ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
79014, місто Львів, вулиця Личаківська, 128
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
06.07.2026 Справа № 914/112/26(454/190/26) 
Господарський суд Львівської області у складі головуючого судді Трускавецького В. П., за участю секретаря судового засідання Василькевич С. І., розглянувши по суті у відкритому судовому засіданні справу 
за позовом: 	Товариства з обмеженою відповідальністю  «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», м. Бровари Київської обл.,	
до відповідача:	ОСОБА_1 ,  с. Межиріччя Шептицького р-ну Львівської обл.,	
про: 	стягнення 36 960,00 грн, 	
у межах провадження справи № 914/112/26:	 	
про неплатоспроможність:	ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ),	
Учасники справи не з`явились.	 	
ВСТАНОВИВ:
Судові процедури.
1. 19 січня 2026 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на розгляд Сокальського районного суду Львівської області подано позов до ОСОБА_1 про стягнення 36 960,00 грн (справа № 454/190/26).
2. Ухвалою Сокальського районного суду Львівської області від 06.02.2026 відкрито провадження у справі № 454/190/26, розгляд справи призначено в порядку спрощеного позовного провадження.
3. Ухвалою Сокальського районного суду Львівської області від 22.05.2026 справу № 454/190/26 передано до Господарського суду Львівської області для розгляду в межах справи № 914/112/26 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
4. 22 червня 2026 року до Господарського суду Львівської області надійшли матеріали справи № 454/190/26.
5. Ухвалою Господарського суду Львівської області від 22.06.2026 справу № 454/190/26 прийнято до розгляду в межах провадження справи № 914/112/26 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , судове засідання з розгляду справи пло суті призначено на 06.07.2026. 
6. У судове засідання 06.07.2026 сторони не з`явились, хоч були належним чином повідомлені про дату та час розгляду справи, що підтверджується довідками про доставку ухвали суду до електронних їх кабінетів. Адвокат позивача у позовній заяві просив суд розглядати справу без його участі. 
7. Ураховуючи належне повідомлення сторін, зважаючи на відсутність обставин, що унеможливюють розгляд даної справи, беручи до увагу, що відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву на позовну заяву, суд дійшов висновку розглядути спір у даному судовому засіданні. 
Аргументи сторін.
8. Позивач вказує на невиконання відповідачем умов Кредитного договору № 59485-04/2025 від 27.04.2025, укладеного з ТзОВ «Стар Файненс Груп», в частині повного та своєчасного повернення кредиту у розмірі 39 960,00 грн, з яких: 16 000,00 грн – тіло кредиту, 12 960,00 грн – відсотки за користування кредитом, 8 000,00 грн – штраф. 
Також позивач стверджує, що набув права вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором на підставі Договору факторингу № 29102025 від 29.10.2025, укладеного між ним та ТзОВ «Стар Файненс Груп».
9. Відповідач не скористався соїм правом на надання відзиву та будь-яким іншим чином не заперечив проти позову. Також, відповідачем не надано суду доказів оплати заборгованості.
Обставини справи.
10. 27.04.2025 ОСОБА_1 заповнено та підписано електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора (коду) Y585 Заяву-анкету клієнта на отримання фінансового кредиту у ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП».
11. У Заяві ОСОБА_1 вказано персональну та фінансову інформацію (РНОКПП, паспортні дані, освіту, вид діяльності; контактні дані (адресу реєстрації, номер телефону та адресу електронної пошти); фінансовий стан, а саме заявлено щомісячний дохід в розмірі 39 000,00 грн; вказано номер банківської картки для отримання кредитних коштів 5354 - 32xx - xxxx - 5906.
12. У вказаній заяві-анкеті ОСОБА_1 підтверджено про ознайомлення з Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (Правила), які розміщенні на веб-сайті starfin.com.ua (сайт); про приєднання до договору у спосіб підписання, який розміщений на сайті та надання згоди ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» на використання під час підписання будь-яких документів, пов`язаних з укладенням та виконанням договору про надання фінансового кредиту, накладенням електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» або електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України «Про електронну комерцію», зразок якого розміщений в Договорі про спосіб підписання на сайті Товариства.
13. На підставі цієї Заяви та автоматизованої системи аналізу даних Кредитодавцем - ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» прийнято рішення про надання ОСОБА_1 кредиту в розмірі 16 000,00 грн.
14. 27.04.2025 між ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 59485-04/2025 (далі - договір).
15. Відповідно до п. 1.1 договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 16 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
16. За умовами п. 1.2 договору метою отримання кредиту є власні потреби Клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надано строком на 120 днів; дата повернення кредиту 24.08.2025.
17. Згідно з п. 1.4 договору за користування кредитом Товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 1 600,00 грн. Тип процентної ставки: фіксована.
18. Денна процентна ставка становить 0,98 %, що застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору (п. 1.4.1 договору).
19. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком № 1 до цього Договору (п. 1.5 договору).
20. Пунктом 1.6 договору визначено, що кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5354 - 32xx - xxxx - 5906. протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
21. Пунктом 5.3 договору передбачено, що у випадку прострочення Клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених в Графіку платежів, Товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу: в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в Графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановленим чинним законодавством України.
