Справа № 159/3300/26
Провадження № 2/159/2278/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 вересня 2026 року м. Ковель 

Ковельський міськрайонний суд Волинської області 
в складі головуючого судді Окостень І.В.,
з участю секретаря судового засідання Конашук М.А.,
розглянув справу № 159/3300/26,
учасники справи:
позивач — товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ) «Укр Кредит Фінанс»,
відповідач — ОСОБА_1 ,
вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором,
представники учасників справи:
представник позивача — ОСОБА_2 ,
в с т а н о в и в:
У червні 2026 року позивач звернувся в електронній формі до суду із указаним позовом, який обґрунтовано тим, що 23.10.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії. Договір укладено через вебсайт creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем позивача, що діють як єдине ціле з використанням технічних і програмних засобів обробки інформації. За умовами кредитного договору відповідач отримала кредит у розмірі 5000 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період 28 день, денна процентна ставка складає за період до 180 дня - 1%, за період з 181 дня до 365 дня - 0,74% , комісія 15 % від суми кредиту.
Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору. Відповідач умов договору не виконала, кредит не повернула, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором в розмірі 16 700 грн, з яких 5 000 грн заборгованість за кредитом, 8 450 грн за нарахованими процентами, 750 грн комісії, 2 500 грн заборгованість за процентами, нарахованими на підставі ст 625 ЦК України.
Позивач просить стягнути у його користь вказаний розмір кредитної заборгованості та судові витрати зі сплати судового збору.
Ухвалою від 22.06.2026 року суд відкрив провадження у справі, вирішив проводити розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін ,визначив відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.
В судове засідання учасники справи не з`явилися.
Представник позивача у позовній заяві клопотав про розгляд справи у його відсутності, не заперечив проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач у відзиві на позовну заяву вказала про необґрунтованість нарахованих позивачем процентів на підставі ст. 625 ЦК України та комісії в сумі 750 грн; просила судовий розгляд здійснювати у її відсутності.
За відсутності учасників справи фіксування судового засідання згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалося. 
З наявних у справі доказів встановлено, що 23.10.2025 між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1616-6272. Договір укладено через вебсайт creditkas.com.ua.
За умовами кредитного договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язалося надати відповідачу кредит в розмірі 5 000 грн на строк 365 днів (п.4.1., 4.2) із денною відсотковою ставкою у період до 180 дня 1%, у період з 181 дня до 365 дня - 0,74% (п.4.10). Протягом перших 28 днів включно акційна денна процентна ставка становить 1 % (п. 10.1.) Комісія за видачу кредиту встановлена у розмірі 15,00% від суми кредиту (п.4.11). Дата повернення кредиту 22.10.2026 (п. 4.14).
Договором встановлений базовий період - 28 днів. За змістом п. 4.8 договору базові періоди кредитування розраховуються послідовно один за одним від дати видачі кредиту до останнього дня дії договору. Якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати кредиту і здійснив повне погашення цієї заборгованості, перебіг поточного базового періоду припиняється достроково, з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду.
Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу суми кредиту на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6).
Відповідно до п. 12.21 договору невід`ємними його частинами є додатки: правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту (графік платежів).
Договір укладено в електронній формі, він підписаний відповідачем 23.10.2025 о 11.08 із використанням одноразового ідентифікатора A8672. У такий спосіб відповідач підписав паспорт споживчого кредиту, правила відкриття кредитної лінії та графік платежів.
За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Кредит - це грошові кошти, що надаються позичальнику на умовах поворотності, строковості та платності. Така послуга обов`язково надається на підставі письмового договору, що може бути укладений в електронній формі.
Електронний договір за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Механізм його укладення, вимоги до підписання сторонами врегульовано Законом України «Про електронну комерцію».
Так, у ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір -це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного договору є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором (наприклад, шляхом введення одноразового коду, висланого на номер мобільного телефону позичальника); аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Договір кредиту у даній справі за формою відповідає вимогам законодавства щодо електронних договорів, підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, що є аналогом власноручного підпису. При укладенні договору відповідач пройшов ідентифікацію за реєстраційним номером облікової картки платника податків, паспортними даними, верифікованим номером мобільного телефону та адресою електронної пошти.
