Справа № 354/806/26
Провадження № 2/354/606/26
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)
20 липня 2026 року м. Яремче
Яремчанський міський суд Івано-Франківської області в складі:
головуючої судді Ваврійчук Т.Л.
за участю секретаря судового засідання Старунчак Н.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Яремче в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
в с т а н о в и в:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (надалі-ТОВ «ФК«ЄАПБ») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договом Кредитної лінії (Надійний) №6519916 від 13.09.2025 у сумі 11826,00 грн. В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на те, що 12.06.2025 відповідач уклав в електронній формі договір про споживчий кредит №104166483 з Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (надалі ТОВ «Мілоан»), згідно з умовами якого первісний кредитор надав відповідачу кредит у сумі 10000,00 грн на строк 360 днів зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором, відповідно до графіку сплати кредитних коштів. ТОВ «Мілоан» свої зобов`язання за кредитним договором №104166483 від 12.06.2025 виконало в повному обсязі та надало відповідачу грошові кошти у розмірі 10000,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням. Відповідачем не було сплачено кредитні кошти, і проценти за користування кредитом у строк, встановлений договором, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитом. 13.09.2025 відповідач уклав в електронній формі договір Кредитної лінії (Надійний) №6519916 із Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» (надалі-ТОВ «1БАНК») відповідно до якого отримав кредит у розмірі 3000,00 грн на строк 360 днів зі сплатою процентів за користування кредитом. ТОВ «1БАНК» свої зобов`язання за кредитним договором №104166483 від 12.06.2025 виконало в повному обсязі та надало відповідачу грошові кошти у розмірі 10000,00 грн, що підтверджується довідкою про проведення платіжної операції. Відповідачем не було сплачено кредитні кошти, і проценти за користування кредитом у строк, встановлений договором, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитом. 24.02.2026 між ТОВ «Мілоан» та позивачем укладений договір факторингу №24022026 відповідно до якого позивач згідно Реєстру боржників №2 від 24.02.2026 набув право грошової вимоги до відповідача за договором про споживчий кредит №104166483 від 12.06.2025 у сумі 30519,16 грн, з яких: сума заборгованості за основним зобов`язанням-9950,00 грн, сума простроченої заборгованості по кредиту-100,00 грн, сума заборгованості по процентах за користування кредитом-7423,91 грн, сума простроченої заборгованості по процентах-7326,75 грн, сума заборгованості по комісії-8145,25 грн, сума простроченої заборгованості по комісії-7405,25 грн, сума заборгованості за неустойкою-5000,00 грн. 26.01.2026 між ТОВ «ІБАНК» та ТОВ «ФК«ЄАПБ» був укладений договір факторингу №26/01/26, за яким позивач згідно витягу з Реєстру боржників №1 від 26.01.2026 набув право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №104166483 від 12.06.2025 у сумі 11826,00 грн, з яких: 3000,00 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу; 2308,50 грн- сума заборгованості за процентами, 6000,00 грн-неустойка, 517,50 грн-комісія за надання кредиту. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій. Із урахуванням викладеного, зважаючи на те, що відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання з повернення наданих кредитів та відсотків за користування ними, позивач просить позов задовольнити у повному обсязі та стягнути з відповідача на його користь вищезазначену заборгованість за кредитними договорами на загальну суму 42345,16 та 2662,40 грн сплаченого судового збору.
Ухвалою Яремчанського міського суду Івано-Франківської області від 10.06.2026 відкрито провадження у даній справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження із повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак у матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи у відсутності представника ТОВ «ФК«ЄАПБ», позовні вимоги підтримує та просить позов задовольнити. Проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення позивач не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився, не повідомивши причин неявки, хоча про день та час судового розгляду повідомлявся належним чином, шляхом направлення ухвали про відкриття провадження у справі та судових повісток про виклик за зареєстрованим місцем проживання. Відзиву на позовну заяву до суду не подав.
Суд вважає, що відповідач про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомив, а тому відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України суд розглянув справу у відсутності сторін без фіксації судового процесу технічними засобами. 
Перевіривши та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.
Згідно з ч.1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
У відповідності до ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом встановлено, що 12.06.2025 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено в електронній формі договір про споживчий кредит №104166483 (індивідуальна частина), відповідно до п.1.1 якого Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору у кредит, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит. 
