Справа № 484/3082/26
Провадження № 2/467/639/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)

07.09.2026 року Арбузинський районний суд Миколаївської області
у складі:
головуючого судді Догарєвої І.О.,
за участю секретаря Скорнякової С.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Арбузинка Первомайського району Миколаївської області цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

25.05.2026 року товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (далі ТОВ «Споживчий центр») звернулося до Первомайського міськрайонного суду Миколаївської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовна заява мотивована тим, що 22.02.2022 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір (оферти) №22.02.2022-100004833.
Відповідно до умов договору відповідачу надано кредит у розмірі 4000,00 грн, строком на 42 дні. 
Первинний період користування кредитом - 14 днів з дня його надання, черговий період користування кожні 14 днів з дня закінчення первинного періоду. Черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду. Період користування ставкою «Економ» - період фактичного користування кредитом, протягом якого застосовується фіксована процентна ставка «Економ», який розпочинається в день наступний за днем сплати позичальником повністю всіх процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів. Ставка - «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. 
Відповідач належним чином зобов`язання за кредитним договором не виконала, в результаті чого виникла заборгованість, яку позивач просить стягнути у розмірі 6080,00 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту 4000,00 грн, заборгованість за процентами – 2080,00 грн.
Ухвалою судді Первомайського міськрайонного суду Миколаївської області від 26.05.2026 року справу передано до Арбузинського районного суду Миколаївської області за підсудністю.
Ухвалою судді Арбузинського районного суду Миколаївської області від 23.06.2026 року у справі відкрито провадження, розгляд справи визначено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив справу розглядати без участі позивача та його представника, не заперечував проти ухвалення заочного рішення. 

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився повторно, про дату, час та місце судового засідання повідомлена належно. Про причини неявки суду не повідомила. Відзиву на позов не подала.
У відповідності ч.1 ст.280 ЦПК України проведено заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.
Дослідивши матеріали справи, встановивши фактичні обставини та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд зазначає наступне.
22.02.2022 року ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 підписано пропозицію про укладення кредитного договору (оферта), та заявку від 22.02.2022 року до кредитного договору №22.02.2022-100004833. Зазначені документи підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором «W241».
Ідентифікація клієнта проведена з використанням інформації, отриманої з Системи BankID НБУ.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісії (пункт 3.1 Пропозиції).
Кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах визначених у заявці (п.3.3 Пропозиції).
Сума кредиту 4000,00 грн. Строк на який надається кредит 42 дні з дати його надання. Дата повернення (виплати) кредиту – 04.04.2022 року. Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів позичальнику: 5457-08ХХ-ХХХХ-9578 (преамбула, п. 2, 3, 4 Заявки).
Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ» (п.6 Заявки). 
Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ» (п.6 Заявки). 
Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. 
У якості доказу перерахування коштів надано квитанцію від 22.02.2022 року про перерахування коштів за допомогою системи LiqPay, ідентифікатор еквайра АТ КБ «Приватбанк», а також копію Договору про надання послуг в системі LiqPay від 01.11.2020 року, укладеним між АТ КБ «Приватбанк» та ТОВ «Споживчий центр».
Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 ЦК).
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ч. 1 ст. 1048 ЦК).
Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Суд установив, що відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Споживчий центр» за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) підписано умови кредитного договору №22.02.2022-100004833.
Відповідно до умов договору ТОВ «Споживчий центр» мало надати відповідачці кошти в сумі 4000,00 грн строком на 42 дні, а вона, в свою чергу, зобов`язувалася повернути кошти, сплатити відсотки за користування кредитом, а також неустойку та комісії у випадку невиконання/неналежного виконання зобов`язань за договором.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 1 ст. 12, ч. 2 ст. 13 ЦПК України).
Позивач повинен подати докази разом з поданням позовної заяви. Учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом (ч. 2 ст. 83, ч. 1 ст. 84 ЦПК України).
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 1 ст. 81 ЦПК України).
У постанові Верховного Суду від 30.11.2022 року у справі № 334/3056/15 зроблено висновок, що у справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» передбачено, що підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Згідно з ч. 2 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

