ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ 
8-й під`їзд, Держпром, майдан Свободи, 5, м. Харків, 61022 
тел. приймальня (057) 705-14-14, тел. канцелярія 705-14-41, факс 705-14-41 
_______________________________________________________________________

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"11" вересня 2026 р. | м. Харків | Справа № 922/2414/26

Господарський суд Харківської області у складі:
судді Усатої В.В. 

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження справу 
за позовом | Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4)
до | Фізичної особи-підприємця Кривка Кирила Олександровича ( АДРЕСА_1 )
про | стягнення коштів
без виклику учасників справи

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» звернулось до Господарського суду Харківської області з позовом до Фізичної особи-підприємця Кривка Кирила Олександровича, в якому просить:
- Стягнути з ФІЗИЧНОЇ ОСОБИ-ПІДПРИЄМЦЯ Кривка Кирила Олександровича (РНОКПП НОМЕР_1 , місцезнаходження: АДРЕСА_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (ідентифікаційний код юридичної особи 14282829, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4) заборгованість за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» № 713809227848 від 18.07.2024 року станом на 01.07.2026 р. включно в розмірі 207 556,24 грн., з яких 172 208,87 грн. за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 99 992,34 грн. та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 72 216,53 грн., та 35 347,37 грн. простроченої заборгованості за комісією;
- Стягнути з ФІЗИЧНОЇ ОСОБИ-ПІДПРИЄМЦЯ Кривка Кирила Олександровича (РНОКПП НОМЕР_1 , місцезнаходження: АДРЕСА_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (ідентифікаційний код юридичної особи 14282829, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4) витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 662,40 грн.;
- Розглядати справу у порядку спрощеного позовного провадження.
Ухвалою Господарського суду Харківської області від 13.07.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 922/2414/26. Постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи. Відповідачеві, згідно ст. 251 ГПК України, встановлено строк 15 днів з дня вручення ухвали для подання відзиву на позов. Роз`яснено, що у разі ненадання відзиву на позов у встановлений судом строк, справа згідно з ч. 9 ст. 165 ГПК України буде розглянута за наявними в ній матеріалами.
11.08.2026 через систему «Електронний суд» представником відповідача подано заяву про вступ у справу як представника за вх. № 19562. 
26.08.2026 через систему «Електронний суд» представником відповідача подано відзив на позов за вх. № 20880, в якому відповідач заперечує проти позовних вимог та вказує, що Позивачем заявлено до стягнення 72 216,53 грн строкової заборгованості за сумою кредиту, строк повернення якої відповідно до погодженого сторонами Графіку платежів не настав, при цьому Позивачем не доведено належної реалізації права на дострокове повернення всієї непогашеної суми кредиту. А отже, за твердженнями відповідача, позовні вимоги в частині стягнення 72 216,53 грн строкової заборгованості за сумою кредиту є передчасними, необґрунтованими та задоволенню не підлягають, оскільки Позивачем не доведено настання строку виконання відповідної частини зобов`язання та належної реалізації права на її дострокове стягнення. Також на думку відповідача, заявлена Позивачем до стягнення заборгованість за комісійною винагородою за обслуговування кредиту у розмірі 35 347,37 грн є необґрунтованою, оскільки Позивачем не доведено правову та економічну природу такої комісії, фактичне надання Відповідачу відповідних послуг та правильність визначення її розміру.
01.09.2026 через систему «Електронний суд» представником позивача подано відповідь на відзив за вх. № 21357, в якій позивач спростовує доводи відповідача.
Інших заяв чи клопотань учасниками справи до суду подано не було. 
В той же час, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що матеріали справи містять достатньо доказів, які мають значення для правильного вирішення спору, внаслідок чого справа може бути розглянута за наявними у справі матеріалами.
Відповідно до ст. 248 ГПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Таким чином, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення проти них, об`єктивно оцінивши надані суду докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд установив наступне.
Між Акціонерним товариством «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (надалі – Заявник, Позивач, Банк, Кредитор, АТ «ПУМБ») та Фізичною особою-підприємцем Кривком Кирилом Олександровичем (надалі – Відповідач, Позичальник, Клієнт, ФОП) був укладений Кредитний договір «Кредит «всеБІЗНЕС» № 713809227848 від 18.07.2024 року (надалі за текстом – Кредитний договір, Договір) за допомогою системи «Інтернет Банкінг» шляхом укладення в електронному вигляді та підписання електронним цифровим підписом. 
