Справа № 930/283/26
Провадження №2/930/663/26

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17.07.2026 року  м.Немирів 

Немирівський районний суд Вінницької області в складі судді Богоніс Н.Я., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін в м. Немирів Вінницької області цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК», за підписом його представника Шкапенка Олександра Віталійовича, до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
ВСТАНОВИВ:
Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК» через свого представника Шкапенка Олександра Віталійовича звернулося до суду з позовом до  ОСОБА_1 (далі позичальник або відповідач), у якому просить стягнути з відповідача заборгованість та судові витрати, пов`язані з розглядом справи. В обґрунтування позову зазначає, що 23 липня 2022 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (надалі - Умови та Правила) з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. Вказує, що цього ж дня ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту, на підставі чого йому відкрито поточний рахунок, встановлено кредитний ліміт на 240 місяців із сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вважає, що згадані вище документи підписані ОСОБА_1 та містять усі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms складає між нею та Банком кредитний договір. Вважає, що АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за договором та угодою виконав у повному обсязі, однак, ОСОБА_1 не надавав Банку своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, внаслідок чого станом на 04.02.2026 року утворилася заборгованість у розмірі 92139,60 грн., яка складається із наступного: заборгованість за кредитом 76758,92 грн.; заборгованість по відсоткам 15380,68 грн.З урахуванням викладеного, АТ «АКЦЕНТ-БАНК» просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором від 23.07.2022р., яка станом на 04.02.2026 року становить 92139,60 грн., та судові витрати в розмірі 2662, 40 грн.
Ухвалою суду від 24.02.2026 року відкрито провадження у справі, яку вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, роз`яснено відповідачу його право подати відзив на позовну заяву протягом 15 днів з дня отримання копії ухвали судді про відкриття провадження у справі. Також суддею визначено строки для подання позивачем відповіді на відзив та подання відповідачем заперечень. 
Відповідачу копію ухвали про відкриття провадження було надіслано 26.02.2026, поштове відправлення повернулося з відміткою «за закінченням терміну зберігання», повторно надіслано 23.04.2026 року, поштове відправлення повернулося з відміткою «відмова від отримання», тому у відповідності до п. 4 ч. 8 ст.128 ЦПК України відповідач вважається таким, що належним чином повідомлений про розгляд справи. 
Крім того копію ухвали про відкриття провадження було надіслано на електронну адресу відповідача, вказану у кредитному договорі, та доставлено одержувачу 25.02.2026 року.
Станом на день розгляду справи відповідач відзив на позовну заяву до суду не подав.
З`ясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази, суд встановив, що відповідно до п. 1.1 Статуту АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (нова редакція) ЗАТ «АКЦЕНТ-БАНК» є правонаступником ЗАТ «Український кредитний банк», який є правонаступником прав і обов`язків «Українського кредитного банку», який є правонаступником прав та обов`язків «Київського приватного банку «Київприватбанк», створеного за рішенням установчих зборів (протокол від 28 травня 1992 року) та зареєстрованого Національним банком України 30 жовтня 1992 року, реєстраційний №127. За рішенням Загальних зборів акціонерів від 14.05.2009р. тип Банку з ЗАТ «АКЦЕНТ-БАНК» змінено на ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК», у зв`язку зі зміною типу Банку змінено найменування з ЗАТ «АКЦЕНТ-БАНК» на ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК». Рішенням Загальних зборів акціонерів від 25.04.2018р. змінено найменування з ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» на АТ «АКЦЕНТ-БАНК», а також змінено тип акціонерного товариства з публічного на приватне. АТ «АКЦЕНТ-БАНК» є правонаступником всіх прав та зобов`язань ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК», яке є правонаступником всіх прав та зобов`язань ЗАТ «АКЦЕНТ-БАНК». Скорочене найменування АТ «А-БАНК» та проведено державну реєстрацію зміни найменування, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 01.02.2022р. 
Згідно з витягом з Державного реєстру банків серії ДРБ-000007 від 16.08.2021р. АТ «АКЦЕНТ-БАНК» має чинну банківську ліцензію.
23.07.2022 року ОСОБА_1 власноручно підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» від 23.07.2022 р. (надалі Анкета-заява від 23.07.2022 р.) та Заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (надалі Заява від 23.07.2022 р.).Згідно з Анкетою-заявою від 23.07.2022р. проставленням власноручного або цифрового власноручного (на екрані телефону) підпису під цією анкетою-заявою ОСОБА_1 підтверджує, зокрема, що: дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "А-БАНК", що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua, між мною та АТ "А-БАНК" становлять Договір про надання банківських послуг (далі Договір).У Заяві від 23.07.2022р. ОСОБА_1 просив встановити йому кредитний ліміт на суму, визначену у мобільному додатку, до 200000 грн. з метою отримання кредиту на споживчі цілі строком на 240 місяців. Погодив, що Кредит надається Клієнту відповідно до Тарифів, які розміщуються на вебсайті Банку у розділі «Картки» і за надання платіжних послуг та інших послуг, передбачених Договором, стягується плата згідно з Тарифами Банку. Так, визначено, що пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн. й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит.