22. Також, 27.04.2025 між ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 підписано Додаток № 1 до договору про надання фінансового кредиту «Графік платежів» та Паспорт споживчого кредиту.
23. Згідно з листом ТзОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 3426_251230091609 від 30.12.2025, таке товариство на підставі Договору на переказ коштів №ФК-П-2022/02-3 від 22.02.2022, від імені ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» перерахувало на карту № 5354 - 32xx - xxxx – 5906 16 000,00 грн .
24. 29.10.2025 між ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29102025, відповідно якого:
- Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників (п. 1.1.);
- Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників (п. 1.2);
- Ціна продажу за договором становить 5 245 008,05 грн (п. 3.3).
25. 29 жовтня 2025 року сторонами підписано акт прийому-передачі реєстру боржників.
26. Як вбачається із змісту витягу з такого реєстру боржників ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» відступило ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором № 59485-04/2025 від 27.04.2025 в загальному розмірі 36 960,00 грн, з яких: 16 000,00 грн – тіло кредиту, 12 960,00 грн – відсотки за користування кредитом та 8 000,00 грн – штраф.
27. Згідно з платіжним дорученням № 168 від 31.10.2025 ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило на користь ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» 5 245 008,05 грн . 
Позиція суду.
28. Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.
29. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
30. Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
31. Згідно з статтями 626, 627, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
32. Згідно з ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
33. У ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
34. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6. ч.1. ст. 3 Закону).
35. За змістом ч.ч. 1-2 ст. 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
36. Відповідно до ст. 642 ЦК України відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Особа, яка прийняла пропозицію, може відкликати свою відповідь про її прийняття, повідомивши про це особу, яка зробила пропозицію укласти договір, до моменту або в момент одержання нею відповіді про прийняття пропозиції.
37. За приписами ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
38. За приписами ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку.
39. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).
40. Згідно з ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
41. В ч. 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
42. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
43. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).
44. Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
45. Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
46. Згідно зі ст. 513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
47. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).
48. Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
49. Згідно зі ст. 513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
50. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).
51. В Договорі про споживчий кредит сторони погодили, зокрема, загальний розмір кредиту; строк кредитування; процентні ставки за користування кредитом та умови їх застосування, а також умови пролонгації строку кредитування.
52. Як встановлено судом, ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» належним чином виконало свої договірні зобов`язання та надало боржниці кредит в розмірі 16 000,00 грн. Натомість, ОСОБА_1 свої зобов`язання з повернення кредиту не виконала, як і зобов`язань зі сплати процентів за користування кредитом у розмірі 12 960,00 грн. Доказів протилежного суду не надано.
53. Щодо стягнення 8 000,00 штрафу, суд зазначає на таке. 
54. Відносини між кредитодавцями та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування регулюються Законом України «Про споживче кредитування».
55. Згідно з пунктом 14 частини 1 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема, відповідальність сторін за порушення умов договору.
56. Суд звертає увагу, що пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України передбачено, що:
57. «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).».
58. Водночас, пунктом 6 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що:
59. «У разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.
60. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем».
61. Суд вважає, що у сфері відносин споживчого кредитування Закон України «Про споживче кредитування» є спеціальним законом, а Цивільний кодекс України загальним, тому за принципом «lex specialis derogat legi generali», що з латини означає «спеціальний закон скасовує загальний закон», до спірних правовідносин підлягають застосуванню саме норми Закону України «Про споживче кредитування».
62. З пункту 6 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування», зокрема, вбачається, що споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення зобов`язань за договором про споживчий кредит у період з 01.03.2020 до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до 23.01.2024 (Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023. Тридцятий день з дня набрання таким Законом чинності припадає на 23.01.2024).
63. Водночас, у даній справі кредитний договір укладений після 23.01.2024, а тому пункт 6 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування», у даному випадку, не є підставою для звільнення ОСОБА_1 від обов`язку сплатити штраф та пеню за прострочення виконання зобов`язань.
64. У абзаці 2 частини 2 статті 21 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
65. Враховуючи вказану норму закону, зважаючи, що загальний розмір кредиту, що надавався ОСОБА_1 за даним договором перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, штраф підлягає стягненню у розмірі 8 000,00 грн.
66. Резюмуючи, суд зазначає, що позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача у розмірі 36 960,00 грн, з яких: 16 000,00 грн тіла кредиту, 12 960,00 грн – відсотків за користування кредитом та 8 000,00 грн штрафу підлягають задоволенню. 
Судові витрати. 
67. Пунктом 2 частини першої статті 129 ГПК України встановлено, судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
68. Отже, враховуючи часткове задоволення даного позову, з відповідача підлягає до стягнення 2 662,40 грн відшкодування витрат на оплату судового збору.
Керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 74, 76-79, 86, 123, 129, 236-241, 247-252 ГПК України, ст. 7 КУзПБ, суд
У Х В А Л И В:
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути з ОСОБА_1  ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (07400, Київська обл., Броварський р-н, м. Бровари, вул. Лісова, 2; ідентифікаційний код 35625014) 36 960,00 грн заборгованості, 2 662,40 грн - відшкодування витрат на оплату судового збору.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Рішення господарського суду може бути оскаржено в порядку та строки, визначені ГПК України.
Повне рішення складене 09.07.2026.

Суддя Трускавецький В.П.