Придніпровський районний суд м.Черкаси    
Справа № 711/7371/26
Номер провадження2/711/3873/26

РІШЕННЯ 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 вересня 2026 року м. Черкаси

Придніпровський районний суд м. Черкаси у складі:
головуючого судді Петренка О.В.,
за участю секретаря судового засідання Дмитренка О.Ю., 
позивача ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
ВСТАНОВИВ:
13 липня 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в інтересах якого діє представник за довіреністю Бовсуновська Юлія Сергіївна, через підсистему «Електронний суд», звернулося до Придніпровського районного суду м. Черкаси з вказаною позовною заявою, в якій просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у сумі 26929,00 грн та судові витрати (вхідний №30440, а.с.1-9).
Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначає, що 23.09.2024 між товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1451-0442 (далі – Кредитний договір). Відповідно до умов Кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту – 3500 грн; строк кредитування – 365 днів; базовий період – 28 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми кредиту; знижена відсоткова ставка – 1,00% в день; стандартна відсоткова ставка – 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,75%/день, яка застосовується у період, починаючи зі 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
На виконання вимог ст.639 ЦК України та ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор: А0776, для підписання Кредитного договору та ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії та іншими супутніми документами.
Також згідно додаткової угоди №1 від 12.10.2024 до Кредитного договору кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3500,00 грн. 
Крім того згідно додаткової угоди №2 від 13.10.2024 до Кредитного договору кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2500,00 грн. 
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов, укладеного між сторонами Кредитного договору та додаткових угод №1 та №2. 
Відповідач підтвердив виникнення зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів.
Позивач у позові зазначає, що, станом на 06.05.2026, загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 26 929,00 грн, з яких: 6000 грн –заборгованість за кредитом, 19 049,00 грн –заборгованість за нарахованими процентами, 980 грн – заборгованість за штрафами, та 900 грн – заборгованість зі сплати комісії.
У зв`язку з цим позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором сукупно в сумі 26 929,00 грн, а також судові витрати на сплату судового збору в сумі 2662,40 грн. 
Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 15 липня 2026 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором; визнано справу малозначною, а її розгляд вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін; призначено розгляд справи по суті о 08 год 20 хв 14 серпня 2026 року в приміщенні Придніпровського районного суду м. Черкаси (а.с.88-89).
Протокольною ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 14 серпня 2026 року в судовому засіданні оголошено перерву до 15 год 00 хв 14.09.2026 для надання можливості відповідачу ОСОБА_1 ознайомлення з матеріалами справи.
Представник позивача Бовсуновська Ю.С. у судове засідання не з`явилася, причин не прибуття у судове засідання суду не повідомила, про день, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, зокрема шляхом направлення судової повістки про виклик до суду до електронного кабінету позивача, що була отримана цим учасником справи 18.07.2026 о 02 год 00 хв 05 сек (а.с.92 зворот). Водночас, до позовної заяви долучено клопотання про розгляд цивільної справи без участі представника позивача, в якому представник позивача Резуєв Є.В. (керівник ТОВ «Укр Кредит Фінанс») зазначив про те, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с.84).
Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні, що відбулося 14 вересня 2026 року, позовні вимоги визнав та пояснив, що гроші у кредит в ТОВ «Укр Кредит Фінанс» він дійсно отримував у розмірі 9500 грн, з яких 3500 грн повернув, а тому не заперечує проти задоволення позову як в частині тіла кредиту, так і відсотків, комісії та штрафу.
Суд, дослідивши матеріали справи, врахувавши процесуальну позицію представника позивача, висловлену письмово, а також процесуальну позицію відповідача, висловлену під час проголошення вступного слова, дійшов таких висновків.
Судом встановлено, що 23 вересня 2024 року о 16 год 21 хв між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1451-0442 продукту «CreditKasa» (далі – Кредитний договір). 
Пунктом 2.2. Кредитного договору передбачено, що кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором у порядку, передбаченому цим договором.
