ПУЛИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 292/680/26
Провадження № 2/292/560/26 
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
31 серпня 2026 року с-ще Пулини

Пулинський районний суд Житомирської області в складі:
головуючого судді    Лотуги В.Ф.
при секретарі судового засідання  Володіній В.В.
з участю відповідача     ОСОБА_1 

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
В С Т А Н О В И В :

У серпні 2026 року позивач ТОВ "Укр кредит фінанс" звернувся до суду із позовом та просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №1386-5198 від 26.04.2024 у розмірі 17000 грн. та судовий збір.
Обґрунтував позовні вимоги ти, що 26.04.2024 між ТОВ "Укр кредит фінанс" та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1386-5198, на підставі якого відповідачу надано кредит в розмірі 3400 грн., строком на 365 днів, базовий період 14 днів, знижена та стандартна процентна ставка - 1,45% в день, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту.
Відповідач ОСОБА_1 порушив умови договору, не повернув кредит, не сплатив проценти та комісію, а тому станом на 06.05.2026, загальний розмір заборгованості становить 21904,50 грн., з яких за кредитом - 3400 грн., за процентами - 17994,50 грн., по комісії за видачу кредиту - 510 грн.
Кредитодавцем прийнято рішення про застосування до позичальника програми лояльності та частково списано заборгованість в сумі 4904,50 грн. та заявлено вимогу про стягнення заборгованості в розмірі 17000 грн., з них: за кредитом - 3400 грн., за процентами - 13600 грн.
Ухвалою суду від 06.08.2026 відкрито провадження у справі, розгляд її призначено у порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін.
18.08.2026 до суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому зазначає, що зпозовними вимогами не погоджуюся частково, вважає нараховану суму заборгованості необґрунтованою, завищеною. Фактичний розмір отриманих ним за кредитним договором коштів (тіло кредиту) становить 3400 грн, а заявлена до стягнення сума - 17000 грн, перевищує тіло кредиту в 5 разів. Мав намір врегулювати спір у мирний спосіб, а тому на адресу позивача направляв письмову пропозицію про мирне врегулювання конфлікту та реструктуризацію боргу, однак позивач проігнорував пропозицію досудового врегулювання та звернувся до суду. Просить позовні вимоги задовольнити частково та зменшити розмір нарахованих штрафних санкцій, пені та відсотків, зменшивши загальну суму стягнення до обґрунтованого розміру.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду письмове клопотання, в якому просить розглянути справу без участі представника банку, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач у судовому засіданні позов визнав частково в межах тіла кредиту та відсотків, які не перевищують подвійного розміру отриманого кредиту. Підтвердив підписання договору одноразовим ідентифікатором та отримання коштів. Пояснив, що кошти по кредиту не платив, оскільки не мав матеріальної можливості, так як знаходився в ігровій залежності.
З викладених обставин суд вирішує справу у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до ст.279 ЦПК України, з повідомленням сторін, за наявними у справі матеріалами.
Згідно ч.3 ст.211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Вислухавши пояснення відповідача та дослідивши матеріали справи, оцінивши подані докази, суд приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 26.04.2024 в електронній формі між ТОВ "Укр кредит фінанс" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір про відкриття кредитної лінії №1386-5198 продукту "CreditKasa".
Кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи вебсайту ТОВ "Укр кредит фінанс" ((https://creditkasa.com.ua), підписаний позичальником одноразовим ідентифікатором С2849.
Відповідно до умов кредитного договору та паспорту споживчого кредиту, відповідачу надано кредит для задоволення особистих потреб в сумі 3400 грн., строком на 365 днів, тобто до 25.04.2025, шляхом переказу на вказану ним платіжну картку. Базовий період сплати відсотків - 14 днів, процентна ставка, відсотків річних: стандартна та знижена 529,25% річних (1,45% в день). Комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту. Реальна річна процентна ставка - 24554,29%, орієнтовна загальна вартість кредиту - 21904,50 грн., загальні витрати - 18504,50 грн.
У таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором №1386-5198 зазначено, що кредит в сумі 3400 грн., надано з 26.04.2024 по 25.04.2025, на 365 днів, кількість днів у розрахунковому періоді - 14, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період - 3400 грн., по 690,20 грн., останній місяць 3449,30 грн., всього 21904,50 грн., сума кредиту за договором - 3400 грн., проценти за користування кредитом - по 690,20 грн., останній місяць 49,30 грн., всього 17994,50 грн., комісія за надання кредиту - 510 грн., річна процентна ставка - 24554,29%, загальна вартість кредиту - 21904,50 грн.
Згідно квитанції АТ КБ "ПриватБанк" від 26.04.2024 та довідки ТОВ "Укр кредит фінанс", ОСОБА_1 на підставі кредитного договору №1386-5198 від 26.04.2024 на платіжну картку НОМЕР_1 перераховано 26.04.2024 кошти в сумі 3400 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1386-5198 від 26.04.2024, станом на 06.05.2026 ОСОБА_1 має заборгованість в сумі 21904 грн., яка складається із простроченої заборгованості за кредитом - 3400 грн.; за нарахованими процентами - 17994,50 грн.; комісії - 510 грн.
Відповідно до ч.1 ст.205 ЦПК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Частиною 1-3 статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України зобов"язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов"язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов"язку.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов"язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
З положень частини першої та другої ст.1056-1 ЦК України вбачається, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
За ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч.1 ст. 1048 ЦК України).
