Коростишівський районний суд Житомирської області 

Справа № 935/1040/26
Провадження № 2/935/1060/26
РІШЕННЯ
Іменем України
08 вересня 2026 року       м.Коростишів
Коростишівський районний суд Житомирської області у складі судді Рибнікової М. М., з секретарем судового засідання Бондаренко Н. С., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Юнекс Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
До суду звернулося АТ "Юнекс Банк", в інтересах якого діє представник Козак Т.О., з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
До суду звернувся позивач АТ "ЮНЕКС БАНК" з даним позовом до ОСОБА_1 , мотивуючи його тим, що 18.06.2025 останній звернувся до АТ "Юнекс Банк" з анкетою - заявою № №UA973225390000026207255508001 / 88.217.0625 на укладання договору про відкриття поточного рахунку з випуском дебетово-кредитної платіжної картки та надання кредиту «Оплата частинами». Згідно якої, відповідачу надано 2 кредити, що разом складають єдиний договір: № UA973225390000026207255508001 від 18.06.2025 року; 2. № 88.217.0625 від 18.06.2025 року. Відповідач підтвердила, що ознайомився та погодився з Публічною пропозицією банку на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами надання банківських послуг. Шляхом підписання анкети-заяви відповідач акцептував та приєднався до Публічної пропозиції на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена АТ "Юнекс Банк" на офіційній Інтернет сторінці банку, та погодилася, що анкета-заява разом з договором про комплексне банківське обслугоговування фізичних осіб АТ "Юнекс Банк", Публічною пропозицією та додатками до неї становить між банком та нею договір про комплексне банківське обслуговування.
В рамках тарифного плану «R CARD» відкрито на ім`я ОСОБА_1 поточний рахунок у гривнях – № НОМЕР_1 та випущено електронний платіжний засіб, що обслуговується за дебетово - кредитною схемою.
У рамках кредиту № UA973225390000026207255508001 від 18.06.2025 року ОСОБА_1 було встановлено кредитну лінію 52 500,00 грн. Умовами кредиту № UA973225390000026207255508001 від 18.06.2025 року передбачено: максимальний розмір кредитної лінії: 200 000,00 грн.; вид: кредитна лінія; тип: кредитування рахунку; строк: 360 місяців; розмір обов`язкового мінімального платежу зазначено в тарифах; платіж: щомісячно з 1 числа кожного календарного місяця до 25 числа кожного календарного місяця; штрафи, комісійна винагорода зазначені в Тарифах. Розмір процентної ставки за користування кредитними коштами: протягом Пільгового періоду: 0,0001% на рік, поза Пільговим періодом: 52% на рік, при перевищенні витратного ліміту «Несанкціонований овердрафт»: 60% на рік;
В рамках надання кредиту 2 №88.217.0625 від 18.06.2025 року відповідачу встановлено суму кредиту 41498,00 грн для придбання товарів/послуг.
У наслідок систематичного порушення відповідачем строків сплати чергових платежів сформувалась прострочена заборгованість за кредитним лімітом, що складається з: «Кредитний ліміт» № UA973225390000026207255508001 від 18.06.2025 року станом на 19.03.2026 року: суми заборгованості по поверненню кредитних коштів – 39 661,89 грн.; суми заборгованості по нарахованим та несплаченим процентам та комісіям – 7 098,27 грн. Загальна сума заборгованості – 46 760,16 грн.
Враховуючи викладене, позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитом № UA923225390000026201211441001/84.15975.1124 від 18.06.2025 у розмірі 46760,16 грн. та судовий збір у розмірі 2662,40 грн..
Ухвалою судді від 30.04.2026 відкрито провадження у справі, розгляд її призначено у порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін.
У судове засідання представник позивача не з"явився, у поданій позовній заяві позивачем зазначено про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримують у повному обсязі.
Відповідач у судові засідання не з"явився, про місце, дату та час розгляду справи повідомлявся за вказаною в позовній заяві адресою, до суду повернувся конверт з відміткою про його невручення у зв"язку з тим, що адресат відсутній за вказаною адресою. Крім того, про дату та час судового засідання відповідач повідомлявся шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті суду. Будь-яких заяв від відповідача, а також відзиву на позовну заяву на адресу суду не надходило.
За таких обставин суд вважає за можливе розглядати справу на підставі наявних матеріалів та без фіксації технічними засобами, відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України.