Пунктом 3.1 Кредитного договору встановлено, що цей правочин укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». 
Відповідно до п.4.1 – 4.2 Кредитного договору сторони погодили, що загальний розмір кредиту (суми кредиту) становить 3500 грн, а датою видачі кредиту є 23.09.2024. 
Пунктом 4.10 Кредитного договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: 1.00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою 0.75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Пунктом 4.11 Кредитного договору передбачено, що комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого кредиту (якщо в цьому пункті договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит також належить до комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні позичальником у кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними додатковими угодами до цього договору, якими сторони оформили отримання позичальником у кредит додаткових грошових коштів. Якщо у відповідній додатковій угоді до цього договору, якою сторони оформили отримання позичальником у кредит додаткових грошових коштів, зазначено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит на підставі такої додаткової угоди до цього договору є відсутньою).
Водночас, у п.4.13 Кредитного договору визначено його сторонами, що строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, становить 365 календарних днів з моменту перерахування коштів позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 22.09.2025. 
Із п.4.14-4.17 Кредитного договору суд встановив, що його сторони погодили реальну річну процентну ставку на дату його укладення, що складає 3238,08%; орієнтовну загальну вартість кредиту на дату укладення Кредитного договору, що складає 15 181,25 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через веб-сайт кредитодавця або через особистий кабінет; денну процентну ставку на дату укладення Кредитного договору, що складає 0,914%; та загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення Кредитного договору, що складають 11681.25 грн та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). 
Також у п.6.9 означеного правочину сторони обумовили, що позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від цього договору без пояснення, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця до закінчення вказаних 14 календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу кредитодавця. 
Крім того п.8.3 Кредитного договору обумовлено, що у разі не здійснення сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту), та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів), та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 5000% (п`ять тисяч процентів) від розміру простроченої заборгованості, який визначається відповідно до умов, описаних нижче, але не більше суми у розмірі 490 (чотириста дев`яносто) гривень 00 копійок. 
У п.13 Кредитного договору, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (А0776), за допомогою якого позичальник ОСОБА_1 прийняв пропозицію (оферту), ввівши його комбінацію у відповідне поле на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс»: creditkasa.com.ua, з метою виконання п.3.8 Кредитного договору. Крім того, у цьому пункті Кредитного договору містяться реквізити номера особистого електронного платіжного засобу, на який підлягає перерахування кредитних коштів позичальнику кредитодавцем, а саме: НОМЕР_1 (а.с.13-24).
Також із досліджених Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», що затверджений наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №83-П від 12.08.2024, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 23.09.2024 беззастережно погодився з їх умовами, про що свідчить його електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем: А0776) (а.с.25-32).
Крім того з дослідженої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за Договором №1451-0442 відповідно до Методики Національного банку України (Додаток №2 до Кредитного договору) судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 погодився з даними, які містяться у цьому документі, що підтверджується електронним підписом відповідача у формі одноразового ідентифікатора (одноразового пароля: А0776) (а.с.33).
Із квитанції АТ КБ «Приватбанк» №2522048457 від 23.09.2024 суд встановив, що через платіжну систему «LigPay» ТОВ «Укр Кредит Фінанс» успішно перераховано на картковий рахунок № НОМЕР_2 грн з метою виконання умов кредитного договору №1451-0442 (Order ID: 36629ad1-15d2-413b-8ab2-372d4ba0aac6) (а.с.47). 
Із додаткової угоди №1 від 12.10.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1451-0440 (далі – Додаткова угода №1) суд встановив, що кредитодавець та позичальник підтвердили, що, станом на момент укладення цієї додаткової угоди, сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, становить 0,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 0,00 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту – 0,00 грн (п.1). 
Пунктами 2.1 – 2.4 Додаткової угоди №1 від 12.10.2024 передбачено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3500.00 грн. 
Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 12.10.2024. 
Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 3500.00 грн, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди. 
Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди №1, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди №1, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою №1, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у договорі.
Пунктом 2.6 Додаткової угоди №1 передбачено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15.00 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди №1 у кредит (якщо в цьому пункті додаткової угоди зазначено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит на підставі цієї додаткової угоди є відсутньою).
Пунктом 2.8 Додаткової угоди №1 встановлено, що незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї Додаткової угоди №1, з дати укладення цієї Додаткової угоди №1 нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією Додатковою угодою №1 до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: 1.00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди №1. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою 0.75% (за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї Додаткової угоди №1 і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Сторони домовилися продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди №1. З урахуванням цього, строк кредитування за Договором становить 384 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором (п.2.11 Додаткової угоди №1). 
Із п.3 Додаткової угоди №1 суд встановив, що внаслідок укладення Додаткової угоди №1 сторони визначили, що сума кредиту становить 3500,00 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення Додаткової угоди становить 365 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 3238,08 %; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди №1 до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становить 15 181,25 грн. 
Пунктом 6 Додаткової угоди №1 передбачено, що умови договору, що не суперечать цій Додатковій угоді №1, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов`язання за ними. Умови договору, які були змінені цією Додатковою угодою №1, з дати її укладення не застосовуються до відносин сторін і сторони у цій частині своїх відносин за договором керуються умовами, які передбачені цією Додатковою угодою №1.
У п.10 Додаткової угоди №1, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (А6616), за допомогою якого позичальник ОСОБА_1 підписав означений правочин електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Крім того, у цьому пункті Додаткової угоди №1 містяться реквізити номера особистого електронного платіжного засобу, на який підлягає перерахування додаткових кредитних коштів позичальнику кредитодавцем, а саме: НОМЕР_1 (а.с.50 зворот-52).
Також із дослідженої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за Договором №1451-0442 відповідно до Методики Національного банку України (Додаток до Додаткової угоди №1 від 12.10.2024) судом встановлено, що відповідач  ОСОБА_1 погодився з даними, які містяться у цьому документі, що підтверджується електронним підписом відповідача у формі одноразового ідентифікатора (одноразового пароля: А6616) (а.с.52 зворот - 53).
Із квитанції АТ КБ «Приватбанк» №2531229423 від 12.10.2024 суд встановив, що через платіжну систему «LigPay» ТОВ «Укр Кредит Фінанс» успішно перераховано на картковий рахунок № НОМЕР_2 грн з метою виконання умов кредитного договору №1451-0442 (Order ID: d25d7850-d4af-4aa4-a5c0-9949f4d67b45) (а.с.48). 
Із додаткової угоди №2 від 13.10.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1451-0442 (далі – Додаткова угода №2) суд встановив, що кредитодавець та позичальник підтвердили, що, станом на момент укладення цієї додаткової угоди, сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, становить 2500,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 70,00 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту – 525,00 грн (п.1). 
Пунктами 2.1 – 2.4 Додаткової угоди №2 від 13.10.2024 передбачено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2500.00 грн. 
Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 13.10.2024. 
Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 6000,00 грн, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди №2. 
Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди №2, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди №2, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою №2, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у договорі.
Пунктом 2.6 Додаткової угоди №2 передбачено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15.00 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди №2 у кредит (якщо в цьому пункті додаткової угоди зазначено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит на підставі цієї додаткової угоди є відсутньою).
Пунктом 2.8 Додаткової угоди №2 встановлено, що незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї Додаткової угоди №2, з дати укладення цієї Додаткової угоди №2 нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією Додатковою угодою №2 до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: 1.00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди №2. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою 0.75% (за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї Додаткової угоди №2 і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Сторони домовилися продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди №2. З урахуванням цього, строк кредитування за договором становить 385 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором (п.2.11 Додаткової угоди №2). 