Відповідно до п.п.1.2-1.5 сума (загальний розмір) кредиту становить 10000,00 грн. Кредит надається загальним строком на 360 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 12.06.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів. Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 07.06.2026 (дата остаточного погашення заборгованості). Загальні витрати Позичальника за кредитом складають 35373.20 грн. Денна процентна ставка складає: (35373.20 грн. / 10000.00 грн.) / 360 днів * 100% = 0.98%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 2663.10 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 45373.20 грн.
Пунктами 1.5.1-1.5.2 договору визначено, що комісія за надання кредиту становить 2250,00 грн, яка нараховується за ставкою 22,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування) складає 16280,00 грн., що нараховується за ставкою 7,40 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.
Відповідно до умов п.п.1.5.3-1.6 договору проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 90,00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 180,00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 16843.20 грн. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. 
Згідно п.2.1 договору кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 . 
Відповідно до положень п.2.2.1-2.2.2 Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.п. 1.5.1.,1.5.2, 1.5.3, 1.5.4 Договору відповідно. Комісія за надання кредиту нараховується Кредитодавцем одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) нараховується Кредитодавцем в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів.
Пунктами 4.1, 4.3 договору визначено, що у разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання його зобов`язань передбачених пп.4.1, 4.2. цього Договору не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного Позичальником за цим Договором, а у випадку, якщо загальний розмір кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума платежів передбачених пп.4.1,4.2 Договору не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної Позичальником за цим Договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
Згідно з п.п.6.1,6.2, 6.4, 6.5 цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Розміщені в Особистому кабінеті Позичальника проект цього Кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію Товариства про укладення Кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього Кредитного договору (акцепт) надається Позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням на мобільний телефонний номер Позичальника (SMS) або у месенджери, а Позичальник використовує одноразовий ідентифікатор для підписання цього Кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Укладення Товариством Кредитного договору з Позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню Товариством ідентичного за змістом Кредитного договору, який підписаний власноручним підписом Позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки. Цей Договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.
Пунктом 3.2.6 договору визначено, що Кредитодавець має право відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим Договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього Договору без згоди Позичальника. 
У Додатку №1 до договору про споживчий кредит №104166483 від 12.06.2025 викладено Графік платежів за договором, у якому визначена дата видачі кредиту-12.06.2025; дата платежу-07.06.2026; кількість днів у розрахунковому періоді-360; чиста сума кредиту-10000,00 грн; сума платежу за розрахунковий період-45373,20 грн; проценти за користування кредитом-16843,20 грн; комісія за надання кредиту-2250,00 грн; комісія за обслуговування кредитної заборгованості-16280,00 грн; реальна річна процентна ставка-2663,10%; загальна вартість кредиту-45373,20 грн.
Паспорт споживчого кредиту №104166483, який підписаний споживачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором №535842, містить погоджені умови кредитування, а саме: суму кредиту - 10000,00 грн; строк кредиту - 360 днів, процентну ставку:протягом першого розрахункового періоду: 90,00 відсотків річних, протягом решти строку кредитування: 180,00 відсотків річних; тип процентної ставки-фіксована; комісію за надання кредиту-2250,00 грн, яка нараховується за ставкою 22,50 відсотків від суми кредиту одноразово; комісію за обслуговування кредиту-сума комісії за весь строк кредитування: 16280.00 грн, яка нараховується за ставкою 7.40 відсотків від суми кредиту за кожний розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів; загальні витрати за кредитом: 35373,20 грн; орієнтована загальна вартість кредиту: 45373,20 грн; реальна річна процентна ставка-2663,10 відсотків річних; штрафи-у разі прострочення може нараховуватись штраф у розмірі 1000,00 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 дні.
Надана позивачем Анкета-заява на кредит №104166483 містить відомості про анкетні дані відповідача, номер паспорта громадянина України, місце проживання, номер мобільного телефону НОМЕР_2 , адресу електронної пошти, та реквізити банківської карти позичальника для зарахування кредиту: НОМЕР_1 , а також інформацію про процес оформлення та розгляду заяви, зокрема про такі дії: заповнення заяви, автоматичну перевірку, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, підписання договору.
ТОВ «Мілоан» виконало свої зобов`язання за кредитним договором, надавши відповідачу грошові кошти у сумі 10000,00 грн у безготівковій формі шляхом перерахування на платіжну картку позичальника, що підтверджується платіжним дорученням №105161552 від 12.06.2025, маска картки № НОМЕР_1 .
