154/2155/26 
2/154/1397/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
заочне
07 липня 2026 року м. Володимир

Володимирський міський суд Волинської області у складі:
головуючого - судді Вітера І.Р.,
з участю секретаря судового засідання Багдасарової Л.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Володимирі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
ВСТАНОВИВ:
27 травня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1511-7940 від 13 лютого 2025 року.
Обґрунтування позовних вимог
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 13 лютого 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту кредитодавця було укладено електронний договір про надання кредиту № 1511-7940.
Позивач зазначає, що кредитний договір був укладений в електронній формі шляхом реєстрації відповідача в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця, заповнення заявки на отримання кредиту, ознайомлення з офертою, Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту та підписання договору одноразовим ідентифікатором.
За твердженням позивача, без отримання відповідачем смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитодавця до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди кредитний договір між сторонами не міг бути укладений, а кредитні кошти не могли бути перераховані відповідачу.
Зі змісту позовної заяви вбачається, що за умовами кредитного договору позивач надав відповідачу кредитні кошти для задоволення особистих потреб, однак відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати процентів та інших передбачених договором платежів належним чином не виконав, у зв`язку з чим утворилась заборгованість.
Позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1511-7940 від 13 лютого 2025 року в загальному розмірі 82 157,96 гривень, з яких: 16 419,48 гривень - заборгованість за кредитом; 52 826,48 гривень - заборгованість за нарахованими процентами; 12 912,00 гривень - заборгованість за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України.
Крім того, позивач просить стягнути з відповідача понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 662,40 гривень.
Процесуальні дії та рішення у справі.
Ухвалою Володимирського міського суду Волинської області від 04 червня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи визначено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін у судове засідання.
Представник позивача в судове засідання не з`явився. У позовній заяві позивач просив розглянути справу за його відсутності, заявлені позовні вимоги підтримав у повному обсязі. Заперечень проти ухвалення заочного рішення у справі від позивача до суду не надходило.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, хоча про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. У матеріалах справи наявна розписка відповідача про отримання рекомендованого повідомлення.
Причини неявки відповідач суду не повідомив. Відзиву на позовну заяву, заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження, доказів на спростування позовних вимог або заяв про відкладення розгляду справи від відповідача до суду не надходило.
Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів та постановляє заочне рішення.
Згідно з ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення, якщо відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин, не подав відзив, а позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання, у судове засідання не з`явився, причин неявки суду не повідомив, відзиву на позовну заяву не подав, а позивач проти ухвалення заочного рішення не заперечує, суд дійшов висновку про наявність передбачених законом підстав для заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
У зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалося.
Фактичні обставини справи, встановлені судом за доказами сторін.
З наданої позивачем роздруківки договору про відкриття кредитної лінії № 1511-7940 продукту «НА ВСЕ» вбачається, що договір укладений 13 лютого 2025 року о 09 год. 42 хв. у м. Києві між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 .
У вступній частині договору зазначені персональні дані позичальника: ОСОБА_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий Горохівським РВ УМВС України у Волинській області 03 лютого 2000 року, РНОКПП НОМЕР_2 .
Відповідно до п. 1.1 договору, кредитна лінія визначена як вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. Інформаційно-комунікаційна система кредитодавця визначена як програмний комплекс, який включає облікову, реєструючу систему кредитодавця, сайт кредитодавця та мобільний додаток. Сайтом кредитодавця у договорі зазначено вебсайт navse.in.ua або navse.ua.
Згідно з п. 2.1 договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію на умовах, визначених договором.
Відповідно до п. 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності та платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором.
У п. 2.3 договору наведено рекомендований графік оплат для дострокового повернення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту. Зокрема, графіком передбачено десять ануїтетних платежів із граничними датами платежів з 26 лютого 2025 року по 02 липня 2025 року. У цьому ж пункті договору зазначено, що позичальник не зобов`язаний дотримуватись рекомендованого графіка оплат та може у будь-який час повністю або частково повернути кредит з урахуванням положень п. 5.3 та п. 5.4 договору. Також зазначено, що рекомендований графік оплат надається виключно з метою демонстрації одного з можливих варіантів дострокового погашення кредиту.
Пунктом 2.4 договору визначено мету отримання кредиту, тобто мету відкриття кредитної лінії, — для задоволення особистих потреб позичальника.