Отже, доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».
Аналогічні за змістом висновки викладені у постановах Верховного Суду від 11.09.2019 у справі № 755/2284/16-ц, від 16.09.2020 у справі № 200/5647/18 та від 28.10.2020 у справі № 760/7792/14-ц.
При цьому, у постанові Верховного Суду від 23.03.2023 у справі № 910/3105/21, також зазначено: «Розрахунок заборгованості самостійно, за відсутності первинних документів, не може вважатися доказом, який підтверджує суму видачі банком кредиту позичальнику, суми траншів кредиту, дату коли саме та яка сума кредитних коштів була повернута позичальником банку за відображеним у ньому періодом і як наслідок загальну суму боргу».
У якості доказу перерахування коштів відповідачці позивачем надано квитанцію від 22.02.2022 року про перерахування коштів за допомогою системи LiqPay, ідентифікатор еквайра АТ КБ «Приватбанк», а також копію Договору про надання послуг в системі LiqPay від 01.11.2020 року, укладеного між АТ КБ «Приватбанк» та ТОВ «Споживчий центр».
Відповідно до п. 10 ч. 1. Закону України «Про платіжні послуги» еквайринг - платіжна послуга, що полягає у прийнятті платіжних інструментів, результатом якої є переказ коштів отримувачу та/або видача коштів у готівковій формі. Згідно статті 37 вищезазначеного закону еквайринг здійснюється еквайром на підставі договору, укладеного з отримувачем, з урахуванням вимог законодавства. 
Еквайр зобов`язаний надати держателю платіжної картки (платнику) квитанцію платіжного терміналу (пункти 156, 160 Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, затвердженого постановою Правління НБУ від 29.07.2022 року №164. 
Таким чином, квитанція надавача платіжних послуг про перерахування коштів за допомогою платіжної системи (у даному випадку системи LiqPay) є достатнім доказом отримання позичальником кредитних коштів.
Водночас, надана позивачем квитанція містить наступні реквізити платіжної операції: ID операції 1922924509; сума 5000,00 грн; дата та час операції 22.02.2022 20:44; призначення платіжної операції «видача за договором №22.02.2022-100006160»; номер платіжного інструменту 414949*21.
Тоді як сума кредиту за умовами договору №22.02.2022-100004833 від 22.02.2022 року складає 4000,00 грн. Призначення платежу за квитанцією також не відповідає номеру договору між сторонами. Номер платіжного інструменту отримувача у квитанції зазначено 414949*21, що не відповідає номеру належного позичальнику електронного платіжного засобу НОМЕР_1 , зазначеному у преамбулі договору №22.02.2022-100004833 від 22.02.2022 року.
За таких умов, надана позивачем квитанція про перерахування коштів за допомогою системи LiqPay від 22.02.2022 року не є належним доказом у цій справі та не підтверджує факту отримання відповідачкою грошових коштів від ТОВ «Споживчий центр».
За відсутності первинних документів, не може вважатися доказом, який підтверджує факт видачі кредиту позичальнику, надана ТОВ «Споживчий центр» довідка-розрахунок про стан заборгованості за кредитним договором №22.02.2022-100004833 від 22.02.2022 року. 
Сам по собі факт підписання сторонами кредитного договору в електронній формі не підтверджує виникнення у відповідача обов`язку щодо повернення кредиту, оскільки відповідно до статті 1054 ЦК України такий обов`язок виникає лише після фактичного надання кредитодавцем грошових коштів позичальнику, а положення ст. 1046 ЦК України визначають, що договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. 
Враховуючи, що позивачем не доведено факту надання грошових коштів відповідачці, підстави для стягнення з неї відсотків за користування кредитними коштами також відсутні. За такого суд зробив висновок про відмову у задоволенні позовних вимог ТОВ «Споживчий центр» в повному обсязі. 
Так як суд зробив висновок про відмову у задоволенні позову, відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України, витрати на оплату судового збору покладаються на позивача.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 263-265, 280-281 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Відмовити у задоволенні позовних вимог товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте Арбузинським районним судом Миколаївської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржене іншими учасниками справи в апеляційному порядку безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», місцезнаходження: 01032, Україна, м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 133-А; код ЄДРПОУ 37356833;
Відповідач: ОСОБА_1 , народилася ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована по АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя І.О.Догарєва