Справа № 275/378/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАІНИ

12 серпня 2026 року селище Брусилів
Брусилівський районний суд Житомирської області в складі:
головуючого - судді Лівочки Л.І.,
при секретарі - Степанчук С.А.,
розглянувши у судовому засіданні в залі Брусилівського районного суду Житомирської області цивільну справу №275/378/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ: 

Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" 24.04.2026 звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 38400 гривень.
Позовні вимоги обґрунтували тим, що 01 грудня 2025 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту https://creditkasa.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1631-7968.
Укладений з ОСОБА_1 кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживання та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, з яким позичальник була попередньо ознайомлена.
У відповідності до ч. 1 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування" кредит був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію".
Відповідно до умов кредитного договору ТОВ "Укр Кредит Фінанс" взяло на себе зобов`язання надати кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 15000 грн., строк кредитування - 365 днів, базовий період - 21 день, комісія за видачу кредиту - 15% від суми кредиту, знижена відсоткова ставка - 1,00% в день, стандартна відсоткова ставка -1,00% за кожень день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,74% за кожень день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між ТОВ "Укр Кредит Фінанс " та відповідачкою не був би укладений, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.
Відповідачка свої зобов`язання не виконала та не дотрималася умов кредитного договору і не повернула в повному обсязі кредитні кошти, та не виконала в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.

