Справа № 159/3482/26
Провадження № 2/159/2331/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)
31 серпня 2026 року м. Ковель 

Ковельський міськрайонний суд Волинської області у складі:
головуючого судді Денисюк Т.В.
з участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
у с т а н о в и в:

У червні 2026 року Акціонерне товариство «Кредобанк» (далі - АТ «Кредобанк», банк) звернулося до суду із зазначеним позовом, мотивуючи тим, що 13.05.2021 АТ «Кредобанк» і відповідач ОСОБА_1 уклали кредитний договір №CL-311328, на підставі якого відповідач отримала кредит в розмірі 130 000 грн (3239,04 грн на поточні потреби + 29000 грн на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед АТ «Ощадбанк» (кредитний договір б/н від 20.02.2020) + 60700 грн на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед АТ «Банк Інвестицій та Заощаджень» (кредитний договір №PL-8690 від 22.01.2021) + 29221,96 грн на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед АТ КБ «ПриватБанк» (кредитний договір №SAMDN50000061236791 від 10.04.2012) + 7839 грн на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед АТ «А-Банк» (кредитний договір №SAMABWFC00000618943 від 25.09.2017), строком на 60 місяців до 12.05.2026, зі сплатою 34,47% річних. 
На підставі додаткових договорів до Кредитного договору №CL-311328 від 13.05.2021, укладених 07.07.2022 та 21.02.2025 між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 , сторони погодили змінити порядок погашення позичальником заборгованості за вказаним кредитним договором шляхом підписання нових Графіків платежів, встановлено остаточний термін повернення кредиту до 12.11.2026.
У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов`язань, позивач просить стягнути заборгованість за кредитом в сумі 36256,04 грн, що відповідає тілу кредиту, а також просив стягнути 3328 грн судового збору. 
10.06.2026суд відкрив провадження у справі, на підставі пункту 1 частини шостої статті 19, частини першої статті 274 ЦПК України визначив розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 
Представник позивача в судове засідання не з`явився, клопотав про розгляд справи у його відсутності, не заперечив проти ухвалення заочного рішення.
Належним чином повідомлена відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, правом подати відзив на позовну заяву не скористалася (рекомендоване повідомлення № R067198440261 з відміткою про вручення особисто адресату 18.06.2026). 
Враховуючи згоду позивача та керуючись положеннями статті 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.
Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось у зв`язку з неявкою всіх учасників справи (частина друга статті 247 ЦПК України).
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частина п`ята статті 268 ЦПК України) – 31.08.2026.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
13.05.2021 ОСОБА_1  заповнила Анкету-Заяву на отримання готівкового кредиту та в цей же день уклала з АТ «Кредобанк» кредитний договір №CL-311328, за умовами якого кредитодавець зобов`язується надати кредит на суму 130000 грн (3239,04 грн на поточні потреби + 29000 грн на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед АТ «Ощадбанк» (кредитний договір б/н від 20.02.2020) + 60700 грн на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед АТ «Банк Інвестицій та Заощаджень» (кредитний договір №PL-8690 від 22.01.2021) + 29221,96 грн на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед АТ КБ «ПриватБанк» (кредитний договір №SAMDN50000061236791 від 10.04.2012) + 7839 грн на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед АТ «А-Банк» (кредитний договір №SAMABWFC00000618943 від 25.09.2017), а позичальник повернути кредит, сплатити проценти на умовах передбачених у договорі і Паспорті кредиту, який є невід`ємною частину кредитного договору (а.с.6-12,16). 