Із наданої ТОВ «Мілоан» відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №104166483 від 12.06.2025 вбачається, що надання кредиту відбулося 12.06.2025 та у той же день первісним кредитором нараховано комісію за оформлення кредиту у сумі 2250,00 грн. Нарахування відсотків за період з 13.06.2025 по 12.07.2025 включно здійснювалось згідно п.1.5.3 договору у розмірі 24,66 грн щоденно, за період з 13.07.2025 по 24.02.2026 включно відсотків здійснювалось згідно п.1.5.4 договору.
Вказаною довідкою підтверджується, що відповідач користувався наданими у кредит коштами та 12.07.2025 сплатив нараховану комісію за видачу кредиту у розмірі 2250,00 грн та 839,80 грн в рахунок погашення процентів за кредитом; 27.07.2025 відповідач сплатив 740,00 грн в рахунок погашення комісії за обслуговування кредиту, 739,80 грн процентів за та 10,00 грн в рахунок погашення боргу за тілом кредиту; 11.08.2025 відповідач сплатив 740,00 грн комісії за обслуговування кредиту, 739,05 грн процентів за кредитом та 10,00 грн в рахунок погашення тіла кредиту; 26.08.2025 відповідач сплатив 740,00 грн комісії за обслуговування кредиту, 738,30 грн процентів за кредитом та 10,00 грн в рахунок погашення тіла кредиту; 12.09.2025 відповідач сплатив 737,55 грн процентів за кредитом, 740,00 грн комісії за обслуговування кредиту та 10,00 грн в рахунок погашення тіла кредиту; 09.01.2026 відповідач сплатив 734,75 грн комісії за обслуговування кредиту, 736,80 грн процентів за кредитом та 10,00 грн в рахунок погашення боргу за тілом кредиту. 
24.02.2026 між первісним кредитором ТОВ «Мілоан»(Клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ»(Фактор) укладено Договір факторингу №24022026, відповідно до п.п.1.1, 1.2 якого за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), неустойку (штраф, пеня) та/або проценти за порушення грошового зобов`язання та інші платежі (за наявності) згідно кредитних договорів, право на одержання яких належить Клієнту.
Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
Відповідно до п.3.1 договору загальна сума Прав Вимоги, що відступаються за Договором становить 111 198 208,44 грн. Ціна Продажу за Договором включає у себе Ціну Продажу згідно Реєстру Боржників № 1 від «24» лютого 2026 року, Реєстру Боржників № 2 від 24.02.2026 та становить 11 152 393,32 грн.
Згідно платіжної інструкції №45 від 26.02.2026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило на рахунок ТОВ «Мілоан» грошові кошти у сумі 11152393,32 грн в якості оплати за договором факторингу №24022026 від 24.02.2026.
Відповідно до Акта прийому-передачі Реєстру Боржників №2 від 24.02.2026 за договором факторингу №24022026 від 24.02.2026, ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло Реєстр Боржників №2 від 24.02.2026 у кількості 3419 осіб, після чого, з урахуванням пункту 1.2. Договору факторингу №24022026 від «24» лютого 2026 року, від Клієнта до Фактора переходять Права Вимоги Заборгованості від Боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей. 
Згідно Витягу з Реєстру Боржників №2 від 24.02.2026 до договору факторингу №24022026 від 24.02.2026, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №104166483 від 12.06.2025 у сумі 30519,16 грн, з яких: 9950,00 грн- заборгованість за тілом кредиту, 7423,91 грн-заборгованість за процентами, 8145,25 грн-заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 5000,00 грн- заборгованість за неустойкою (шраф, пеня).
13.09.2025 між ТОВ «1БАНК» та ОСОБА_1 укладено в електронній формі договір Кредитної лінії (Надійний) № 6519916.
Зазначений договір підписано відповідачем із використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 554561. У договорі наведені дані позичальника, зокрема зазначено прізвище, ім`я та по-батькові, РНОКПП, дата народження, номер та серія паспорта громадянина України та дата його видачі, номер мобільного телефону та електронної пошти- та номер електронного платіжного засобу : НОМЕР_1 .
Згідно з 2.1 за цим Договором Кредитодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Кредит»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк кредиту»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів, або достроково, та сплатити Кредитодавцю плату (Проценти) від Суми кредиту та Комісію за надання кредиту відповідно до умов цього Договору.
