Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
( з а о ч н е )
Справа №338/1355/26
Провадження №2/338/1207/26
10 вересня 2026 року Богородчанський районний суд Івано-Франківської області
в складі : головуючого-судді Шишка О.А.,
з участю : секретаря Сіщук Г.Б., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Богородчани в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1602-7410 від 19 вересня 2025 року в загальному розмірі 80599,87 грн.
Позов обгрунтовано тим, що 19.09.2025 року відповідач уклав із позивачем електронний кредитний договір № 1602-7410, підписавши його одноразовим ідентифікатором, отримав 29200,00 грн, а надалі на підставі шести додаткових угод отримав ще 21800,00 грн. Загальна сума наданих кредитних коштів становила 51000,00 грн. Відповідач здійснював часткові платежі, однак повністю зобов`язань не виконав. Після виникнення прострочення кредитодавець направив вимогу про дострокове повернення кредиту, яка залишилася невиконаною.
Внаслідок порушених зобовязань у відповідача виникла заборгованість за кредитним договором, яка становить 80599,87 грн., з яких: з яких 37669,75 грн заборгованості за кредитом, 20973,75 грн заборгованості за договірними процентами та 21956,37 грн процентів, нарахованих на підставі статті 625 ЦК України. 
Оскільки у добровільному порядку заборгованість за вищевказаним кредитним договором ОСОБА_1 не погасив, просить позов задовольнити, стягнути з відповідача 80599,87 грн заборгованості за кредитним договором та понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн.
Представник позивача подала заяву про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримала повністю та не заперечила проти заочного розгляду справи.
Відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, однак у встановлений судом строк відзиву на позовну заяву, доказів погашення заборгованості або інших заяв і клопотань не подав.
Відповідно до частини восьмої статті 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Згідно з частиною п`ятою статті 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Оскільки відповідач належним чином повідомлений про розгляд справи, відзиву не подав, а представник позивача не заперечувала проти заочного вирішення справи, суд відповідно до статей 280-282 ЦПК України ухвалив проводити заочний розгляд справи.
Дослідивши письмові докази та оцінивши їх у сукупності, суд дійшов такого висновку.

Щодо укладення та виконання електронного кредитного договору
Між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 19 вересня 2025 року о 08 год 52 хв за допомогою інформаційно-комунікаційної системи кредитодавця укладено договір про відкриття невідновлюваної кредитної лінії № 1602-7410 продукту «НА ВСЕ». Відповідач підписав договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором A6925.
Ззідно з пунктами 4.1, 4.2 договору кредитодавець надав відповідачу 29200,00 грн шляхом безготівкового переказу на зазначений ним платіжний засіб. Базовий період становив 14 календарних днів, стандартна процентна ставка – 1,00 % за кожен день користування кредитом. За умови виконання правил програми лояльності застосовувалася знижена ставка 0,90 % на день. Первісний строк кредитування становив 300 календарних днів.
Пунктом 4.7 договору передбачено одноразову комісію за видачу кредиту в розмірі 20 % від виданої суми, тобто 5840,00 грн.
Надалі сторони в електронній формі уклали шість додаткових угод, за якими відповідачу надано додаткові кошти: 09 листопада 2025 року – 1900,00 грн; 28 листопада 2025 року – 1600,00 грн; 09 січня 2026 року – 3500,00 грн; 12 січня 2026 року – 10400,00 грн; 28 січня 2026 року – 2200,00 грн; 11 лютого 2026 року – 2200,00 грн. Останньою додатковою угодою строк кредитування продовжено до 445 днів, а строк, що залишився з дати її укладення, визначено у 300 календарних днів.
Факт перерахування всіх траншів загальною сумою 51000,00 грн підтверджується довідкою кредитодавця та квитанціями ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне виконання платіжних операцій. У документах зазначено номер договору, прізвище, ім`я, по батькові та РНОКПП відповідача, суми й дати кожної операції.
Відповідач виконував договір частково та сплатив усього 68645,36 грн, що відображено в наданому позивачем щоденному розрахунку. Вчинення відповідачем численних платежів за договором додатково підтверджує прийняття ним його умов та отримання кредитних коштів.
Відповідно до статей 205, 207, 626, 627, 628, 638, 639 ЦК України договір є домовленістю сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків; правочин може вчинятися в електронній формі, а договір, укладений за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно зі статтями 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом оферти та її акцепту, а електронний підпис одноразовим ідентифікатором є належним способом підписання електронного правочину.
У постановах від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 та від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 Верховний Суд виснував, що будь-який договір, укладений на підставі ЦК України, може мати електронну форму; використання одноразового ідентифікатора за погодженим сторонами алгоритмом засвідчує волевиявлення сторони, а без здійснення позичальником відповідних дій укладення такого договору було б неможливим.
