Справа № 539/2711/26
Провадження № 2/539/2085/2026
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
20.07.2026 
місто Лубни Полтавської області
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш., за участю секретаря судового засідання Коваль Ю. А., 
розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:
Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - позивач, до
ОСОБА_1  - відповідач,
про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
ухвалив це рішення про задоволення позову про таке:
І. Стислий виклад позицій сторін по справі
1.10.06.2026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» звернулося до суду з позовом до  ОСОБА_1 про стягнення 114572,87 грн заборгованості за кредитним договором № 010/43791/82/1530198 від 20.07.2023 та судових витрат.
1.1.Позивач обґрунтовував свої вимоги тим, що відповідач не виконує зобов`язань по кредитному договору № 010/43791/82/1530198 від 20.07.2023 з повернення кредиту в зв`язку з чим виникла ця заборгованість.
2.Відповідач відзив до суду у встановлений судом строк не подав, позиції щодо озовних вимог не висловив.
ІІ. Заяви, клопотання учасників справи
3.В прохальній частині позову представник позивача дав згоду на заочний розгляд справи за його відсутності
3.1.20.07.2026 відповідач подав заяву про розгляд справи без його участі.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
4.22.06.2026 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.
4.1.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.
4.2.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.
4.3.В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України.
VІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
5.20.07.2023 між АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/43791/82/1530198 (а. с. 12-16).
5.1.Ця заява разом із заявою про акцепт публічної пропозиції/Угодою та іншими Заявами складають індивідуальну частину договору та є його невід`ємними частинами (п. 16 договору). 
5.2.Підписанням цього договору позичальник підтверджує, що перед укладенням договору він ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Карткових рахунків фізичних осіб (п. 8.2 договору).
5.3.Для надання послуги споживчого кредиту кредитодавець відкриває позичальнику картковий рахунок, випускає та надає клієнту платіжну картку, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки або її реквізитів відповідно до правил Платіжних систем, Правил та Тарифів (п. 2.2, 7.1 договору).
5.4.Відповідно до розділу 2 договору, на умовах заяви, з дати встановлення (зміни) поточного ліміту, позичальник має право отримати, а кредитодавець зобов`язується надати позичальнику в межах поточного ліміту кошти, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом.
5.5.На умовах заяви позичальник придбає супровідну послугу страхування життя, здоров`я та працездатності, яку надає третя особа ПАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя» (п. 2.5.1 договору).
5.6.Розмір поточного ліміту на дат початку кредитування – 10 тис грн, строк – 48 місяців, тип процентної ставки – фіксована; процентна ставка – 45% річних, процентна ставка за користування сумою кредиту «Оплата частинами» - 0,0001%.
5.7.В розділі 5 договору сторони погодили порядок погашення заборгованості за кредитом.
6.20.07.2023 відповідач ознайомився з паспортом споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» та підписав його (а. с. 17). 
6.1.20.07.2023 відповідач підписав заяву на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» № 010/43791/82/1530198 (а. с. 18). 
6.2.20.07.2023 відповідач підписав розписку про отримання картки, та отримав платіжну картку № НОМЕР_1 (а. с. 21). 
7.Відповідно до розрахунку заборгованості вбачається, що розмір кредитного ліміту був збільшений, а саме: 20.11.2023 – до 82 тис грн, 26.12.2023 – до 84 тис грн, 20.03.2024 – до 89 тис грн та 26.06.2024 – до 91 тис грн. 28.09.2023 відбулася пролонгація дії договору. Відповідач має кредитну заборгованість у розмірі 114572,87 грн, що складається з суми основного боргу (а. с. 35-36).
8.17.07.2025 АТ «Райффайзен Банк» та позивач уклали Договір відступлення прав вимоги № 114/2-78 F, відповідно до умов якого, додаткової угоди № 9 та витягу з реєстру боржників до договору, право вимоги за договором № 010/43791/82/1530198 від 20.07.2023 що укладений з відповідачем перейшло до позивача (а. с. 37-44).
9.Внаслідок невиконання своїх зобов`язань за кредитним договором у відповідача перед позивачем виникла заборгованість у сумі 114572,87 грн, що складається із загального залишку заборгованості за основною сумою боргу, яку і просив стягнути позивач.
V. Законодавство, яке застосував суд
5.Цивільний кодекс України (станом на день укладення кредитного договору 20.07.2023):
Частина перша статті 526 - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 610 - встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). 
Стаття 638 - договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Частина перша та третя статті 1054 - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Частини перша – третя статті 1056-1 – процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
6.Закон України «Про споживче кредитування» (станом на день укладення кредитного договору 20.07.2023):
Частина перша статті 1, зокрема – договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;
споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Частини перша, друга статті 8 – реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.
Частини перша та п`ята статті 12 – у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; 9) орієнтовна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…
Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. 
Частина перша статті 13, зокрема – договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. 
Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.
Частина перша статті 15 – споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. 
Частини перша та друга статті 16, зокрема – споживач має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю проценти за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов`язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.