Пунктами 2.2.1-2.2.5, 2.2.7, 2.2.8, 2.5 договору визначено суму кредиту- 3000,00 грн; строк кредитування/Строк договору- 360 днів; розмір Першого обов`язкового платежу- 1087,50 грн; період сплати Мінімального обов`язкового платежу дорівнює строку сплати Позичальником процентів за користування Кредитом та становить 20 календарних днів, що означає, що всі проценти за користування Кредитом нараховані за 20 календарних днів користування підлягають сплаті в останній з 20 днів користування. Кількість Мінімальних обов`язкових платежів становить 17; дата сплати Першого обов`язкового платежу- 02.10.2025; тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія; комісія за надання кредиту 17,25% від суми наданого Кредиту (що у грошовому виразі складає 517,50 грн.). Максимальний Кредитний Ліміт, доступний для Позичальника відповідно до умов цього Договору, становить 3000,00 гривень.
Відповідно до п.2.2.8 кредитного договору дата надання кредиту-13.09.2025, дата повернення кредиту-07.09.2026, процентна ставка в день/фіксована 0,95%, орієнтовна загальна вартість кредиту 13777,50 грн, неустойка грн/день 150,00 грн, загальні витрати за кредитом -10777,50 грн.
Згідно з п.п.2.3, 2.3.1 орієнтовна реальна річна процентна ставка 3949.85%. Денна процентна ставка/день 0.998%.
Пунктами 5.1, 5.5, 5.6 договору визначено, що перед укладанням (підписанням) Договору, Позичальник ознайомлюється з Паспортом споживчого кредиту та Офертою, що містить в тому числі проект Договору, Політикою конфіденційності, Правила надання коштів та банківських металів у кредит за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «СlickСredit», іншою інформацією про Кредитодавця та послуги, які ним надаються, в тому числі на Сайті Кредитодавця: інформацію, передбаченою Законом України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», Законом України «Про захист прав споживачів», Законом України «Про споживче кредитування», Законом України «Про захист персональних даних».
Договір укладається Сторонами дистанційно, в електронній формі, з використанням ІКС, в результаті чого, відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію», у Сторін Договору виникають цивільні права та обов`язки. Договір укладається відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (Акцепт) пропозиції (Оферти) укласти Договір в електронній формі та його підписання Сторонами шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Укладений (підписаний) таким чином Договір прирівнюється до укладеного договору в письмовій формі.
Пунктом 8.2.6.договору визначено, що кредитодавець має право відступити право вимоги за Договором або звернутися до суду для примусового стягнення Заборгованості, у разі невиконання Позичальником зобов`язань за Договором.
Відповідно до умов п.9.7 договору якщо Позичальником не сплачено/сплачено не в повному обсязі Перший обов`язковий платіж/Мінімальний обов`язковий платіж (платежі), за Договором нараховується Неустойка у розмірі, визначеному п.2.2. Договору, починаючи з першого дня прострочки та закінчуючи датою оплати несплаченого/сплаченого не в повному обсязі Першого обов`язкового платіжу/Мінімального обов`язкового платежу (платежів) та Неустойки. 
Відповідно до п.п.10.1.1-10.1.3 підписанням цього договору відповідач підтвердив, що ознайомився на Сайті Кредитодавця https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо Кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст.7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно-правовими актами Національного банку України; договір уклався ним без нав`язування, відповідає його вільному вибору, намірам та інтересам, а інформація, надана Кредитодавцем є зрозумілою та достатньою для прийняття усвідомленого рішення. 
Також відповідач погодився, що до моменту підписання Договору вивчив умови Договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «СlickСredit», що розміщені на вебсайті https://clickcredit.ua/informaciya, а його зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі, він ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (TM «ClickCredit»).
Паспорт споживчого кредиту договору кредитної лінії (Надійний), який підписаний споживачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором №028534, містить погоджені умови кредитування, а саме: суму кредиту - 3000,00 грн; строк кредиту - 360 днів, тип кредиту-кредитна лінія; спосіб та строк надання кредиту-безготівковим шляхом (кредитні кошти надаються шляхом переказу на банківську картку споживача) на строк, визначений договором; процентну ставку, відсотків річних: 0.95% в день, 346,75% - відсотків річних; тип процентної ставки-фіксована; комісія за надання кредиту-17,25% від суми кредиту 517,50 грн; загальні витрати за кредитом: 10777.50грн; орієнтована загальна вартість кредиту: 13777.50 грн; реальна річна процентна ставка-3949.85%відсотків річних; інші платежі (неустойка, що застосовуються при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, застосовується відповідно до умов договору)-150,00 грн в день.