Згідно із ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлений договором або законом.
Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однією зі сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно досліджених матеріалів, договір між сторонами укладений в електронній формі, підписаний електронним підписом позичальника, який відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
Згідно з частиною 12 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Згідно частини 1 статті 12 Закону України "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Верховний Суд у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі № 524/5556/19 від 12.01.2021 дійшов такого висновку, що електронним підписом з одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами.
Під час розгляду справи належними та допустимими доказами позивачем доведено про укладення 26.04.2024 кредитного договору з відповідачем в електронному вигляді шляхом підписанням договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, що відповідає вимогам законодавства.
Згідно ст.ст. 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Наданими суду доказами, позивачем ТОВ "Укр кредит фінанс" підтверджено виконання своїх зобов"язань за кредитним договором в повному обсязі, а саме - відповідачу надано кредит на суму 3400 грн., який 26.04.2024 перерахований на картковий рахунок відповідача в АТ КБ "Приватбанк".
У той же час, відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, оскільки не повернув отримані кредитні кошти, не сплатив нараховані відсотки та комісію.
Згідно з розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором, станом на 06.05.2026 становить 21904,50 грн. та складається з простроченої заборгованості за кредитом - 3400 грн., заборгованості за нарахованими процентами - 17994,50 грн., комісії за видачу кредиту - 510 грн.
Позивачем заявлено вимогу до відповідача про стягнення лише частини заборгованості за кредитним договором, а саме - в розмірі 17000 грн., яка складається з простроченої заборгованості за кредитом - 3400 грн., за процентами - 13600 грн.
Оскільки ОСОБА_1 не виконав умови кредитного договору та не сплатив заборгованість в добровільному порядку, суд вважає стягнути з нього на користь позивача примусово заборгованість в сумі 17000 грн.
У відзиві на позовну заяву відповідач просив зменшити розмір нарахованих штрафних санкцій, пені відсотків, вважаючи їх завищеними, неспівмірними та такими, що суперечать нормам чинного законодавства України. 
Дані твердження суд не приймає з огляду на те, що проценти нараховані у розмірі передбаченому договором і не є відповідальністю за неналежне виконання зобов`язання, яка зокрема передбачена у ст.625 ЦК України.
Належним виконанням зобов`язання з боку відповідача було б повернення кредиту, сплата процентів у строки та розмірі визначені кредитним договором та графіком, що і сприяло б уникненню такого фінансового навантаження.
Судом встановлено, що 26.04.2024 в електронній формі між ТОВ "Укр кредит фінанс" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір про відкриття кредитної лінії №1386-5198 продукту "CreditKasa".
При укладенні кредитного договору відповідач повідомлений про розмір відсотків, порядок їх сплати та інші суттєві обставини договору, і добровільно уклав цей договір та користувався отриманими коштами, при цьому ОСОБА_1 доказів на спростування вказаних обставин не надав.
У п.6.9 договору позичальнику роз`яснено, що він має право протягом 14 календарних днів з дати укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, однак, відповідач даними умовами договору не скористався, а тому вважав для себе прийнятні умови кредитування.
Кредитний договір про відкриття кредитної лінії №1386-5198 продукту "CreditKasa" від 26.04.2024, не визнаний недійсним. Суду не надано доказів, які в сукупності були б достатніми для висновку про несправедливі умови в договорі.
Суд вважає, що ОСОБА_1 отримав кредит у порядку та на умовах, що визначені укладеним кредитним договором і взяті на себе зобов`язання не виконав, у передбачені в договорі строки грошові кошти не повернув, у зв`язку з чим виникла заборгованість.
У даній справі, позивач вимоги про стягнення штрафних санкцій за неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору, не заявляв.
Враховуючи викладене, відсутні підстави вважати, що нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом суперечить принципам справедливості, добросовісності та розумності, оскільки умови даного договору є чіткими та зрозумілими, що виключає можливість їх неоднозначного трактування сторонами. Розмір нарахованих процентів за користування кредитними коштами, був визначений сторонами договору за їх спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому у статті 627 ЦК України, волевиявлення сторін на укладення та підписання договору було вільним.
Виходячи із встановлених фактичних обставин справи, вимог чинного законодавства, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність та взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення.
Згідно ст.141 ЦПК України, судовий збір сплачений позивачем у розмірі 2662 грн. 40 коп., покласти на відповідача.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 76, 211, 247, 258, 259, 263-265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд,-
У Х В А Л И В :

Задоволити позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого по АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" (місцезнаходження: 01133, м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ: 38548598, IBAN: НОМЕР_3 , банк: АБ "Укргазбанк", МФО: 320478) заборгованість за кредитним договором №1386-5198 від 26 квітня 2024 року в розмірі 17000 (сімнадцять тисяч) грн. та судовий збір в сумі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн. 40 (сорок) коп.
Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Житомирського апеляційного суду протягом 30-ти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс", знаходиться за адресою: 01133, м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ - 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 .

Суддя В. Ф. Лотуга