У розділі 3 договору визначено технологію укладення договору та порядок створення і накладення електронних підписів сторонами. Відповідно до п. 3.1 договору цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 3.2 договору для укладення договору позичальник надав кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом оформлення заявки на вебсайті кредитодавця або у мобільному додатку, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну або передавши такі дані кредитодавцю через систему BankID НБУ.
Зі змісту договору та Правил відкриття кредитної лінії вбачається, що акцепт пропозиції кредитодавця укласти договір в електронній формі здійснюється в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця — особистому кабінеті заявника шляхом введення одноразового ідентифікатора та натискання кнопки «Підписати». Правила також визначають, що датою укладення договору є дата одержання кредитодавцем відповіді заявника/позичальника про прийняття пропозиції кредитодавця за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
У матеріалах справи наявні відомості про підписання позичальником документів електронним підписом одноразовим ідентифікатором A4225. У роздруківці Правил відкриття кредитної лінії та Таблиці споживчого кредиту зазначено: «Електронний підпис Позичальника одноразовим ідентифікатором (номер ідентифікатора): A4225», дата підпису позичальника — 13 лютого 2025 року.
У додатку до договору також зазначені дані позичальника: ОСОБА_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий Горохівським РВ УМВС України у Волинській області 03 лютого 2000 року, місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ; номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_3 ; електронна адреса iriann1978@meta.ua; електронний підпис одноразовим ідентифікатором A4225.
Згідно з п. 4.10 договору строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику, становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Датою повернення кредиту у договорі визначено 09 грудня 2025 року. У цьому ж пункті зазначено, що продовження строку кредитування або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається.
З паспорта споживчого кредиту вбачається, що кредитодавцем є Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407. У паспорті зазначено відомості про свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ІК № 116 від 01 серпня 2013 року, а також про витяг із Державного реєстру фінансових установ від 08 березня 2024 року № 27-0026/18456 щодо переоформлення ліцензії ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на діяльність фінансової компанії з правом надання послуги — надання коштів та банківських металів у кредит.
У паспорті споживчого кредиту визначено основні умови кредитування: тип кредиту — кредитна лінія; сума/розмір кредитного ліміту — 26 900,00 грн; строк кредитування — 300 календарних днів; базовий період сплати відсотків — 14 календарних днів; мета отримання кредиту — задоволення особистих потреб, тобто потреб, не пов`язаних із підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Також у паспорті споживчого кредиту зазначено спосіб та строк надання кредиту: кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами договору та надіслання позичальнику примірника договору і додатків до нього у вигляді електронного документа.
У розділі 4 паспорта споживчого кредиту зазначено інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача. Зокрема, визначено стандартну ставку 365,00 % річних, що становить 1,00 % на день, та знижену ставку 328,50 % річних, що становить 0,90 % на день. Тип процентної ставки визначений як фіксований. Комісія за видачу кредиту становить 20 % від суми кредиту.
У паспорті споживчого кредиту зазначено, що у випадку кредитування на суму 26 900,00 грн протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування стандартної ставки 1,00 % на день загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 77 065,41 грн, а орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 103 965,41 грн. Реальна річна процентна ставка зазначена у розмірі 6 024,97 %.
З паспорта споживчого кредиту також вбачається, що повернення кредиту відбувається в останні дні останніх восьми базових періодів строку кредитування. Періодичність сплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту становить 14 календарних днів. Кількість платежів складає 22 платежі, а розмір платежів залежить від отриманої суми кредиту і зазначається у графіку платежів, який є додатком до договору.
У паспорті споживчого кредиту в розділі щодо наслідків прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором зазначено, що пеня не застосовується та штрафи не застосовуються. Водночас передбачено, що у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом, комісії за видачу кредиту та/або суми кредиту у визначені договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 73 000 процентів річних від суми заборгованості на підставі статті 625 Цивільного кодексу України.
Згідно з п. 8.2 договору про відкриття кредитної лінії № 1511-7940, у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом, комісії за видачу кредиту та/або суми кредиту у визначені договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 73 000 процентів річних від суми заборгованості. У цьому ж пункті зазначено, що проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі статті 625 Цивільного кодексу України.