Із п.3 Додаткової угоди №2 суд встановив, що внаслідок укладення Додаткової угоди №2 сторони визначили, що сума кредиту становить 6000,00 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення Додаткової угоди становить 365 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 3321,81 %; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди №2 до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становить 26 060 грн. 
Пунктом 6 Додаткової угоди №2 передбачено, що умови договору, що не суперечать цій Додатковій угоді №2, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов`язання за ними. Умови договору, які були змінені цією Додатковою угодою №2, з дати її укладення не застосовуються до відносин сторін і сторони у цій частині своїх відносин за договором керуються умовами, які передбачені цією Додатковою угодою №2.
У п.10 Додаткової угоди №2, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (А8427), за допомогою якого позичальник ОСОБА_1 підписав означений правочин електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Крім того, у цьому пункті Додаткової угоди №2 містяться реквізити номера особистого електронного платіжного засобу, на який підлягає перерахування додаткових кредитних коштів позичальнику кредитодавцем, а саме: НОМЕР_1 (а.с.54 зворот - 56).
Також із дослідженої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за Договором №1451-0442 відповідно до Методики Національного банку України (Додаток до Додаткової угоди №2 від 13.10.2024) судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 погодився з даними, які містяться у цьому документі, що підтверджується електронним підписом відповідача у формі одноразового ідентифікатора (одноразового пароля: А8427) (а.с.56 зворот - 57).
Із квитанції АТ КБ «Приватбанк» №2531690161 від 13.10.2024 суд встановив, що через платіжну систему «LigPay» ТОВ «Укр Кредит Фінанс» успішно перераховано на картковий рахунок № НОМЕР_3 грн з метою виконання умов кредитного договору №1451-0442 (Order ID: de02bd4d-86a1-4635-a777-498ba6d39afa) (а.с.49). 
Означена інформація узгоджується з відомостями, що судом встановлені на підставі довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1451-0442 від 23.09.2024 (а.с.58). 
Із розрахунку заборгованості за договором №1451-0442 від 23.09.2024, станом на 06.05.2026, судом встановлено, що сукупна заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитним договором становить 26 929,00 грн, з яких: 6000 грн –заборгованість за кредитом, 19 049,00 грн – заборгованість за нарахованими процентами, 980 грн – заборгованість за штрафом, та 900 грн – заборгованість зі сплати комісії. Крім того, з цього письмового доказу суд встановив, що відповідач 05.10.2024 здійснив погашення, обумовлених Кредитним договором, складових заборгованості в сумі 4480,00 грн, які кредитодавцем зараховані наступним чином: 3500 грн – у рахунок погашення основної суми боргу, 525 грн – у рахунок погашення заборгованості зі сплати комісії, та 455 грн – у рахунок погашення відсотків. Також з означеного засобу доказування суд встановив, що кредитодавець здійснював нарахування позичальнику відсотків за користування кредитними коштами у період часу з 23.09.2024 до 05.10.2024 з призми відсоткової ставки 1,0%/день, з 06.10.2024 до 11.10.2024 з призми відсоткової ставки 0,0%/день, з 12.10.2024 до 10.04.2025 з призми відсоткової ставки 1,00%/день, з 11.04.2025 до 12.10.2025 з призми відсоткової ставки 0,74%/день, а у період з 13.10.2025 до 06.05.2026 - з призми 0,0% в день (а.с.59-66).
Із аналізу Кредитного договору, що був укладені між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 , а також із Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», Паспорту споживчого кредиту (а.с.34-36) та таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за договором №1451-0442 відповідно до Методики Національного банку України, суд встановив, що їх умови відповідачем ОСОБА_1 належним чином і у повному обсязі виконані не були.
Згідно з умовами Кредитного договору, позичальник зобов`язувався повернути кредит, сплатити відсотки за користування ним та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах передбачених цими правочинами.
З наданих позивачем розрахунків вбачається, що відповідач не виконав умови Кредитного договору.
Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03.09.2015 (далі – Закон №675), пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч.12 ст. 11 Закону №675).
Статтею 12 Закону №675 визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону №675 передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Таким чином, із досліджених Кредитного договору та додаткових угод №1 та №2 суд встановив, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення таких договорів на відповідних умовах шляхом підписання означених правочинів за допомогою електронних підписів одноразовими ідентифікаторами (одноразовими паролями): А0776, А6616 та А8427.
Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтями 525, 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк згідно з вказівками закону та договору.
Відповідно до укладених між первісними кредиторами та відповідачем умов договорів, а також положень ст. 1049, 1050 та 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.
Статті 527, 530 ЦК України визначають, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, а ст. 615 того ж Кодексу встановлює, що одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається.
Статтею 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погодженні ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Згідно ч. 1, 5, 6, 7 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Проте всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, відповідачем не надано суду жодних доказів своєчасного та в повному обсязі виконання умов Кредитного договору та додаткових угод №1 та №2 в строки, передбачені цими правочинами. 
Частиною 1 ст.82 ЦПК України встановлено, що обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.
У судовому засіданні, що відбулося 14.09.2026, відповідач ОСОБА_1 беззастережно визнав той юридичний факт, що він 23.09.2024, 12.10.2024 та 13.10.2024 уклав із позивачем Кредитний договір та додаткові угоди №1 і №2, підписавши їх електронними підписами шляхом введення одноразових ідентифікаторів, отримавши у кредит грошові кошти сукупно в сумі 9500 грн. У суду не виникло обгрунтованих сумнівів щодо добровільності визнання відповідачем означених фактів.
Отже, зважаючи на те, що ОСОБА_1 не виконав грошове зобов`язання за Кредитним договором, в частині сплати заборгованості за кредитом у розмірі 6000 грн, 19 049,00 грн – заборгованості зі сплати нарахованих процентів, та комісії за видачу кредиту в розмірі 900 грн, тому порушені права позивача підлягають судовому захисту шляхом примусового стягнення з відповідача заборгованості за Кредитним договором в розмірі 25 949,00 грн.
Що стосується позовної вимоги про стягнення з відповідача 980 грн в рахунок сплати заборгованості за штрафами, то суд зазначає про таке.
Із розрахунку заборгованості за договором №1451-0442 від 23.09.2024, станом на 06.05.2025, судом встановлено, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» як кредитодавцем нараховано ОСОБА_1 як позичальнику штраф у сумі 980 грн, що мало місце 11.11.2024 та 12.10.2025 (а.с.59 зворот, а.с.63 зворот).
Пунктом 8.3 Кредитного договору передбачено, що у разі не здійснення сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту), та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів), та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 5000% (п`ять тисяч процентів) від розміру простроченої заборгованості, який визначається відповідно до умов, описаних нижче, але не більше суми у розмірі 490 (чотириста дев`яносто) гривень 00 копійок. 
Штраф застосовується за кожен факт невиконання або неналежного виконання позичальником передбаченого цим договором грошового зобов`язання у останній день відповідного базового періоду, якщо станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем відповідного базового періоду, позичальник не погасив і має прострочену заборгованість за договором, на яку нараховується штраф.
Частиною 1 ст.549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Водночас ч.1 ст.550 ЦК України встановлено, що право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.
Проте Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15.03.2022 №2120-ІХ, серед іншого, внесено зміни до розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України та доповнено його пунктом 18 наступного змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
1) у періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, договір про споживчий кредит, тобто договори, відповідно до яких позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем);
3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). 
Тобто в період існування особливих правових наслідків - протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, до позичальника застосовуються особливі наслідки – звільнення від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) кредитних зобов`язань.
Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, викладений у постанові Верховного Суду від 12.06.2024 у справі № 910/10901/23, який, відповідно до положень ч.4 ст.263 ЦПК України, судом застосовується під час ухвалення судового рішення у подібній справі.