Станом на 02.03.2026 року загальний розмір заборгованості відповідачки перед позивачем становить 38400 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 15000 грн., заборгованість за процентами - 13650 грн., заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК - 7500 грн., заборгованість по комісії -2250 грн.
Позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором №1631-7968 від 01.12.2025 року у розмірі 38400 грн. та сплачений судовий збір у розмірі 2662,40 гривень та 5000 гривень витрат на правничу допомогу. 
Представник відповідача- адвокат Турчин О.В. подав відзив на позовну заяву, в якому позов не визнав та вказав наступне. 
Доданий позивачем до позовної заяви в якості доказу примірник кредитного договору ( який одночасно є його оригіналом) уповноваженою особою кредитодавця у відповідності до вимог законодавства - не підписаний.
Відсутність у договорі підпису кредитодавця свідчить про нікчемність договору, а відтак не породжує для відповідача жодного з правових наслідків, крім наслідків пов`язаних з його недійсністю.
За умовами, викладеними в п.8.2. Договору, у разі прострочення Позичальником зобов`язання зі сплаті процентів за користування кредитом, та/або комісії за видачу кредиту, та/або суми кредиту у визначені договором терміни він має сплатити Кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401500 процентів річних в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України.
В цьому ж пункті договору зазначено, що проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує два відсотки від неповернутої Позичальником суми кредиту.
Третьою умовою відповідальності встановленою у п.8.2. є те, що сукупна сума нарахованих процентів річних на підставі ст.625 ЦК України не може перевищувати половини суми кредиту виданого позичальнику за цим договором.
Згідно ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Таким чином в пункті 8.2 Договору який присвячений відповідальності позичальника за невиконання грошових зобов`язань на підставі ст. 625 ЦК України, позивач наводить одразу декілька процентних ставок та обмежень- 401500 (чотириста одна тисяча п`ятисот) процентів річних, до 2-х відсотків в день від неповернутої суми кредиту, обмеження нарахувань - половина суми кредиту.
За умовами досліджуваного кредитного Договору неможливо однозначно встановити який саме процент має бути застосований у розрахунку процентів річних ( за ст.625 ЦК) за невиконане (прострочене) зобов`язання позичальника, а також встановити вид зобов`язання щодо порушення якого застосовується відповідальність.
Невизначеність розміру процентів річних, встановлених у п.8.2 кредитного Договору, свідчить про порушення імперативних приписів статті 625 ЦК України, що є прямою ознакою його недійсності.
За змістом позовної заяви та доданого до неї розрахунку заборгованості також неможливо дійти висновку, до якого саме порушеного зобов`язання позичальника ( несплачена сума позики, проценти за користування коштами чи комісія за видачу кредиту) Позивач здійснює щоденне нарахування відсотків, що є порушенням принципу диспозитивності судового процесу.
У пункті 8.2. Договору наявна невизначеність розміру процентів річних, що мають бути використані при обчисленні (про що наголошується у ч.2 ст.625 ЦК), а тому їх верхня та нижня межа - від 401500 % (1100% за день прострочення) - до 2% , відповідно, унеможливлює практичну реалізацію цього пункту у зобов`язанні.
Крім того умови пункту 8.2. Договору передбачають нарахування відсотків на суму заборгованості (до 2-х відсотків від суми простроченого зобов`язання) за кожен день прострочення, що притаманно одному з видів забезпечення зобов`язання як пеня ( ч.3 ст.549 ЦК України).
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно ст.11 Закону України “Про захист прав споживачів” цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".
Відповідно до ст.18 (“Визнання недійсними умов договорів, що обмежують права споживача”) нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.
Просив у задоволенні позову відмовити..
Представник позивача, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, до суду не з"явився, від нього надійшла заява про розгляд справи без його участі, позов підтримав та просив його задовольнити.
До суду відповідачка та її представник - адвокат Турчин О.В., будучи належним чином повідомленимм про дату, час та місце розгляду справи, до суду не з`явилися подали заяву про розгляд справи без їх участі, позовні вимоги не визнали з мотивів викладених у відзиві, просили в задоволенні позову відмовити.
Суд, дослідивши та оцінивши надані докази, приходить до наступного.
Судом встановлено, що 01 грудня 2025 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1631-7968, який підписаний відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора «А6050»
Порядок укладення електронного договору, передбачений ст.11 Закону України "Про електронну комерцію" .
Вказаний електронний договір укладений сторонами шляхом ідентифікації позичальника та використання ним електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. Такий договір прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Відповідно до п. 2.2, п.2.4 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.
Дата видачі кредиту 01.12.2025 року, останній календарний день першого Базового періоду 30.11.2026 року. Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 15000 грн.
Відповідно до умов кредитного договору банк взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб позичальника у розмірі 15000 грн., строк кредитування -365 календарних днів, дата повернення кредиту 30.11.2026 року заявлений строк кредитування - 21 днів, комісія за видачу кредиту- 15,00% від суми кредиту, стандартна відсоткова ставка 1,00 % в день, стандартна відсоткова ставка -0,74% за кожен день користування кредитом, яка починається з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 3858,50%, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору складає 65238,52 грн., денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 0,918%, загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають 50238,52 грн.
Пунктом 8.3 договору про відкриття кредитної лінії передбачено, що у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту.
За змістом пункту 13 договору про відкриття кредитної лінії, невід`ємними його частинами є: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, які також підписані відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису (А6050).
Отримання відповідачкою кредитних коштів в розмірі 15000,00 грн. підтверджено довідкою про перерахування суми кредиту від ТОВ "Укр Кредит Фінанс" через систему платежів LiqPay, платіж №1718594115, номер платіжної картки НОМЕР_1 , сума платежу 15000 грн, номер договору №1631-7968 від 01 грудня 2025, та довідкою ТОВ "ФК "Контрактовий Дім" від 17.03.2026 про підтвердження успішної оплати.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 02 березня 2026 року загальний розмір заборгованості відповідачки ОСОБА_1 перед ТОВ "Укр Кредит Фінанс" за кредитним договором №1631-7968 від 01 грудня 2025 року становить 38400 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом- 15000 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами- 13650 грн., заборгованість за процентами річних на підставі ст..625 ЦК України -7500 грн., заборгованість по комісії 2250 грн.
Встановлено, що відповідачка не виконує свої зобов`язання перед позивачем і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних інтересів ТОВ "Укр Кредит Фінанс ".
Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Згідно ст.5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Відповідно до ст.8 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.
Згідно ч.6 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію", відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченомустаттею 12 цього Закону.
Відповідно до ст.ст.3,12 Закону України "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно ст.3 Закону України "Про електронну комерцію", одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Згідно статтей 525, 526,530, 610 ЦК України, зобов"язання , які взяли сторони на себе при укладенні договору, повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Як слідує з положень ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. 
Договір є обов`язковим для виконання сторонами( ст. 629 ЦК України).
Згідно з вимогами ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором( стаття 1049 ЦК України). 
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за тілом кредиту, заборгованість за відсотками, що передбачені договором та заборгованість за відсотками за статтею 625 ЦК України.
Статтею 625 ЦК України передбачена відповідальність за порушення грошового зобов"язання та боржник, який прострочив виконання грошового зобов"язання, на вимогу кредитора зобов"язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення, а також три процента річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Суд звертає увагу на те, що договором кредитної лінії №1631-7968 від 01.12.2025 року, укладеного з ОСОБА_1 , встановлений інший розмір процентів,строк дії договору 365 днів, а тому нарахування % на підставі статті 625 ЦК України до правовідносин, що виникли між сторонами, не застосовуються.
Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Суд приходить до висновку, що позивачем надані докази на підтвердження того, що відповідачем укладено з ТОВ "Укр Кредит Фінанс" договір кредитної лінії №1631-7968 від 01.12.2025 року у формі електронного документа з використанням електронного підпису та отримано грошові кошти у розмірі 15000 грн.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що відповідачем ОСОБА_1 були порушені умови договору кредитної лінії №1631-7968 від 01.12.2025 року, не своєчасно відповідно до умов кредитної лінії сплачувалися платежі, в результаті чого виникла заборгованість, а тому наявні підстави для часткового задоволення позовних вимог та стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за договором №1631-7968 від 01.12.2025 року у розмірі 30900 грн., з яких: 15000 грн. -заборгованість за кредитом, 13650 грн.- заборгованість за процентами, 2250 грн.- заборгованість за комісією.
Щодо вимог про відшкодування понесених позивачем витрат на надання правничої допомоги, суд вважає за необхідне зазначити наступне.
Відповідно до статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Відповідно до ст.137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
На підтвердження понесених витрат на правничу допомогу позивачем надано: договір про надання правничої допомоги від 08 квітня 2026 року, рахунок - фактура № Р-0002454 від 21.04.2026 на суму 5000 грн. за надання правничої допомоги, копію свідоцтва про зайняття адвокатською діяльністю.
За таких обставин, суд приходить до висновку про відшкодування понесених позивачем витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 5000 грн. та стягнення їх з відповідачки на користь позивача.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2662,40 грн.
На підставі Законів України " Про електронну комерцію", "Про електронні документи та електронний документообіг", ст.ст.525,526,530,610,611,629, 1048-1049, 1054 ЦК України та керуючись ст.ст. 12-13, 76-81, 133,137,141, 263-265,352-355 ЦПК України, суд-

ВИРІШИВ :

Позов задовольнити частково .
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (ЄДРПОУ:38548598) заборгованість за кредитним договором №1631-7968 від 01.12.2025 у розмірі 30900 (тридцять тисяч дев`ятсот) гривень, з яких: 15000 (п`ятнадцять тисяч ) гривень - заборгованість за тілом кредиту, 13650 (тринадцять тисяч шістсот п`ятдесят) гривень -заборгованість за процентами, 2250 (дві тисячі двісті п`ятдесят) гривень -заборгованість по комісії, та сплачений судовий збір у розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок, та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 5000 (п`ять тисяч) гривень.
На рішення може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення, яке складено 18 серпня 2026 року. 

Суддя  Л. І. Лівочка