Справа № 691/322/26 
Провадження № 2/691/762/26

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 серпня 2026 року | м. Городище

Городищенський районний суд Черкаської області під головуванням судді Синиці Л. П., за участю секретаря судового засідання Шаповал Т. С., розглянувши цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

УСТАНОВИВ:

Позивач АТ "А-БАНК" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, який мотивував тим, що 26.07.2024 ОСОБА_1 (клієнт, позичальник) уклав з АТ "Акцент-Банк" (кредитор) кредитний договір № АВН0СТ155101721994493350, щодо надання кредиту в розмірі 11000,00 грн строком на 36 місяців зі сплатою процентів у розмірі 85,00% щорічно, який складається із Заяви клієнта та Графіку погашення кредиту. Банк свої зобов`язання виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. Станом на 11.03.2026 року заборгованість відповідача за даним кредитним договором склала суму в розмірі 21386,15 грн, яка складається з: 10153,52 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту); 9186,43 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 2046,2 грн - загальний залишок заборгованості за пенею (нарахування якої здійснено відповідно до п. 11 Заяви про надання послуг "Швидка готівка" та/або Паспорту споживчого кредиту "Швидка готівка"). Представник позивача Шкапенко О. В. посилаючись на вищевикладені обставини та норми ст. ст. 525, 526, 527, 530 ч. 1, 598, 599, 610 ч. 2, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України, просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101721994493350 від 26.07.2024 року в розмірі 6775,60 грн та судові витрати у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою суду від 31 березня 2026 року в справі відкрито спрощене позовне провадження.
Представник позивача АТ "А-БАНК" Шкапенко О. В. в позові просив розглядати справу за відсутності представника, позовні вимоги підтримують в повному обсязі. Інших за змістом заяв (клопотань) не надходило.
Відповідач ОСОБА_1 про надходження в суд позову АТ "А-БАНК" до нього про стягнення заборгованості, повідомлений належно, рекомендований лист R067169053020, який містив ухвалу суду про відкриття провадження, за даними АТ "Укрпошта" вручено одержувачу 16.05.2026. Своїм правом на подання відзиву на позовну заяву не скористався. Письмових заперечень щодо вимог і змісту позовної заяви до суду не направив.
Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, згідно норм ст. 247 ЦПК України, не здійснюється.
Відповідно до частини 1 статті 13, частини 3 статті 12 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що між сторонами виникли спірні правовідносини з приводу виконання договірних зобов`язань.
Згідно частини 1 статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори. 
Відповідно до статей 626, 627, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, вибору контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 
Правочин, згідно положень статті 205, частини 1, 2 статті 207 ЦК України, може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Особливості укладення кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію". Згідно статті 3 Закону, електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов’язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно частини 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
На підставі досліджених доказів, які суд визнає допустимими і належними, встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
26.07.2024 ОСОБА_1 (позичальник, відповідач), будучи клієнтом банку, оскільки 02.06.2024 12:23:25 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ "А-БАНК" та Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/картками, уклав з Акціонерним товариством "АКЦЕНТ-БАНК" (банк, кредитор, позивач) кредитний договір № АВН0СТ155101721994493350, який складається із Зави про надання послуг "Швидка готівка", Таблиці обчислення загальної вартості кредиту, а також Умов та правил надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку: www.a-bank.com.ua, внаслідок чого позичальнику надано кредит в розмірі 11 000,00 грн, строком на 36 місяців з 2024-07-26 по 2027-07-25 включно, зі сплатою процентів (фіксована ставка) в розмірі 85,00 % на рік, проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу, розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік. Розмір щомісячного платежу - 862,34 грн. Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту НОМЕР_1 (пункт 9), який клієнтом підписано електронним підписом.
АТ "АКЦЕНТ-БАНК" свої зобов’язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит в розмірі, відповідно до умов договору, що підтверджується: меморіальним ордером № TR.38495445.43260.65455 від 26.07.2024 року; випискою по картці (2024-07-26 14:51 зарахування коштів за кредитом Швидка готівка); довідкою про ліміти по картці (рахунку).
Згідно з розрахунком заборгованості, у зв’язку з порушеннями зобов’язань за кредитним договором № АВН0СТ155101721994493350 від 26.07.2024, відповідач станом на 11.03.2026 має заборгованість в розмірі 21 386,15 грн, яка складається з: 10153,52 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту); 9186,43 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 2046,2 грн - загальний залишок заборгованості за пенею. 
