Справа № 591/10015/25
Провадження № 2/591/1748/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
02 вересня 2026 року

Зарічний районний суд м. Суми в складі: 
головуючого судді Ніколаєнко О.О.,
за участю секретаря судового засідання Сухонос Є.О., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Суми цивільну справу №591/10015/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,- 

В С Т А Н О В И В:

У вересні 2025 року позивач звернувся до суду з позовом, мотивуючи вимоги тим, що 18.11.2017 між відповідачем та АТ «ОТП Банк» укладено кредитний договір, за яким відповідач належним чином не виконав кредитні зобов`язання. За договором факторингу за укладеним кредитним договором до позивача перейшло право вимоги до відповідачки на суму 15 324,02 грн, з яких 10482,55 грн. – заборгованість по тілу, 4841,47 грн. – заборгованість по відсотках. Просить стягнути з відповідача вказану суму.
Відзив на позовну заяву відповідач не надала. У заяві про перегляд заочного рішення в обгрунтування заперечень проти позову вказувала, що відповідно до умов кредитного договору розмір кредиту складає 3131,02 грн. – на споживчі цілі. Позивач заявляє до стягнення суму. що у 4,37 рази перевищує суму наданого кредиту. Розмір нарахованих відсотків є непропорційно великим порівняно з тілом кредиту. 
В судове засідання учасники справи не з`явились. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Відповідачка про причини неявки суд не повідомила. Представник позивача у позовній заяві просив здійснювати розгляд справи без його участі.
Вивчивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.
Судом встановлено, 18.11.2017 відповідачка подала АТ «ОТП Банк» анкету-заяву на отримання кредиту(опитувальний лист )у розмірі 3506,26 грн строком кредиту 6 міс., з метою придбання товарів та послуг .
Відповідно до поданої анкети цього ж дня сторони уклали договір про споживчий кредит № 2017002317.
Згідно з пунктом 1.1. договору, банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на наступних умовах: тип кредиту - кредит на придбання товару/послуг в продавця 1: 3131,02 грн; 125,34 грн. – на сплату комісії за надання кредиту, 250, 00 грн на сплату послуг за надання виписок в електронному вигляді (sms-інформування); загальний розмір кредиту: 3506,26 грн; строк кредиту 6 місяців; тип процентної ставки - фіксована процентна ставка 0, 01 % річних; реальна річна процентна ставка – 13,40% річних; загальна вартість кредиту 3506,35 грн.
Банк надає позичальнику споживчий кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, інші платежі, визначені даним договором та додатком № 1 «Графік платежів» (пункт 1.2. договору).
Відповідно до Графіку платежів позичальник повинен був повернути кредит у сумі 3056,35 грн та сплатити відсотки за ставкою 0,01 % у сумі 0, 09 грн до 18.05.2018. 
Підписанням цього договору позичальник надає банку доручення на перерахування визначених цим договором сум на рахунок отримувачів (пункт 1.3. договору) 
Сума отриманого кредиту погашається щомісячно в дату платежу та у розмірі, зазначеному у Графіку платежів (п. 1.4.1. договору).
За управління кредитом позичальник сплачує комісію, розмір якої зазначений у Графіку платежів (п. 1.5. договору).
Проценти за користування кредитом нараховуються та сплачуються щомісяця одночасно з погашенням суми отриманого кредиту, виходячи з розміру процентної ставки, визначеної п. 1.1. даного договору. Для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році (п. 1.6. договору). Проценти за користування кредитом нараховуються щоденно, на фактичну суму непогашених кредитних коштів за фактичний час користування таким кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році, включаючи день видачі та виключаючи день повернення та сплачується позичальником відповідно до умов цього договору (п. 1.6.1. договору).
У пункті 2 договору зазначено, що Банк та позичальник підтверджують факт укладення між ними договору про видачу та обслуговування міжнародних пластикових карток (приватних) на підставі Правил кредитування, Правил користування кредитною карткою MasterCard Standard, що розміщені на Інтернет сайті банку та на мовах викладених у цьому розділі.
За пунктом 2.1. договору за умови належного виконання позичальником умов кредитного договору та прийняття банком позитивного рішення щодо надання держателю кредиту, банк відкриває держателю картковий рахунок у гривнях та випускає кредитну картку типу MasterCard Standart, відкриває відновлювальну кредитну лінію, а також виконує розрахункове обслуговування платіжних операцій, здійснених з використанням кредитної картки, її реквізитів чи без використання картки.