Виписка з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, а також свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ІК 116 № 16102873 від 01.08.2013 засвідчують статус позивача як фінансової установи, що здійснює діяльність з інших видів кредитування.
На підтвердження видачі відповідачу кредиту за договором №1616-6272 від 23.10.2025 позивач надав довідку та квитанцію про здійснення платежу на суму 5000 грн. Перерахування коштів відбулося 23.10.2025 через систему EasyPay на картковий рахунок № НОМЕР_1 , номер транзакції НОМЕР_2 .
Отже, наявні у справі докази доводять факт отримання відповідачем кредиту від фінансової установи.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати визначаються в договорі. Ці умови залежать від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій на ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів, що склалися на дату укладення договору.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку, станом на 10.04.2026 основний борг складає 5 000 грн, нараховані і не погашені проценти 8 450 грн, залишок відсотків за ст. 625 ЦК України 2 500 грн, залишок комісій 750 грн. Відповідач будь яких сум на погашення кредиту не вносив. 
10.04.2026 позивач направив відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості у визначеному розмірі. 
Оцінивши наявні у справі докази, суд вважає доведеними як факт отримання кредиту відповідачем, так і наявну заборгованість за тілом кредиту в розмірі 5 000 грн, процентами в розмірі 8 450 грн.
Розрахунок відсотків відповідає умовам договору. Кількість днів від дати видачі (23.10.2025) до дати розрахунку (10.04.2026) становить 170 день. Відповідно до умов договору розмір нарахованих відсотків становить: 5 000 грн х 1 % ? 170 днів = 8 500 грн. 
Отже, вимога позивача про стягнення заборгованості за відсотками підлягає задоволенню в заявленому розмірі — 8 450 грн. 
Стягнення комісії в розмірі 750 грн відповідає вимогам законодавства.
Так, у справах про стягнення заборгованості за кредитним договором, де позичальником є фізична особа, застосуванню підлягають положення Закону України «Про споживче кредитування». 
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 і ч. 2 ст. 8 цього Закону до загальних витрат споживача за споживчим кредитом включаються, серед іншого, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням кредиту.
Тобто, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію, пов`язану з наданням кредиту.
У договорі кредиту сторони обумовили комісію за видачу кредиту в розмірі 15 % від суми наданих грошових коштів, яка нараховується у день їх видачі (п.4.11.), що становить 750 грн (5 000 грн х 15%).
З огляду на те, що відповідачем не надано доказів сплати комісії у заявленому позивачем розмірі, підстави для відмови у задоволенні позову в цій частині відсутні.
Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості в розмірі 2500 грн, розрахованої на підставі ст. 625 ЦК України, суд виходить із такого.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тобто, у період дії воєнного стану боржник звільняється від сплати річних процентів, що нараховані згідно зі ст. 625 ЦК України включно з 24 лютого 2022 року, такі нарахування підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Воєнний стан в Україні введений до укладення кредитного договору у цій справі, діє і на час її розгляду судом, тому нараховані позивачем проценти в порядку ст. 625 ЦК України не можуть бути стягнуті судом.
Отже, позов підлягає частковому задоволенню. З відповідача необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 14 200 грн: 5 000 грн — тіло кредиту, 8 450 грн — проценти за користування кредитом, 750 грн — комісія за видачу кредиту. 
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем під час звернення з позовом сплачено судовий збір в сумі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжним дорученням.
З урахуванням пропорційності задоволених вимог, суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 2 263,83 грн (14 200 грн : 16 700 грн х 2 662,40 грн).
Керуючись статтями 12, 76 — 81, 141, 274-278 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1616-6272 від 23.10.2025 в розмірі 14 200 (чотирнадцять тисяч двісті) гривень, з яких: 5 000 грн — тіло кредиту, 8 450 грн — проценти за користування кредитом, 750 грн — комісія за видачу кредиту.
В решті позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2 263 (дві тисячі двісті шістдесят три) гривні 83 копійки судового збору.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:
позивач – товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місце знаходження: м. Київ, бул. Лесі Українки, 26 офіс.407;
відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 .
Повне судове рішення складено 17.09.2026.

Головуючий: | І.В.Окостень