Справа № 683/1114/26
2/683/1086/2026 

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 червня 2026 року м. Старокостянтинів

Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області

в складі: головуючого – судді Завадської О.П.
секретаря Поважнюк О.Б.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Старокостянтинів Хмельницької області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
встановив:

У квітні 2026 року товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (надалі ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 (надалі відповідач/позичальник) про стягнення кредитної заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1275-9549 продукту «НА ВСЕ» від 22 вересня 2023 року в розмірі 93000,00 грн, посилаючись на те, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (navse.in.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 22 вересня 2023 року між сторонами за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1275-9549 продукту «НА ВСЕ». На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А9014 для підписання кредитного договору №1275-9549 від 22 вересня 2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 20000,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00 % від суми кредиту; знижена відсоткова ставка 1,20 % в день; стандартна відсоткова ставка 1,50 % в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідачка підтвердила виникнення зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти відповідачка не скористалась своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Станом на 06 березня 2026 року загальний розмір грошових вимог позивача до відповідачки, які виникли на підставі кредитного договору становить 104320,00 грн, які складаються з: заборгованості за кредитом 20000,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами 84126,04 грн; заборгованості по комісії 193,96 грн, у зв`язку з чим позивач просить стягнути з відповідачки заявлену заборгованість, а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 2662,40 грн. Разом із тим товариством прийнято рішення про можливість застосувати до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 11320,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 93000,00 грн. Таким чином, просить стягнути з відповідача кредитну заборгованість в загальному розмірі 93000,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом в розмірі 20000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 73000,00 грн.
Представник позивача клопотав розглянути справу без його участі, не заперечив проти заочного розгляду.
Відповідач відповідно до вимог статей 128, 130 ЦПК України вважається належним чином повідомленим про розгляд справи, заяв по суті не подавав, клопотань не заявляв.
Фіксування судового процесу технічними засобами не проводилося у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України.
Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 06 травня 2026 року справу прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 21 травня 2026 року здійснено перехід від розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін в розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 17 червня 2026 року постановлено заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про наступне.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 22 вересня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1275-9549 продукту «НА ВСЕ» у формі електронного документу, який було підписано з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) А9014.
Відповідно до пунктів 2.1, 2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію (далі кредитна лінія) на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, у порядку, передбаченому цим договором.
Пунктом 2.3 договору передбачено, що для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом позичальник може скористатися своїм правом дострокового повернення кредиту та здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту (більш детально див. п. 5.6 договору) ануїтетними платежами згідно наступного розрахунку: з 05 жовтня 2023 року до 08 лютого 2024 року включно по 4763,02 грн кожні 14 днів (10 проплат).
Відповідно до пункту 4.1 загальний розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 20000,00 грн. Дата надання/видачі кредиту: 22 вересня 2023 року.
Згідно п. 4.2 договору спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної в п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного засобу (п.13 реквізити сторін – НОМЕР_1 ).
У пункті 4.3 договору сторони визначили, що плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користування кредитом – фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності знижена ставка діє і залишається незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов, за яких позичальнику надається можливість сплати процентів за зниженою ставкою, передбачених в п. 10.2 цього договору. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо п. 4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту).
Базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору (п. 4.4. договору). 
Пунктом 4.6 договору визначено, що порядок нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою:
Стандартна процентна ставка 1,50 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою.
Комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми наданого кредиту (п. 4.7 договору).
Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 17 липня 2024 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку договір діє до 24 години включно доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Продовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника (п. 4.9 договору).
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 27135,00 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 103280,06 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) та проценти за користування кредитом (пункти 4.10-4.11 договору).
У п. 8.5 договору сторони визначили, що у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту).
Згідно п. 8.7 договору – незалежно від інших положень цього договору, кожного разу у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту), з дати виникнення такої заборгованості у позичальника виникає обов`язок без отримання спеціальної вимоги про це від кредитодавця здійснити дострокове повернення частини отриманого кредиту у розмірі, що дорівнює тій частині суми кредиту, що входить у платіж за рекомендованим графіком, що вказаний у пункті 2.3 цього договору, того базового періоду, у якому виникла прострочена заборгованість зі сплати процентів та/або комісії, з урахуванням змін рекомендованого графіку у порядку, передбаченому п. 5.5 та п. 5.6 цього договору. Цей пункт договору не застосовується у разі прострочення сплати у перших двох базових періодів за договором у зв`язку із тим, що у перші два платежі за рекомендованим графіком не входить погашення частини суми кредиту. Також цей пункт договору не застосовується у випадку прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) у тих базових періодах, у яких у позичальника виникає обов`язок повернути частину суми кредиту (останні вісім базових періодів строку кредитування).
Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ», а також Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит та Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1275-9549 (Графік платежів за договором за зниженою ставкою) підписані ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора А9014.
Отримання відповідачкою кредитних коштів в розмірі 20000,00 грн, підтверджується: квитанцію АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 22 вересня 2023 року, ID операція 2368768011, про перерахування 22 вересня 2023 року коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему LiqPay на картку НОМЕР_2 *54 на суму 20000,00 грн, призначення: видача кредитних коштів за договором 1275-9549 від 22 вересня 2023 року; аналогічного змісту довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» без номера та дати видачі – а.с. 33.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 06 березня 2026 року у відповідачки утворилась заборгованість в загальному розмірі 104320,00 грн, з яких: основний борг – 20000,00 грн; залишок відсотків – 84126,04 грн; залишок комісії – 193,96 грн. З розрахунку вбачається, що за період з 22 вересня 2023 року по 19 жовтня 2023 року включно застосовувалась процентна ставка 1,20%, відповідачці нараховувались відсотки в розмірі 240,00 грн щоденно, а з 20 жовтня 2023 року по 17 липня 2024 року включно – процентна ставка 1,50%, нараховувались відсотки в розмірі 300,00 грн щоденно, також 22 вересня 2023 року нараховано комісію в розмірі 3000,00 грн, за весь період кредитування відповідачкою було сплачено 7000,00 грн. 
ОСОБА_1 неналежним чином виконувала свої зобов`язання за договором, у зв`язку з чим відповідно до наведеного ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розрахунку станом на 06 березня 2026 року виникла кредитна заборгованість у розмірі 104320,00 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом 20000,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами 84126,04 грн; заборгованості по комісії 193,96 грн.
Посилаючись на прийняте рішення про можливість застосувати до відповідачки програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» часткового списання заборгованості за нарахованими відсотками, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» просить стягнути з відповідачки: прострочену заборгованість за кредитом в розмірі 20000,00 грн та прострочену заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 73000,00 грн, а всього – 93000,00 грн.
Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
У відповідності до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
У статті 3 Закону визначено, що електронний договір – це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
В матеріалах справи відсутні докази належного виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань за договором про відкриття кредитної лінії №1275-9549 від 22 вересня 2023 року, як і не надано доказів на підтвердження відсутності обов`язку зі сплати заявленої в позові заборгованості, заявлений розмір заборгованості належними та допустимими доказами не спростований, з огляду на викладене, позовні вимоги про стягнення з відповідачки на користь позивача заявленої заборгованості підлягають задоволенню.
Відповідно до ст.141 ЦПК України стягненню з відповідачки на користь позивача також підлягає судовий збір в розмірі 2662,40 грн.
Керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 76-81, 258-259, 263-265 ЦПК України, суд –

ухвалив:

Задовольнити позов товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.
Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місце знаходження: 01133, Київська область, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1275-9549 продукту «НА ВСЕ» від 22 вересня 2023 року в розмірі 93000,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом в розмірі 20000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 73000,00 грн.
Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місце знаходження: 01133, Київська область, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ЄДРПОУ 38548598) 2662,40 грн судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга позивачем на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду. У разі проголошення в судовому засіданні лише вступної та резолютивної частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи:
позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: 01133, Київська область, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598; 
відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Суддя