Справа № 127/1289/26
Провадження 2/127/211/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
14 вересня 2026 року | м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Горбатюка В.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
До Вінницького міського суду Вінницької області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 16.09.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1448-1511 продукту «CreditKasa».
Позивач зазначив, що відповідачу було надано кредит у розмірі 9000 грн. У подальшому, 30.10.2024 між сторонами укладено додаткову угоду до договору, відповідно до умов якої відповідачу надано додаткові грошові кошти у кредит у розмірі 11400 грн. Загальна сума наданих відповідачу кредитних коштів становить 20400 грн.
Позивач вказав, що кредитні кошти були перераховані відповідачу на платіжну картку, реквізити якої він зазначив під час укладення договору та додаткової угоди.
Позивач зазначив, що відповідач частково виконав зобов`язання за договором, однак надалі належним чином свої зобов`язання не виконав, у зв`язку з чим станом на 26.11.2025 утворилась заборгованість у загальному розмірі 49504,10 грн, з яких: 11400 грн - заборгованість за кредитом, 35414,10 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 1710 грн - заборгованість по комісії, 980 грн - заборгованість по штрафам.
У зв`язку з цим позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1448-1511 від 16.09.2024 у загальному розмірі 49504,10 грн, а також судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 19.01.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Суд постановив проводити розгляд цієї справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Цією ж ухвалою роз`яснено відповідачу, зокрема, право на подання відзиву на позовну заяву та наслідки його неподання.
Відповідно до ст. 128 ЦПК України відповідач повідомлений про розгляд справи належним чином. Правом на подання відзиву на позовну заяву відповідач не скористався.
Будь-які докази у справі, крім поданих стороною позивача разом із позовною заявою, а також клопотання від учасників справи на адресу суду не надходили.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Суд відповідно до вимог ч. 5 ст. 279 ЦПК України розглянув справу за наявними у справі матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.
Суд встановив, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 16.09.2024 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1448-1511 продукту «CreditKasa».
Відповідно до п. 2.1 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором.
Згідно з п. 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором, у порядку, визначеному договором.
Відповідно до п. 2.3 договору для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендував позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування згідно з розрахунком, за яким дата видачі кредиту - 16.09.2024, останній календарний день першого базового періоду - 10.10.2024, сума кредиту - 9000 грн, нараховані проценти за користування кредитом та комісія за видачу кредиту разом - 3600 грн, разом до сплати - 12600 грн.
Відповідно до п. 2.4 договору метою отримання кредиту є задоволення особистих потреб позичальника.
Згідно з п. 3.1 договору цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до п. 3.2 договору для укладення договору позичальник надав кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом оформлення заявки на вебсайті кредитодавця або у мобільному додатку, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну або передавши такі дані кредитодавцю через систему BankID НБУ.
Згідно з п. 3.3 договору під час першого подання інформації відбувається реєстрація позичальника в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця через вебсайт кредитодавця або мобільний додаток та формується особистий кабінет позичальника. Доступ до особистого кабінету здійснюється після авторизації шляхом використання одноразового ідентифікатора, який кредитодавець надсилає позичальнику погодженим каналом комунікації.
Відповідно до п. 3.4 договору кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності зазначених позичальником особистих даних, у тому числі проводить автентифікацію банківської платіжної картки та/або банківського рахунку позичальника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем.
Згідно з п. 3.5 договору до укладення договору кредитодавець здійснив дистанційну ідентифікацію та верифікацію позичальника з метою надання фінансових послуг.
Відповідно до п. 3.8 договору у разі погодження із запропонованими кредитодавцем умовами договору позичальник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Згідно з п. 3.10 договору сторони визнають усі документи, у тому числі договір, підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, еквівалентними за значенням документам у письмовій формі, підписаним власноручно. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує повну обізнаність та згоду з усіма, у тому числі істотними, умовами договору та Правил.
Відповідно до п. 4.6 договору кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. При наданні кредитодавцем позичальнику додаткових грошових коштів на підставі додаткової угоди ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами відповідної додаткової угоди. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.
Згідно з п. 4.7 договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Тип комісії - одноразова комісія, яка нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту.
