Справа № 562/3570/25

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(ЗАОЧНЕ)

"02" квітня 2026 р.      Здолбунівський районний суд 
Рівненської області в складі:
головуючого судді Саган Л.В.
за участю секретаря судового засідання Аврамчук Н.П.
представника позивача - Хоптар Ж.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Здолбунові цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Рівненського обласного управління Акціонерного товариства "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" в особі філії - Рівненського обласного управління АТ "Ощадбанк" звернулося до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором. В обгрунтування позовних вимог зазначає, що 14 червня 2024 року між АТ "Державний ощадний банк України" та відповідачем було укладено договір про споживчий кредит № 348304839802, відповідно до якого банк надав відповідачу кредит на споживчі цілі на загальну суму 150000 (Сто п`ятдесят тисяч) гривень шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника. Кредит надавався на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 14 червня 2029 року. Відповідач зобов`язалася прийняти, належним чином використати кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 40 (Сорок) відсотків річних.
Внаслідок неналежного виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань, станом на 17 жовтня 2025 року утворилась заборгованість у розмірі 140900 (Сто сорок тисяч дев`ятсот) грн. 27 коп., з яких: 110116 грн. 54 коп. - заборгованість за основним боргом, 20521 грн. 91 коп. - проценти за користування кредитом, 10261 грн. 82 коп. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу та процентів за користування кредитом.
Просить суд стягнути з відповідача вказану суму заборгованості.
Представник Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" Хоптар Ж.О. в судовому засіданні позовні вимоги підтримала у повному обсязі, просить задовольнити.
Відповідач ОСОБА_1 на неодноразові виклики в судове засідання не з`явилася, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, про що свідчать рекомендовані поштові повідомлення та оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Про причини неявки суд не повідомила та не подала відзив.
Суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення з наступних підстав.
Судом встановлено, що 14 червня 2024 року між Акціонерним товариством "Державний ощадний банк України" та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 348304839802.
На підтвердження погодження умов договору АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Рівненського обласного управління АТ "Ощадбанк" додано до позовної заяви копію договору про споживчий кредит № 348304839802 від 14 червня 2024 року, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит від 14 червня 2024 року, платіжну інструкцію № 3483048398 від 14 червня 2024 року, виписку по картковому рахунку відповідача, а також розрахунок заборгованості.
Відповідно до п.2.1 договору банк зобов`язується надати позичальнику на умовах цього договору, а позичальник має право отримати та зобов`язується належним чином використати і повернути в передбачені цим договором строки кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим договором.
Пунктами 2.2, 2.3 договору встановлено, що кредит надається на споживчі цілі в загальному розмірі 150000 (Сто п`ятдесят тисяч) гривень на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 14 червня 2029 року, якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами цього договору.
Згідно з п.3.2.1 договору банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника.
Частиною 1 ст.1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
В силу вимог ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст.627 ЦК України).
Згідно положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Пунктом 2.4.1 договору визначено, що за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) в розмірі 40% річних. Процентна ставка є фіксованою.
Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Пунктом 3.3.2 договору передбачено, що повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з графіком платежів або достроково відповідно до порядку, встановленого цим договором, але в будь-якому випадку не пізніше терміну остаточного повернення кредиту, встановленого згідно з цим договором.
Згідно з пунктом 3.3.3 договору відповідач зобов`язалася здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 2500 (Дві тисячі п`ятсот) гривень та сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 25 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з липня 2024 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів/дебетових переказів, надає йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України,якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. 
Також, у п.4.2.2. договору зазначено, що банк має право при виникненні простроченої заборгованості за основною сумою боргу за кредитом та/або процентами більше, ніж на один місяць, вимагати дострокового повернення кредиту, сплати нарахованих процентів, інших платежів за цим договором та стягнути заборгованість за договором у примусовому порядку.
12 серпня 2025 року позивачем направлено відповідачу вимогу про усунення порушення зобов`язань за кредитним договором.
За змістом ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Судом встановлено, що банк в повній мірі виконав свої зобов`язання та надав відповідачу визначену умовами договору суму кредиту, проте відповідач свої зобов`язання, передбачені кредитним договором належним чином не виконує.
Факт отримання коштів позичальником підтверджується платіжною інструкцією №3483048398 від 14 червня 2024 року, відповідно до якої здійснено платіж в сумі 147015 гривень (за мінусом комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі 2985 гривень відповідно до п.3.1.1.1 договору).
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 перед Акціонерним товариством "Державний ощадний банк України" в особі філії - Рівненського обласного управління АТ "Ощадбанк" за вищевказаним кредитним договором, станом на 17 жовтня 2025 року становить 140900 (Сто сорок тисяч дев`ятсот) грн. 27 коп., з яких: 110116 грн. 54 коп. - заборгованість за основним боргом, 20521 грн. 91 коп. - проценти за користування кредитом, 10261 грн. 82 коп. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу та процентів за користування кредитом.