Отже, договір та додаткові угоди укладені в належній письмовій формі, а позивач довів виконання свого обов`язку з надання кредиту.
Щодо дострокового повернення кредиту.
Кредитодавець склав вимогу від 24 червня 2026 року про дострокове повернення кредиту. Вимогу направлено відповідачу рекомендованим листом із рекомендованим повідомленням за зареєстрованим місцем проживання. Порядок пред`явлення вимоги та тридцятиденний строк для її виконання, визначені статтею 16 Закону України «Про споживче кредитування», дотримані. Відповідач порушення не усунув.
Згідно з частиною четвертою статті 16 Закону України «Про споживче кредитування», якщо кредитодавець вимагає повернення споживчого кредиту, строк виплати якого не настав, споживач здійснює таке повернення протягом 30 календарних днів із дня одержання повідомлення про вимогу. Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Тому строк виконання зобов`язання щодо повернення всієї непогашеної суми кредиту настав до звернення позивача в суд.
Щодо комісії за видачу кредиту.
За змістом частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору кредитодавець надає споживачу інформацію про стан заборгованості безоплатно не частіше одного разу на місяць. Частиною п`ятою статті 12 цього Закону встановлено нікчемність умов договору, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими законом.
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 зазначила, що комісія може справлятися лише за реально надані додаткові чи супутні послуги, за які закон дозволяє встановлювати плату, тоді як умова про плату за дії, які мають виконуватися безоплатно, є нікчемною. Верховний Суд у постанові від 10 січня 2024 року у справі №727/5461/23 також наголосив на необхідності зазначення у кредитному договорі конкретного переліку додаткових і супутніх послуг, за які встановлена комісія, та на обов`язку суду враховувати нікчемність відповідної умови незалежно від заявлення окремої вимоги.
У договорі № 1602-7410 комісію в розмірі 5840,00 грн визначено саме як плату за видачу кредиту. Позивач не навів переліку самостійних додаткових чи супутніх послуг, не розкрив зміст такої послуги й не подав доказів її фактичного надання відповідачу. Перерахування кредитних коштів є виконанням основного обов`язку кредитодавця за кредитним договором, а не окремою послугою споживачеві.
За таких обставин умова про комісію є нікчемною, тому сплачені в її погашення 5840,00 грн мають бути враховані як виконання дійсних грошових зобов`язань за договором.
Щодо процентів за статтею 625 ЦК України.
Позивач нарахував 25500,00 грн процентів за статтею 625 ЦК України, з яких 3543,63 грн погашено за рахунок платежів відповідача, а 21956,37 грн заявлено до стягнення.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України встановлено, що в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати неустойки та інших платежів, передбачених договором за прострочення виконання кредитного зобов`язання. Нараховані з 24 лютого 2022 року неустойка та інші платежі за прострочення підлягають списанню кредитодавцем.
Оскільки всі проценти за статтею 625 ЦК України нараховані за прострочення в період воєнного стану, вимога про стягнення 21956,37 грн задоволенню не підлягає. Кошти в сумі 3543,63 грн, які позивач уже зарахував на погашення цих процентів, підлягають перезарахуванню на погашення дійсних зобов`язань за договором.
Щодо розміру заборгованості та зарахування проведених оплат.
Відповідно до статей 12, 13, 76-81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, на які посилається. Поданий кредитором розрахунок є предметом перевірки суду разом з іншими доказами та не має наперед установленої сили.
За статтею 534 ЦК України в разі недостатності суми платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі насамперед погашаються витрати кредитора, далі проценти і неустойка, а в останню чергу – основна сума боргу, якщо інше не встановлено договором. Оскільки комісія та проценти за статтею 625 ЦК України не підлягають сплаті, кошти, спрямовані кредитором на їх погашення, повинні бути зараховані на договірні проценти, а надлишок – на основну суму кредиту.