Відповідно до п. 4.8 договору базовий період складає 25 календарних днів.
Згідно з п. 4.10 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентною ставкою 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору, та 0,75 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Відповідно до п. 4.11 договору комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого кредиту та нараховується на суму виданого за договором кредиту у день видачі кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит також належить до комісії за видачу кредиту та може одноразово нараховуватися при кожному отриманні позичальником у кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування такої комісії передбачено відповідними додатковими угодами до договору.
Відповідно до п. 4.14 договору реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 3451,30 %.
Згідно з п. 4.15 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за весь строк кредитування складає 39037,50 грн та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом.
Відповідно до п. 4.16 договору денна процентна ставка на дату укладення договору складає 0,914 %.
Згідно з п. 4.17 договору загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення договору складають 30037,50 грн та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту.
Відповідно до п. 4.19 договору денна процентна ставка розраховується за формулою ДПС = (ЗВСК / ЗРК) / t ? 100 %, де ДПС - денна процентна ставка, ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом, ЗРК - загальний розмір кредиту, t - строк кредитування у днях. У договорі зазначено розрахунок денної процентної ставки: 0,914 % = (30037,50 грн / 9000 грн) / 365 днів ? 100 %.
Відповідно до п. 5.1 договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному Правилами.
Відповідно до п. 5.4 договору, якщо позичальник достроково здійснює повернення тільки частини кредиту, зобов`язання позичальника підлягають відповідному коригуванню, з дати, наступної за днем зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця, зменшується сума неповернутого кредиту, а проценти за користування кредитом нараховуються на залишок суми неповернутого кредиту.
Згідно з п. 5.5 договору у разі дострокового повернення кредиту позичальником у повному обсязі цей договір не припиняє свою дію у зв`язку з тим, що він є договором кредитної лінії і позичальник протягом строку дії договору має право отримати у кредит додаткові грошові кошти у порядку, передбаченому п. 4.3-4.5 договору.
Відповідно до п. 6.8 договору кредитодавець у межах програми лояльності відповідно до Правил має право на власний розсуд анулювати або простити позичальнику його заборгованість перед кредитодавцем за договором у повному обсязі або у певній частині, розмір якої кредитодавець визначає самостійно.
Відповідно до п. 12.22 договору невід`ємною частиною договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором.
У реквізитах договору зазначено дані відповідача, його РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання, номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_2 , електронну адресу zaryksky@gmail.com. Договір підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором A2732.
Паспорт споживчого кредиту містить інформацію, яка надавалася відповідачу до укладення договору про споживчий кредит. 
Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1448-1511 передбачено, що загальна сума платежів за договором становить 39037,50 грн, з яких: 9000 грн - сума кредиту, 28687,50 грн - проценти за користування кредитом, 1350 грн - комісія за надання кредиту.
На підтвердження перерахування первісної суми кредиту позивач надав квитанцію LiqPay про виплату, відповідно до якої 16.09.2024 о 10 год 40 хв здійснено операцію на суму 9000 грн із призначенням платежу «Видача кредитних коштів за договором 1448-1511, 2024-09-16», отримувач - Mastercard НОМЕР_2.
Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1448-1511 від 16.09.2024 за договором № 1448-1511 16.09.2024 через платіжну систему LiqPay здійснено видачу кредиту у сумі 9000 грн на картку з маскою НОМЕР_2 , платіж № 2518615687.
Відповідно до повідомлення ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» між сторонами 30.10.2024 о 10 год 13 хв укладено додаткову угоду до договору, відповідно до умов якої відповідачу надано додаткові грошові кошти у кредит у сумі 11400 грн. У цьому ж повідомленні зазначено, що строк кредитування за договором згідно з умовами додаткової угоди становить 409 днів, а строк кредитування, який залишився з дати укладення додаткової угоди до дати його завершення, становить 365 днів.
Відповідно до додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1448-1511, сторони 30.10.2024 підтвердили, що станом на момент укладення додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди, становить 0 грн, сума нарахованих та несплачених процентів становить 0 грн, сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0 грн.