Суд вважає встановленою наявність обставин по справі, якими обґрунтовуються вимоги позивача. 
Відповідно до положень статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. У разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами (ч. 8 ст. 178 ЦПК України).
Згідно статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно статті 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідно до статті 642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.
Відповідач не оспорив укладений договір № АВН0СТ155101721994493350 від 26.07.2024, з позовом про визнання недійсним в цілому або в його частині до суду не звертався, не заперечив факт отримання/використання коштів, не надав свій контррозрахунок боргу за кредитним договором та не надав жодних доказів на спростування наведених позивачем розрахунків заборгованості за кредитом.
Ураховуючи, що відповідно до розрахунку заборгованості за договором відповідач користувався кредитними коштами шляхом зняття їх з кредитної карти, суд вважає, що АТ "Акцент-Банк" вправі вимагати захисту своїх прав через суд, шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та сплати відсотків за користування ним.
За змістом статей 525, 526, 530 частини 1, 599, 610, 611 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна умов зобов`язання.
Стаття 599 ЦК України визначає зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, тому, враховуючи умови договору, суд дійшов висновку, що угода між сторонами про надання кредиту є чинною, тому повинна виконуватись згідно діючого законодавства та умов укладеного між сторонами договору.
За таких обставин, оскільки відповідач добровільно взятих на себе зобов’язань по сплаті позивачу кредитних коштів та відсотків за користування ними відповідно до кредитного договору не виконує, і станом на 11.03.2026 утворилася заборгованість, що порушує законне право позивача, то для захисту цього права з відповідача на користь АТ "А- Банк" слід стягнути заборгованість за тілом кредиту та заборгованість за процентами, яка повною мірою підтверджується його умовами.
Вирішуючи спір в частині стягнення з відповідача пені, суд виходить з того, що відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов’язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов’язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). 
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року "Про введення воєнного стану в Україні" у зв’язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України "Про правовий режим воєнного стану" в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжено і триває станом на час розгляду справи.
Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31 січня 2024 року № 183/7850/22 (61-14740св23) зазначив тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов’язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК, а також від обов’язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Представник АТ "А-БАНК" не надав належних, допустимих доказів в обґрунтування позову у цій частині, тобто підстав для стягнення пені, нарахованої під час дії воєнного стану.
За встановлених обставин, стягнення пені в сумі 2046,2 грн (нарахована відповідно до пункту 12 Заяви про надання послуги "Швидка готівка", у розмірі 0,07% від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки) за кредитним договором у період дії воєнного стану не відповідає вимогам Закону, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.
Підсумовуючи, суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ "А-Банк", заявлені до відповідача ОСОБА_1 , підлягають до часткового задоволенню, та за рішенням суду з останнього слід стягнути: 10153,52 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредит)у; 9186,43 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, що в загальному розмірі становить 19 339,95 грн.
У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (ціна позову 21 386,15 грн = 100%, сума задоволених позовних вимог 19 339,95 грн. = 90,43 %; сума судового збору, яка була сплачена позивачем 2662,40 грн. = 100,00%, сума судового збору яка підлягає стягненню з відповідача складає 90,43 % = 2 407,61 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 205, 207, 509, 526, 527, 530, 626, 628, 633, 634, 1054 ЦК України, Законом України "Про електронну комерцію", ст. ст. 2, 4 - 8, 10 - 13, 18, 76, 89, 141, 258, 259, 265, 268, 273, 352 - 355 ЦПК України, 

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість за договором № АВН0СТ155101721994493350 від 26.07.2024 року, яка утворилась станом на 25.03.2026, в розмірі 19 339,95 грн (дев`ятнадцять тисяч триста тридцять дев`ять гривень дев`яносто п`ять копійок), що складається із заборгованості за кредитом в сумі 10153,52 грн; заборгованості по процентам в сумі 9186,43 грн, та судового збору у розмірі 2407,61 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "АКЦЕНТ-БАНК", адреса: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11, ЄДРПОУ 14360080.

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя | Л. П. Синиця