Відповідно до п. 12.21 договору невід`ємною частиною договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90 % на день, а також Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00 % на день.
З наданого листа ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ»» від 01 квітня 2026 року вих. № 238105-1557568525-01042026 про підтвердження успішної оплати вбачається, що на виконання запиту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підтверджено успішність платіжної операції з видачі кредитних коштів за договором № 1511-7940. 
У зазначеному листі вказано, що платником за операцією є ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598. Платіжна операція проведена 13 лютого 2025 року о 09 год. 42 хв. за № транзакції 1557568525, на суму 26 900,00 грн, валюта платежу — UAH, номер замовлення — d5d0a6b9-b35d-481a-857c-59a616eb4593, номер картки одержувача зазначено у маскованому вигляді — НОМЕР_4 , статус операції — виконано. 
Призначення платежу у листі визначено як «Видача кредитних коштів за договором 1511-7940, 2025-02-13, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_2 ». 
З довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1511-7940 від 13 лютого 2025 року щодо ОСОБА_1 вбачається, що за кредитним договором № 1511-7940 від 13 лютого 2025 року 13 лютого 2025 року здійснено видачу кредиту через платіжну систему EasyPay. 
У довідці зазначено такі реквізити операції: дата платежу — 2025-02-13; тип операції — видача кредиту; платіжна система — EasyPay; платіж № 1557568525; card_mask — НОМЕР_3 ; сума платежу — 26 900,00 грн. Загальна сума перерахованих кредитних коштів за цією довідкою становить 26 900,00 грн. 
Таким чином, надані позивачем документи щодо перерахування кредитних коштів містять однакові істотні відомості про дату, суму, номер платіжної операції та маскований номер електронного платіжного засобу, а саме: видачу 13 лютого 2025 року кредитних коштів у сумі 26 900,00 грн за кредитним договором № 1511-7940 на платіжну картку з маскованим номером НОМЕР_5 , яка також зазначена в документах кредитного договору як електронний платіжний засіб позичальника.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № 1511-7940 від 13 лютого 2025 року, складеного станом на 27 березня 2026 року, вбачається, що розрахунок проведено щодо позичальника ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , за кредитом у сумі 26 900,00 грн.
У розрахунку відображено, що 13 лютого 2025 року, у день видачі кредиту, заборгованість за основним боргом становила 26 900,00 грн, нараховано проценти за ставкою 0,90 % у сумі 242,10 грн, а також нараховано комісію в розмірі 5 380,00 грн. У подальшому з 14 лютого 2025 року по 26 лютого 2025 року проценти нараховувались за ставкою 0,90 % на день у сумі 242,10 грн щоденно, виходячи із залишку основного боргу 26 900,00 грн.
27 лютого 2025 року у розрахунку зазначено зміну ставки на 1,00 % на день, нарахування процентів у сумі 269,00 грн та одночасно нарахування процентів за статтею 625 ЦК України в сумі 269,00 грн. Станом на цю дату залишок непогашених процентів становив 3 658,40 грн, залишок процентів за статтею 625 ЦК України — 269,00 грн, залишок непогашеної комісії — 5 380,00 грн.
28 лютого 2025 року в розрахунку відображено платіж у сумі 6 214,24 грн. Після цього платежу залишок непогашених процентів зменшено до 538,00 грн, залишок процентів за статтею 625 ЦК України — до 0,00 грн, залишок непогашеної комісії — до 3 093,16 грн, а основний борг залишився у сумі 26 900,00 грн.
У період з 01 березня 2025 року по 11 березня 2025 року проценти знову нараховувались за ставкою 0,90 % на день у сумі 242,10 грн щоденно, при незмінному залишку основного боргу 26 900,00 грн.
12 березня 2025 року у розрахунку відображено платіж у сумі 5 730,04 грн. Після цього платежу залишок непогашених процентів визначено у розмірі 0,00 грн, залишок процентів за статтею 625 ЦК України — 0,00 грн, залишок непогашеної комісії — 806,32 грн, а основний борг залишився у сумі 26 900,00 грн.
У період з 13 березня 2025 року по 25 березня 2025 року проценти нараховувались за ставкою 0,90 % на день у сумі 242,10 грн щоденно, виходячи із залишку основного боргу 26 900,00 грн. Станом на 25 березня 2025 року залишок непогашених процентів становив 3 147,30 грн, залишок непогашеної комісії — 806,32 грн.