До справи представник позивача додав також копію Тарифів по картці «Зелена» та копію паспорта споживчого кредиту, який підписаний 23.07.2022 року накладенням електронного підпису ОСОБА_1 , інформація в якому відповідає погодженим умовам кредитування згідно з Заяви від 23.07.2022 р. щодо мети та строку кредитування, розміру процентної ставки, порядку повернення кредиту та сплати штрафу.Відповідно до довідок за картами та лімітами АТ «А-БАНК» ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 , НОМЕР_3 із строком дії до грудня 2028 року та № НОМЕР_4 із строком дії до грудня 2031 року та встановленим кредитним лімітом.
Як вбачається із п. 2.1.1.2.1. - 2.1.1.2.3. Умов та правил надання банківських послуг (надалі Умови та правила) для надання послуг Банк видає Клієнту Картку. Її тип визначено в Договорі. Договір - укладений між Банком та Клієнтом договір про відкриття рахунку, випуск і обслуговування Платіжної картки з можливістю встановлення ліміту кредитування, що складається з Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку, Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку, Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка", Заяви про відкриття поточного рахунку та Тарифів. Датою укладення Договору є дата отримання Картки, зазначена в Заяві. Договір укладається терміном на двадцять років. Якщо за місяць до закінчення терміну дії Договору жодна зі сторін письмово не відмовилася від Договору, він продовжується на такий же термін. При відсутності відмови Клієнта від Договору, Банк має право самостійно на підставі аналізу платіжної і кредитної історії прийняти рішення про можливість продовження терміну дії договору. Про це клієнт повідомляється каналами комунікаційного зв`язку. Картка є власністю Банку і видається у тимчасове користування. Після одержання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви Банк виконує перевірку наданих документів і приймає рішення щодо можливості встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт надає право Банку у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання цього Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.
Відповідач ОСОБА_1 не надав будь-яких заперечень або спростувань щодо укладення кредитного договору.
У п. 2.1.1.3.4. Умов та правил встановлено, що зобов`язання Банку з надання кредитного ліміту відповідно до Заяви виникають з моменту надання платіжною системою операції до списання з відповідного Картрахунку в рахунок кредитного ліміту.
Як вбачається із розрахунку заборгованості за договором б/н від 23.07.2022р., укладеного між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та клієнтом ОСОБА_1 (надалі розрахунок заборгованості), та виписки за період з 29.11.2022р. по 01.02.2026 р. відповідач ОСОБА_1 розпочав використання кредитної карти листопаді 2022 року.
Відповідно до п. 2.1.1.12.1 Умов та правил під борговими зобов`язаннями за Кредитом Сторони узгодили зобов`язання Клієнта з повернення тіла Кредиту, відсотків за користування Кредитом, комісії та штрафів, тобто загальну заборгованість клієнта.Клієнт відповідно до п. 2.1.1.5.5.-2.1.1.5.7. Умов та правил повинен погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. У разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі Простроченого кредиту та Овердрафта), оплати Винагороди Банку. Держатель зобов`язаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафта або перевитрати платіжного ліміту.Відповідно до п. 2.1.1.3.3. Умов та правил Клієнт доручає Банку списувати з Картрахунку суми коштів у розмірі здійснених Клієнтом або його довіреними особами операцій відповідно до правил Міжнародних платіжних систем, а також вартість послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу.Погашення Кредиту згідно з п. 2.1.1.12.3. Умов та правил поповнення Картрахунку Клієнтом в розмірі Обов`язкового щомісячного платежу шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі доручення Клієнта. Сума Обов`язкового щомісячного платежу визначається Банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру Заборгованості за Кредитом.Відповідно до п. 2.1.1.3.5., 2.1.1.12.15. Умов та правил Клієнт доручає Банку здійснювати списання коштів з рахунків Клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за цим Договором, при настанні термінів платежів, а також списання коштів з Картрахунку у разі настання термінів платежів по інших договорах Клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання), у межах Платіжного ліміту Картрахунку.При цьому, згідно з п. 2.1.1.3.8. Умов та правил Клієнт, який порушив виконання більше одного кредитного зобов`язання перед Банком, у тому числі Клієнт, який поручився за виконання грошового зобов`язання іншого Клієнта перед Банком, виконання грошових зобов`язань яким Банку були порушені, доручає приймати і розподіляти кошти для погашення простроченої кредитної заборгованості у черговості, визначеній самостійно Банком, з пріоритетом погашення беззаставних кредитних зобов`язань, для чого Клієнт доручає сформувати і подати на підпис необхідні касові документи.