Згідно з п. 2.1 додаткової угоди кредитодавець зобов`язався надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 11400 грн.
Відповідно до п. 2.2 додаткової угоди дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит - 30.10.2024.
Згідно з п. 2.3 додаткової угоди після надання кредитодавцем позичальнику додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 11400 грн.
Відповідно до п. 2.4 додаткової угоди позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення додаткової угоди, та сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами, а також комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит.
Згідно з п. 2.6 додаткової угоди комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит.
Відповідно до п. 2.7 додаткової угоди процентні ставки за користування сумою кредиту є фіксованими.
Згідно з п. 2.8 додаткової угоди з дати укладення додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентною ставкою: 1,00 % за кожен день користування сумою кредиту протягом перших 180 календарних днів з дати укладення додаткової угоди; 0,75 % за кожен день користування сумою кредиту у період починаючи з 181 календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Відповідно до п. 2.9 додаткової угоди в межах програми лояльності позичальнику надається можливість сплачувати проценти за користування сумою кредиту за зниженою процентною ставкою. Промо-ставка становить 0,75 % за кожен день користування кредитом і застосовується протягом перших 25 календарних днів з дати укладення додаткової угоди.
Відповідно до п. 3 додаткової угоди після її укладення та надання додаткових грошових коштів у кредит сума кредиту становить 11400 грн, кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення додаткової угоди, становить 365 календарних днів, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 49447,50 грн.
Згідно з п. 4 додаткової угоди денна процентна ставка на дату укладення додаткової угоди становить 0,914 %.
Відповідно до п. 6 додаткової угоди з моменту укладення цієї додаткової угоди сторони керуються її умовами в частині визначення суми кредиту, строку кредитування і строку дії договору, процентних ставок, періоду їх застосування, розміру денної процентної ставки, реальної річної процентної ставки.
Відповідно до п. 7 додаткової угоди вона є невід`ємною частиною договору.
У реквізитах додаткової угоди зазначено дані відповідача, його РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання, номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_2 , електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_1 Додаткову угоду підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором A2795.
Додатком до додаткової угоди від 30.10.2024 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1448-1511. Згідно з цією таблицею загальна сума платежів за договором після укладення додаткової угоди становить 49447,50 грн, з яких: 11400 грн - сума кредиту, 36337,50 грн - проценти за користування кредитом, 1710 грн - комісія за надання кредиту.
На підтвердження перерахування додаткових грошових коштів позивач надав квитанцію LiqPay про виплату, відповідно до якої 30.10.2024 о 10 год 13 хв здійснено операцію на суму 11400 грн із призначенням платежу «Видача кредитних коштів за договором 1448-1511, 2024-10-30», отримувач - Mastercard НОМЕР_2.
Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1448-1511 від 16.09.2024 за договором № 1448-1511 30.10.2024 через платіжну систему LiqPay здійснено добір по кредиту у сумі 11400 грн на картку з маскою НОМЕР_2 , платіж № 2539416343. У довідці зазначено, що загальна сума перерахованих за договором коштів становить 20400 грн.
Суд враховує, що номер платіжного інструменту, зазначений у квитанціях LiqPay, узгоджується з номером особистого електронного платіжного засобу, зазначеним у реквізитах договору та додаткової угоди. У сукупності договір, додаткова угода, реквізити відповідача, довідка про перерахування суми кредиту та квитанції LiqPay підтверджують, що позивач перерахував відповідачу кредитні кошти за договором.
На підтвердження заявленого розміру заборгованості позивач надав розрахунок заборгованості за договором № 1448-1511 від 16.09.2024, складений станом на 26.11.2025.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 1448-1511 від 16.09.2024 загальна заборгованість відповідача становить 49504,10 грн, з яких: 11400 грн - основний борг, 35414,10 грн - залишок відсотків, 0 грн - залишок відсотків за ст. 625 ЦК України, 1710 грн - залишок комісій, 980 грн - залишок штрафів.