26 березня 2025 року в розрахунку відображено платіж у сумі 5 676,24 грн. Після цього платежу основний борг зменшено до 25 419,48 грн, залишок непогашених процентів, процентів за статтею 625 ЦК України та комісії визначено у розмірі 0,00 грн.
Після зменшення основного боргу до 25 419,48 грн у період з 27 березня 2025 року по 23 квітня 2025 року проценти нараховувались за ставкою 0,90 % на день у сумі 228,77 грн щоденно. Станом на 23 квітня 2025 року залишок нарахованих, не погашених процентів становив 3 202,78 грн.
24 квітня 2025 року в розрахунку зазначено зміну ставки на 1,00 % на день, нараховано проценти у сумі 254,19 грн та проценти за статтею 625 ЦК України у сумі 254,19 грн. 25 квітня 2025 року відображено платіж у сумі 2 000,00 грн, після якого основний борг зменшено до 23 419,48 грн, а залишок процентів за статтею 625 ЦК України становив 508,38 грн.
У період з 26 квітня 2025 року по 08 травня 2025 року проценти та проценти за статтею 625 ЦК України нараховувались за ставкою 1,00 % на день у сумі 234,19 грн щоденно, виходячи із залишку основного боргу 23 419,48 грн.
09 травня 2025 року у розрахунку відображено платіж у сумі 2 000,00 грн, після якого основний борг зменшено до 21 419,48 грн. Надалі, починаючи з 10 травня 2025 року, проценти нараховувались виходячи з цієї суми основного боргу.
З 10 травня 2025 року по 21 червня 2025 року у розрахунку відображено щоденне нарахування процентів за ставкою 1,00 % у сумі 214,19 грн. У цей самий період також нараховувалися проценти за статтею 625 ЦК України, які станом на 21 червня 2025 року досягли 12 912,00 грн. Після 21 червня 2025 року розрахунок фіксує залишок процентів за статтею 625 ЦК України у сумі 12 912,00 грн без подальшого збільшення.
У подальшому, з 22 червня 2025 року, в розрахунку продовжено щоденне нарахування договірних процентів за ставкою 1,00 % на день у сумі 214,19 грн, виходячи із залишку основного боргу 21 419,48 грн. Станом на 27 листопада 2025 року залишок нарахованих, не погашених процентів становив 50 256,20 грн, залишок процентів за статтею 625 ЦК України — 12 912,00 грн, основний борг — 21 419,48 грн.
З розрахунку також вбачається, що після завершення строку кредитування розрахунок містить подальше відображення стану заборгованості. Зокрема, з 10 січня 2026 року по 28 лютого 2026 року ставка зазначена як 0,00 %, нові проценти, проценти за статтею 625 ЦК України, штрафи та комісії не нараховувались, а залишок заборгованості фіксувався у таких розмірах: основний борг — 16 419,48 грн, залишок нарахованих, не погашених процентів — 52 826,48 грн, залишок процентів за статтею 625 ЦК України — 12 912,00 грн.
Підсумковий рядок розрахунку містить такі загальні показники: всього нараховано процентів — 66 251,26 грн; всього нараховано процентів за статтею 625 ЦК України — 13 450,00 грн; нараховано штрафів — 0,00 грн; нараховано комісій — 5 380,00 грн; сума платежів — 29 823,30 грн. Станом на 27 березня 2026 року залишок основного боргу становить 16 419,48 грн, залишок нарахованих, не погашених процентів — 52 826,48 грн, залишок процентів за статтею 625 ЦК України — 12 912,00 грн, залишок штрафів — 0,00 грн, залишок комісій — 0,00 грн. Загальна заборгованість за розрахунком становить 82 157,96 грн.
Так, це найбільш практичний і процесуально чистий варіант для цього рішення: не заходити в надмірний перерахунок, оскільки позивач комісію окремо не заявляє, проценти в межах строку кредитування нараховані, а проблемна складова прямо виділена в позові як проценти за ст. 625 ЦК України. Тому відкидаємо 12 912,00 грн і задовольняємо позов частково на 69 245,96 грн.
Застосовані судом норми права, мотиви та висновки суду.