Згідно правового висновку, що викладений у постанові Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23), дія п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України від 24.02.2022 №2102-ІХ, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до п. 20 ч. 1 ст. 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України. Надалі строк дії воєнного стану неодноразово продовжувався і не скасований на час розгляду судом цієї справи.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що хоч умовами Кредитного договору сторони і обумовили нарахування та сплату позичальником штрафу в розмірі, передбаченому п.8.3 Кредитного договору, проте п.18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України позичальники, у період воєнного стану, звільняються від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання), в тому числі, і в кредитних зобов`язаннях.
У зв`язку з викладеним, суд відмовляє у прийнятті визнання відповідачем позову в частині розміру штрафу за порушення умов Кредитного договору, оскільки визнання відповідачем позову в означеній частині суперечить закону. Підсумовуючи викладене, суд дійшов висновку, що в задоволенні позовної вимоги про стягнення штрафу в розмірі 980 грн слід відмовити. 
Що стосується прохання позивача, викладеного у п.3 прохальної частини позовної заяви, про стягнення з відповідача на користь позивача понесених судових витрат, то суд зазначає про таке.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Частиною 1 ст.141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Із дослідженої платіжної інструкції №53707 від 08.07.2026 (а.с.12) судом встановлено, що позивачем понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2662,40 грн (з урахуванням понижуючого коефіцієнта 0,8). Інших доказів, понесених позивачем судових витрат, матеріали цивільної справи №711/7371/26 не містять.
З огляду на те, що позивачем заявлено до стягнення з відповідача заборгованість за Кредитним договором у загальному розмірі 26 929 грн, проте судом позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задоволено частково, в розмірі 25 949 грн, що складає 96,36% від ціни позову (25 949 грн / 26 929 грн), тому з відповідача на користь позивача, керуючись ч.1 ст.141 ЦПК України, підлягає стягненню судовий збір у сумі 2 565,49 грн, тобто 96,36% від розміру сплаченого позивачем судового збору (2662,40 грн х 0,9636).
Водночас суд, ухвалюючи рішення про стягнення з відповідача на користь позивача суми судового збору, також зважає на те, що у матеріалах справи відсутні будь-які докази тому юридичному факту, що відповідач ОСОБА_1 звільнений від сплати судового збору згідно положень ч.1 ст.5 Закону України «Про судовий збір». 
З огляду на викладене суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором підлягають задоволенню частково в розмірі 25 949 грн, з яких: 6000 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 19 049 грн - заборгованість за відсотками, та 900 грн – заборгованість зі сплати комісії за видачу кредиту. Крім того, з відповідача на користь позивача слід стягнути 2 565,49 грн - судового збору, що визначений пропорційно розміру задоволеним позовним вимогам. У іншій частині позовні вимоги слід залишити без задоволення.
Керуючись ст. 527, 530, 549, 550, 599, 610, 626-628, 634, 638, 1046, 1048-1050, 1054, 1056-1 ЦК України, п.18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 13, 76, 77, 80, 81, 82, 89, 133, 141, 263, 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1451-0442 від 23 вересня 2024 року в розмірі 25 949 (двадцять п`ять тисяч дев`ятсот сорок дев`ять) гривень, з яких: 6000 (шість тисяч) гривень – сума заборгованості за основною сумою боргу, 19 049 (дев`ятнадцять тисяч сорок дев`ять) гривень – сума заборгованості за відсотками, та 900 (дев`ятсот) гривень – заборгованість зі сплати комісії за видачу кредиту.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» понесені витрати на сплату судового збору в розмірі 2565 (дві тисячі п`ятсот шістдесят п`ять) гривень 49 (сорок дев`ять) копійок.
У іншій частині позовні вимоги залишити без задоволення.
Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне рішення складене 15 вересня 2026 року.

Сторони у справі:
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407.
Відповідач:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий: | | О.  В.  Петренко