Відповідно до п. 2.2. договору розмір кредитного ліміту складає 3 000, 00 грн. Строк дії кредитної лінії становить 3 роки з моменту підписання банком і позичальником цього договору (п. 2.3. договору).
За користування кредитною лінією, у тому числі простроченим кредитом та овердрафтом, банк нараховує проценти у розмірі встановленому тарифами банку та на дату укладання угоди розмір процентів становить 40 % річних по операціях розрахунків картою за товари, послуги та у мережі Інтернет, та по операціях зняття готівки у банкоматах та пунктах видачі готівки. У разі виникнення несанкціонованого овердрафту відсотки нараховуються від суми заборгованості 0, 15 відсотків за день (п. 2.4. договору).
За користування кредитною лінією, наданою держателю протягом розрахункового циклу, держателю встановлюється пільговий період користування кредитом. Тривалість пільгового періоду визначається Правилами, а розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01 процентів річних (пункт 2.5. договору).
Відповідно до пункту 2.6. договору підписанням цього договору держатель гарантує, що йому зрозумілі і він погоджується з усіма положеннями Угоди, Публічного договору, Правил та Тарифів Банку, з якими він ознайомився сам та зобов`язується ознайомити кожну довірену особу.
Невід`ємною частиною цього договору є Правила кредитування та Публічний договір, що розміщені на сайті банку (п. 3.3. договору).
Згідно з пунктом 3.2. договору підписанням цього договору позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що банк надав позичальнику у письмовій формі та у повному обсязі інформацію, передбачену Законом України «Про споживче кредитування»; банк надав позичальнику підписаний зі сторони банку оригінальний примірник цього договору та всіх додатків до цього договору; банк ознайомив позичальника з умовами кредитування та орієнтовною загальною вартістю кредиту перед укладанням кредитного договору; договір укладено на сприятливих для позичальника умовах (а.с. 33-37).
Згідно зі специфікацією до кредитного договору АТ «ОТП Банк» прийнято позитивне рішення щодо можливості надати відповідачу кредит у ТОВ «Комфі Трейд» у розмірі 3131,02 грн (а.с. 38).
Квитанцією ТОВ «Комфі Трейд» магазину «Comfy» від 24 січня 2018 року та видатковою накладною від 18.11.2017 року підтверджується купівля смартфону товару на суму 3131,02 грн (а.с. 37).
Відтак, вказане підтверджує виконання первісним кредитором АТ «ОТП Банк» обов`язків щодо перерахування коштів відповідачці на виконання умов договору .
Згідно з пунктом 3.1. договору банк має право відступити повністю чи частково свої права вимоги за кредитним договором та/чи угодою третій особі. Підписанням цього договору позичальник надає свою згоду на таке відступлення права вимоги за кредитним договором та/чи угодою третій .
18 серпня 2021 року АТ «ОТП Банк» та ТОВ «Цикл Фінанс» укладено договір факторингу № 18/08/21, відповідно до умов якого АТ «ОТП Банк» відступило право грошової вимоги ТОВ «Цикл Фінанс», останнє набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб визначених у реєстрі боржників .
Відповідно до витягу з додатку № 1 до договору факторингу передано право вимоги до відповідача за кредитним договором № 2017002317 на загальну суму 15 324,02 грн., щ яких 10482,55 грн. – тіло, 4841,47 грн.- відсотки, кількість днів прострочення – 490. 
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.ст. 628, 629 ЦК України).
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до положень частини першої, третьої ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Згідно з ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Частиною першою ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.
Відповідно до положень частини першої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною першою ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Встановлено, що між АТ «ОТП Банк» та відповідачем було укладено договір, який, окрім кредиту на придбання товару/послуг, передбачав видачу та обслуговування кредитної картки позичальника, встановлював розмір кредитного ліміту - 3 000, 00 грн. та строк дії кредитної лінії - 3 роки з моменту підписання банком і позичальником цього договору .
Відповідно до пункту 2.4. договору за користування кредитною лінією, у тому числі простроченим кредитом та овердрафтом, банк нараховує проценти у розмірі встановленому тарифами банку та на дату укладання угоди розмір процентів становить 40 % річних по операціях розрахунків картою за товари, послуги та у мережі Інтернет, та по операціях зняття готівки у банкоматах та пунктах видачі готівки. У разі виникнення несанкціонованого овердрафту відсотки нараховуються від суми заборгованості 0, 15 відсотків за день.