Згідно з ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до ч.ч.1-3 ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
На підставі ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно з ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд установлює наявність або відсутність обставин, фактів, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ч.ч.1, 5, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, установлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
За змістом ч.ч.1-3 ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів; жодні докази не мають для суду наперед встановленої сили; суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Згідно зі ст.11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають, зокрема, з договорів та інших правочинів.
Відповідно до ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
На підставі ст.204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно з ч.1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій, у тому числі електронній, формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а також якщо він підписаний його стороною.
Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк.
За змістом ст.ст.610, 611, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або неналежне виконання, а боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно зі ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
За змістом ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Згідно зі ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
За змістом ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно зі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Щодо доведеності факту укладення електронного кредитного договору.
Судом установлено, що 13 лютого 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1511-7940 продукту «НА ВСЕ».
З наданих позивачем доказів вбачається, що договір містить персональні дані відповідача, а саме його прізвище, ім`я та по батькові, паспортні дані, РНОКПП, адресу проживання, електронну адресу, а також номер електронного платіжного засобу, зазначений у маскованому вигляді.
Договір укладений в електронній формі за допомогою інформаційно-комунікаційної системи кредитодавця. З матеріалів справи вбачається, що підписання договору та пов`язаних із ним документів здійснено електронним підписом одноразовим ідентифікатором A4225.
Згідно з положеннями Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір може укладатися шляхом обміну електронними повідомленнями, заповнення форм в інформаційно-комунікаційній системі та вчинення інших дій, які засвідчують прийняття пропозиції укласти договір. Якщо відповідно до закону або домовленості сторін електронний правочин має бути підписаний, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Суд враховує, що договір, Правила відкриття кредитної лінії, паспорт споживчого кредиту та таблиці обчислення загальної вартості кредиту є взаємопов`язаними документами, які в сукупності визначають порядок укладення договору, умови надання кредиту, розмір кредиту, строк кредитування, порядок сплати процентів, наслідки порушення зобов`язання та порядок виконання договору.
Відповідач не подав відзиву, не заперечив факту укладення договору, не заявив про невикористання ним відповідного номера телефону, електронної адреси чи платіжного засобу, не надав доказів, які б спростовували належність йому персональних даних, використаних при укладенні договору, або свідчили про укладення договору іншою особою.
За таких обставин суд дійшов висновку, що надані позивачем докази в їх сукупності підтверджують факт укладення між сторонами електронного кредитного договору № 1511-7940 від 13 лютого 2025 року в належній формі.
Щодо доведеності факту надання кредитних коштів.
Згідно з умовами договору кредитодавець зобов`язався надати відповідачу кредитні кошти у сумі 26 900,00 грн для задоволення його особистих потреб, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним у порядку, визначеному договором.
Факт надання кредитних коштів підтверджується довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту та листом ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ»» про підтвердження успішної оплати.
З цих документів вбачається, що 13 лютого 2025 року за договором № 1511-7940 здійснено видачу кредитних коштів у сумі 26 900,00 грн через платіжну систему EasyPay, платіж № 1557568525, на електронний платіжний засіб, зазначений у маскованому вигляді. Призначення платежу прямо пов`язане з видачею кредитних коштів за договором № 1511-7940, датою договору, ПІБ відповідача та його РНОКПП.
Маскований номер електронного платіжного засобу, зазначений у документах щодо перерахування коштів, узгоджується з номером платіжного засобу, вказаним у документах кредитного договору. Така сукупність доказів дає підстави для висновку, що кредитні кошти були перераховані саме на платіжний засіб, реквізити якого відповідач зазначив при укладенні договору.
Відповідач не подав доказів того, що кредитні кошти ним не отримувались, що платіжний засіб йому не належав, або що відповідна платіжна операція була здійснена без його волі.
Отже, суд вважає доведеним факт надання відповідачу кредитних коштів у сумі 26 900,00 грн, у зв`язку з чим у відповідача виник обов`язок повернути кредит та сплатити передбачені договором платежі у межах, які відповідають договору та закону.
Щодо договірних процентів, строку кредитування та часткового виконання відповідачем зобов`язання.
За умовами договору відповідачу надано кредит у сумі 26 900,00 грн строком на 300 календарних днів. Датою повернення кредиту у договорі визначено 09 грудня 2025 року.
