постанову Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Суд зауважує, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України.
Зазначене відповідає висновкам Верховного Суду, наведеним у постанові від 31 січня 2024 року у справі № 183/7850/22.
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Воєнний стан неодноразово було продовжено.
З урахуванням викладеного, нарахування ТОВ «Укр кредит фінанс» відсотків на підставі ст. 625 ЦК України у сумі 1900, 00 грн є безпідставним.
Із огляду на викладене, суд дійшов висновку про неналежне виконання ОСОБА_1 грошових зобов`язань за Договором про відкриття кредитної лінії № 1486-9138 від 21.12.2024 продукту «CreditKasa» та додаткових угод до нього, що є підставою для стягнення з відповідача кредитної заборгованості в загальному розмірі 16 958,2 грн (3800,00 грн + 12588,20 грн+570,00 грн).
Згідно зі статтею141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» витрати по оплаті судового збору в розмірі 2393,5 грн пропорційно до розміру задоволених вимог (89,9 %).
Керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 258, 259, 265, 279, 280-282, 289, 354 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Частково задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Стягнути із  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1486-9138 від 21.12.2024 у розмірі 16 958,20 грн (шіснадцять тисяч дев`ятсот п`ятдесят вісім гривень 20 копійок).
Відмовити в задоволенні решти позовних вимог.
Стягнути із  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2393,50 грн (дві тисячі триста дев`ятсот три гривні 50 копійок) у відшкодування витрат по сплаті судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Чернігівського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач:  ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_2 .
Суддя