Суд, дослідив матеріали справи на засадах змагальності та в межах позовних вимог та дійшов такого висновку.
Судом встановлено, що 18.06.2025 відповідач ОСОБА_1 заповнив та підписав анкету-заяву №UA973225390000026207255508001 / 88.217.0625 на укладення Договору про відкриття поточного рахунку з випуском дебетово-кредитної платіжної картки та надання кредиту «Оплата частинами». Відповідачу надано 2 кредити, що разом складають єдиний договір: 1. № UA973225390000026207255508001 від 18.06.2025 року; 2. № 88.217.0625 від 18.06.2025 року., і отримав кредит у вигляді кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом про що свідчать його підписи.
Відповідно до п. 1 Анкети-Заяви клієнт обравши самостійно послугу банку серед тих, які пропонується банком фізичним особам, пропонує АТ "Юнекс Банк" укласти Договір про відкриття поточного рахунку з випуском дебетово-кредитної платіжної картки та надання кредиту «оплата частинами».
Ця Анкета-Заява разом з Публічною пропозицією АТ "Юнекс Банк" на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, затвердженою рішенням Правління АТ "Юнекс Банк", протокол № 68 від 30.04.2025 (з усіма змінами та доповненнями, що відбулись протягом його дії), або іншим відповідним документом, який затверджено на заміну зазначеному (надалі - "ДКБО"), Переліком комісій за послуги за операції (Тарифам за послуги та операції) тарифного плану "R-Card" (надалі - "Тарифи"), що розміщенні на сайті Банку: https://unexbank.ua (розділ "Приватним особам" - "Картки"- "Тарифи та умови"), складають Договір про відкриття поточного рахунку з випуском дебето-кредитної платіжної картки та Кредитний договір «оплата частинами» (надалі - "Договір"). Договір є змішаним договором, який включає в себе умови договору банківського рахунку та умови договору споживчого кредитування. За цим Договором надається два види споживчого кредиту: кредит, виплата якого здійснюється на поточний рахунок з випуском платіжної картки, відкритий Клієнту в Банку (далі кредит1), та кредит на придбання товарів та/або послуг (далі - "Кредит 2"), які регулюються , у тому числі положеннями ДКБО. 
Згідно з п. 4 Анкети-Заяви ОСОБА_1 просить в рамках тарифного плану "R-Card" відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривнях UAH (далі - Рахунок) та випустити до рахунку електронний платіжний засіб (далі - Картка), що обслуговується за дебетово-кредитною схемою, якщо іншу схему не зазначено в Тарифах.
Відповідно до п.5 Анкети-Заяви надання кредиту 1, ОСОБА_1 просить встановити йому кредитну лінію у розмірі 52500 грн, зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом.
Відповідно до п.5.1 Анкети-Заяви сторони погодили умови надання кредиту 1: вид кредиту- кредитна лінія, тип кредиту - кредитування рахунку; максимальний ліміт кредитної лінії 200000 грн, строк кредитування 360 місяців, дата погашення обов`язкового мінімального платежу: щомісячно з 1 числа кожного календарного місяця до 25 числа кожного календарного місяця, процентна ставка фіксована. 
Відповідно до п.5.2 Анкети-Заяви сторони погодили розмір процентної ставки за користування кредитними коштами: протягом Пільгового періоду 0,0001% на рік, поза Пільговим періодом 52% на рік, при перевищенні витратного ліміту (несанкціонований овердрафт) 60 % на рік. 
Відповідно до п. 5.4 Анкети-Заяви, загальні витрати за кредитом1- 87019,71 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка – 54,79 % річних, денна процентна ставка 0,12 %.
Згідно з п.6 Анкети-Заяви ОСОБА_1 просить надати йому кредит на придбання товарів та/або послуг у розмірі 41498,00 грн. Спосіб надання кредиту 2 : у безготівковій формі шляхом здійснення одноразового безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок клієнта № НОМЕР_2 , відкритий клієнту у ТОВ «РозеткаПЕЙ». Строк кредиту 2: з 18.06.2025 по 18.04.2026. Процентна ставка за користування кредитом 2: 0,0100%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 41499,91 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 0,01001203%
Відповідно до пункту 11 Анкети-Заяви , договір вважається укладеним з моменту отримання банком підписаного клієнтом примірника анкети-заяви та діє до моменту закриття останнього рахунку, відкритого на підставі цієї анкети-заяви або настання іншої події, що зазначена у ДКБО.