У паспорті споживчого кредиту та договорі зазначено, що процентна ставка за договором є фіксованою, стандартна процентна ставка становить 1,00 % на день, а знижена процентна ставка — 0,90 % на день.
Договір укладено 13 лютого 2025 року, тобто після набрання чинності змінами до Закону України «Про споживче кредитування», якими для договорів споживчого кредиту встановлено обмеження максимальної денної процентної ставки. Заявлені позивачем договірні ставки 0,90 % та 1,00 % на день не перевищують визначеного законом граничного розміру денної процентної ставки.
З наданого позивачем розрахунку вбачається, що договірні проценти за користування кредитом нараховувались у межах строку кредитування, тобто до 09 грудня 2025 року включно. Починаючи з 10 грудня 2025 року, у розрахунку ставка зазначена як 0,00 %, а нові договірні проценти не нараховувались.
Також із розрахунку вбачається, що відповідач після отримання кредиту здійснював платежі за договором, а саме: 28 лютого 2025 року — 6 214,24 грн, 12 березня 2025 року — 5 730,04 грн, 26 березня 2025 року — 5 676,24 грн, 09 квітня 2025 року — 3 202,78 грн, 25 квітня 2025 року — 2 000,00 грн, 09 травня 2025 року — 2 000,00 грн, 11 грудня 2025 року — 5 000,00 грн. Загальна сума платежів, відображених у розрахунку, становить 29 823,30 грн.
Наведені платежі підтверджують часткове виконання відповідачем зобов`язань за договором, а також фактичне користування кредитними коштами.
Станом на 27 березня 2026 року позивач визначив заборгованість відповідача за кредитним договором у загальному розмірі 82 157,96 грн, з яких: 
-16 419,48 грн — заборгованість за кредитом;
-52 826,48 грн — заборгованість за нарахованими процентами;
- 12 912,00 грн — заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України.
Комісія за видачу кредиту окремо до стягнення позивачем не заявлена, а залишок комісії за розрахунком позивача становить 0,00 грн. Штрафи і пеня до стягнення також не заявлені.
Щодо неможливості стягнення процентів за ст.625 ЦК України та визначення розміру заборгованості.
З наданого позивачем розрахунку вбачається, що до складу заявленої заборгованості, крім основного боргу та договірних процентів за користування кредитом, позивач включив також проценти річних на підставі ст.625 ЦК України.
За розрахунком позивача загальна сума нарахованих процентів за ст.625 ЦК України становить 13 450,00 грн. Із цієї суми 12 912,00 грн заявлено позивачем як залишок до стягнення, а 538,00 грн фактично було погашено за рахунок платежу відповідача.
Зокрема, у розрахунку позивача 27 лютого 2025 року та 28 лютого 2025 року нараховано проценти за ст.625 ЦК України по 269,00 грн за кожен день, усього 538,00 грн. Після платежу відповідача від 28 лютого 2025 року у сумі 6 214,24 грн залишок цієї складової у розрахунку позивача зменшено до 0,00 грн. Отже, частину платежу відповідача позивач фактично зарахував у рахунок погашення процентів за ст.625 ЦК України.
Водночас відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст.625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит.
Спірні правовідносини виникли та розвивалися у період дії воєнного стану. Нарахування процентів за ст.625 ЦК України, відображене у розрахунку позивача, також здійснювалося у цей період.
За таких обставин проценти за ст.625 ЦК України не підлягають стягненню з відповідача незалежно від того, що можливість їх нарахування передбачена умовами договору.
При цьому суд відхиляє всю складову процентів за ст.625 ЦК України у сумі 13 450,00 грн, а не лише заявлений до стягнення залишок у сумі 12 912,00 грн. Такий висновок зумовлений тим, що частина цієї недопустимої складової у сумі 538,00 грн уже була фактично погашена за рахунок платежу відповідача, а тому має бути врахована на користь відповідача при визначенні розміру допустимої до стягнення заборгованості.
З розрахунку позивача вбачається, що станом на 27 березня 2026 року загальна заборгованість відповідача визначена у розмірі 82 157,96 грн, з яких:
-16 419,48 грн — заборгованість за кредитом;
-52 826,48 грн — заборгованість за нарахованими процентами;
-12 912,00 грн — залишок процентів річних на підставі ст.625 ЦК України.