Згідно з розрахунком заборгованості позивач 16.09.2024 надав відповідачу кредит у сумі 9000 грн, нарахував комісію за видачу кредиту у сумі 1350 грн та проценти за користування кредитом. Відповідач 10.10.2024 здійснив платіж у сумі 12600 грн, у зв`язку з чим станом на 10.10.2024 залишок заборгованості за кредитом, процентами та комісією становив 0 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості 30.10.2024 позивач надав відповідачу додаткові грошові кошти у кредит у сумі 11400 грн, нарахував комісію за видачу додаткових грошових коштів у сумі 1710 грн та проценти за користування кредитом. Після 30.10.2024 платежі відповідача у розрахунку не відображені.
Відповідно до розрахунку проценти за користування додатково наданими кредитними коштами нараховувалися з 30.10.2024 до 29.10.2025 включно. Після 29.10.2025 у розрахунку відображено ставку 0 %, тобто проценти після закінчення строку кредитування позивач не нараховував.
Згідно з розрахунком заборгованості за період з 30.10.2024 до 23.11.2024 проценти нараховувалися за промо-ставкою 0,75 % на день, що становило 85,50 грн щоденно; за період з 24.11.2024 до 27.04.2025 - за ставкою 1,00 % на день, що становило 114 грн щоденно; за період з 28.04.2025 до 29.10.2025 - за ставкою 0,74 % на день, що становило 84,36 грн щоденно. Загальний розмір нарахованих і не сплачених процентів за розрахунком становить 35414,10 грн.
У розрахунку заборгованості 26.11.2024 відображено нарахування штрафу у сумі 490 грн та 29.10.2025 нарахування штрафу у сумі 490 грн. Загальний залишок штрафів за розрахунком становить 980 грн.
Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона - боржник - зобов`язана вчинити на користь другої сторони - кредитора - певну дію, зокрема передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.
Зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, які закон визначає як істотні або які є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін сторони мають досягти згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції другою стороною.
Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо закон не встановлює вимоги щодо форми договору. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, такий договір вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа - кредитодавець - зобов`язується надати грошові кошти - кредит - позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника, за наявності, для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, а також платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника, за наявності.
Відповідно до ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК / ЗРК) / t ? 100 %, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.
Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеного цим Законом.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно з ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд установлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги й заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
Згідно з ч. 1 ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які в сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Згідно з ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, які встановлює цей Кодекс. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Оцінивши подані докази в їх сукупності, суд дійшов такого висновку.
Позивач довів належними та допустимими доказами, що 16.09.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 виникли договірні правовідносини з відкриття кредитної лінії та надання споживчого кредиту. Подані позивачем докази узгоджуються між собою щодо особи відповідача, номера договору, дати його укладення, суми кредиту, способу укладення договору та способу надання кредитних коштів.
Умови договору та додаткової угоди щодо підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідають положенням Закону України «Про електронну комерцію», тому суд визнає укладення кредитного договору та додаткової угоди в електронній формі належно підтвердженим.
Довідка про перерахування суми кредиту та квитанції LiqPay підтверджують, що 16.09.2024 позивач перерахував відповідачу кредитні кошти у сумі 9000 грн, а 30.10.2024 - додаткові грошові кошти у кредит у сумі 11400 грн на платіжну картку, реквізити якої зазначені у договорі та додатковій угоді. Отже, позивач довів факт надання відповідачу кредитних коштів.
Відповідач після отримання кредиту у сумі 9000 грн 10.10.2024 здійснив платіж у сумі 12600 грн, у зв`язку з чим погасив заборгованість за первісно отриманою сумою кредиту, процентами та комісією. Надалі відповідач отримав додаткові грошові кошти у кредит у сумі 11400 грн, однак доказів повернення цієї суми кредиту до суду не подав.
Тому вимога позивача про стягнення з відповідача 11400 грн заборгованості за кредитом є доведеною та підлягає задоволенню.
Щодо вимоги про стягнення процентів суд зазначає таке.