Окрім того, Клієнт доручає Банку згідно з п. 2.1.1.12.9. Умов та правил списувати з будь-якого рахунку Держателя, відкритого в Банку, зокрема з Картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення Боргових зобов`язань, у тому числі Обов`язкового щомісячного платежу, якщо Обов`язковий щомісячний платіж вказаний в Заяві Клієнта / Довідці про умови кредитування, а також списання відповідних сум у разі помилкового/неналежного переказу. Списання коштів здійснюється відповідно до п. 1.1.3.2.11 Умов та правил банківського обслуговування.
Банк, відповідно д п. 2.1.1.12.10. Умов та правил, має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та \ або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов`язань за цим Договором.
Згідно з п. 2.1.1.12.7.3. Умов та правил відсотки за користування Кредитом (кредитним лімітом) і / або Овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, передбачену п2.1.1.12.4. при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок Кредиту та / або Овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит (кредитний ліміт) і / або Овердрафт стають простроченими кредитами.
За користування Кредитом протягом Пільгового періоду відповідно до п. 2.1.1.12.2. Умов та правил Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі 0,000001% від суми операцій за рахунок Кредиту. В разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань в повному обсязі за Кредитом до 25 числа місяця (по картках "Універсальна" та "Універсальна Gold") або до останнього дня місяця (по картці "Зелена"), що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування.
Відповідно до п. 2.1.1.12.7.1.2. Умов та правил у разі непогашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця (по картках "Універсальна" та "Універсальна Gold") або до останнього дня місяця (по картці "Зелена"), Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у Пільговому періоді у розмірі місячної процентної ставки від загального розміру видаткових операцій за попередні періоди Клієнта за договором, в.т.ч. тих, строк сплати яких не настав.
Згідно з п. 2.1.1.12.4. Умов та правил строк внесення Обов`язкового щомісячного платежу по Кредиту (далі «Платіж»), а також овердрафту - до 1-го числа місяця, наступного за розрахунковим, в розмірі, розрахованому згідно Тарифу від суми поточних боргових зобов`язань. Складові обов`язкового щомісячного платежу визначаються з урахуванням черговості погашення боргових зобов`язань, встановлених цими Умовами. Строк користування кредитом становить 20 років. Сторони узгодили, що відповідно до умов п.2.1.1.2.1 цього Договору датою повернення кредиту є останній день відповідного місяця останнього року дії строку договору. Банк має право пролонгувати строк користування кредитом на аналогічний строк. Термін повернення Овердрафту в повному обсязі - протягом 30 днів з моменту виникнення Овердрафту; Термін погашення відсотків по овердрафту щомісячно за попередній місяць до 1-го числа.
Згідно з п. 1.1.3.2.3., 1.1.3.2.9. Умов та правил Банк має право здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому, Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п.4.9 цього Договору. Банк має право для різних цілей (повідомлення про зміну тарифів, активація додаткових послуг, актуалізація контактних даних, зміна Умов та Правил надання банківських послуг, інформування про розмір заборгованості по кредиту, інформування про проведених банком акціях, дистанційне обслуговування і т.д.) встановити контакт з Клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв`язку: відправлення SMS-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатку Viber; авторизація за допомогою мобільного телефону та ОТР-пароля; поштовий лист; телеграма; повідомлення електронній пошті; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS-терміналах; інші засоби комунікації. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення клієнта.
У разі незгоди зі змінами Правил та/або Тарифів Банку відповідно до п. 2.1.1.5.4. Умов та правил Клієнт вправі звернутися в Банк для розірвання цього Договору та погасити заборгованість, що виникла перед Банком, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих Держателю і його Довіреним особам.
Відповідно до п. 2.1.1.8.4. Умов та правил відповідний картрахунок може бути закритий на підставі Заяви Держателя або Банк має право закрити картрахунок, повідомивши Держателя. При цьому, Держатель повинен не пізніше 30 днів від дня повідомлення повернути картку до Банку, після чого обслуговування картки припиняється. Держатель повинен погасити усі види заборгованостей перед Банком, у тому числі ті, що виникли протягом 30 днів з моменту повернення картки. Банк закриває картрахунок не раніше ніж через 30 днів від дня припинення обслуговування картки.
На Клієнта покладається обов`язок згідно з п. 2.1.1.5.3. Умов та правил одержувати виписки про стан ОСОБА_2 і про зроблені операції по Картрахунку. Неотримання виписки або несвоєчасне отримання згідно з п. 2.1.1.7.1. Умов та правил не звільняє Держателя від виконання своїх зобов`язань за Договором.