7.Цивільний процесуальний кодекс України:
Частина третя статті 12 - кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частина перша статті 13 - суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Частина перша статті 76 - доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частина перша статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
VІ. Мотивована оцінка суду
8.Суд встановив, що між сторонами виникли спірні правовідносини про невиконання відповідачем умов кредитного договору з повернення суми кредиту у розмірі 114572,87 грн. 
9.Суд встановив, що 20.07.2023 між АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем була укладена заява про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/43791/82/1530198, відповідно до умов якого кредитодавець відкрив відповідачу картковий рахунок на який встановив кредитний ліміт на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
10.В Договорі сторони погодили розмір поточного ліміту – 10 тис грн, строк кредиту 48 місяців, розмір процентної ставки – 45% річних, розмір процентної ставки за користування сумою кредиту «Оплата частинами» - 0,0001%, тип процентної ставки – фіксована. 
11. В Договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач як позичальник зазначив своє повне ім`я, паспорт, ідентифікаційний номер, номер мобільного телефону. Цей договір відповідач підписав власноручно.
11.1. Відповідно до розрахунку заборгованості 28.09.2023 відбулася пролонгація дії договору, а кредитний ліміт в подальшому був збільшений, а саме: 20.11.2023 – до 82 тис грн, 26.12.2023 – до 84 тис грн, 20.03.2024 – до 89 тис грн та 26.06.2024 – до 91 тис грн (а. с. 35-36).
11.2. Факт надання позивачем відповідачу кредиту в сумі 91 тис грн підтверджений належними та допустимими доказами: кредитним договором, в якому містяться повні дані про відповідача та який підписаний відповідачем власноручно (а. с. 12-16); розрахунком заборгованості за період з 20.07.2023 по 22.10.2025 (а. с. 35-36).
11.3. Тому суд переконався, що 20.07.2023 відповідач уклав кредитний договір з кредитодавцем, відкрив рахунок та розпоряджався кредитними коштами у сумі 114572,87 грн на власний розсуд до 21.10.2025 року. 
12. Суд встановив, що відповідач не повністю виконав умови договору в частині своєчасного повернення позивачу кредиту, оскільки відповідач не надав суду доказів повного погашення кредиту.
13.З 17.07.2025 на підставі договору відступлення права вимоги № 114/2-78 F право вимоги за договором № 010/43791/82/1530198 від 20.07.2023 перейшло до позивача (а. с. 37-44).
14.Суд погоджується з розрахунком тіла кредиту у сумі 114572,87 грн з таких мотивів:
14.1. З розрахунку заборгованості та руху коштів по картці відповідача № НОМЕР_1 суд встановив, що відповідач на власний розсуд користувався кредитними коштами, зокрема до 26.04.2025 знімав готівку та до 12.05.2025 здійснював безготівкові платежі на загальну суму 114572,87 грн (а. с. 35-36).
14.2. Суд встановив, що відповідач порушив умови договору в частині повернення позивачу кредиту в строк, погоджений ними в кредитному договорі. Відповідач не надав суду доказів повного погашення кредиту та спростування доводів позивача
14.3.Тому, суд стягує з відповідача на користь позивача суму заборгованості за тілом кредиту у сумі 114572,87 грн. 
15. Суд встановив, що заборгованість за кредитом виникла через порушення відповідачем своїх зобов`язань щодо своєчасного повернення кредиту, тому суд задовольняє позов.
VII. Розподіл судових витрат
16.Відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
22.1. Вимоги позивача суд задовольнив, тому стягує з нього на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 2662,40 грн.
22.2. За частиною першою, пунктом 3 частини третьої статті 133 - судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
22.3. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів.
22.4. Позивач просив стягнути з відповідача витрати пов`язані з розглядом справи, а саме з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпечення доказів в розмірі 1664 грн.
22.5. Згідно з частиною другою статті 140 ЦПК України розмір витрат, пов`язаних з проведенням огляду доказів за місцем їх знаходження, забезпеченням доказів та вчиненням інших дій, пов`язаних з розглядом справи чи підготовкою до її розгляду, встановлюється судом на підставі договорів, рахунків та інших доказів. 
22.6. Представник позивача не надав суду належних доказів понесених витрат, пов`язаних з розглядом справи, тому суд відмовляє у їх стягненні.
З цих підстав суд вирішив:
1.Задовольнити повністю позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором.
2.Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 010/43791/82/1530198 від 20.07.2023 у загальній сумі 114572,87 гривень (сто чотирнадцять тисяч п`ятсот сімдесят дві гривні 87 копійок), яка складається із заборгованості за тілом кредиту.
3.Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у сумі 2662,40 гривень (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 копійок).
4.Копію цього рішення направити учасникам справи.
5.Рішення набирає законної сили після закінчення тридцятиденного строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. 
6.Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання цього рішення.
7.Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: Київська область, місто Бровари, вулиця Лісова, будинок 2, код ЄДРПОУ 35625014;
7.1.Відповідач:  ОСОБА_1 , місце реєстрації:  АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .
8. Суддя підписала повне рішення 20.07.2026
Суддя Лубенського міськрайонного суду 
Полтавської області Мирошникова О. Ш.