ТОВ «1БАНК» виконало свої зобов`язання за договоромКредитної лінії (Надійний) №6519916 від 13.09.2025, що підтверджується довідкою ТОВ «ЕВРОПЕЙСЬКА ПЛАТІЖНА СИСТЕМА» №КД-000078655 від 15.05.2026 про прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою API-інтерфейсу ініціатором платіжної операції - ТОВ «1БАНК» та завершення наступних платіжних операцій: 1) Дата 13.09.2025 року; 2) Номер платежу bb72fa7f-e2d1-4b80-b1b0-5c8ff0372542; 3) Сума 3000.00 грн.; 4) Отримувач ОСОБА_1 - ЕПЗ номер НОМЕР_1 .
Із наданого ТОВ «1БАНК» розрахунку заборгованості за кредитним договором №6519916 від 13.09.2025, вбачається, що станом на 26.01.2026 заборгованість за вказаним договором становить 11826,00 грн, з яких: 3000,00 грн-заборгованість за тілом кредиту; 2308,50 грн- заборгованість повідсотках, які нараховані по 02.12.2025 включно; 6000,00 грн -неустойка, яка нарахована в період з 03.10.2025 по 11.11.2025; 517,50 грн-комісія за видачу кредиту. 
26.01.2026 між ТОВ «1БАНК»(Клієнт) та ТОВ «ФК«ЄАПБ»(Фактор) укладено Договір факторингу №26/01/26, за умовами якого за цим Договором Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується прийняти такі Права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (Ціна Продажу) за відповідний Реєстр за плату, у передбачений цим Договором спосіб. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, відображаються у відповідному Реєстрі боржників, складеному за формою згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору (п.1.1 Договору).
За умовами п.1.2 Договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. 
Згідно платіжної інструкції №23757 від 30.01.2026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило на рахунок ТОВ «1БАНК» грошові кошти у сумі 8 723 637,84 грн в якості оплати за договором факторингу №26/01/26 від 26.01.2026.
Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників №1 від 26.01.2026 за Договором факторингу №26/01/26 від 26.01.2026, ТОВ «ФК«ЄАПБ» у повному обсязі прийняло реєстр божників, кількістю 3798 осіб, після чого, 3 урахуванням пункту 1.2. Договору факторингу №26/01/26 від «26» січня 2026 року, від Клієнта до Фактора переходять Права Вимоги Заборгованості від Боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей. 
Як вбачається з Витягу з Реєстру боржників №1 від 26.01.2026 до Договору факторингу №26/01/26 від 26.01.2026, ТОВ «ФК«ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №6519916 від 13.09.2025, на загальну суму 11826,00 грн, з яких: 3000,00 грн-заборгованість за основною сумою боргу; 2308,50 грн-заборгованість за відсотками; 6000,00 грн-неустойка; 517,50 грн- комісія за видачу кредиту.
До правовідносин, які виникли між сторонами, суд застосовує наступні норми права.
Частини 1, 2 ст.509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Частиною першою ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.
Згідно ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст.ст.1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до ч.ч.1,3 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Згідно ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Дана позиція суду узгоджується з позицією Великої Палати Верховного Суду, викладеною у постанові від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12 та у постанові від 06.02.2019 року у справі №175/4753/15-ц.
Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Частиною другою ст.639 ЦК України передбачено, що у разі якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.02.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 №127/33824/19 будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
У силу ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»).
Згідно п.5 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до положень ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Окрім того, відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до п.6 ч.1 ст.2 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до п.12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Стаття 629 ЦК України встановлює, що договір є обов`язковим до виконання сторонами.
Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання не допускається.
Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Частиною першою ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. 
У силу ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Відповідно до положень ст.ст. 512,514 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч.1 ст.1078 ЦК України).
Згідно з ч.1 ст.1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
У постанові Верховного Суду від 07.02.2018 у справі №2-2035/11 викладено висновок, що тлумачення статті 516, частини другої статті 517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.
Аналогічний висновок зроблено Верховним Судом у постанові від 23.02.2022 у справі №761/1543/20, у постанові від 19.01.2022 у справі №639/86/17, у постанові від 14.07.2021 у справі №554/8549/15-ц.
