Справа №206/7038/25
2/519/766/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
26.08.2026 року          м. Південне

Південний міський суд Одеської області у складі судді - Москаленко Інни Олександрівни, при секретарі судового засідання Коршак ЮМ., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (місце реєстрації 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4) до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, негайно після закінчення судового розгляду, перебуваючи на стадії ухвалення судового рішення, ухвалив рішення про таке:
І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
1.Позивач Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (далі – АТ «ПУМБ» звернувся до суду з позовом, в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами №20115772214 від 13.03.2020 у сумі 28 886,38 грн., №1010414143 від 28.01.2022 у сумі 65 817,40 гривень.
2.В обґрунтування позову Позивач посилається на те, що між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 13.03.2020 кредитний договір №20115772214, за яким Позичальнику надано кредит у сумі 21 000,00 грн.; 28.01.2022 кредитний договір №1010414143, за яким Позичальнику надано кредит у сумі 40 000,00 грн. 
3.Позивач АТ «ПУМБ» виконав свої зобов`язання, проте, відповідач порушив умови щодо своєчасного повернення кредиту та сплати процентів у встановлені строки та порядку, у зв`язку з чим у відповідача виникла прострочена загальна заборгованість, яка станом на 17.08.2025 складає – 94 703,78 грн. З підстав стягнення заборгованості за кредитними договорами позивач звернувся до суду.
4.Відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву.
ІІ. Заяви ( клопотання) учасників справи
5.Подаючи позов до суду, Позивач зазначив, що у разі неявки в судове засідання відповідача, Позивач не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника позивача та винесення заочного рішення.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
6.Ухвалою Південного міського суду Одеської області від 29.05.2026 було відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження та призначено до розгляду у судовому засіданні.
7.Оскільки відповідач був належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання (стаття 128 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК)), в судове засідання не з`явився, а представник позивача не заперечував проти проведення заочного розгляду справи, Судом постановлено ухвалу про заочний справи, що відповідає вимогам статей 280-281 ЦПК.
8.Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
ІV. Фактичні обставини встановлені Судом
Кредитний договір №20115772214 від 13.03.2020:
9.Між АТ «ПУМБ» та  ОСОБА_1 13.03.2020 укладено кредитний договір №20115772214, за яким Позичальнику надано кредит у сумі 3 000,00 грн.
10.Факт укладення кредитного договору №20115772214 від 13.03.2020 між сторонами підтверджується копією заяви від 13.03.2020 року про приєднання до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, за якою АТ «ПУМБ» надав ОСОБА_1 кредит в сумі - 3 000,00 грн. з зарахуванням коштів на поточний рахунок, відкритий в АТ «ПУМБ» зі сплатою відсотків за користування коштами у сумі 47,88 % річних строком на 12 місяців з можливістю пролонгації на такий самий строк за відсутності заперечень сторін, який пізніше декілька разів був збільшений до 21 000,00 грн., що підтверджується Довідкою про збільшення кредитного ліміту. При цьому своїм підписом відповідач підтвердив своє ознайомлення та згоду на те, що така заява разом із Договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, Тарифами банку, Паспортом споживчого кредиту складають договір кредитування, підтвердивши, що ознайомився із зазначеними документами, до яких не має заперечень.
11.13.03.2020 відповідач підписала паспорт споживчого кредиту.
12.Факт отримання відповідачем кредиту підтверджується наданою представниками АТ «ПУМБ» випискою з особового рахунка Відповідача.
13.Отже, банк підтвердив виконання зі своєї сторони зобов`язання щодо надання кредиту. Відповідач користувався кредитними коштами та частково погашав заборгованість за договором, що підтверджує користування грошовими коштами отриманих на умовах укладеного кредитного договору.
14.На підставі розрахунків АТ «ПУМБ» щодо заборгованості відповідача вбачається, що заборгованість станом на 18.05.2025 по кредитному договору № 20115772214 від 13.03.2020 складає – 28 886,38 грн., з яких: 20 993,41 грн. – заборгованість за кредитом; 7 892,97 грн. – заборгованість за процентами.
Кредитний договір №1010414143від 18.07.2023:
15.Між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 28.01.2022 укладено кредитний договір №1010414143, за яким Позичальнику надано кредит у сумі 40 000,00 грн.; 
16.Факт укладення кредитного договору №1010414143 від 28.01.2022 між сторонами підтверджується копією заяви від 28.01.2022 року про приєднання до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, за якою АТ «ПУМБ» надав  ОСОБА_1 споживчий кредит «X-sell ВСЕЯСНО_online» в сумі – 40 000,00 грн. для погашення заборгованості та сплата Разової комісії Банку строком 24 місяці, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99 %, розмір процентної ставки 0,01 % річних.
17.Своїм підписом відповідач підтвердив своє ознайомлення та згоду на те, що така заява разом із Договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, Тарифами банку, Паспортом споживчого кредиту складають договір кредитування.
18.Факт отримання відповідачем кредиту підтверджується наданою представниками АТ «ПУМБ» випискою з особового рахунка Відповідача.