Факт укладення Кредитного договору з боку позичальника підтверджується Протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 06.07.2026 р., відповідно до якого файл Dogovir_vseBusiness_713809227848.pdf, що містить Кредитний договір, підписаний з боку ФОП Кривко Кирило Олександрович (підписувач – 1 ) 09:58:45 18.07.2024 р. Результат перевірки підпису: Підпис створено та перевірено успішно. Цілісність даних підтверджено.
Відповідно до умов Договору Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Договором та Типовими умовами.
Згідно п. 1.1.8 Кредитного договору, термін «Типові умови» використовується в цьому Договорі в наступному значенні: Типові умови кредитування в рамках Кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https:// www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною Договору) (надалі за текстом – Типові умови).
Всі інші терміни, що використовуються в цьому Договорі, мають значення, наведені у Типових умовах. Кредитний договір складається з Договору та Типових умов. З моменту укладення Договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. 
Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Позичальника як передбачено Типовими умовами. Підписанням Договору Позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типових умов Позичальнику відомі та зрозумілі. 
Укладаючи Договір, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку (п. 5.1. Договору).
Умови кредитування: сума кредиту складає 200 000,00 гривень, строк кредитування – до 18.07.2027 р. включно, комісійна винагорода за надання Кредиту – 1.0 % від суми кредиту та сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до п. 6.3.1. Типових умов; комісійна винагорода за обслуговування кредиту – 1.6 % від суми кредиту за кожен місяць користування кредитом, цільове використання кредиту - на придбання основних засобів та/ або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності Позичальника.
Згідно з п. 1.4. Кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, зазначені в наведеному в Договорі графіку платежів. Згідно вказаного графіка позичальник має, починаючи з 18.08.2024 р., щомісячно не пізніше 18 числа місяця до 18.07.2027 р. сплачувати суму у розмірі 8 755,56 грн., а 18.07.2027 р. – 8 755,40 грн., з яких на погашення основної суми (тіла) кредиту по 5 555,56 грн., а 18.07.2027 р. – 5 555,40 грн. та на погашення комісії по 3 200,00 грн. щомісячно. Загальна сума, яка має бути сплачена позичальником на погашення кредиту складає 315 200,00 грн., з яких 200 000,00 грн. на погашення основної суми (тіла) кредиту та 115 200,00 грн. на погашення комісії.
Відповідно до п. 3.5. Типових умов, надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів із позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, зазначений в п. 1.1.5. Договору.
Факт надання кредиту підтверджується платіжною інструкцією NTR.82529577.46182.29514 вiд 18.07.2024 р., призначення платежу: "Зарахування на поточний рахунок кредитних коштів за договором № 713809227848 від 18/07/2024 за позикою Фізична особа-підприємець Кривко Кирило Олександрович" , сума: 198 000,00 грн. 
Крім того, кредитні кошти були надані на сплату комісії за надання кредиту в розмірі 2 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією NTR.82529577.46181.29514 вiд 18.07.2024 р., призначення платежу: "Оплата комісії за рахунок кредитних коштів за договором №713809227848 від 18/07/2024 за позикою Фізична особа-підприємець Кривко Кирило Олександрович".
Також факт видачі кредиту та користування кредитом підтверджується випискою з рахунку.
Згідно п. 5.1. Типових умов позичальник зобов`язаний повернути кредит в розмірах і строки, зазначені в Договорі.
Відповідно до умов Договору за користування кредитом та його обслуговування станом на 01.07.2026 р. нарахована комісія у сумі 35 347,37 грн. Також на цю дату прострочена заборгованість за тілом кредиту складає 99 992,34 грн.
Стаття 4 Типових умов кредитування в рамках Кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС» (далі – Типові умови) передбачає перелік подій, які повинні тлумачитись як Несприятливі події.
Так, зокрема, Несприятливою подією тлумачиться несплата Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з Договором/Типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання Позичальником будь-яких інших обов`язків за Договором та/або іншими договорами, укладеними між Сторонами (п.п.1 п.4.1 ст.4).
