Справа № 545/5671/25 
Провадження № 2/545/174/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"20" липня 2026 р. Полтавський районний суд Полтавської області в складі:
головуючого судді Стрюк Л.І.,
з участю секретаря Гаврися В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Полтава у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
в с т а н о в и в :
Позивач звернувся до суду із зазначеним позовом, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 15.05.2024 ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. АТ «А-банк» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсзяі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов договору, а відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 41352,10 грн.
У відзиві, відповідач зазначає, що позивачем не надано доказів отримання нею кредитних коштів, а також не надано коштів що банківські картки зазначені у виписці по заборгованості налдежать їй. Проти задоволення позову заперечує в повному обсязі та просить розглядати справу без її участі.
У судове засідання представник позивача не з`явився, попередньо позовній заяві просив розгляд справи проводити без його участі, щодо винесення заочного рішення не заперечував.
Відповідач у судові засідання не з`явився, будучи повідомленим про час та дату судового засідання, попередньо у відзиві просила розглядати справу без її участі.
З урахуванням ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши всі обставини у справі та перевіривши їх доказами, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково з огляду на наступне. 
Встановлено, що 15.05.2024 між Акціонерним товариством «Акцент-банк» та  ОСОБА_1 укладена анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-банк», на підставі якої відкрито рахунок НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 строком дії до грудня 2031 року, № НОМЕР_3 строком дії до грудня 2031 року, 4323347333424973 строком дії до грудня 2031 року.
Відповідно до анкети-заяви про приєднання, дана Анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років, умови які зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
Відповідно до паспорту споживчого кредиту, підписаного сторонами 15.05.2024, строк кредитування 240 місяців з правом автоматичного продовження, сума/ліміт кредиту до 200000 грн., загальні витрати за кредитом 109120,95 грн., орієнтована загальна вартість кредиту 134120,95 грн., реальна річна процентна ставка складає 49,34%.
Кредитний договір підписаний відповідачем за допомогою власноручного (цифрового) підпису клієнта 15.05.2024, що вбачається з анкети-заяви про приєднання.
Згідно статті 1 Закону України "Про електронний цифровий підпис" (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), електронний цифровий підпис - вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Положеннями статті 4 Закону України "Про електронний цифровий підпис" (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) передбачено, що електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб`єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію", згідно статті 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 цього Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Частиною 8 статті 11 цього Закону передбачено, що в разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється в довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Згідно ч. 12 ст. 11 цього Закону, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Таким чином, вищезазначений договір, укладений між відповідачем та позивачем у відповідності до ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Отримання коштів ОСОБА_1 та користуванням рахунком підтверджується випискою по картці за період з 19.06.2024 по 01.12.2025.
Відповідно до довідки за лімітами, на картку відповідача був встановлений початковий кредитний ліміт 0 грн., який в подальшому збільшився до 29400 грн. 
Відтак, доводи відповідача спростовуються матеріалами справи, що підтверджують факт отримання кредитних карток саме ОСОБА_1 , користування кредитними коштами та наявність підпису, що свідчить про обізнаність позичальника зі всіма істтотними умовами договору та свідоме невиконання останньою взятих на себе грошових зобов`язань.
У відповідності до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом - ч.1 ст.527 ЦК України.
Якщо у зобов`язані встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), згідно ч.1 ст.530 ЦК України.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
За приписами ч. 1 ст. 610, ч. 1 ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки, сплатити неустойку, встановлені договором або законом.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором №б/н від 15.05.2024 за ОСОБА_1 станом на 13.12.2025 наявна заборгованість у загальному розмірі 41352,10 грн., в тому числі: 29314,24 грн. – заборгованість за тілом кредиту; 11187,86 грн. – заборгованість за відсотками, 850 грн. заборгованість за пенею.
Отже, відповідач не виконав умови договору, своєчасно не повернув суму кредиту та не сплатив відсотки, внаслідок чого утворилась заборгованість. 
Відтак, суд вважає доведеним наявність заборгованості у позичальника перед банком за тілом кредиту у розмірі 29314,24 грн та за відсотками у розмірі – 11187,86 грн.
Разом з тим, щодо нарахування та стягнення пені у розмірі 850 грн., суд зазначає таке.
Згідно п.10.2 заявки про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 15.05.2024 зазначено, що штраф за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків списується в день списання відсотків: 50 грн. кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100 грн.; 100 грн. кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100 грн. на другий місяць поспіль або більше; 500 грн. + 5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячног платежу за карткою із порушеним строком більше ніж на 30 днів.
Законом України №2120-ІХ від 15.03.2022 року «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» розділ Прикінцеві та перехідні положення ЦК України було доповнено пунктом 18, відповідно до якого визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Верховний Суд у постанові від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23 зазначив, що з аналізу положень пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України.
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб.
Законом №14366 затверджено Указ Президента України від 12 січня 2026 року №40/2026 «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні», яким на часткову зміну статті 1 Указу Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ (з відповідними змінами), строк дії воєнного стану в Україні продовжується з 05 години 30 хвилин 3 лютого 2026 року на 90 діб, тобто до 05 години 30 хвилин 04.05.2026.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 15.05.2024, вбачається, що заявлена до стягнення пеня неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором становить 850 грн. 
Водночас стягнення штрафних санкцій суперечить вимогам вищенаведеного законодавства, а тому в цій частині позовні вимоги не підлягають задоволенню.
За викладених обставин суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню та з відповідача слід стягнути заборгованість за договором на суму 40502,10 грн.
Крім того, відповідно до п.1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволених позовних вимог.
Так, позивачем при подачі позову до суду було сплачено судовий збір у розмірі 2662,40 грн., позов задоволено на 98,99 %, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2607,55 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 76, 141, 263, 265, 279, 280-282 ЦПК України,

у х в а л и в:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (код ЄДРПОУ 14360080, адреса: м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11) заборгованість за кредитним договором №б/н від 15.05.2024 у розмірі 40502,10 грн. та судовий збір у розмірі 2607,55грн.
У задоволенні іншої частини позовних вимог – відмовити.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя: | | Л.  І.  Стрюк