ПОСТАНОВА 
Іменем України

10 вересня 2026 року        м. Кропивницький
справа № 383/551/25
провадження № 22-ц/4809/185/26 

Кропивницький апеляційний суд в складі:
головуючого судді – Дуковського О.Л. (суддя - доповідач),
суддів – Дьомич Л.М., Письменного О.А., 
учасники справи:
позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»,
відповідач –  ОСОБА_1 ,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи у м. Кропивницькому цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Бобринецького районного суду Кіровоградської області від 12 серпня 2025 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
ВСТАНОВИВ:

У квітні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі по тексту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позову позивач зазначив, що 25.08.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua) було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1260-9056.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 9000 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період – 14 днів; знижена % ставка - 2,50% в день; стандартна % ставка - 3,00% в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.
Відповідач підтвердив виникнення зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Відповідач умови кредитного договору належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 24.03.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 88370 грн 00 коп, яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом 8000 грн 00 коп; простроченої заборгованості за нарахованими процентами 80370 грн 00 коп.
Проте, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 44370 грн 00 коп за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в сумі 44000 грн 00 коп.
У зв`язку із вищевикладеним позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 44000 грн 00 коп, яка складається з наступного: 8000 грн 00 коп - прострочена заборгованість за кредитом; 36000 грн 00 коп - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також судові витрати по справі.
Рішенням Бобринецького районного суду Кіровоградської області від 12.08.2025 позов задоволено.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість станом на 24.03.2025 за договором про відкриття кредитної лінії №1260-9056 від 25.08.2023 в розмірі 44000 (сорок чотири тисячі) грн. 00 коп, яка складається з наступного: 8000 грн 00 коп - прострочена заборгованість за кредитом; 36000 грн 00 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» судовий збір в сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривень 40 копійок.
Не погодившись із вказаним рішенням ОСОБА_1 подала апеляційну скаргу на вказане рішення суду, в якій просить його скасувати та ухвалити нове судове рішення про відмову у задоволенні позовних вимог у повному обсязі. 
Позивач подав відзив на апеляційну скаргу в якому просить рішення суду залишити без змін, а апеляційну скаргу без задоволення.
Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 274 ЦПК України у порядку спрощеного позовного провадження розглядаються малозначні справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 368 ЦПК України, справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного провадження, з особливостями встановленими цією главою.
Для цілей цього кодексу малозначними справами є: справи, у яких ціна позову не перевищує 30 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб (п.1 ч. 6 ст. 19 ЦПК України).
Згідно з ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Отже, враховуючи викладене апеляційна скарга у цій справі підлягає розгляду в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи та без їх виклику як малозначна.
Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги і заявлених вимог, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, з наступних підстав.
Правовідносини з приводу надання кредиту регулюються Цивільним кодексом України та Законом України «Про банки та банківську діяльність».
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Судом першої інстанції встановлено, що 25.08.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1260-9056 (далі – Кредитний договір), що підтверджується копією вказаного договору (а.с.10-16). 
Даний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А7178.
Пунктами 4.1, 4.2, 4.6, 4.7 Кредитного договору визначено загальний розмір Кредиту: 9000 грн. 00 коп. Дата надання/видачі Кредиту: 25.08.2023. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. 
Відповідно до п.4.12 Кредитного договору строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику становить 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 19.06.2024.
З паспорту споживчого кредиту, який підписаний 25.08.2023 електронним підписом споживача одноразовим ідентифікатором, вбачається про основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інше (а.с.24 зворотній бік – а.с.26).
Із змісту таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України, яка підписана електронним підписом позичальника одноразовим ідентифікатором А7178, слідує, що в них наявна інформація про дату видачі кредиту, кількість днів у розрахунковому періоді та види платежів за кредитом (а.с.26 зворотній бік – а.с.27).
З довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту вбачається, що за допомогою платіжної системи LiqPay на платіжну картку № НОМЕР_1 25.08.2023 року був здійснений платіж №2356182176 в сумі 9000 грн 00 коп, тип операції: видача кредиту (а.с.30).
Виконання позивачем обов`язку щодо надання відповідачу кредитних коштів у розмірі 9000 грн 00 коп. також підтверджується довідкою АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів (а.с.28-29).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором, загальна заборгованість станом на 24.03.2025 становить 88370 грн 00 коп, яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом 8000 грн 00 коп; простроченої заборгованості за нарахованими процентами 80370 грн 00 коп. (а.с.31-33).
Поряд з цим, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг «Укр Кредит Фінанс», а саме частково списано заборгованість за нарахованими процентами в сумі 44370 грн 00 коп за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в сумі 44000 грн 00 коп.
Як вбачається із матеріалів справи відповідачка попередньо ознайомилася із договором та Правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого кредиту Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки. 
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). 
Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом.
Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. 
Як вбачається із матеріалів справи відповідачці було надано одноразовий ідентифікатор А7178 для підписання кредитного договору.
Колегія суддів вважає, що відповідачкою було підписано кредитний договір в один із дозволених чинним законодавством способів.
Підписавши кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором позичальник ОСОБА_1 підтвердила свою повну обізнаність та згоду з усіма умовами договору.
Щодо умов договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб відповідачки на умовах: сума кредиту – 9000, 00 грн із строком кредитування 300 днів, з базовим періодом - 14 днів. 
Базовий період вважається обраним позичальником в момент укладення кредитного договору строку користування кредитом протягом якого може бути використано право користування кредитом за зниженою процентною ставкою, а строк кредитування умовами договору встановлено 300 днів протягом якого надаються грошові кошти.
Таким чином, сторонами було погоджено умови щодо розміру та строку кредитуванню та ОСОБА_1 погодилась з такими умовами, шляхом електронного підпису договору одноразовим ідентифікатором .
Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням вимог матеріального та процесуального права.
З урахуванням викладеного, колегія суддів вважає, що рішення суду в оскаржуваній частині ухвалено з дотриманням норм матеріального та процесуального права, тому відповідно до ст. 375 ЦПК України апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а рішення суду першої інстанції в оскаржуваній частині без змін.
Оскільки, апеляційна скарга залишена без задоволення, то судові витрати понесені у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції, покладаються на скаржника.
Керуючись ст. 367, п. 1 ч. 1 ст. 374, ст. 375, 384 ЦПК України, апеляційний суд у складі колегії суддів
У Х В А Л И В:
Апеляційну скаргу адвоката Бачинської Любові Геннадіївни - залишити без задоволення.
Рішення Світловодського міськрайонного суду Кіровоградської області від 01 жовтня 2025 року - залишити без змін.
Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Головуючий суддя: О.Л. Дуковський 

Судді:  Л.М. Дьомич
О.А. Письменний