Судом встановлено і підтверджується дослідженими доказами, що 12.06.2025 та 13.09.2025 ОСОБА_1 уклав в електронній формі з ТОВ «Мілоан» та ТОВ «1БАНК» кредитні договори №104166483 та №6519916, за умовами яких отримав кредитні кошти на визначений строк шляхом зарахування коштів у безготівковій формі на вказану ним платіжну картку. У зазначених договорах сторони узгодили розмір кредиту, процентів, комісії, строк та умови кредитування, відповідальність за несвоєчасне виконання умов договору, тобто досягли згоди щодо всіх істотних умов договору, з якими відповідач був попередньо ознайомлений, підписавши кредитні договори за допомогою наданого одноразового ідентифікатора.
ТОВ «Мілоан» та ТОВ «1БАНК» у повному обсязі виконали свої зобов`язання за вказаними кредитними договорами та надало відповідачу кредит у встановленому розмірі.
Факт переходу права вимоги до ОСОБА_1 від ТОВ «Мілоан» та ТОВ «1БАНК» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» підтверджується описаними вище договорами факторингу, реєстрами боржників та актами прийому-передачі, що відповідає вимогам ст.ст.1077,1078 ЦК України.
Вказані договори факторингу у встановленому порядку недійсними не визнані, тобто, в силу положень ст.204 ЦК України, діє презумпція правомірності указаних правочинів.
Із урахуванням наведеного суд приходить до висновку, що позивач належним чином підтвердив своє право вимоги до відповідача за кредитними договорами. 
Відповідач, уклавши зазначені кредитні договори, право вимоги за якими в установленому порядку перейшло до позивача, належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого у нього виникла заборгованість.
У даному випадку позивач, як новий кредитор, просить стягнути з відповідача на свою користь борг за договором Кредитної лінії (Надійний) №6519916 від 13.09.2025 у сумі 11826,00 грн, з яких: 3000,00 грн-заборгованість за основною сумою боргу; 2308,50 грн-заборгованість за відсотками; 6000,00 грн-неустойка; 517,50 грн- комісія за видачу кредиту та заборгованість за договором про споживчий кредит №104166483 (індивідуальна частина) від 12.06.2025 у сумі 30519,16 грн, з яких: 9950,00 грн- заборгованість за тілом кредиту, 7423,91 грн-заборгованість за процентами, 8145,25 грн-заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 5000,00 грн- заборгованість за неустойкою (шраф, пеня).
Визначаючись із розміром заборгованості, що підлягає до стягнення з відповідача суд звертає увагу на таке.
Що стосується вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача неустойки за кредитними договорами суд зазначає наступне.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). 
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №2102-ІХ від 24.02.2022, в Україні введено воєнний стан з 05.00 год 24.02.2022, дія якого неодноразово продовжувалася Указами Президента України і триває дотепер.
Згідно правового висновку, що викладений у постанові Верховного Суду від 18.10.2023 в справі №706/68/23 дія п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.
З огляду на вказані обставини позичальник (відповідач) звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позивача) неустойки за порушення зобов`язання.
Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, викладений у постанові Верховного Суду від 12.06.2024 у справі №910/10901/23. 
Із урахуванням наведеного, суд приходить до висновку, що вимоги про стягнення із відповідача неустойки у розмірі 6000,00 грн за договором Кредитної лінії (Надійний) №6519916 від 13.09.2025 та неустойки у розмірі 5000,00 грн за договором про споживчий кредит №104166483 (індивідуальна частина) від 12.06.2025 задоволенню не підлягають.
Щодо стягнення комісії за обслуговування кредиту за договором про споживчий кредит №104166483 від 12.06.2025 у розмірі 8145,25 грн суд зазначає наступне.
Судом встановлено, що п.1.5.2 договору визначено, що комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 16280.00 грн, що нараховується за ставкою 7,40 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.
Пунктом 2.2.2 договору визначено порядок сплати комісії. 
Частиною 2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
У постанові Об`єднаної палати Верховного Суду від 06.11.2023 у справі №204/224/21 викладено правові висновки, що оскільки в кредитному договорі не зазначено та не надано доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які фінансовою установою встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.
Проте у договорі кредиту №104166483 від 12.06.2025 не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з нарахуванням комісії за обслуговування кредиту, які надаються споживачу та за які фінансовою установою встановлена комісія.
Ураховуючи, що кредитор не зазначив та не надав доказів наявності переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору кредиту, то положення договору щодо обов`язку позичальника сплачувати комісію за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Аналогічні правові висновки викладені в постанові Верховного Суду від 30.11.2023 в справі № 216/7637/21.