Кредитний договір укладено 16.09.2024, а додаткову угоду - 30.10.2024, тобто після набрання чинності Законом України № 3498-IX, яким Закон України «Про споживче кредитування» доповнено положеннями щодо максимально допустимого розміру денної процентної ставки.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Суд перевірив наданий позивачем розрахунок заборгованості та встановив, що проценти за первісно наданим кредитом у сумі 9000 грн були нараховані за період з 16.09.2024 до 10.10.2024 за ставкою 1,00 % на день, що не перевищує максимально допустимого розміру денної процентної ставки. Вказані проценти погашені відповідачем 10.10.2024.
Після укладення додаткової угоди проценти за користування кредитом нараховані позивачем за період з 30.10.2024 до 29.10.2025 включно, тобто в межах строку кредитування 365 календарних днів, погодженого сторонами у п. 2.4 додаткової угоди. Після 29.10.2025 проценти у розрахунку не нараховувалися.
Розмір процентів відповідає умовам додаткової угоди та не перевищує обмеження, встановлене ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Зокрема, за період з 30.10.2024 до 23.11.2024 проценти нараховані за промо-ставкою 0,75 % на день, що становить 85,50 грн щоденно; за період з 24.11.2024 до 27.04.2025 - за ставкою 1,00 % на день, що становить 114 грн щоденно; за період з 28.04.2025 до 29.10.2025 - за ставкою 0,74 % на день, що становить 84,36 грн щоденно.
Загальний розмір нарахованих та не сплачених процентів за розрахунком позивача становить 35414,10 грн. Відповідач не подав власного розрахунку заборгованості, не спростував розрахунок позивача, не надав доказів сплати процентів у більшому розмірі та не довів наявність інших обставин, які б впливали на розмір заявленої заборгованості за процентами.
Тому вимога позивача про стягнення процентів за користування кредитом у розмірі 35414,10 грн є доведеною та підлягає задоволенню.
Вимога позивача про стягнення комісії у розмірі 1710 грн також підлягає задоволенню, оскільки така комісія прямо передбачена п. 4.11 договору та п. 2.6 додаткової угоди, має одноразовий характер, пов`язана саме з видачею додаткових грошових коштів у кредит та відображена у графіку платежів до додаткової угоди.
Щодо вимоги про стягнення штрафів суд зазначає таке.
Позивач заявив до стягнення штрафи у загальному розмірі 980 грн, які, відповідно до розрахунку заборгованості, нараховані 26.11.2024 у сумі 490 грн та 29.10.2025 у сумі 490 грн.
Разом з тим нарахування штрафів здійснено у період дії в Україні воєнного стану та за прострочення виконання відповідачем грошового зобов`язання за договором споживчого кредиту.
Пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України прямо передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки, зокрема штрафу, за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором кредиту. Цією ж нормою встановлено, що неустойка, штраф, пеня та інші платежі, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання таких договорів, підлягають списанню кредитодавцем.
Тому вимога позивача про стягнення штрафів у розмірі 980 грн не підлягає задоволенню.
З огляду на зазначене, суд дійшов висновку, що позов потрібно задовольнити частково, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1448-1511 від 16.09.2024 у загальному розмірі 48524,10 грн, з яких: 11400 грн - заборгованість за кредитом; 35414,10 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом; 1710 грн - заборгованість по комісії.
У задоволенні решти позовних вимог про стягнення штрафів потрібно відмовити.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, оскільки позов підлягає частковому задоволенню у розмірі 48524,10 грн із заявлених 49504,10 грн, судовий збір підлягає стягненню пропорційно до задоволених позовних вимог.
Позивач сплатив судовий збір у розмірі 2662,40 грн. Пропорційно до задоволеної частини позовних вимог з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2609,69 грн, виходячи з такого розрахунку: 2662,40 грн ? 48524,10 грн / 49504,10 грн = 2609,69 грн.
Керуючись ст. 12, 13, 76, 77, 80, 81, 141, 259, 263, 264, 265, 274-279, 352, 354 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1448-1511 від 16.09.2024 у загальному розмірі 48524 (сорок вісім тисяч п`ятсот двадцять чотири) гривні 10 копійок, з яких: 11400 грн - заборгованість за кредитом; 35414,10 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом; 1710 грн - заборгованість по комісії.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 2609,69 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не вручено у день його проголошення чи складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу подано протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя          В. В. Горбатюк