Пунктом 4.2 ст. 4 Типових умов визначено, що у випадку виникнення будь-якої Несприятливої події Банк набуває право вимагати від Позичальника достроково повернути виданий Позичальникові Кредит, а Позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п.1.1.3, п.1.4 Договору, п.5.1.1 Типових умов, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий Кредит в повному обсязі разом із Платою за Кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку згідно з Договором, в строк не пізніше 7 (семи) Банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги.
Пункт 8.3.1 ст. 8 Типових умов встановлює обов`язок Позичальника невідкладно повідомляти Банк про зміни в документах та інформації, що були надані Позичальником при укладенні Договору (зокрема: паспортних даних, адреси проживання, контактних даних тощо), а також, про виникнення Несприятливих подій. Таке повідомлення разом з оригіналами або належним чином засвідченими копіями відповідних підтверджуючих документів має бути надіслане Позичальником в строк не пізніше 3 (трьох) Банківських днів з моменту настання відповідної події.
Враховуючи вказане, Позивачем було прийняте рішення вимагати дострокового повернення, окрім простроченої заборгованості, також і залишку по тілу кредиту.
Позивач направив Боржнику вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором. Проте, зазначена вимога ФОП Кривком Кирилом Олександровичем виконана не була. 
За розрахунком позивача заборгованість ФОП Кривко Кирило Олександрович за Кредитним договором станом на 01.07.2026 р. (включно) становить 207 556,24 грн., з яких: 
- 172 208,87 грн. – за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 99 992,34 грн. та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 72 216,53 грн.; 
- 35 347,37 грн. прострочена заборгованість за комісією.
Вказані обставини, на думку позивача, свідчать про порушення його прав та охоронюваних законом інтересів і є підставою для їх захисту у судовому порядку, у зв`язку з чим позивач звернувся до суду з цим позовом.
Надаючи правову кваліфікацію викладеним обставинам справи, з урахуванням фактичних та правових підстав позовних вимог, суд виходить з наступного.
Згідно ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.
Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).
Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час, крім випадків, установлених законом про банки і банківську діяльність. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
За статтями 626-629 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Згідно ч. 1 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до частини першої ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів (частина третя статті 207 ЦК України).
Відповідно до ст. 1 Закону України "Про електронні довірчі послуги", електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис; засвідчення чинності відкритого ключа - процедура формування сертифіката відкритого ключа; засіб електронного підпису чи печатки - апаратно-програмний або апаратний пристрій чи програмне забезпечення, які використовуються для створення та/або перевірки електронного підпису чи печатки; кваліфікований електронний підпис - удосконалений електронний підпис, який створюється з використанням засобу кваліфікованого електронного підпису і базується на кваліфікованому сертифікаті відкритого ключа.
Згідно з ч. 6 статті 18 Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.
Підписання спірного договору сторонами шляхом накладання кваліфікаційного електронного підпису підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису. При цьому, суд зазначає, що згідно вимог ст. 204 ЦК України укладений між сторонами кредитний договір, як правочин, є правомірним на час розгляду справи, оскільки його недійсність прямо не встановлена законом, і його недійсність не була визнана судом.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика, надана за договором безпроцентної позики, може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Факт надання кредиту підтверджується платіжною інструкцією NTR.82529577.46182.29514 вiд 18.07.2024 р., призначення платежу: "Зарахування на поточний рахунок кредитних коштів за договором № 713809227848 від 18/07/2024 за позикою Фізична особа-підприємець Кривко Кирило Олександрович", сума: 198 000,00 грн. 
Крім того, кредитні кошти були надані на сплату комісії за надання кредиту в розмірі 2 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією NTR.82529577.46181.29514 вiд 18.07.2024 р., призначення платежу: "Оплата комісії за рахунок кредитних коштів за договором №713809227848 від 18/07/2024 за позикою Фізична особа-підприємець Кривко Кирило Олександрович".
Також факт видачі кредиту та користування кредитом підтверджується випискою з рахунку.
Судом також встановлено неналежне виконання відповідачем умов Кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС» № 713809227848 від 18.07.2024 щодо погашення основної суми (тіла) кредиту та погашення комісії.