Нікчемний правочин (частина друга статті 215 ЦК України) є недійсним вже в момент свого вчинення (ab initio), і незалежно від волі будь-якої особи, автоматично (ipso iure). Нікчемність правочину має абсолютний ефект, оскільки діє щодо всіх (erga omnes). Нікчемний правочин не створює юридичних наслідків, тобто, не зумовлює переходу/набуття/зміни/встановлення/припинення прав ні для кого. Саме тому посилатися на нікчемність правочину може будь-хто. Суд, якщо виявить нікчемність правочину, має її враховувати за власною ініціативою в силу свого положення (ex officio), навіть якщо жодна із заінтересованих осіб цього не вимагає (постанова Верховного Суду від 08.02.2023 у справі №359/12165/14-ц).
Із урахуванням наведеного позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по комісії за обслуговування кредиту за договором про споживчий кредит №104166483 від 12.06.2025 у розмірі 8145,25 грн до задоволення не підлягають.
Водночас, із наданого позивачем розрахунку заборгованості за вказаним договором вбачається, що відповідачем вносились платежі на погашення боргу за кредитом частина з яких була зарахована первісним кредитором ТОВ «Мілоан» в рахунок платежів по сплаті комісії за обслуговування кредиту і загальний розмір таких платежів становить 3694,75 грн.
Враховуючи те, що положення кредитного договору №104166483 від 12.06.2025 щодо сплати комісії за обслуговування кредиту є нікчемними, зазначені кошти підлягають зарахуванню у рахунок погашення боргу за процентами за вказаним договором, а отже розмір заборгованості за процентами за вказаним договором, який підлягає до стягнення з відповідача, становить 3729,16 грн (7423,91 -3694,75=3729,16).
Згідно з вимогами ст.ст.12,81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно із ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України). 
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України).
Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Відповідач у судове засідання не з`явився, будь-яких доказів, які б спростовували факт укладення кредитних договорів із ТОВ «Мілоан» та ТОВ «1БАНК»,наведений позивачем розрахунок заборгованості за вказаними договорами, а також доводили факт погашення ним заборгованості на рахунок первісного чи нового кредитора, як і доказів того, що на платіжні картки, які є у його користуванні,грошові кошти на виконання умов вищевказаних договорів не надходили суду не надав.
За таких обставин, суд, на основі всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього з`ясування фактичних обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, зважаючи на те, що відповідачем не надано доказів належного виконання своїх зобов`язань за договором позики, що є предметом спору, приходить до переконання, що заявлені позовні вимоги ТОВ «ФК«ЄАПБ» підлягають до часткового задоволення шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за договором Кредитної лінії (Надійний) №6519916 від 13.09.2025 у сумі 5826,00 грн, з яких: 3000,00 грн-заборгованість за основною сумою боргу; 2308,50 грн-заборгованість за відсотками; 517,50 грн- комісія за видачу кредиту та заборгованості за договором про споживчий кредит №104166483 (індивідуальна частина) від 12.06.2025 у сумі 13679,16 грн, з яких: 9950,00 грн- заборгованість за тілом кредиту, 3729,16 грн-заборгованість за процентами. У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити за безпідставністю.
Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача слід стягнути на користь позивача 1226,36 грн сплаченого судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог(19505,16х2662,40/42345,16).
Згідно ч.5 ст.268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. 
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.1, 4, 13, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 273, 280-283, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-
у х в а л и в:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами на загальну суму 19505 (дев`ятнадцять тисяч п`ятсот п`ять) гривень 16 коп, з яких: 
-5826 (п`ять тисяч вісімсот двадцять шість) гривень 00 коп заборгованість за договором Кредитної лінії (Надійний) №6519916 від 13 вересня 2025 року; 
-13679 (тринадцять тисяч шістсот сімдесят дев`ять) гривень 16 коп заборгованість за договором про споживчий кредит №104166483 (індивідуальна частина) від 12 червня 2025 року.
У задоволенні решти позовних вимог -відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по сплаті судового збору у сумі 1226 (одна тисяча двісті двадцть шість) гривень 36 коп.
Копію рішення направити учасникам справи.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.
Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 07400, вул.Лісова, 2, м. Бровари, Броварський район Київська область, код ЄДРПОУ: 35625014, реквізити IBAN № НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк».
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 .
Повне судове рішення складено 20 липня 2026 року. 

Головуючий суддя: Тетяна ВАВРІЙЧУК