19.Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 17.08.2025 по кредитному договору №1010414143 від 28.01.2022 склала – 65 817,40 грн., з яких: 38 296,33 грн. – заборгованість за кредитом; 13,07 грн. – заборгованість процентами; 27 508,00 грн. – заборгованість за комісією.
20.20.08.2025 року за вих. № KHO-44.2.2/1945 позивачем АТ «ПУМБ» на адресу відповідача, зазначену в анкеті на отримання кредиту надіслано письмову вимогу (повідомлення) про необхідність погашення заборгованості за кредитними договорами №20115772214 від 13.03.2020, №1010414143 від 28.01.2022 у сумі 94 703,78 грн протягом тридцяти днів з моменту отримання цього листа та попередив, що у разі невиконання зазначеної вище вимоги, банк застосовує заходи примусового стягнення кредитної заборгованості.
V. Оцінка Суду
21.Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
22.Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
23.Згідно ч. 1 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.
24.Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
25.Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
26.Істотними умовами договору є умови про предмет договору, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду.
27.Останні встановлені ст.ст. 1048-1052, 1054 ЦК України, відповідно до яких істотними умовами кредитного договору, щодо яких сторони повинні дійти згоди в належній формі виступають: мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, порядок зміни і припинення дії договору, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору.
28.Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
29.Частина 1 ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням проведеним належним чином.
30.Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, (неналежне виконання).
31.Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк встановлений договором або законом.
32.Так, судом встановлено, що відповідно до укладених між Позивачем та відповідачем кредитних договорів, на умовах визначених у вказаному договорі Відповідачу надавався кредит, зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами, та зі встановленими строками їх повернення.
33.Всупереч умовам кредитних договорів, відповідач не виконав в повному обсязі свого зобов`язання, не здійснив погашення кредитних заборгованостей по Договору.
34.Таким чином, Відповідач має непогашену заборгованість перед АТ «ПУМБ» за вказаними кредитними договорами, тому суд вважає позов в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та відсотків підлягає задоволенню.
Щодо комісії за обслуговування кредиту
35.Згідно п. 5.7.3. публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту , розрахунково – касове обслуговування щодо кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. 
36.При цьому ні договір, ні позовна заява не містить конкретного переліку послуг, які надавались Відповідачу та за які підлягає нарахуванню комісія.
37.У постанові Верховного Суду в складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15-ц (провадження № 61-8862сво18) суд зробив висновок, що: «надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Умова договору про надання споживчого кредиту, укладеного після 16 жовтня 2011 року, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні Закону України «Про захист прав споживачів»(будь-які збори, відсотки, комісії, платежі), є нікчемною на підставі частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів», норма якої діяла з 16 жовтня 2011 року до внесення змін на підставі Закону України «Про споживче кредитування» №1734-VIII від 15 листопада 2016 року».
38.Верховний Суд у постанові від 6 листопада 2023року по справі №204/224/21 зазначив, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
39.У зв`язку з викладеним Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду відступив від висновку, викладеного у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 18 січня 2023 року у справі №172/410/21, в якій суд за аналогічних обставин дійшов протилежного висновку.
40.З огляду на зазначене вище, суд відхиляє доводи Позивача щодо правомірності стягнення комісії за кредитним договором, оскільки зазначені у публічній пропозиції банку положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
41.Таким чином, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягує з ОСОБА_1 заборгованість по кредитному договору № 20115772214 від 13.03.2020 у сумі 28 886,38 грн., з яких: 20 993,41 грн. – заборгованість за кредитом; 7 892,97 грн. – заборгованість за процентами; по кредитному договору №1010414143 від 28.01.2022 у сумі 38 309,40 грн., з яких: 38 296,33 грн. – заборгованість за кредитом; 13,07 грн. – заборгованість процентами, всього: 67 195,78 грн., у задоволенні позивних вимог в частині стягнення комісії відмовляє. 
VІ. Розподіл судових витрат між сторонами
42.Відповідно до частини другої статті 141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
43.Оскільки Позивачем при поданні позову сплачено 2 422,40 грн судового збору, а позов задоволено частково 67 195,78 *100% /94 703,78 = 70,95 %, то з Відповідача на користь Позивача слід стягнути 1 718,69 грн витрат на оплату судового збору.
44.З цих підстав, керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265, ЦПК України, Суд,-
У Х В А Л И В :
45.Позов Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
46.Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» суму заборгованості по кредитному договору № 20115772214 від 13.03.2020 у сумі 28 886,38 грн., з яких: 20 993,41 грн. – заборгованість за кредитом; 7 892,97 грн. – заборгованість за процентами; по кредитному договору №1010414143 від 28.01.2022 у сумі 38 309,40 грн., з яких: 38 296,33 грн. – заборгованість за кредитом; 13,07 грн. – заборгованість процентами, всього: 67 195,78 грн.
47.Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» понесені судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1 718,69 грн.
48.В іншій частині позов залишити без задоволення.
49.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільного процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
50.Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
51.Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
52.Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. 
53.Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Південний міський суд Одеської області.
54.Позивач: Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк», місце реєстрації 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4, код ЄДРПОУ 14282829.
55.Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Суддя Південного міського суду 
Одеської області І.О. Москаленко