За розрахунком позивача заборгованість ФОП Кривка Кирила Олександровича за Кредитним договором станом на 01.07.2026 р. (включно) становить 207 556,24 грн., з яких: 
- 172 208,87 грн. – за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 99 992,34 грн. та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 72 216,53 грн.; 
- 35 347,37 грн. прострочена заборгованість за комісією.
Заперечуючи проти позову Відповідач посилається на те, що Позивачем не доведено належної реалізації права на дострокове повернення всієї непогашеної суми кредиту, а також не доведено правову та економічну природу комісії, фактичне надання Відповідачу відповідних послуг та правильність визначення її розміру.
Не погоджуючись з такими твердженнями відповідача, суд звертає увагу на наступне.
Як було вище зазначено, згідно п. 1.1.8 Договору, термін «Типові умови» використовується в цьому Договорі в наступному значенні: Типові умови кредитування в рамках Кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https:// www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною Договору) (надалі за текстом Типові умови). 
Пунктом 5.1 Договору передбачено, що цей Договір складається з даного документа та Типових умов. З моменту укладення Договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Відповідача як передбачено Типовими умовами. Підписанням Договору Відповідач підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типових умов Відповідачу відомі та зрозумілі. Укладаючи Договір, Відповідач приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Відповідача, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку. 
Відповідно до п. 5.5 Договору до підписання Договору Відповідач ознайомилась з Типовими умовами завантаживши їх за посиланням, що доступне під час укладення Договору в Кабінеті Digital. Сторони домовились, що розміщення Типових умов за посиланням в Кабінеті Digital є належним способом надання Типових умов Відповідачу. Датою надання Типових умов Відповідачу та датою приєднання Відповідача до Типових умов є дата підписання Договору Відповідачем. Після підписання Договору зі свого боку Банк направляє Відповідачу підписаний обома Сторонами Договір на адресу електронної пошти Відповідача, зазначену в реквізитах Договору.
Стаття 4 Типових умов передбачає перелік подій, які повинні тлумачитись як Несприятливі події. 
Так, зокрема, Несприятливою подією тлумачиться несплата Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з Договором/Типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання Позичальником будь-яких інших обов`язків за Договором та/або іншими договорами, укладеними між Сторонами (п.п.1 п.4.1 ст.4).
Пунктом 4.2 ст. 4 Типових умов визначено, що у випадку виникнення будь-якої Несприятливої події Банк набуває право вимагати від Позичальника достроково повернути виданий Позичальникові Кредит, а Позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п.1.1.3, п.1.4 Договору, п.5.1.1 Типових умов, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий Кредит в повному обсязі разом із Платою за Кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку згідно з Договором, в строк не пізніше 7 (семи) Банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги.
Пункт 8.3.1 ст. 8 Типових умов встановлює обов`язок Позичальника невідкладно повідомляти Банк про зміни в документах та інформації, що були надані Позичальником при укладенні Договору (зокрема: паспортних даних, адреси проживання, контактних даних тощо), а також, про виникнення Несприятливих подій. Таке повідомлення разом з оригіналами або належним чином засвідченими копіями відповідних підтверджуючих документів має бути надіслане Позичальником в строк не пізніше 3 (трьох) Банківських днів з моменту настання відповідної події.
Як вбачається з виписки по рахунку, копія якої додано до матеріалів позовної заяви, Відповідач почав допускати неналежне виконання умов Договору з січня 2025 року. 
Таке неналежне виконання умов Договору продовжується і станом на поточну дату, що однозначно тлумачиться як Несприятлива подія.
Тобто, при настанні будь-якої Несприятливої події (несплата грошових коштів за кредитом, погіршення фінансового стану, зміни паспортних даних, зміни місця проживання тощо) Відповідач мав невідкладно, в строк не пізніше 3 (трьох) робочих днів з моменту настання відповідної події, повідомити про це Позивача та надати підтверджуючі документи.
В той же час, Відповідачем не надано доказів невідкладного звернення до Позивача з повідомленням про настання Несприятливої події, зокрема, щодо погіршення фінансового стану та надання підтверджуючих документів.
Відповідно, Відповідач не дотримався положень Договору та Типових умов в момент настання Несприятливих подій.