Будь-яких доказів на спростування розрахунку заборгованості відповідачем не надано.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Положеннями ч.1 ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Позивач просить суд стягнути з відповідача пеню за несвоєчасне погашення основного боргу та процентів за користування кредитом в сумі 10261 грн. 82 коп.
Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України передбачено, що в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відповідно до Закону України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" затверджено відповідний Указ Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022, яким у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України введено в Україні воєнний стан, який триває дотепер.
Водночас суд звертає увагу на те, що відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24 грудня 2023 року, було внесено зміни до Закону України "Про споживче кредитування". Зокрема, Прикінцеві та перехідні положення Закону України "Про споживче кредитування" були викладені в новій редакції.
Пункт 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" (в редакції, що діяла до 24.12.2023 року) передбачав звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період дії воєнного стану. Проте, з набранням чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", цей пункт було змінено.
Нова редакція пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" (діюча з 24.12.2023 року) встановлює, що споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язань лише за договорами про споживчий кредит, укладеними до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".
Датою набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" є 24 грудня 2023 року.
Відповідно, 30-й день включно з дня набрання чинності цим Законом припадає на 23 січня 2024 року (24.12.2023 + 30 днів).
У даній справі встановлено, що договір про споживчий кредит № 348304839802 між АТ "Ощадбанк" та ОСОБА_1 укладено 14 червня 2024 року.
Отже, оскільки кредитний договір укладено після 23 січня 2024 року, тобто, пізніше 30-го дня з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких" до ОСОБА_1 не застосовуються положення пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" щодо звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договорами про споживчий кредит.
При цьому, варто окремо наголосити, що положення пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України мають загальний характер та стосуються всіх категорій грошових зобов`язань, незалежно від їх природи. Водночас, у даній справі йдеться саме про правовідносини, що виникли з договору про споживчий кредит, тобто, такі правовідносини підпадають під спеціальне правове регулювання, яке міститься у Законі України "Про споживче кредитування".
Відповідно до загальновизнаного принципу lexspecialisderogatlegigenerali (спеціальний закон скасовує дію загального), у випадку конкуренції між загальною нормою ЦК України та спеціальними положеннями галузевого закону перевага надається саме спеціальній нормі. Закон "Про споживче кредитування" у чинній редакції містить чітке застереження щодо строків дії звільнення споживача від відповідальності, а саме, що такі пільги застосовуються виключно до договорів, укладених до 23 січня 2024 року включно.
Крім того, суд звертає увагу на те, що умовами кредитного договору № 348304839802 від 14 червня 2024 року передбачено право банку на стягнення пені.
Так, відповідно до п.8.3. договору, за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.
Враховуючи, що відповідач ОСОБА_1 порушила умови кредитного договору в частині своєчасного погашення кредиту та сплати процентів, а сам договір укладено після встановленої законодавством граничної дати 23 січня 2024 року, положення про звільнення від відповідальності на нього не поширюються. Водночас, право банку на стягнення пені передбачене умовами договору (п.8.3 договору), а отже, вимоги позивача щодо стягнення пені є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.
На підставі наведеного, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за основним боргом (кредитом) в розмірі 110116 грн. 54 коп., процентів за користування кредитом у розмірі 20521 грн. 91 коп. та пені за несвоєчасне погашення основного боргу та процентіа за користування кредитом у розмірі 10261 грн. 82 коп.
У відповідності до ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача понесені судові витрати по справі.
Керуючись ст.ст.12, 81, 141, 263-265, 280-284 ЦПК України, ст.ст.526, 549, 610-611, 625, 629, 1048-1050, 1054, 1056-1 ЦК України, суд - 

в и р і ш и в :
Позов задовольнити.
Стягнути з  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (р/р НОМЕР_2 в філії Рівненському обласному управлінні АТ "Ощадбанк", МФО 333368, код ЄДРПОУ 09333401) заборгованість за договором про споживчий кредит №348304839802 від 14 червня 2024 року в розмірі 140900 (Сто сорок тисяч дев`ятсот) грн. 27 коп., з яких: 110116 грн. 54 коп. - заборгованість за основним боргом, 20521 грн. 91 коп. - проценти за користування кредитом, 10261 грн. 82 коп. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу та процентів за користування кредитом.
Стягнути з  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (р/р НОМЕР_2 в філії Рівненському обласному управлінні АТ "Ощадбанк", МФО 333368, код ЄДРПОУ 09333401) витрати по оплаті судового збору в розмірі 3028 (Три тисячі двадцять вісім) гривень. 
Відповідачем може бути подана заява про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. 
Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" в особі філії Рівненського обласного управління Акціонерного товариства "Ощадбанк" " (місцезнаходження: 33028, м.Рівне Рівненської області, вул.Симона Петлюри, 16, код ЄДРПОУ 09333401. 
Відповідач  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_3 .

С у д д я