Судом проведено хронологічний перерахунок кожної оплати, виходячи зі ставок, застосованих самим позивачем у щоденному розрахунку, та нараховуючи проценти на фактичний, зменшений після кожної оплати залишок тіла кредиту. Комісія й проценти за статтею 625 ЦК України в перерахунку не враховувалися:
- 02 жовтня 2025 року із платежу 6161,57 грн на договірні проценти зараховується 3679,20 грн, на тіло кредиту – 2482,37 грн; залишок тіла становить 26717,63 грн;
- 16 жовтня 2025 року із платежу 6161,57 грн на договірні проценти зараховується 3366,44 грн, на тіло кредиту – 2795,13 грн; залишок тіла становить 23922,50 грн;
- 30 жовтня 2025 року із платежу 6161,57 грн на договірні проценти зараховується 3014,20 грн, на тіло кредиту – 3147,37 грн; залишок тіла становить 20775,13 грн;
- 24 листопада 2025 року, з урахуванням докредитування 09 листопада 2025 року на 1900,00 грн, із платежу 8763,31 грн на договірні проценти зараховується 4993,44 грн, на тіло кредиту – 3769,87 грн; залишок тіла становить 18905,26 грн;
- 11 грудня 2025 року, з урахуванням докредитування 28 листопада 2025 року на 1600,00 грн, із платежу 5054,02 грн на договірні проценти зараховується 3094,15 грн, на тіло кредиту – 1959,87 грн; залишок тіла становить 18545,39 грн;
- 25 грудня 2025 року із платежу 5342,71 грн на договірні проценти зараховується 2336,74 грн, на тіло кредиту – 3005,97 грн; залишок тіла становить 15539,42 грн;
- 08 січня 2026 року із платежу 5342,71 грн на договірні проценти зараховується 1957,90 грн, на тіло кредиту – 3384,81 грн; залишок тіла становить 12154,61 грн;
- 27 січня 2026 року, з урахуванням докредитувань 09 січня 2026 року на 3500,00 грн та 12 січня 2026 року на 10400,00 грн, із платежу 9626,79 грн на договірні проценти зараховується 4226,63 грн, на тіло кредиту – 5400,16 грн; залишок тіла становить 20654,45 грн;
- 10 лютого 2026 року, з урахуванням докредитування 28 січня 2026 року на 2200,00 грн, із платежу 8031,11 грн на договірні проценти зараховується 2879,66 грн, на тіло кредиту – 5151,45 грн; залишок тіла становить 17703,00 грн;
- 26 лютого 2026 року, з урахуванням докредитування 11 лютого 2026 року на 2200,00 грн, із платежу 8000,00 грн на договірні проценти зараховується 2905,88 грн, на тіло кредиту – 5094,12 грн; залишок тіла становить 14808,88 грн.
Після останньої оплати договірні проценти нараховані на фактичний залишок тіла кредиту 14808,88 грн за ставками, відображеними в розрахунку позивача: 0,90 % на день; у визначені розрахунком періоди – 1,00 % на день; із 28 лютого до 24 квітня 2026 року – 0,01 % на день; із 16 червня 2026 року нарахування припинено.
За весь перевірений період належні договірні проценти становлять 40385,89 грн. Із платежів відповідача 32454,24 грн зараховується на їх погашення, тому залишок договірних процентів становить 7931,65 грн. На погашення тіла кредиту зараховується 36191,12 грн, а його залишок становить 14808,88 грн. Загальна сума належної до стягнення заборгованості дорівнює 22740,53 грн.
Отже, позов підлягає частковому задоволенню: з відповідача слід стягнути 14808,88 грн тіла кредиту та 7931,65 грн договірних процентів. У решті вимог на суму 57859,34 грн слід відмовити.
Щодо судових витрат.
Позивач сплатив 2662,40 грн судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією № 63014 від 06 серпня 2026 року.
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 12 травня 2020 року у справі №904/4507/18 звернула увагу, що розподіл судових витрат має відповідати результату вирішення спору та загальним критеріям справедливості й пропорційності. Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України в разі часткового задоволення позову судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позов задоволено на 28,21 %, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 751,17 грн судового збору.
На підставі викладеного, відповідно до статей 205, 207, 215, 525, 526, 530, 534, 610, 611, 625, 626, 628, 629, 638, 639, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, статей 11, 12, 16 Закону України «Про споживче кредитування», статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», керуючись статтями 12, 13, 76-81, 89, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-282, 284, 354 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1602-7410 від 19 вересня 2025 року в розмірі 22740 (двадцять дві тисячі сімсот сорок) гривень 53 копійки, з яких: 14808 (чотирнадцять тисяч вісімсот вісім) гривень 88 копійок – заборгованість за тілом кредиту; 7931 (сім тисяч дев`ятсот тридцять одна) гривня 65 копійок – заборгованість за договірними процентами.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 751 (сімсот п`ятдесят одну) гривню 17 копійок судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте Богородчанським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів із дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів із дня вручення йому повного заочного рішення.
Позивач має право оскаржити рішення в загальному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів із дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення або справа розглядалася без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом установлених ЦПК України строків не подано заяву про його перегляд або апеляційну скаргу, чи якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407; код ЄДРПОУ 38548598; рахунок IBAN НОМЕР_1 в АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Головуючий О. А. Шишко