Згідно з пунктом 2.5. договору за користування кредитною лінією, наданою держателю протягом розрахункового циклу, держателю встановлюється пільговий період користування кредитом. Тривалість пільгового періоду визначається Правилами, а розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0, 01 процентів річних.
Відповідно до пункту 2.6. договору підписанням цього договору держатель гарантує, що йому зрозумілі і він погоджується з усіма положеннями Угоди, Публічного договору, Правил та Тарифів Банку, з якими він ознайомився сам та зобов`язується ознайомити кожну довірену особу.
Відповідно до виписки з рахунка приватного клієнта за період з 20.11.2017 по 19.09.2019 відповідачка користувалася платіжною карткою при знятті готівки у банкоматі, для оплати товарів та послуг у крамницях, поповнення рахунку через АТМ. Після 19.09.2019 відповідачка не користувалась кредитними коштами та не здійснювала поповнення рахунку. У подальшому до 22.07.2021 на суму боргу нараховувались відсотки, у тому числі за овердрафт та прострочений овердрафт (а.с. 41-48).
Відповідно до частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За загальним правилом наявність згоди боржника на заміну кредитора в зобов`язанні не вимагається, якщо інше не встановлене договором або законом.
Тобто відступлення права вимоги за змістом означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.
У статті 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Перехід права вимоги від АТ «ОТП Банк» до ТОВ «Цикл Фінанс» за вимогами за укладеним кредитним договором підтверджується належними доказами.
Відтак, матеріалами справи підтверджується розмір заборгованості за тілом кредиту в сумі 10 482,55 грн., який підлягає стягненню з відповідача.
Суд не погоджується з розміром нарахованих відсотків з таких причин.
Так, відповідно до пункту 2.3. договору строк дії кредитної лінії становить 3 роки з моменту підписання банком і позичальником цього договору.
Отже строк кредитування (овердрафту) становить з 18.11.2017 по 18.11.2020. 
Втім, згідно з розрахунком заборгованості, підготовленим первісним кредитодавцем АТ «ОТП Банк» за межами строку кредитування, у періоді з 19.11.2020 по 22.07.2021 на суму боргу нараховувались відсотки у загальному розмірі 2596,77 грн., що не можна визнати обґрунтованим.
Суд враховує, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання (постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року в справі № 444/9519/12, від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13).
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За таких обставин, відсутні підстави для стягнення з відповідача відсотків, які були нараховані поза межами строку кредитування та розмір яких становить 2596,77 грн.
З огляду на вищевказане з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту – 10482,55 грн, відсотки – 2271,70 грн., всього підлягає стягненню 12754,25 грн.
На підставі ст. 141 ЦПК України у зв`язку із частковим, на 83,23% задоволенням позову з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2016,17 грн.
При зверненні з позовом у позовній заяві позивачем було зазначено про наявність судових витрат у вигляді витрат на професійну правничу допомогу в сумі 8000 грн. 
Відповідно до ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). 
Статтею 137 ЦПК України встановлено, що для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1)складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.
На підтвердження понесених витрат на професійну правничу допомогу позивачем надано: копію договору про надання правової допомоги та додаткової угоди до нього, акту наданих послуг, яким визначено перелік виконаних робіт на суму 3000 грн. у справі за позовом до відповідача, детальний опис виконаних робіт.
Суд зазначає, що надані докази підтверджують факт укладення з позивачем договору про надання правничої допомоги у даній справі. 
Відповідачем не заявлено клопотання про зменшення витрат на правничу допомогу.
Враховуючи часткове, на 83,23% від первісно заявлених вимог, задоволення позову, той факт, що справа про стягнення кредитної заборгованості є нескладною, її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження, час, фактично витрачений адвокатом на представництво інтересів клієнта, суд вважає за належне стягнути з відповідача на користь позивача витрати на правничу допомогу в сумі 2496,90 грн. пропорційно до задоволених вимог.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 200, 247, 263-265 ЦПК України, суд -
ВИРІШИВ:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 2017002317 в розмірі 12754,25 грн., судовий збір в розмірі 2016,17 грн., витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 2496,90 грн.
Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Повний текст рішення складений 02 вересня 2026 року.

Суддя    О.О. Ніколаєнко