Відповідно до п.14 Анкети- Заяви, клієнт має право відмовитись від отриманого споживчого кредиту шляхом подання банку відповідної заяви у Мобільному застосунку (за наявності технічної можливості), через Центр турботи або у відділенні Банку протягом 14 календарних днів з моменту отримання кредиту. При цьому Клієнт зобов`язаний протягом 7 календарних днів з дати подачі заяви перерахувати на рахунок суму непогашеної частини кредиту та процентів за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором. 3а таких обставин Договір в частині кредитного договору вважається розірваним (припиненим) в дату повернення банку непогашеної частини кредиту, а в частині відкриття рахунку та випуску картки - діючим до моменту його розірвання .
Як видно з п.п. 1, 2 п. 21.1 Анкети-Заяви відповідач підтверджує про ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, ДКБО, Тарифами, Правилами користування карткою, розміщеними на сайті Банку https://unexbank.ua, перед підписанням анкети-заяви. Підтверджує, що повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з усім, викладених у них, та приймає їх, як обов`язкові до виконання; прийняття (акцептування) в повному обсязі Публічної пропозиції банку на укладання ДКБО та укладання ним Договору шляхом приєднання до ДКБО, які на день підписання цієї анкети-заяви розміщена на сайті банку.
Відповідач підписав Анкету-заяву №UA973225390000026207255508001 / 88.217.0625 від 18.06.2025 кваліфікованим електронним підписом – ДІЯ.Підпис, що підтверджується долученим протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.
Крім того, 18.06.2025 відповідач підписав кваліфікованим електронним підписом – ДІЯ.Підпис Паспорт споживчого кредиту для кредиту 1 та Паспорт споживчого кредиту2. 
До вказаного договору додана довідка про систему гарантування вкладів фізичних осіб, публічну пропозицію АТ "Юнекс Банк" на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб з договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «ЮНЕКС Банк», копію паспорта ОСОБА_1 (з додатка ДІЯ), паспорт споживчого кредиту .
Судом встановлено, що Публічна пропозиція АТ "Юнекс Банк" на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, яка затверджена рішенням Правління АТ "Юнекс Банк" від 30.04.2025 (протокол правління № 68), дата набрання чинності 30.05.2025, містить у собі: інформацію про особу, яка надає фінансові послуги, порядок та умови оголошення та прийняття публічної пропозиції; Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб визначає загальний порядок взаємодії між Банком та Клієнтом і укладення Договорів, умови відкриття, особливості функціонування та закриття Поточного рахунку (у тому числі Поточного рахунку з карткою), а додаток №1 до договору містить правила користування платіжними картками. 
Відповідач підтвердив, що ознайомився і погодився з Публічною пропозицією банку на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами надання банківських послуг. Шляхом підписання анкети-заяви відповідач акцептував та приєднався до Публічної пропозиції на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена АТ "Юнекс Банк" на офіційній Інтернет сторінці банку, та погодився, що анкета-заява разом з Публічною пропозицією та додатками до неї становить між банком та ним договір про комплексне банківське обслуговування.
З розрахунку заборгованості за кредитним договором № UA973225390000026207255508001 / 88.217.0625 від 18.06.2025 видно, що станом на 19.03.2026 у ОСОБА_1 утворилась заборгованість в сумі 46760,16 грн, яка складається з: суми заборгованості за кредитом – 39661,89 та суми заборгованості за відсотками у розмірі 7098,27грн.
Відповідно до меморіального ордеру №607 від 18.06.2025, ОСОБА_1 встановлено та видано початковий ліміт у розмірі 52500 грн.
03.12.2025 за вих №15.3.3-16351 на адресу місця реєстрації відповідача направлено вимогу про дострокове повернення кредитних коштів, що підтверджується трекінгом відправлення та відповідної квитанцією АТ «Укрпошта».
Факт використання кредитних коштів ОСОБА_1 підтверджується виписками по особовому рахунку за період з 18.06.2025 по 19.03.2026.
Згідно інформації АТ «ЮНЕКС БАНК» зареєстровано в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, що підтверджено випискою є юридичною особою.
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначеній родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлений договором (ч. 1 ст. 1049 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
А згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У відповідності до ч. 1 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування", договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію".
Згідно ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання,- в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
У ході розгляду справи суд встановив, відповідач зверталася до позивача за отриманням кредитних коштів, що доводиться анкетою-заявою від 18.06.2025, яка містить анкетні дані відповідача.
