Справа №: 671/1143/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)

02 вересня 2026 року  Волочиський районний суд Хмельницької області в складі:
головуючого судді Ніколової С.В.,
при секретарі судового засідання Хрупайло Т.В.,
розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Волочиськ цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :
В червні 2026 року ТОВ «СВЕА ФІНАНС» звернулось в суд з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 2163518 від 14.03.2025 в сумі 20574,90 грн. В обгрунтування позову позивач зазначив, що 14.03.2025 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 2163518 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов договору № 2163518 від 14.03.2025 ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» надає позичальнику кредит в сумі 5000,00 грн., а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ними та виконати інші обов`язки, передбачені договором. ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника № НОМЕР_1 . Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, не здійснивши передбачені договором платежі вчасно, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. 27.01.2026 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та позивачем було укладено договір факторингу № 01.02-4/26, відповідно до якого ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» відступило на користь ТОВ «СВЕА ФІНАНС» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 2163518 від 14.03.2025 в сумі 20574,90 грн., з яких: 4999,97 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 7874,93 грн. - заборгованість за відсотками, 7700,00 грн. - пеня, штраф. Позивач просить стягнути з відповідача вищевказану заборгованість та судовий збір в сумі 2662,40 грн.
В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просить суд розгляд справи проводити у його відсутності, в разі неявки в судове засідання відповідача ухвалити заочне рішення.
Відповідач, який про час, місце та дату судового засідання повідомлений відповідно до вимог ЦПК України, в судове засідання повторно не з`явився. Тому згідно вимог ст. 280 ЦПК України за письмовою згодою позивача суд проводить заочний розгляд справи. 
Дослідивши матеріали справи суд дійшов висновку, що позовна заява підлягає задоволенню частково з наступних підстав.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 
Судом встановлено, що 14.03.2025 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про надання споживчого кредиту по продукту «Зручний» № 2163518 (далі – договір, кредитний договір) (а.с. 10-24).
Договір про споживчий кредит № 2163518 із додатком № 1 - таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, паспорт споживчого кредиту підписані позичальником електронним підписом шляхом використання ним одноразового ідентифікатора (а.с. 10-22). 
Відповідно до п. 1.2 договору товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Згідно п.п. 1.3, 1.4 сума кредиту - 5000,00 гривень, строк кредиту 360 днів. Відповідно до п. 1.5., пп. 1.5.1, 1.5.2. 1.5.2.1, 1.5.3 тип процентної ставки – фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти у наступних розмірах та відповідно до наступних умов: підвищена процентна ставка становить 15 % в день та застосовується за перший день користування кредитом. Стандартна процентна ставка становить 3 % в день та застосовується з другого дня користування кредитом до 12.04.2025. Знижена процентна ставка становить 1,5 % в день та застосовується в період дії стандарної процентної ставки, якщо споживач до 12.04.2025 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту. Пільгова процентна ставка становить 0,75 % в день та застосовується з 13.04.2025 до останнього дня строку кредиту. Відповідно до п. 2.1 договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 .
На виконання умов договору кредитодавець 14.03.2025 надав позичальнику кредит в сумі 5000,00 грн. шляхом перерахування коштів на банківську картку позичальника НОМЕР_2 , що підтверджується копією листа ТОВ «ПЕЙТЕЙК» № 20260129-779 від 29.01.2026 (а.с. 45).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором від 14.03.2025, що виданий ТОВ «СЛОН КРЕДИТ», станом на 27.01.2026, заборгованість ОСОБА_1 становить 20574,90 грн., з яких: 4999,97 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 7874,93 грн. - заборгованість за відсотками, 7700,00 грн. – заборгованість по штрафу (а.с. 40-44).
27.01.2026 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було укладено договір факторингу № 01.02-4/26, відповідно до якого ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» відступило на користь ТОВ «СВЕА ФІНАНС» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 2163518 від 14.03.2025 в сумі 20574,90 грн., з яких: 4999,97 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 7874,93 грн. - заборгованість за відсотками, 7700,00 грн. – заборгованість по штрафу, що підтверджується копією згаданого договору факторингу, копією платіжної інструкції № 10288 від 27.01.2026, копією реєстру боржників до договору факторингу від 27.01.2026 (а.с. 46-56).