За таких обставин, у зв`язку з настанням Несприятливої події Позивач обґрунтовано набув право вимагати у Відповідача дострокового повернення кредиту, про що на адресу Відповідача було надіслано Вимогу № 287 від 27.05.2026, копія якої з доказами направлення Відповідачу додана до матеріалів позовної заяви.
Крім цього, слід звернути увагу, що нормами ЦК України не встановлено обов`язкової форми пред`явлення вимоги. А отже, позивач мав можливість реалізувати своє право будь-яким шляхом: як шляхом звернення до боржника з претензією, листом, телеграмою тощо, так і шляхом пред`явлення через суд вимоги у визначеній законом процесуальній формі позову. Вручення позовної заяви відповідачу через суд вважається також належним пред`явленням вимоги.
Зважаючи на вказане, слід дійти висновку, що станом на час ухвалення рішення у цій справі строк виконання відповідачем зобов`язання щодо повернення кредитних коштів є таким, що настав. Разом з цим, матеріали справи не містять доказів погашення відповідачем заборгованості за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» № 713809227848 від 18.07.2024.
Окремо, щодо комісійної винагороди, слід звернути увагу на наступне.
Пункт 1.1.4 Договору визначає плату за Кредит, що передбачає Комісійну винагороду за надання Кредиту та Комісійну винагороду за обслуговування Кредиту. 
Пунктом 6.3.1 ст. 6 Типових умов визначено, що Позичальник зобов`язаний сплатити Банку Комісійну винагороду за надання Кредиту, яка розраховується шляхом множення тарифу Комісійної винагороди за надання Кредиту, зазначеного в п. 1.1.4.1 Договору, на розмір Суми Кредиту, визначеної в п. 1.1.1 Договору. Комісійна винагорода сплачується за рахунок кредитних коштів в день перерахування кредитних коштів на Поточний рахунок Позичальника.
Даним пунктом Типових умов Позичальник уповноважує Банк здійснити переказ суми Комісійної винагороди за надання Кредиту у розмірі, визначеному відповідно до цього пункту Типових умов та п. 1.1.4.1 Договору, на користь Банку.
Пункт 1.1.4.1 Договору визначає, що комісійна винагорода за надання Кредиту – 1%. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на Суму Кредиту. Комісійна винагорода сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до п.6.3.1. Типових умов.
Пунктом 6.3.2 ст. 6 Типових умов визначено, що Позичальник зобов`язаний щомісячно сплачувати Банку Комісійну винагороду за обслуговування Кредиту. Розмір зазначеної Комісійної винагороди розраховується шляхом множення тарифу Комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, зазначеного в п.1.1.4.2 Договору, на розмір Суми Кредиту, визначеної в п.1.1.1 Договору.
Пункт 1.1.4.2 Договору визначає, що комісійна винагорода за обслуговування Кредиту – 1,6% за один місяць користування Кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на Суму Кредиту відповідно до п.6.3.2. Типових умов, та сплачується щомісячно згідно Графіку платежів, наведеного в п.1.4. Договору.
Крім того, у п. 4.3 Договору вказано, що підписанням Договору Відповідач підтверджує, що до укладення Договору її в належній формі була надана необхідна, повна, доступна та достовірна інформація про фінансову послугу, достатня для прийняття нею свідомих рішень, зокрема про вартість такої послуги, про надавача фінансової послуги, а також про ризики, пов`язані з отриманням такої фінансової послуги відповідно до вимог Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», в тому числі шляхом надання Позичальнику доступу до такої інформації на власному веб-сайті Банку та попереднього погодження проекту Договору (що за домовленістю Сторін є належним способом надання відповідної інформації). Всі умови та положення Договору та Типових умов Відповідачу зрозумілі, згоди з усіх істотних умов Договору досягнуто.
Положеннями ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 № 2121-III (далі – Закон № 2121-III) визначено, що банк має право надавати банківські та інші фінансові послуги (крім страхування), а також здійснювати іншу діяльність, визначену в цій статті, як у національній, так і в іноземній валюті. Банк має право здійснювати банківську діяльність на підставі банківської ліцензії шляхом надання банківських послуг. Банк здійснює професійну діяльність на ринках капіталу на підставі ліцензії, що видається Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку. До банківських послуг належать: 1) залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню, від необмеженого кола осіб; 2) відкриття та ведення поточних (розрахункових, кореспондентських) рахунків клієнтів, у тому числі у банківських металах, та рахунків умовного зберігання (ескроу); 3) надання коштів та банківських металів у кредит за рахунок залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від власного імені, на власних умовах та на власний ризик. Банк має право вчиняти будь-які правочини, необхідні для надання ним банківських та інших фінансових послуг та здійснення іншої діяльності.
