Справа № 539/1811/26
Провадження № 2/539/1619/2026
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 серпня 2026 року місто Лубни

Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі:
головуючої судді Рудалєвої Л.В.,
при секретарі судового засідання Бас В.Г.,
сторони у судове засідання не з`явилися,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі Лубенського міськрайонного суду Полтавської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

УСТАНОВИВ:
Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» (адреса місцезнаходження: 01011, Україна, місто Київ, вулиця Генерала Алмазова, будинок №4А, ЄДРПОУ 14305909) (далі – позивач або Банк) звернулося до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області (далі – суд) із позовною заявою до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості, в якому просить суд: 
Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» (адреса місцезнаходження: 01011, Україна, місто Київ, вулиця Генерала Алмазова, будинок №4А, ЄДРПОУ 14305909) достроково заборгованість на загальну суму 201 313 (двісті одна тисяча триста тринадцять) гривень 46 копійок, а саме:
1) за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка»№010/1812/82/1457025 становить 122 231 (сто двадцять дві тисячі двісті тридцять одна) гривня 06 копійок, яка складається з дозволеного та недозволеного овердрафту, у тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 53 749 (п`ятдесят три тисячі сімсот сорок дев`ять) гривень 06 копійок;
2) за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-242202390 від 28 листопада 2023 року становить 79 082 (сімдесят дев`ять тисяч вісімдесят дві) гривні 40 копійок, у тому числі:
заборгованості за кредитом – 69 099 (шістдесят дев`ять тисяч дев`яносто дев`ять) гривень 67 копійок, у тому числі прострочена заборгованість – 4 371 (чотири тисячі триста сімдесят одна) гривня 12 копійок;
заборгованість за відсотками – 9 982 (дев`ять тисяч дев`ятсот вісімдесят дві) гривні 73 копійки, у тому числі прострочена заборгованість – 9 718 (дев`ять тисяч сімсот вісімнадцять) гривень 64 копійки.
Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що між Банком та відповідачем було укладено Заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту, поточний ліміт на дату початку кредитування – 56 900,00 грн з процентною ставкою – 48 % річних. Відповідач повинен був сплачувати обов`язковий щомісячний платіж - 5% від власної заборгованості.
Крім того, між Банком та відповідачем було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту, відповідно до яких відповідач отримав від позивача кредит у сумі 80 824,41 грн на 72 місяці з процентною ставкою 13,95 № річних (з 28 листопада 2023 року до 28 січня 2024 року) та 27,90% річних з (з 29 січня 2024 року).
Проте, відповідач не виконав зобов`язання за кредитними договорами у результаті чого виникла заборгованість, яку позивач просить стягнути у судовому порядку.
Як правову підставу для звернення до суду позивач зазначає норми статей 626, 628, 629 Цивільного кодексу України (далі – ЦК України) щодо обов`язковості умов укладених договорів; статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» щодо належної форми кредитного договору – електронної форми; статей 1054,1055 ЦК України щодо змісту кредитних правовідносин, статей 526, 530, 599, 610, 611, 612, 625 ЦК України щодо обов`язковості виконання боржником узятих на себе зобов`язань за договором.
Відповідач до суду відзив на позовну заяву, а також інших документів, які підтверджують його позицію, не надіслав.

Заяви, клопотання учасників справи
16 червня та 27 серпня 2026 року до суду позивач подав клопотання про розгляд справи за відсутності позивача; не заперечує проти винесення заочного рішення.

Процесуальні дії у справі
Ухвалою від 29 квітня 2026 року суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у цій справі, ухвалив проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження із викликом сторін, судове засідання призначив на 25 червня 2026 року.
Розгляд справи відкладався на 31 серпня 2026 року.
Ухвалою від 31 серпня 2026 року (протокольно) суд постановив провести заочний розгляд справи.
Відповідно до статті 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився у судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. 
У зв`язку із тим, що відповідач, повідомлений належним чином, не з`явився у судове засідання, не надав відзив на позовну заяву, а позивач не заперечує, суд розглядає справу та ухвалює рішення на підставі документів, що в ній містяться.
Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
З огляду на вимоги частини другої статті 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Розглянувши подані документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив таке.

Обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини
Позивач – АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» - юридична особа, основним видом діяльності якої є 64.19: Інші види грошового посередництва (основний) (а.с.98), має банківську ліцензію (а.с.97).
30 грудня 2022 року Банк та відповідач підписали Заяву про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/1812/82/1457025 (далі – кредитний договір від 30.12.2022), відповідно до пункту 1 Банк надав відповідачу послугу споживчого кредитування на придбання товару. Для надання споживчого кредиту Банк відкриває відповідачу картковий рахунок (пункт 1.2 кредитного договору від 30.12.2022).
Поточний ліміт встановлюється у межах максимальної суми – 500 000,00 грн та може бути змінений (пункт 2.1. кредитного договору від 30.12.2022).
Розмір поточного ліміту на початок кредитування – 56 900,00 грн (пункт 2.2.1 кредитного договору від 30.12.2022). Процентна ставка – 48% (пункт 2.4 кредитного договору від 30.12.2022).
Пунктом 7.1 кредитного договору від 30.12.2022 визначено, що Банк відкриває клієнту картковий рахунок та забезпечує розрахункові операції за тарифною моделлю Кредитна карта «100 днів»
Відповідно до пункту 8.1 кредитного договору від 30.12.2022 порядок нарахування банком процентів, умови погашення недозволеного овердрафту, черговість погашення заборгованості визначається Правилами. 
Кредитний договір від 30.12.2022 підписаний особисто відповідачем (а.с.25).
Відповідно до виписки по рахунку (а.с.26-28) оборот за ним, серед іншого, складає 64 800,40 грн (а.с.29-77).
16 листопада 2021 року між позивачем та відповідачем підписано Заяву про акцепт Публічної пропозиції /Угода №CMDPI-1942637 (далі – кредитний договір від 16.11.2021), відповідно до якої відповідач приєднався до публічної пропозиції банку про надання Послуг з відкриття та обслуговування банківських рахунків, розміщення вкладів, надання кредитів та інших послуг в порядку та на умовах, викладених у Правилах (а.с.78-79). 
Договір укладається на невизначений строк (пункт 3.1 кредитного договору). Кредитний договір від 16.11.2021) підписаний особисто відповідачем (а.с.74).
Пунктом 2.5.1 Правил визначено, що за користування кредитом клієнт повинен сплачувати проценти за фіксованою ставкою.
Листами від 29 січня 2026 року (а.с.83) та від 02 лютого 2026 року (а.с.80) позивач повідомив про заборгованість, яка виникла, а також наголосив про необхідність її погашення. 
Отже, суд встановив, що між позивачем та відповідачем виникли правовідносини, пов`язані із невиконанням останнім зобов`язань за укладеними ним кредитними договорами.
Вказані правовідносини регулюються Цивільним кодексом України (далі - ЦК України) станом на дату виникнення спірних правовідносин.
Не погоджуючись із відповідачем, який не сплачував заборгованість за кредитним договором, позивач звернувся із цим позовом до суду.
Відповідно до частини першої статті 81 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності (стаття 89 ЦПК України).
Досліджуючи надані сторонами докази, аналізуючи наведені доводи та заперечення, оцінюючи їх в сукупності, суд виходив з такого.

Норми права, які застосував суд
За змістом частини першої статті 16 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором (стаття 5 ЦПК України).
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України).
Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковим для неї (частини перша та друга статті 14 ЦК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами (частина третя статті 207 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Частиною першою статті 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 634 ЦК України передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Частиною першою статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Оцінка суду
Згідно з пунктом 41 Висновку № 11 (2008) Консультативної ради європейських суддів до Комітету Міністрів Ради Європи щодо якості судових рішень, обов`язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент захисту на підтримку кожної підстави захисту. Обсяг цього обов`язку може змінюватися залежно від характеру рішення.
Згідно з практикою Європейського суду з прав людини очікуваний обсяг обґрунтування залежить від різних доводів, що їх може наводити кожна зі сторін, а також від різних правових положень, звичаїв та доктринальних принципів.
Щоб дотриматися принципу справедливого суду обґрунтування рішення повинно засвідчити, що суддя справді дослідив усі основні питання, винесені на його розгляд.
Частиною першою статті 263 ЦПК України визначено, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.
Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом (частина третя статті 263 ЦПК України).
Згідно з частиною четвертою статті 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Передусім суд зазначає, що відповідно до змісту статей 526, 527, 530, 627, 628 ЦК України договір є обов`язковим до виконання на умовах, які ним визначені, а прийняті на себе контрагентами зобов`язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений термін, відповідно до закону, договору.
Позивач, обґрунтовуючи свої позовні вимоги, звертає увагу суду на те, що відповідач не виконав умови укладених ним кредитних договорів, а тому заборгованість слід стягнути у судовому порядку.
Відповідач не надав суду відзив на позовну заяву, в жодних документах по цій справі свою позицію щодо виникнення у нього заборгованості за кредитними договорами, не висловив. 
Суд, оцінюючи докази, що містяться в матеріалах справи, чинне законодавство України із вказаного спірного питання, дійшов наступних висновків.
По-перше, як було зазначено вище, між позивачем та відповідачем було укладено кредитні договори, які підписані особисто відповідачем.
Судом встановлено, що відповідачем здійснені дії, які чітко свідчать про його свідомий вибір щодо укладення договору. Без відповідних дій (особистого підпису) з боку відповідача укладення договору було б неможливе.
Належних та допустимих доказів, які б підтверджували, що всі дії, вчинені від імені відповідача, вчинені не ним, матеріали справи не містять.
Таким чином, зібраними у справі доказами підтверджено, що кредитні договори укладені з дотриманням вимог закону.
Зібраними у справі доказами підтверджено, що відповідач уклав кредитні договори, фактично отримані та використані кредитні грошові кошти в добровільному порядку на користь позивача не повернув, тому Банк обґрунтовано звернувся до суду за захистом порушених прав шляхом стягнення кредитної заборгованості.
Активне використання відповідачем кредитних коштів підтверджено банківськими виписками за рахунками.
Матеріали справи не містять будь-яких належних та допустимих доказів, що спростовують факт укладення кредитних договорів та розмір заборгованості за кредитами.
В силу вимог статей 629 та 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний виконувати кредитний договір відповідно до його умов та вимог закону.
Суду не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, що відповідає положенням статті 617 ЦК України.
Враховуючи, що позивач виконав свою частину зобов`язання згідно з умовами кредитних договорів (надав кошти відповідачу), а відповідач не виконав свої зобов`язання – не повернув суму кредитів та не сплатив відсотки за їх користування, суд дійшов висновку, що заборгованість відповідача перед позивачем слід стягнути, а тому позовні вимоги є обґрунтованими.
За вказаного вище правового врегулювання, повно і всебічно з`ясувавши обставини, на які посилався позивач як на підставу своїх вимог, а відповідач – не надавши своєї позиції, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, надавши оцінку всім аргументам учасників справи та доказам, що це підтверджують, суд дійшов висновку, що заявлені позивачем вимоги слід задовольнити.

Розподіл судових витрат
Відповідно до частини першої статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина перша статті 141 ЦПК України).
Як вбачається із матеріалів справи, позивач під час подання позову сплатив судовий збір у сумі 3 328,00 грн, що підтверджується Платіжним дорученням №23214 від 214 квітня 2026 року (а.с.1).
Оскільки суд задовольняє заявлені вимоги, судовий збір слід стягнути із відповідача на користь позивача.

Ураховуючи вищевикладене, керуючись статтями 526, 527, 530, 627, 628, 617, 1054 Цивільного кодексу України, статтями 12, 19, 81, 141, 258-260, 263-265, 281, 282 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

УХВАЛИВ:
Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити. 
Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» (адреса місцезнаходження: 01011, Україна, місто Київ, вулиця Генерала Алмазова, будинок №4А, ЄДРПОУ 14305909) достроково заборгованість на загальну суму 201 313 (двісті одна тисяча триста тринадцять) гривень 46 копійок, а саме:
1) за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка»№010/1812/82/1457025 становить 122 231 (сто двадцять дві тисячі двісті тридцять одна) гривня 06 копійок, яка складається з дозволеного та недозволеного овердрафту, у тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 53 749 (п`ятдесят три тисячі сімсот сорок дев`ять) гривень 06 копійок;
2) за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-242202390 від 28 листопада 2023 року становить 79 082 (сімдесят дев`ять тисяч вісімдесят дві) гривні 40 копійок, у тому числі:
заборгованості за кредитом – 69 099 (шістдесят дев`ять тисяч дев`яносто дев`ять) гривень 67 копійок, у тому числі прострочена заборгованість – 4 371 (чотири тисячі триста сімдесят одна) гривня 12 копійок;
заборгованість за відсотками – 9 982 (дев`ять тисяч дев`ятсот вісімдесят дві) гривні 73 копійки, у тому числі прострочена заборгованість – 9 718 (дев`ять тисяч сімсот вісімнадцять) гривень 64 копійки.
Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» (адреса місцезнаходження: 01011, Україна, місто Київ, вулиця Генерала Алмазова, будинок №4А, ЄДРПОУ 14305909) судовий збір у сумі 3 328 (три тисячі триста двадцять вісім) гривень 00 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач та треті особи мають право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Полтавського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.
Відомості про учасників справи згідно з пунктом 4 частини п`ятої статті 265 ЦПК України: 
Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «РАЙФФАЙЗЕН БАНК», адреса місцезнаходження: 01011, Україна, місто Київ, вулиця Генерала Алмазова, будинок №4А, ЄДРПОУ 14305909.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Лубенського міськрайонного суду
Полтавської області Л.В. Рудалєва