Отже, судом встановлено, що згідно з умовами кредитного договору відповідач зобов`язався вчасно повернути кредит, сплатити відсотки за користування ним в порядку, визначеному кредитним договором. Однак відповідач не виконав свого обов`язку щодо повернення наданого кредиту та сплати процентів в строки, передбачені кредитним договором.
Згідно з ст. ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст. 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України, встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом згідно зі ст. 514 ЦПК України.
Відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); дарування (частина друга статті 718 ЦК України); факторингу (глава 73 ЦК України).
Згідно з ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, тобто норми про договір позики Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Отже, судом встановлено, що первісний кредитор ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» виконав свої зобов`язання за кредитним договором № 2163518 від 14.03.2025 та надав відповідачу кредит в сумі 5000 грн. Відповідач не виконав належним чином своїх зобов`язань за даним договором, у зв`язку з чим має заборгованість. Позивач набув право грошової вимоги до відповідача за цим договором на підставі договору факторингу.
Відповідач в судове засідання не з`явився та не спростував доводи позивача.
Разом з тим, суд не погоджується з розміром заборгованості заявленої позивачем до стягнення.
Звертаючись до суду з даним позовом позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором № 2163518 від 14.03.2025 в сумі 20574,90 грн., з яких: 4999,97 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 7874,93 грн. - заборгованість за відсотками, 7700,00 грн. – заборгованість по штрафу.
З розрахунку заборгованості, складеного первісним кредитором ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» вбачається (а.с. 40-44), що розрахунок за процентами виконано за 14.03.2025, виходячи із встановленої договором денної процентної ставки 15 %, а за період з 15.03.2025 по 12.04.2025, виходячи із встановленої договором стандартної процентної ставки 3% в день, що не відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування» (далі – Закон).
22.11.2023 було прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону, тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:
- протягом перших 120 днів - 2,5 % (до 22.04.2024 включно);
- протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно).
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З огляду на вказане, нарахування заборгованості за процентами за 14.03.2025, виходячи із встановленої договором денної процентної ставки 15 %, а за період з 15.03.2025 по 12.04.2025, виходячи із встановленої договором денної процентної ставки 3%, не відповідає вимогам Закону.
Враховуючи, що заборгованість за тілом кредиту складає 5000 грн., заборгованість за процентами за період з 14.03.2025 по 12.04.2025 (30 днів), виходячи із денної процентної ставки в розмірі 1 %, повинна становити 1500 грн. (30 х 50), а не 5100 грн.
Таким чином, сума заборгованості за процентами, яка підлягає стягненню з відповідача становить 4274,93 грн. (7874,93 – 3600).
Крім того, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, позивачу в стягненні заборгованості за штрафом в сумі 7700 грн. необхідно відмовити.
Враховуючи наведене, позов слід задовольнити частково і стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 2163518 від 14.03.2025 в сумі 9274,90 грн., з яких: 4999,97 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 4274,93 грн. – заборгованість за процентами. 
Оскільки позов заявлено в сумі 20574,90 грн., а задоволено судом частково в розмірі 9274,90 грн., що становить 45,08 %, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1200,21 грн. (2662,40 х 45,08 : 100).
Керуючись ст. ст. 4, 526, 530, 612, 625, 629, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 49, 76-81, 95, 128, 141, 223, 247, 258, 259, 263-265, 280-282, 354 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» заборгованість договором про надання споживчого кредиту № 2163518 від 14.03.2025 в сумі 9274 грн. 90 коп., з яких: 4999 грн. 97 коп. – заборгованість за тілом кредиту, 4274 грн. 93 коп. – заборгованість за процентами, а також судовий збір в сумі 1200 грн. 21 коп.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про учасників справи: позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС», місцезнаходження: 04070, м. Київ вул. Іллінська, 8, код ЄДРПОУ 37616221; відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .
Рішення складено 02 вересня 2026 року.

Суддя: