Справа № 583/2863/26
2/583/1537/26 
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
04 вересня 2026 року Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:
головуючого судді     Сидоренка Р.В., 
при секретарі судового засідання   Вербі Н.О.,
за участю
відповідача       ОСОБА_1 , 
розглянувши у спрощеному позовному провадженні в залі суду №5 в м. Охтирці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 
ВСТАНОВИВ:
05.06.2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (надалі позивач) звернулось до суду з цим позовом.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 03.07.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 (далі відповідач) за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1416-8773. Договір про відкриття кредитної лінії разом з Правилами надання споживчих кредитів складає єдиний договір, у якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач попередньо ознайомлений. Відповідачу надано одноразовий ідентифікатор A8652 для підписання кредитного договору від 03.07.2024 року № 1416-8773 та підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами.
Відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 6300,00 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період 21 день, знижена % ставка 1,5% в день, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту, стандартна % ставка 1,5% в день. Без отримання смс - повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб - сайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс - повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладеним, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачеві. Відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме - отримавши кредитні кошти відповідач не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання нею грошових коштів.
Відповідач належним чином не виконує своїх зобов`язань щодо погашення кредиту та відсотків, а тому станом на 13.04.2026 року за Кредитним договором № 1416-8773 від 03.07.2024 року утворилась заборгованість в розмірі 37412,55 грн, з яких: заборгованість за кредитом 6300,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами 30167,55 грн., заборгованість по комісії 945,00 грн. 
Разом з тим Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме - часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 5912,55 гривень. Тому просять стягнути на користь позивача 31500,00 гривень з яких заборгованість за кредитом 6300,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами 25200,00 грн.
Постановленою суддею ухвалою від 15.06.2026 року позовну заяву прийнято до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження та відкрите провадження у справі, призначене судове засідання.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи за його відсутності, в якому підтримав позовні вимоги, просив їх задовольнити, а у разі неявки у судове засідання відповідача ухвалити рішення в заочному порядку.
Відповідач у судовому засіданні визнала частково. Вважає що відсотки за користування кредитом є завищеними. При цьому підтвердила ту обставину, що кредит вона дійсно отримувала.
Суд, вислухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали цивільної справи, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом установлено, що 03.07.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1416-8773. Договір про відкриття кредитної лінії разом з Правилами надання споживчих кредитів складає єдиний договір, у якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач попередньо ознайомлений. Відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 6300,00 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період 21 день, стандартна % ставка 1,5% в день, 1,18 % за кожен день користування кредитом у період починаючи із 181 календарного дня, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту, промо-ставка 1,05% в день.
Відповідачу надано одноразовий ідентифікатор A8652 для підписання кредитного договору від 03.07.2024 року № 1416-8773 та підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами. 03.07.2024 року відповідачем підписано одноразовим ідентифікатором Правила надання споживчих кредитів, Паспорт споживчого кредиту, таблицю обчислення загальної вартості кредиту.
Відповідно до ч. 12, 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Згідно з ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Отримання відповідачем від позивача кредитних коштів у розмірі 6300,00 грн. підтверджено: довідкою про перерахування суми кредиту № 1416-8773 від 03.07.2024 року на ім`я відповідача, про перерахунок коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay по платежу № 2484280493, номер договору № 1416-8773, номер картки 414949…..1188, на суму 6300,00 грн. Зазначену обставину у судовому засіданні не заперечувала і сама відповідач.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України.
Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
За ст. 629 та ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору і є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів.
Доказів сплати відповідачем суми заборгованості за кредитним договором суду не надано, внаслідок чого суд висновує про наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості за вищевказаним кредитним договором та процентам.
Згідно з розрахунком заборгованості, наданим позивачем, станом на 13.04.2026 року за Кредитним договором № 1416-8773 від 03.07.2024 року утворилась заборгованість в розмірі 37412,55 грн, з яких: заборгованість за кредитом 6300,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами 30167,55 грн., заборгованість по комісії 945,00 грн. 
Разом з тим Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 5912,55 гривень. Тому позивач прохає стягнути на свою користь заборгованість за кредитом у загальній сумі 31500,00 гривень з яких заборгованість за кредитом 6300,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами 25200,00 грн.
Суд повністю погоджується із доводами позивача про наявність підстав для стягнення заборгованості за тілом кредиту у сумі 6300 грн.
Однак, вирішуючи питання щодо законності нарахування процентів, суд зазначає таке.
Згідно з ч. 1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Із наданого позивачем розрахунку заборгованості встановлено, що відповідачці за період із 03.07.2024 по 23.07.2024 відсотки нараховувались за процентною ставкою 1,05%; за період із 24.07.2024 по 29.12.2024 – за процентною ставкою 1,5 %; за період із 30.12.2024 по 02.07.2025 – за процентною ставкою 1,18%.
Разом з цим, Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Враховуючи, що Закон України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023, а договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 1445-3598 було укладено 03.07.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, суд дійшов висновку про неправомірність застосування позивачем до споживчого кредиту зазначених процентних ставок, які, відповідно до закону, не може перевищувати 1%.
За таких обставин, умови укладеного між сторонами договору, щодо встановлення денної процентної ставки інших розмірах у порядку ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемною.
За період з 03.07.2024 року по 02.07.2025 року (365 днів) проценти за користування кредитом складають 22995 грн (6300 грн *1% *365 днів), які і підлягають стягненню.
Доводи відповідачки про наявність підстав для зменшення заборгованості за процентами суд не бере до уваги, оскільки у межах розгляду цієї справи позивачем заявлена вимога про стягнення процентів за користування кредитними (чужими) коштами у межах строку кредитування (строку дії договору), тобто сторонами визначена плата за правомірне користування чужими коштами.
При подачі позовної заяви позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд здійснює перерозподіл судових витрат та стягує із відповідача на користь позивача 2476,03 грн пропорційно до задоволених вимог (93,00 %).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 3, 5, 7, 12, 13, 76-81, 133, 137, 141, 263-265, 272, 279, 354 ЦПК України, суд
ВИРІШИВ:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором № 1416-8773 від 03.07.2024 року в розмірі 29295,00 грн. та 2476,03 грн в рахунок відшкодування судових витрат, а всього стягнути 31771 (тридцять одну тисячу сімсот сімдесят одну) гривню 03 копійки.
В іншій частині позову відмовити.
Рішення суду може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду через Охтирський міськрайонний суд Сумської області протягом 30 днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, Бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 . 
Повний текст рішення виготовлений 04.09.2026 р.
Суддя Охтирського міськрайонного суду     Р.В.Сидоренко