Оскільки суд відхиляє всю складову процентів за ст.625 ЦК України у сумі 13 450,00 грн, із загальної суми заборгованості 82 157,96 грн підлягає виключенню саме ця сума.
Розрахунок: 82 157,96 грн - 13 450,00 грн = 68 707,96 грн.
Відповідно, заявлена позивачем заборгованість за нарахованими процентами у сумі 52 826,48 грн підлягає зменшенню на 538,00 грн, які позивач фактично зарахував у рахунок процентів за ст.625 ЦК України.
Розрахунок договірних процентів: 52 826,48 грн - 538,00 грн = 52 288,48 грн.
Отже, до стягнення з відповідача підлягає заборгованість за кредитним договором № 1511-7940 від 13 лютого 2025 року в загальному розмірі 68 707,96 грн, з яких:
-16 419,48 грн — заборгованість за кредитом;
- 52 288,48 грн — заборгованість за договірними процентами за користування кредитом.
Відмова у стягненні процентів за ст.625 ЦК України не спростовує доведеності основного боргу та договірних процентів за користування кредитом, оскільки ці складові ґрунтуються на умовах укладеного між сторонами кредитного договору, факті отримання відповідачем кредитних коштів та невиконанні ним зобов`язання у повному обсязі.
Висновок суду щодо позовних вимог.
Оцінивши надані позивачем докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позивач довів факт укладення з відповідачем кредитного договору № 1511-7940 від 13 лютого 2025 року, факт надання відповідачу кредитних коштів у сумі 26 900,00 грн, факт часткового виконання відповідачем зобов`язання та наявність непогашеної заборгованості за кредитом і договірними процентами.
Відповідач відзиву на позовну заяву не подав, власного контррозрахунку не надав, доказів повного погашення кредиту або заперечень щодо факту отримання кредитних коштів до суду не подав.
Водночас вимога позивача про стягнення процентів річних на підставі ст.625 ЦК України задоволенню не підлягає, оскільки така відповідальність за прострочення виконання кредитного зобов`язання не може бути покладена на позичальника у період дії воєнного стану відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
Отже, позов підлягає частковому задоволенню.
З відповідача на користь позивача слід стягнути 68 707,96 грн заборгованості за кредитним договором № 1511-7940 від 13 лютого 2025 року, з яких 16 419,48 грн — заборгованість за кредитом, 52 288,48 грн — заборгованість за договірними процентами за користування кредитом.
У решті позовних вимог слід відмовити.
Судові витрати.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивач при зверненні до суду сплатив судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.
Позовні вимоги заявлено на загальну суму 82 157,96 грн. Суд дійшов висновку про часткове задоволення позову на суму 68 707,96 грн.
Отже, позовні вимоги задоволено пропорційно у такому розмірі: 68 707,96 грн / 82 157,96 грн = 0,8363, тобто 83,63 %.
У зв`язку з цим із відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволеної частини позовних вимог: 2 662,40 грн ? 83,63 % = 2 226,54 грн.
Таким чином, з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягає стягненню 2 226,54 грн судового збору.
Інші судові витрати до стягнення позивачем не заявлялись, а докази їх понесення до матеріалів справи не подані.
Керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76, 81, 89, 141, 223, 247, 259, 263-265, 268, 273, 280-284, 354 ЦПК України, ст.ст. 11, 202, 204, 205, 207, 526, 530, 610-612, 625, 626, 628, 629, 638, 639, 1048, 1049, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, суд, —
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1511-7940 від 13 лютого 2025 року в загальному розмірі 68 707 (шістдесят вісім тисяч сімсот сім) гривень 96 копійок, з яких: 16 419 (шістнадцять тисяч чотириста дев`ятнадцять) гривень 48 копійок — заборгованість за кредитом; 52 288 (п`ятдесят дві тисячі двісті вісімдесят вісім) гривень 48 копійок — заборгованість за договірними процентами за користування кредитом.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 2 226 (дві тисячі двісті двадцять шість) гривень 54 копійки.
У решті позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте Володимирським міським судом Волинської області за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги через Володимирський міський суд Волинської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі подання відповідачем заяви про перегляд заочного рішення та залишення такої заяви без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку. У такому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом установлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Інформація про учасників справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Ігор Вітер