Анкета-Заява разом з Публічною пропозицією АТ "Юнекс Банк" на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, затвердженою рішенням Правління АТ "Юнекс Банк", протокол № 68 від 30.04.2025 (з усіма змінами та доповненнями, що відбулись протягом його дії), договором про комплексне банківське обслугоговування фізичних осіб АТ "Юнекс Банк" складають Договір про відкриття поточного рахунку з випуском платіжної картки.
Таким чином, на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів суд встановив як факт укладення 18.06.2025 між АТ "Юнекс Банк" та відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору № UA973225390000026207255508001 / 88.217.0625, відповідно до якого відповідач зобов`язувалася повернути кредит в строки, визначений цим договором та сплатити проценти, в поряду та на умовах цього договору, так і факт його неналежного виконання відповідачем.
Вказаний договір відповідачем підписано шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису (ДІЯ.Підпис), що регламентовано українським законодавством про електронні довірчі послуги та внутрішнім «Регламентом роботи кваліфікованого надавача електронних довірчих послуг ДП «Дія». Це означає, що ДІЯ.Підпис є повноцінним кваліфікованим електронним підписом (КЕП), який має юридичну силу, рівнозначну власноручному підпису.
Підписанням договору відповідач підтвердив, що ознайомлений з усіма його істотними умовами та йому була надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства.
Відповідно до умов укладеного кредитного договору, відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань, шляхом прийняття виконання зобов`язання АТ "Юнекс Банк", а саме отримавши кредитні кошти відповідачка не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з моменту отримання кредиту відмовитися від договору.
Відповідачка підписала паспорт споживчого кредиту, в якому зазначено основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту тощо.
Після укладення кредитного договору банк свої зобов`язання виконав і перерахував на банківський поточний рахунок позичальника грошові кошти в сумі 52500,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером №607 від 18.06.2025.
Випискою за договором № UA973225390000026207255508001 / 88.217.0625 від 18.06.2025 за період 18.06.2025-19.03.2026 підтверджується рух та використання кредитних коштів відповідачем.
Відповідач ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором у повному обсязі не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 19.03.2026 становить 46760,16 грн, яка складається з: суми заборгованості за кредитом – 39661,89 та суми заборгованості за відсотками у розмірі 7098,27грн
Добровільно таку заборгованість відповідач не погасив. Будь-яких доказів на спростування вказаного розрахунку заборгованості відповідачем не надано, а відтак суд приймає його до уваги.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно з вимогами ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Позивач АТ "Юнекс Банк" надав суду належні, допустимі та достатні докази на підтвердження позовних вимог.
У свою чергу, відповідач ОСОБА_1 не спростував доводів позовної заяви, доказів належного виконання ним кредитного договору щодо повернення отриманих кредитних коштів суду не надав.
Враховуючи те, що суд встановив факт укладення кредитного договору, отримання відповідачем коштів за цими договором та факт їх неповернення відповідачем у відповідності до умов вказаних у договорі та у строки визначені сторонами, а також доведено, що відповідач був повідомлений про умови кредитування, то суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог.
Судові витрати в цій справі, відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, складаються з судового збору.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
За подання позову позивач сплатив судовий збір в розмірі 2662,40 грн, які і слід стягнути на його користь з відповідача. 
Відповідно до ч.1 ст.244 ЦПК України суд призначив проголошення рішення на 08.09.2026 о 08 год 30 хв.
Керуючись ст. ст. 3, 10, 141, 258, 263, 265, 274-279, 352, 354-355 ЦПК України, на підставі ст. ст. 514, 526, 530, 610-612, 625, 626, ЦК України, суд
У Х В А Л И В :
Позов Акціонерного товариства "ЮНЕКС БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити. 
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства "ЮНЕКС БАНК" (код ЄДРПОУ 20193569, IBAN НОМЕР_5 , адреса місцезнаходження: 03040, м. Київ, вул. Васильківська, буд. 14) заборгованість за кредитним договором кредитом №UA973225390000026207255508001 / 88.217.0625 від 18.06.2025 в розмірі 46760 (сорок шість тисяч сімсот шістдесят) грн. 16 коп та судовий збір у розмірі 2662,40 грн (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні сорок копійок).
Апеляційна скарга на рішення може бути подана безпосередньо до Житомирського апеляційного суду через Коростишівський районний суд Житомирської області протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду

Суддя М. М. Рибнікова