Виноградівський районний суд Закарпатської області 
_______________________________________________________________________________________________    Справа № 299/605/26
Номер провадження 2/299/275/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22.07.2026 року м.Виноградів

Виноградівський районний суд Закарпатської області у складі:
Головуючий – суддя Кашуба А.В.
Секретар судового засідання Чернянчук К.П.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в м.Виноградів за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

В С Т А Н О В И В :
09.02.2026 Позивач звернувся до суду із вказаним позовом.
Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №Б/Н від 17.02.2025 у розмірі 12450,99 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 8785,08 грн, 3215,91 грн заборгованості за процентами, 450 грн пені.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що Відповідач 17.02.2025 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. 17.02.2025, будучи клієнтом Банку, Відповідач підписав заяву щодо встановлення кредитного ліміту, на підставі якої відкрито поточний рахунок, встановлено кредитний ліміт та видано платіжну картку до рахунку. За користування кредитним лімітом встановлено плату у виді процентів у розмірі 40,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач порушив грошові зобов`язання за кредитним договором. Станом на 07.02.2026 заборгованість складає 12450,99 грн, в тому числі 8785,08 грн заборгованість за кредитом, 3215,91 грн заборгованість за процентами, нараховано 450 грн пені.
Відповідач подав відзив. Не визнає позовні вимоги, заперечує проти їх задоволення. Позичальник звільняється від відповідальності у виді пені, тому вимога про стягнення пені задоволенню не підлягає. Факт укладення договору недоведено, бо надано копії електронних доказів, які не доводять, що саме відповідач підписав електронні документи, що такі були підписані у тій редакції, яка подана суду. Позивач не довів, що відповідач ознайомився із конкретними умовами кредитування та погодився з ними у спосіб, що відповідає вимогам закону. Відповідач визнав факт отримання платіжних карток від позивача та користування ними у певний період.
Сторони у судове засідання не з`явилися. 
Позивач у позовній заяві клопотав про розгляд справи без участі його представника у разі його неявки у судове засідання.
Відповідач причин неявки не повідомив. Відповідач є користувачем Електронного кабінету ЄСІТС, повідомлений про дату, час та місце розгляду справи.
На виконання Ухвали суду про витребування доказів, постановленої за клопотанням відповідача, позивач АТ «Акцент Банк» 23.06.2026 надав суду оригінали електронних доказів, записані на електронний носій, Log-файли (17.02.2025). 
Вивчивши доводи позову, дослідивши подані письмові докази, електронні докази, суд вирішив наступне.
Суд встановив, що 17.02.2025 відповідач ОСОБА_1 надав свої персональні дані та іншу інформацію, підписав цифровим власноручним підписом Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг «А-Банк». 
Проставленням цифрового власноручного (на екрані телефону/термінала) підпису під цією Анкетою-заявою відповідач підтвердив: - «Проставленням власноручного або цифрового власноручного (на екрані телефону/термінала) підпису під цією Анкетою-заявою, я підтверджую, що:- надані мною документи є чинними (дійсними) та наведені їх копії відповідають оригіналу;- до укладення цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням: www.a-bank.com.ua/terms, з інформацією, яка розміщується на вебсайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua, в повному об`ємі, відповідно до ч.2 ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», з Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб;- умови, передбачені ч. 2 ст. 9 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», визначені в Договорі та Тарифах;- дана Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням: https://a-bank.com.ua, між мною та АТ «А-БАНК» становлять Договір про надання банківських послуг (далі – Договір) зі строком дії у 90 років, умови якого мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Метою оформлення мною цього Договору є отримання у майбутньому таких фінансових послуг, як: відкриття та користування поточними рахунками (у т.ч. з випуском та використанням платіжних карток) та/або отримання кредитів у вигляді готівкових або безготівкових коштів (в тому числі у вигляді овердрафтів), та/або здійснення валютно-обмінних операцій, та/або розрахунково-касових операцій, та/або розміщення коштів на вклади (депозити);- Банк у правочинах (угодах, виписках, квитанціях, довідках тощо) може використовувати факсимільний підпис уповноваженої особи Банку з відтворенням відбитка печатки Банку технічними друкованими пристроями, зразки яких наведено в Умовах та правилах надання банківських послуг;- правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень тощо) можуть вчинятися мною з використанням електронного підпису. Визнаю, що простий або удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом документів на паперових носіях. Засвідчую генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 02dae458d809306e9f9d6e606292ee568c60a5fb7fa6f825320a004ba6b8cb6903, що буде використовуватися мною для вчинення правочинів та платіжних операцій. Ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні Банку та/або Клієнту, а також третім особам у разі використання електронного підпису, покладаються на Клієнта;- про зміну вартості послуги Банк повідомляє мене шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування;- не маю зв`язків з державою, що здійснює збройну агресію проти України, а саме: 1) не маю участі/частки/акцій або опосередкованого володіння в статутному капіталі юридичної особи — нерезидента, створеної та зареєстрованої відповідно до законодавства держави-агресора; 2) не маю участі/частки/акцій у статутному капіталі юридичної особи, спільно із громадянами держави агресора або з фізичними особами, місцем постійного проживання (перебування, реєстрації) яких є держава-агресор, або юридичними особами — нерезидентами, які створені та зареєстровані відповідно до законодавства держави-агресора; 3) не маю ділових зв`язків із громадянами держави-агресора або з фізичними особами, місцем постійного проживання (перебування, реєстрації) яких є держава-агресор, або юридичними особами — нерезидентами, які створені та зареєстровані відповідно до законодавства держави-агресора (наприклад, я не є керівником юридичної особи та не маю доручення); 4) не володію цінними паперами (крім акцій) юридичних осіб-нерезидентів, створених та зареєстрованих відповідно до законодавства держави-агресора; 5) не здійснюю та не здійснював операції з цінними паперами (купівля/продаж/обмін/наявність цінних паперів на рахунку в цінних паперах), емітентами яких є держава-агресор; 6) не здійснюю та не здійснював переказу коштів на користь громадян/юридичних осіб держави агресора. У випадку укладання договору в електронній формі, погоджуюсь отримати примірник договору шляхом його надсилання на мою електронну скриньку, а у разі відсутності такої скриньки, отримати у повідомленні в месенджери (Viber, Telegram тощо) у вигляді гіперпосилання для самостійного завантаження або для повторного отримання примірника звернутись до Банку через дистанційні канали обслуговування. Засвідчую - УЕП) генерацію з ключової особистим пари ключем удосконаленого і відповідним електронного йому підпису відкритим (далі ключем 02dae458d809306e9f9d6e606292ee568c60a5fb7fa6f825320a004ba6b8cb6903, що буде використовуватися мною для вчинення правочинів та платіжних операцій. Я визнаю, що УЕП є аналогом власноручного підпису. Ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні Банку та/або Клієнту, а також третім особам у разі використання УЕП, покладаються на Клієнта.» 
17.02.2025 відповідач ознайомився із Паспортом споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена» під електронний підпис. 
Як клієнт Банку підписав та подав Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, яка містить усі істотні умови договору про надання грошових коштів у кредит. Оригінал електронної Заяви Позивач надав суду разом із Довідкою по LOG-файлам. Суд дослідив зміст оригіналу електронного доказу та констатує, що він тотожний поданій Позивачем копії до позовної заяви.
Підтверджено, що відповідачу на підставі Договору було встановлено кредитний ліміт у розмірі 9000 грн, видано платіжні картки. 
Факт користування платіжною кредитною карткою та грошовими коштами банку підтверджено Випискою з банківського рахунку на ім`я Відповідача, цей факт визнав і відповідач.
Позивач стверджує, що відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором: не повертав кредитні кошти та не сплачував проценти за користування кредитом. 
Згідно із розрахунком заборгованості, станом на 07.02.2026 заборгованість відповідача за кредитом складає 12450,99 грн, в тому числі 8785,08 грн заборгованість за кредитом, 3215,91 грн заборгованість за процентами. Нараховано пеню у розмірі 450 грн.
Досліджені в ході судового розгляду наявні у справі докази на переконання суду є належними, допустимими, а у своїй сукупності є достатніми для підтвердження тієї обставини, що між сторонами спору укладено кредитний договір. Достовірність цих доказів не викликає у суду сумнівів. 
Відповідно до ч.ч.1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договору приєднання були розроблені банком, вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Тому, розглядаючи справу у межах заявлених позовних вимог та наданих сторонами спору доказів, суд вважає встановленою ту обставину, що відповідач на підставі кредитного договору користувався кредитними коштами у межах встановленого на його банківський рахунок кредитного ліміту, проте зобов`язання з їх повернення виконав неналежно і боргує позивачу 8785,08 грн, які визначені як прострочене тіло кредиту. Крім того, доведено погодження сторонами розміру і порядок сплати процентів за користування кредитними коштами. За поданим розрахунком заборгованість за процентами становить 3215,91 грн, які слід стягнути з боржника.
Крім того, позивач просить стягнути із відповідача неустойку (пеню). З цього приводу суд вирішив наступне.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Ця норма Цивільного кодексу України має однозначний зміст, поширює свою дію на кредитні правовідносини, що виникли на підставі кредитного договору у даній справі, норма, передбачена нормативно-правовим актом-Кодексом має перевагу перед нормами у Законах, тому суд її застосовує і вирішує, що вимога про стягнення пені у розмірі 450 грн задоволенню не підлягає. 
У зв`язку із частковим задоволенням позову судові витрати позивача слід покласти на відповідача пропорційно розміру задоволених вимог позову. Позивач при поданні позовної заяви сплатив судовий збір у розмірі 2662,40 грн. Позов задоволено на 96,39%. З відповідача на користь позивача слід стягнути 2566,18 грн судових витрат.
На підставі викладеного, згідно ст.ст.19, 27, 83, 175, 274-275 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк» - задоволити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором №Б/Н від 17.02.2025 у загальному розмірі 12000,99 грн (дванадцять тисяч гривень 99 коп), з яких 8785,08 грн заборгованість за тілом кредиту, 3215,91 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, та судові витрати позивача у сумі 2566,18 грн (дві тисячі п`ятсот шістдесят шість гривень 18 коп).
У задоволенні решти вимог позову - відмовити. 

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо така заява подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому копії рішення суду або протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення йому копії ухвали суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. 

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, 49074, м.Дніпро, вул.Батумська, 11;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса місця реєстрації проживання АДРЕСА_1 . 

Головуючий	Кашуба А. В.