За умовами договору кошти надаються в безготівковій формі шляхом переказу на відкритий банком позичковий рахунок (п.2.4, п.2.5). Позичальник доручає банкові здійснити переказ кредитних коштів з позичкового рахунку на наступні цілі та за наступними реквізитами:
- на поточні потреби в сумі 3239,04 грн, на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 відкритий у відділенні ПАТ «Кредобанк» у м.Ковель (МФО 325365);
- на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед АТ «Ощадбанк» (МФО 303398, ЄДРПОУ 09303328 по Кредитному договору №б/н від 20.02.2020, в сумі 29000 грн, на рахунок НОМЕР_2 відкритий у АТ «Ощадбанк»;
- на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед АТ «Банк Інвестицій та Заощаджень» (МФО 380281, ЄДРПОУ 33695095 по Кредитному договору №PL-8690 від 22.01.2021, в сумі 60700 грн, на рахунок НОМЕР_3 відкритий в АТ «Банк Інвестицій та заощаджень»;
- на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед АТ КБ «ПриватБанк» (МФО 305299, ЄДРПОУ 14360575 по Кредитному договору №SAMDN50000061236791 від 10.04.2012, в сумі 29221,96 грн, на рахунок НОМЕР_4 відкритий в АТ КБ «ПриватБанк»;
- на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед АТ «А-Банк» (МФО 307770, ЄДРПОУ 14360080 по Кредитному договору №SAMABWFC00000618943 від 25.09.2017, в сумі 7839,00 грн, на рахунок НОМЕР_5 відкритий в АТ «А-Банк».
ОСОБА_1  підписала Кредитний договір, графік платежів і Паспорт кредиту особистим підписом, вказала ідентифікаційний код і паспортні дані (а.с.12,14-15).
Дата видачі кредиту 13.05.2021 (п. 2.2).
Строк кредитування - 60 місяців до 12.05.2026 (п.2.3).
За користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 34,47% річних (п.4.5).
Пунктом 6.2 кредитного договору визначено, що позичальник здійснює погашення заборгованості за цим кредитним договором відповідно до графіку платежів (Додаток №1 до цього кредитного договору).
Встановлений графік 60 ануїтетних платежів за період з 13.05.2021 по 12.05.2026. Загальний щомісячний платіж мав складати 4242,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк кредитування (у тому числі тіло, відсотки) складає 254773,88 грн (а.с.12-13).
АТ «Кредобанк» виконало зобов`язання за договором і 13.05.2021 перерахувало на відкритий для ОСОБА_1 позичковий рахунок кошти у розмірі 130000 грн. Цього ж дня кошти з позичкового рахунку п`ятьма платежами (3239,04 грн + 29000 грн + 60700 грн + 29221,96 грн + 7839,00 грн) були перераховані ОСОБА_1 на рахунок для повернення кредитних коштів (транзитний рахунок), що підтверджено меморіальними ордерами №25922413, №25922411, №25922409, №25922406, №25922402 від 13.05.2021.
07.07.2022 між АТ «Кредобанк» та відповідачем укладений додатковий договір до Кредитного договору №CL-311328 від 13.05.2021, в якому сторони погодили змінити порядок погашення позичальником заборгованості за вказаним кредитним договором шляхом підписання нового Графіку платежівза період з 13.07.2022 до 13.06.2025, встановлені розміри щомісячних платежів: з 2 по 7 платіж по 1697 грн, з 8 по 36 платіж по 5146 грн (а.с.17, 19).
21.02.2025 між АТ «Кредобанк» та відповідачем укладений додатковий договір до Кредитного договору №CL-311328 від 13.05.2021, в якому сторони погодили змінити порядок погашення позичальником заборгованості за вказаним кредитним договором шляхом підписання нового Графіку платежів за період з 13.03.2025 до 12.11.2026, встановлені розміри щомісячних платежів: з 1 по 20 платіж по 4619 грн, 21 платіж — 4624,82 грн (а.с. 24,25).
З виписок по особовому рахунку відповідача за період з 13.05.2021 по 26.11.2025встановлено, що відповідач не дотрималася графіку повернення кредиту (а.с.22, 31-59).
Згідно з розрахунком заборгованості за договором кредиту №CL-311328 від 13.05.2021, відповідач в період з 13.06.2021 по 12.04.2026 здійснила платежі на повернення кредиту в загальному розмірі 237309,01 грн, які віднесені банком на погашення тіла кредиту та відсотків. Загальний розмір заборгованості за період з 13.05.2021 по 13.04.2026 (в межах строку кредитування) з урахуванням здійснених відповідачем проплат в сумі 237309,01 грн, станом на 11.05.2026 склав 36256,04 грн, що відповідає тілу кредиту (а.с.27).
Скерована на адресу відповідача вимога позивача № 85-23382/25 від 08.12.2025 про усунення порушень умов договору №CL-311328 від 13.05.2021 залишена без реагування (а.с.19).
Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.
Позов підлягає до задоволення з таких мотивів.
Згідно зі ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. 
Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК Українивстановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до вимог частини першої статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі
За змістом частини першої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.
Суд встановив, що кредитний договір та паспорт кредиту, який є невід`ємною частиною договору, про які йдеться у справі, за формою відповідають вимогам законодавства, укладені у письмовій формі та підписані відповідачем власноручно. 
Відповідач, підписавши вказаний кредитний договір №CL-311328 від 13.05.2021 та паспорт кредиту, не лише погодила умови договору, але й скористалася кредитом, отримавши кошти на відкритий банком рахунок, спрямувала кошти в сумі 126760,96 грн (29000 грн + 60700 грн + 29221,96 грн + 7839,00 грн) на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед АТ «Ощадбанк» (кредит №б/н від 20.02.2020), перед АТ «Банк Інвестицій та Заощаджень» (кредит №PL-8690 від 22.01.2021), перед АТ КБ «ПриватБанк» (кредит №SAMDN50000061236791 від 10.04.2012), перед АТ «А-Банк» (кредит №SAMABWFC00000618943 від 25.09.2017), а також вносила платежі на його повернення. 
Предметом даного позову є стягнення позичальником заборгованості за кредитним договором.
При вирішенні питання розміру заборгованості суд враховує таке.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До правовідносин з кредитних договорів застосовуються положення щодо договорів позики.
В силу частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору ( частина перша – четверта статті 1056-1 ЦК України).
Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України). 
Таким чином, при вирішенні вимог щодо стягнення процентів має значення строк виконання відповідного зобов`язання і природа нарахованих процентів.
У постановах від 05.03.2023 у справі № 910/4518/16, від 28.03.2018 у справі №444/9519/12, від 31.10.2018 у справі № 202/4494/16-ц Велика Палата Верховного Суду зробила висновок про те, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів за користування коштами може бути застосований лише у межах погодженого сторонами договору строку надання позики (тобто за період правомірного користування нею). Після спливу такого строку чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право позикодавця нараховувати проценти за позикою припиняється. Права та інтереси позикодавця в охоронних правовідносинах (тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання) забезпечує частина друга статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За приписами ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). 
Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
За матеріалами цієї справи, зобов`язання в силу статті 611 ЦК України є порушеними, у зв`язку з невиконання відповідачем обов`язку повертати кредит частинами, а тому позивач звернувся до суду з позовом про дострокове стягнення з ОСОБА_1 кредитних коштів.
Відповідно до вимог частин першої, п`ятої, шостої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК).
Відповідно до пункту 4 частини третьої статті 129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.
Позивач довів суду використання та неповернення відповідачем кредитних коштів (тіла кредиту) в розмірі 36256,04 (130000-93743,96) гривень. Відповідач розмір заборгованості за тілом кредиту не спростувала. 
За розрахунку заборгованості за кредитним договором, заборгованість за процентами, нарахованими в межах строку кредитування, відсутня, у зв`язку з чим вимога про стягнення відсотків позивачем не заявлена.
Відповідач доказів належного виконання кредитних зобов`язань чи контррозрахунок заборгованості не надала, тому позов належить задовольнити в повному обсязі. 
Щодо судових витрат.
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позов задоволений повністю, тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені судові витрати в розмірі сплаченого судового збору 3328 грн.
Керуючись статтями 12, 13, 19, 76-81, 89, 141, 247, 263, 265, 268, 274, 280 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 3,6, 207, 509, 526, 530, 626, 628, 638, 639, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України,суд

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» заборгованість за кредитним договором №CL-311328 від 13.05.2021, що відповідає тілу кредиту, в розмірі 36256 (тридцять шість тисяч двісті п`ятдесят шість) гривень 04 копійки..
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» 3328 (три тисячі триста двадцять вісім) гривень судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.
Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування сторін:
Позивач - Акціонерне товариство «Кредобанк», код ЄДРПОУ 09807862, адреса: м.Львів, вул.Сахарова, 78.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , адреса: АДРЕСА_1 . 
Повне судове рішення складене 31.08.2026.

Головуючий | Т. В. ДЕНИСЮК