Справа № 339/370/26
Провадження № 2/339/252/26
Р І Ш Е Н Н Я
іменем України
(з а о ч н е)

20 серпня 2026 року Болехівський міський суд Івано-Франківської області 
у складі: головуючого - судді Кілик М.П.,
за участю секретаря судового засідання Ганчар Л.В., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Болехів за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі – ТОВ «Укр Кредит Фінанс») Семенова Є.Р. (діє на підставі самопредставництва) звернулася до суду з позовом до  ОСОБА_1 , у якому просить стягнути в користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» з відповідача заборгованість за Кредитним договором №1429-9772 від 03.08.2024 в розмірі 14 051,68 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 3099,69 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 10 951,99 грн, а також судові витрати: 2662,40 грн сплаченого позивачем судового збору. 
У обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначив, що 03.08.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і фізичною особою  ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1429-9772. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, сума кредиту - 3100 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 21 день; знижена % ставка – 0,01% в день (протягом перших 21 днів), стандартна % ставка - 1,50 % в день протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору; 1,18 % - починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Відповідач частково оплатив заборгованість за вказаним договором. 
У подальшому, відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за договором, відтак загальний борг становить 15 818,99 грн. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами в загальній сумі 1767,31 грн за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 14 051,68 грн. Відтак позивач просить стягнути вказану заборгованість в судовому порядку.
Ухвалою судді від 22 липня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження в справі та визначено, що справа буде розглядатися за правилами спрощеного позовного провадження. 
Представник позивача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, у судові засідання не прибув, у матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує повністю, проти заочного розгляду справи не заперечує. 
Відповідач  ОСОБА_1 у судові засідання 05 серпня 2026 року та 20 серпня 2026 року не прибув, про дату, час та місце судових засідань повідомлявся належним чином шляхом направлення рекомендованого поштового відправлення за зареєстрованим місцем його проживання. Судову повістку повернуто без вручення з відміткою в поштовому повідомленні про відсутність одержувача за вказаною адресою. При цьому, відповідно до п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України вважається, що така судова повістка відповідачу вручена. Додатково здійснено виклик відповідача в порядку ч.11 ст.128 ЦПК України. Причин своєї неявки відповідач не повідомив, правом на подачу відзиву не скористався. 
Враховуючи повторну неявку відповідача в судові засідання та згоду позивача на проведення заочного розгляду справи, суд відповідно до вимог ч.4 ст.223, ст.280 ЦПК України вважає за можливе вирішити справу на підставі наявних у ній доказів та ухвалити заочне рішення. 
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось (у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи). 
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.
Згідно з положеннями ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч.1 ст.598 ЦК України). Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). 
У ч.2 ст.639 ЦК України визначено, що якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені в постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19.
За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст.1046 ЦК України).Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ч.1 ст.1049 ЦК України).
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (ст.1054 ЦК України). 
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», положеннями ст.3 якого визначено, що електронний договір – це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором – це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Суд установив, що 03.08.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії (договір, кредитний договір) № 1429-9772 (а.с.10-20).
Згідно з умовами договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у сумі 3100 грн, дата видачі кредиту: 03.08.2024.
Відповідно до п.2.2 Договору про відкриття кредитної лінії кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором, у порядку, передбаченому цим договором.
Цей Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору в розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п.3.1 Договору).
Відповідно до п.3.10 Договору укладаючи цей Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі цей Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що цей Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (у тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил.
Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована (п.4.7 Договору). Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 02.08.2025 (п.4.13 Договору).
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною стандартною ставкою: 1,5% за кожен день користування Кредитом протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору; 1,18 % - яка застосовується починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору (п.4.10 Договору). Денна процентна ставка – 1,338% (п.4.16), у п.4.17 – п.4.19 вказано розрахунок денної процентної ставки та загальні витрати за споживчим кредитом.
Сторони також узгодили, що цей Договір про відкриття кредитної лінії та Правила відкриття кредитної лінії разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту (п.12.1 Договору про відкриття кредитної лінії). 
Вищевказаний Договір про відкриття кредитної лінії, Правила відкриття кредитної лінії, додаткові угоди до договору відповідач підписав за допомогою одноразового ідентифікатора (а.с. 20 зворот, 32), що відповідає вимогам договору та чинного законодавства.
Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами 03.08.2024 в електронній формі, після укладення якого між сторонами виникли взаємні права та обов`язки.
Позивач умови укладеного договору виконав, оскільки надав відповідачукредитні кошти в сумі 3100 грн, які перераховано 03.08.2024 на номер особистого електронного платіжного засобу № 444111*7236, що був вказаний відповідачем у договорі про відкриття кредитної лінії (а.с. 20 зворот, 42, 42 зворот).
ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за договором з повернення кредитних коштів, сплати відсотків за користування ними належним чином не виконав, у зв`язку з чим у нього утворилася заборгованість.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за Договором №1429-9772 від 03.08.2024 відповідачу нараховано станом на 02.08.2025 таку заборгованість: за наданим кредитом (тілом кредиту) – 3099,69 грн, прострочені відсотки – 12 719,30 грн, всього 15 818,99 грн. 
Разом з тим, як зазначив представник позивача в позовній заяві, позивачем прийнято рішення про застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», зокрема, часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в сумі 1767,31 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 14 051,68 грн, а тому позивач просить стягнути з позичальника лише заборгованість у розмірі 14 051,68 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 3099,69 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 10 951,99 грн.
Проте щодо розміру заборгованості суд зазначає наступне.
Укладений договір №1429-9772 від 03.08.2024 є договором споживчого кредитування.
Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що нарахування процентів за кредитом здійснювалось кредитором за період з 03.08.2024 по 23.08.2024 (тобто протягом 21 дня пільгового періоду) із застосуванням зниженої процентної ставки у розмірі 0,01 % в день, за період з 24.08.2024 по 29.01.2025 із застосуванням процентної ставки у розмірі 1,5 % в день, за період з 30.01.2025 по 02.08.2025 із застосуванням процентної ставки у розмірі 1,18 % в день .
Цивільне законодавство встановлює презумпцію свободи договору, яка полягає насамперед у вільному волевиявленні особи на вступ у договірні відносини, а також у вільному визначенні особою умов договору в яких фіксуються взаємні права та обов`язки його сторін.
Свобода договору не є абсолютною (необмеженою), вона існує в рамках норм чинного законодавства, а дії сторін договору мають ґрунтуватися на засадах розумності, добросовісності та справедливості, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування».
Так, Законом України №3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав законної сили 24.12.2023, внесено зміни до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», та доповнено її частиною 5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Вказаним Законом Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, в якому передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів -2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Таким чином, нормами Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що при укладенні договорів про споживчий кредит максимальна денна процентна ставка 2,5% застосовується до 22.04.2024, 1,5% - до 20.08.2024, а з 21.08.2024 діє процентна ставка 1%.
Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
На підставі викладеного суд дійшов висновку, що розмір заборгованості за процентами за користування кредитом, який підлягав до нарахування відповідачу за договором про відкриття кредитної лінії становить: 10 670,51 грн, з яких: 6,51 грн - проценти за період з 03.08.2024 по 23.08.2024 (відсотки в розмірі 0,01 % за день протягом 21 дня пільгового періоду) та 10 664 грн - проценти за період з 24.08.2024 по 02.08.2025 (3100 грн тіло кредиту х 1 % х 344 дні).
Відтак, зазначені в позовній заяві твердження позивача про нарахування відповідачу відсотків у розмірі 12 719,30 грн є не обґрунтованими, нарахування відсотків у такому розмірі не ґрунтується на нормах чинного законодавства. 
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач частково здійснював платежі на погашення заборгованості, зокрема, 22.08.2024 відповідач здійснив платіж у розмірі 6,51 грн, який був зарахований позивачем як оплата прострочених відсотків за користування кредитом (6,41 грн), тіла кредиту (0,31 грн). Вказана черговість зарахування відповідає п.4.9 кредитного договору та п.6.11 Правил відкриття кредитної лінії.
З розрахунку також вбачається, що 23.09.2024 відповідач здійснив платіж на суму 1441,81 грн, що було зараховано позивачем як оплата прострочених відсотків за користування кредитом. 
Доказів на погашення відповідачем решти заборгованості матеріали справи не містять. 
Відтак суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за договором, зокрема, з тіла кредиту в розмірі 3099,69 грн, процентів за користування кредитом в розмірі 9222,29 грн (10 670,51 грн нарахованих відсотків – 1448,22 грн добровільно сплачених відповідачем на погашення відсотків), а всього 12 321,98 грн, є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. 
Підстави для стягнення з відповідача решти 1729,70 грн пред`явлених до стягнення відсотків відсутні, оскільки такі нараховані позивачем понад гранично допустимі законом ставки, з порушенням норм Закону України «Про споживче кредитування». У цій частині вимоги позивача не ґрунтуються на законі й не підлягають задоволенню. Нарахування процентів за договором споживчого кредиту, які є завищеними, не відповідає передбаченим у пункті 6 статті 3, частині 3 статті 509, частинах 1, 2 статті 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Відтак позов підлягає частковому задоволенню.
Відповідач не скористався процесуальним правом висловити свої заперечення на позов, не надав суду доказів, які б спростовували погодження з позивачем усіх істотних умов договору, не висловився щодо несправедливих умов нарахування розміру відсотків.
Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
При зверненні до суду з позовом позивач сплатив судовий збір у розмірі 2662,40 грн (позовна заява подана в електронній формі, що є підставою для застосування коефіцієнта 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору). Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд ухвалив рішення про часткове задоволення позову, - з відповідача підлягає стягненню в користь позивача оплачений судовий збір в сумі 2334,67 грн (12 321,98 грн х 2662,40 грн / 14 051,68 грн).
Керуючись ст.ст.13, 19, 81, 82, 89, 141, 263-265, 268, 280-282, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив: 

позов задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Кредитним договором №1429-9772 від 03 серпня 2024 року в розмірі 12 321 (дванадцять тисяч триста двадцять одної) гривні 98 копійок.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати, що складаються із судового збору в розмірі 2334 гривень 67 копійок. 
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його складення. Якщо повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. 
Рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його складення. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. 
Повне найменування учасників справи та їх місце проживання/місцезнаходження: 
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 38548598;
відповідач:  ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .
Повний текст рішення складено 20 серпня 2026 року.

Суддя: М.П.Кілик