Банк самостійно встановлює процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги. 
Винагорода банку за надані послуги має компенсаційний характер і її призначення полягає у тому, щоб покрити витрати банку, понесені ним у зв`язку з наданням кредиту. Це є безперечно дохід банку від проведення своєї банківської діяльності і поняття винагороди банку відсутнє у договірному законодавстві, внаслідок чого правова природа такої винагороди залежить від індивідуальної правової регламентації кожного банку.
Комісійний дохід утворюється внаслідок не тільки розрахунково-касового обслуговування, а й в результаті кредитного обслуговування клієнтів.
Пунктом 7.2 Типових умов визначено порядок та черговість боргових зобов`язань, відповідно до якого першочергово погашаються прострочені комісійні винагороди.
За таких обставин, Комісійна винагорода за надання кредиту та за обслуговування кредиту є платежами, що визначені та узгоджені Позивачем і Відповідачем при підписанні Договору.
Вказане дає підстави для висновку про необґрунтованість доводів відповідача, викладених у відзиві на позов.
Згідно статті 73 Господарського процесуального кодексу України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
Відповідно до частини 1 статті 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
За змістом статті 76 Господарського процесуального кодексу України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (стаття 77 Господарського процесуального кодексу України).
Згідно статті 86 Господарського процесуального кодексу України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Втім, в матеріалах справи відсутні, а відповідачем, в порушення ст.ст. 73, 74 ГПК України, не надано доказів, які б спростовували наявність заборгованості перед позивачем, а також доказів, які б свідчили про здійснення відповідачем остаточного погашення заборгованості.
А отже, враховуючи вищенаведене, зважаючи на встановлені факти та вимоги вищезазначених норм, а також враховуючи, що відповідач в установленому порядку обставини, які повідомлені позивачем належними та допустимими доказами не спростував, суд дійшов висновку, що позовні вимоги щодо стягнення з відповідача заборгованості за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» № 713809227848 від 18.07.2024 року в розмірі 207 556,24 грн. (з яких: 172 208,87 грн. за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 99 992,34 грн. та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 72 216,53 грн., та 35 347,37 грн. простроченої заборгованості за комісією) обґрунтовані, підтверджуються наявними у матеріалах справи доказами, а тому підлягають задоволенню повністю.
Вирішуючи питання розподілу судового збору, суд керується п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку із задоволенням позову в повному обсязі, судовий збір у розмірі 2662,40 грн. покладається на відповідача.
На підставі викладеного, керуючись статтями 124, 129-1 Конституції України, статтями 1, 4, 12, 20, 73, 74, 76-79, 86, 123, 129, 236-238, 247-252 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Кривка Кирила Олександровича (РНОКПП НОМЕР_1 , місцезнаходження: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (ідентифікаційний код юридичної особи 14282829, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4) заборгованість за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» № 713809227848 від 18.07.2024 року станом на 01.07.2026 р. включно в розмірі 207 556,24 грн., з яких: 172 208,87 грн. за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 99 992,34 грн. та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 72 216,53 грн., та 35 347,37 грн. простроченої заборгованості за комісією; витрати зі сплати судового збору у розмірі 2662,40 грн..
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Відповідно до ст. 241 ГПК України, рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Згідно ст.ст. 256, 257 ГПК України, рішення може бути оскаржене до Східного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту рішення, з урахуванням приписів п.п. 17.5 п.17 Перехідних положень ГПК України.
Позивач: Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (ідентифікаційний код юридичної особи 14282829, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4).
Відповідач: Фізична особа-підприємець Кривко Кирил Олександрович (РНОКПП НОМЕР_1 , місцезнаходження: АДРЕСА_1 ).

Повне рішення складено "11" вересня 2026 р. 

Суддя | | В.В. Усата

справа № 922/2414/26