Згідно з п. 1.1.3.2.2., 2.1.1.4.2. Умов та правил у разі порушення Власником або Довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов цього Договору та/або у разі виникнення Овердрафта Банк має право призупинити здійснення розрахунків по Картці (заблокувати Картку) та/або визнати Картку недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокове виконання боргових зобов`язань у цілому або у визначеній Банком частці у разі невиконання Власником та/або Довіреною особою Власника своїх боргових зобов`язань та інших зобов`язань за цим Договором.
Суду не надано доказів, що відповідач не погоджувалася із умовами та тарифами або зверталася із заявою про розірвання договору/закриття картрахунку.
Як вбачається із розрахунку заборгованості та виписки за період з 23.07.2022р. по 02.02.2026 р. Банк належним чином виконав зобов`язання по видачі кредиту, а ОСОБА_1 , отримавши кредит у Банку, періодично вносив кошти на часткове погашення заборгованості.
Внаслідок порушення умов кредитного договору у ОСОБА_1 станом на 04.02.2026 року утворилася заборгованість у розмірі 92139,60 грн., яка складається із наступного: заборгованість за кредитом 76758,92 грн.; заборгованість по відсоткам 15380,68 грн.
Відповідач ОСОБА_1 не надав суду також заперечень щодо здійсненого АТ «АКЦЕНТ-БАНК» розрахунку заборгованості, а також доказів погашення заборгованості в повному обсязі або в розмірі, більшому, ніж вказано Банком.
Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені ст. 203 ЦК України. Зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, згідно ч. 3 ст. 215 ЦК України такий правочин може бути визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір згідно ст. 1055 ЦК України укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
У п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно з ч.ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Так, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до абз. 2 ч. 3, ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
У ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Згідно з абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Як вбачається з матеріалів справи, а саме з Анкети-заяви від 23.07.2022 р. та Заяви від 23.07.2022 р., відповідач вказав своє ім`я, адресу проживання, дані паспорта громадянина України та ідентифікаційний номер, номер мобільного телефону, а також підписав документ, поставивши підпис фізичної особи.
Враховуючи вищенаведене, суд дійшов висновку, що між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та ОСОБА_1 погоджено отримання Клієнтом Банку кредитних коштів в межах встановленого кредитного ліміту, розмір кредитного ліміту, який визначається для Клієнта Банком, строк кредитування, розмір відсоткової ставки за користування кредитними коштами 40,8% річних та порядок погашення кредиту.
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно з ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства.
Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.
У ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Згідно з ч. 2 ст. 1054, ст. 1046, 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Таким чином, суд вважає, що Банк має право на стягнення з відповідача заборгованості як за тілом кредиту, так і за відсотками за користування тілом кредиту.
У разі порушення зобов`язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання згідно ст. 610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1, 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. А згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно з ч. 3, 4 ст. 12, ч. 1 ст. 13, ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Таким чином, враховуючи надані Банком розрахунки, відсутність будь-яких заперечень зі сторони відповідача ОСОБА_1 , суд приходить до висновку, що позов підставний та підлягає задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при поданні позову сплачено судовий збір у сумі 2662,40 гривень згідно платіжної інструкції № 6005315551894 від 04.02.2026.
Ураховуючи те, що позовні вимоги підлягають задоволенню повністю, то з відповідача слід стягнути судові витрати у вигляді сплаченого судового збору в розмірі 2662,40 гривень.
На підставі наведеного вище, статей 207, 525, 526, 638, 1048, 1054, 1055 ЦК України, статті 13 Закону України «Про споживче кредитування», статей 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», керуючись статтями 7 Закону України «Про судовий збір» та статтями 12, 13, 89, 141, 211, 247, 258, 259, 263-265, 272, 273, 279, 280, 281,354, 355 ЦПК України, суд,-
УХВАЛИВ:
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором від 23.07.2022р., яка станом на 04 лютого 2026 року становить 92139,60 грн. (дев`яносто дві тисячі сто тридцять дев`ять гривень 60 копійок) та складається з заборгованості за кредитом 76758,92 гривень та заборгованості по відсоткам 15380,68 гривні.
3. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» судові витрати у розмірі 2662,40 грн. (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 копійок).
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
УЧАСНИКИ СПРАВИ:
ПОЗИВАЧ: Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», адреса місця знаходження: 49074, м.Дніпро, вул.Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080.
Представник позивача: Шкапенко Олександр Віталійович, адреса місця праці: 49074, м.Дніпро, вул.Батумська, буд. 11, ідентифікаційний номер НОМЕР_5 .
ВІДПОВІДАЧ:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер  НОМЕР_6 . 

Суддя Наталія БОГОНІС