Справа № 154/1564/26
Провадження № 2/165/1073/26 

НОВОВОЛИНСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 липня 2026 року м. Нововолинськ 

Нововолинський міський суд Волинської області в складі: 

головуючого судді Василюка А.В., 
за участю секретаря Навроцької М.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду, в м. Нововолинську в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором
встановив:

20 квітня 2026 року АТ "Універсал Банк", в особі представника Пушка С.В., звернулося до Володимирського міського суду Волинської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Ухвалою Володимирського міського суду Волинської області від 06 травня 2026 року, в порядку п.1 ч.1 ст.31 ЦПК України, позовну заяву передано на розгляд до Нововолинського міського суду Волинської області. Справа надійшла до суду 01 червня 2026 року.
Позовні вимоги представник позивача обґрунтовує тим, що 28 січня 2022 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Універсал Банк» та підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, також встановив на мобільний телефон додаток monobank. Положеннями анкети-заяви визначено, що вона разом з Умовами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту, складають договір про надання банківських послуг. На підставі укладеного договору, ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Зазначає, що АТ «Універсал Банк» виконало свої зобов`язання за вказаним вище договором в повному обсязі, було надано можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач сплатив АТ «Універсал Банк» грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору і заборгованість ОСОБА_1 складає 46521,20 грн., що включає загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 38709,21 грн. та заборгованість за пенею у розмірі 7811,99 грн. Оскільки у порушення умов кредитного договору ОСОБА_1 не виконав своїх зобов`язань, позивач просить суд стягнути з відповідача в користь АТ «Універсал Банк» 46521,20 грн. заборгованості, а також 2662,40 грн. судового збору.
Ухвалою від 02 червня 2026 року відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін, запропоновано відповідачу подати відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення вказаної ухвали.
У судове засідання представник АТ «Універсал Банк» не з`явився, представник Пушок С.В. у п.4 та п.5 прохальної частини позовної заяви (а.с.6) просив проводити розгляд справи за відсутності представника банку, не заперечив щодо заочного розгляду справи. 
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с.187).
У відповідності до ст.280, ст.281 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.
Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи в порядку спрощеного позовного провадження та подані докази, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з огляду на наступне.
28 січня 2022 року відповідач ОСОБА_1 підписав анкету- заяву до договору про надання банківських послуг (а.с.167), у якій зазначив, що він згідний з тим, що ця заява з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк», Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають між ним і банком договір про надання банківських послуг «Monobank», а також, що він ознайомився і та погодився з Умовами та правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» (далі Умови) (а.с.26-79).
Згідно з умовами договору банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків (3,1% на місяць, 3% річних) за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а.с.14-25, 167).
До позовної заяви банком долучено Витяг з Умов і правил обслуговування в АТ «УніверсалБанк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank (далі Умов). Підписавши запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг (а.с.96), відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники документів у мобільному додатку зокрема і паспорт споживчого кредиту чорної картки monobank (зворот а.с.79-96), що в сукупності складають між ним та банком кредитний договір.
Відповідно до п.п.2.1. п.2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.
Згідно із п.п.2.2. п.2 Розділу І Умов, відповідно до ст.628 ЦК України договір, що укладається між банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому чисті але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит.
Відповідно до п.5.3., п.5.8.1. п.5 Розділу І Умов клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися постутами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отрїїманкя інформації та здійснення операцій.
П.п.2.1., п.п.2.4., п.п.2.5 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк -видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка) Підписанням анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських постуг “Monobank” (далі - Договір). Датою укладення договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується банком при додаванні інформації з картки з мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням картки при активації картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки.
Надання і обслуговування кредиту обумовлено сторонами в п.5 Розділу II Умов.
Згідно з розрахунком, що наданий банком (а.с.165-166) та згідно з випискою особового рахунку з 28 січня 2022 року по 03 березня 2026 року (а.с.97-164) заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед АТ «УніверсалБанк» за кредитним договором б/н від 28 січня 2022 року становить 46521,20 грн., що включає загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 38709,21 грн. та заборгованість за пенею у розмірі 7811,99 грн. (п.5.16 п.5 Розділу ІІ Умов).
Відповідно до ч.1, ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Як зазначено в ч.1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п.3 ч.1 ст.3 ЦК України.
Аналізуючи наведене та враховуючи те, що відповідач ОСОБА_1 істотно порушив умови договору б/н від 28 січня 2022 року, отримавши від позивача грошові кошти, в добровільному порядку їх не повернув, суд задоволює позов та стягує з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ "Універсал Банк" залишок заборгованості за тілом кредиту в розмірі 38709,21 грн.
Вирішуючи спір в частині стягнення з відповідача пені в розмірі 7811,99 грн., суд виходить з наступного.
Законом України від 15 березня 2022 року №2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» (далі - Закон № 2120-IX) доповнено, серед іншого, розділ "Прикінцеві та перехідні положення"Цивільного кодексу України пунктом 18.
Згідно з п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст.625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
У зв`язку з військовою агресією РФ проти України, згідно із Указом Президента України «Про ведення воєнного стану в Україні» №64/2022 в Україні введено воєнний стан із 24 лютого 2022 року, який діє до теперішнього часу.
При цьому, суд наголошує, що основним регулятором договірних відносин є ЦК України, а не окремі закони, що вбачається з висновків постанови ВС від 10.10.2018 у справі № 362/2159/15-ц.
Водночас п.6 Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування» встановлено, що у разі прострочення споживачем у період з 01.03.2020 до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності ЗУ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені ч.4 ст.1056-1 ЦК України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені ч.2 ст.3 цього Закону.
З системного аналізу як приписів п.6 Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування» так і п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, вбачається, що відповідні положення ЗУ «Про споживче кредитування» не мають предметом свого правового регулювання правовідносини щодо нарахування пені під час воєнного стану в державі, а стосуються унормування цивільного законодавства у зв`язку з іншими обставинами, а саме прийняття ЗУ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".
Враховуючи вищезазначене, вимоги про стягнення пені за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) грошового зобов`язання, суперечать законодавству, а тому задоволенню не підлягають.
Згідно з п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України та Закону України «Про судовий збір», з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ «Універсал Банк» пропорційно задоволеним позовним вимогам, підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2209,79 грн., що підтверджується документально (а.с.1).
Керуючись ст.13, ст.12, ст.81, ст.137, ст.141, ст.211, ст.259, ст.263, ст.279, ст.280, ст.281, ст.282 ЦПК України, на підставі ст.610, ст.611, ст.625, ст.1050 ЦК України, суд

ухвалив:
Позов задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 ) в користь Акціонерного товариства "Універсал Банк" (юридична адреса: вул. Оленівська, буд.23, м. Київ, код ЄДРПОУ 21133352) заборгованість за кредитним договором №б/н від 28 січня 2022 року в розмірі 38709 (тридцять вісім тисяч сімсот дев`ять) грн. 21 коп. заборгованості.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 ) в користь Акціонерного товариства "Універсал Банк" (юридична адреса: вул. Оленівська, буд.23, м. Київ, код ЄДРПОУ 21133352) судовий збір у розмірі 2209 (дві тисячі двісті дев`ять) грн. 79 коп.
У решті позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення можна подати протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Головуючий суддя  підпис А.В. Василюк