Справа № 646/8606/26 
№ провадження 2/646/5141/2026 
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
02 вересня 2026 року     м.Харків
Основ`янський районний суд міста Харкова у складі:
головуючого судді – Благої І.С., 
за участі секретаря судового засідання Левченко В.О.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
В С Т А Н О В И В:

Короткий зміст позовних вимог та доводів позивача

Представник АТ «Акцент Банк» звернувся до суду з вказаним позовом, яким просить стягнути з відповідачки борг в розмірі 15465,32 грн., який виник станом на 12.07.2026 року. 
В обґрунтування позову зазначено, що 22.11.2023 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. 
22.11.2023 року відповідачем підписано Заяву щодо встановлення кредитного ліміту (або Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком) на підставі якої (яких) відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.
У зв`язку з невиконанням прийнятих на себе зобов`язань за вказаним договором у відповідача станом на 12.07.2026 року має заборгованість - 15465.32 грн., яка складається з наступного: - 12072.49 грн. - заборгованість за кредитом; - 3392.83 грн. - заборгованість по відсоткам; - 0.00 грн. - пеня; - 0 грн. - штраф. 

Рух справи

Ухвалою судді від 16.07.2026 року позовну заяву залишено без руху, надано строк на усунення недоліків позовної заяви. 
Ухвалою судді від 23.07.2026 року провадження у вищевказаній цивільній справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Участь у справі сторін та інших учасників справи

Розгляд справи проведено у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін у відповідності із ч. 5 ст. 279 ЦПК України за наявними у справі матеріалами.
Відповідач своїми правами на подання до суду клопотання про розгляд справи з повідомленням сторін та поданням відзиву на позовну заяву не скористався.
Зважаючи на те, що справа розглядалась за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Фактичні обставини справи, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

Судом встановлено, що 22.11.2023 року відповідач підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку. У заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця Анкета-заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням: https://a-bank.com.ua, між ним та АТ «А-БАНК» становлять Договір про надання банківських послуг. Відповідач засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем , що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій та визнає, що УЕП є аналогом власноручного підпису.
22.11.2023 року ОСОБА_1 власноручним підписом також підписав Заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком. Встановлено, що пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3.4% на місяць. Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) – 240 місяців. Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит.
В матеріалах справи наявний підписаний електронним підписом відповідача Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», в якому визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту, сума/ліміт кредиту, строк кредитування, мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту; інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка; тип процентної ставки; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача; реальна річна процентна ставка; порядок повернення кредиту та інше.
Згідно з довідкою АТ «Акцент-Банк», ОСОБА_1 в АТ «А-Банк» було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: - № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2031 року; - № НОМЕР_3 , строком дії до грудня місяця 2031 року; - № НОМЕР_4 , строком дії до грудня місяця 2031 року; - № НОМЕР_5 , строком дії до грудня місяця 2031 року.
Відповідно до довідки за лімітами АТ «А-Банк» , за період з 22.11.2023 року по 17.04.2024 року кредитний ліміт збільшився та станом на 12.07.2026 року складав 12100 грн.
З виписки по картці в АТ «А-Банк» від 12.07.2026 року за період з 22.11.2023 року по 12.07.2026 року встановлено, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами в межах встановленого банком ліміту та здійснював часткове погашення кредиту, сума витрат складає 214881,91 грн., сума зарахувань – 201878,36 грн., сума комісій – 2048,72 грн., сума кешбеку – 0 грн.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість відповідача за договором №б/н від 22.11.2023 станом на 12.07.2026 року становить 15465,32 грн., з яких: 12072,49 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 3392,83 грн. - заборгованість за відсотками.

Релевантне законодавство 

Статтею 509 ЦК України надано визначення поняття зобов`язання та підстав його виникнення
Так, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, однією з яких є договір (п.1 ч.2 ст.1 ЦК України).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.ст. 626, 628 ЦК України).
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог- відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор-прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, це випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов`язанні має право вимагати доказів того, що обов`язок виконується належним боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред`явлення такої вимоги.
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Положеннями частини першої статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.1 ст.1050 ЦК України).
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 ЦК України).
Згідно з ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Частиною першою статті 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання (ч.ч.1,2 ст.614 ЦК України).
Положеннями частини першої статті 625 ЦК України встановлено, що б оржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
За змістом частини 1 статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Релевантна практика Верховного Суду 

Верховний Суд наголошує на тому, що на позивача покладено обов`язок довести належними та допустимими доказами наявність та розмір заборгованості, який підлягає стягненню з позичальника на користь банку (постанова Верховного Суду від 12.10.2023 у справі № 308/3956/15-ц).
У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором (постанова Верховного Суду від 30.11.2022 у справі № 334/3056/15).

Мотиви, з яких виходив суд, та висновки суду

Під час розгляду справи судом встановлено, що позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, яка утворилась у зв`язку з невиконанням нею зобов`язання за договором №б/н від 22.11.2023 року у розмірі 15465,32 грн., яка складається з: 12072,49 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 3392,83 грн. - загальний залишок заборгованості за відсотками.
На підтвердження позовних вимог АТ «Акцент-Банк» надано суду копію Анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» від 22.11.2023 року; заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 22.11.2023 року, які підписані відповідачем власноручно, паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», який підписаний позичальником за допомогою електронного підпису, а також рух коштів на рахунку відповідача.
З умовами кредитування, у тому числі щодо нарахування відсотків за користування кредитом відповідач був ознайомлений, що підтверджується заявою щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором та виписці по картці відповідач користувався кредитними коштами та частково виконував зобов`язання щодо їх повернення.
Згідно з висновком, викладеним у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05 червня 2018 року у справі № 338/180/17 (провадження № 14-144цс18), не можна вважати неукладеним договір після його повного або часткового виконання сторонами.
Таким чином, на час укладення кредитного договору між позивачем та відповідачем було погоджено його умови, зокрема, щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.
У зв`язку з невиконанням відповідачем, який є боржником у цьому кредитному зобов`язанні, його кредитних обов`язків з повернення кредиту та сплати відсотків утворилась заборгованість у розмірі 15465,32 грн.
Таким чином, під час розгляду справи було встановлено обставини, на які позивач посилався в обґрунтування своїх позовних вимог.
На підставі вищевикладеного, суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ «Акцент-Банк» про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню в повному обсязі.

Розподіл судових витрат

Питання про розподіл судових витрат між сторонами суд вирішує відповідно до положень ст. 141 ЦПК України. 
Судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову покладаються на відповідача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
Отже, з відповідача на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2662,40 грн.
На підставі викладеного і керуючись ст.ст.,, 141, 247, 263-265, 279, 280-283 ЦПК України, суд, -
У Х В А Л И В:

Задовольнити позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк».
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» за кредитним договором б/н від 22.11.2023 року у розмірі 15465 (п`ятнадцять тисяч чотириста шістдесят п`ять) грн. 32 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн. 40 коп.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, а якщо апеляційну скаргу подано - за результатами апеляційного провадження, якщо рішення залишене без змін.

Відомості щодо учасників справи:

позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», місце знаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ЄДРПОУ 14360080, рах. № НОМЕР_6 , МФО №307770;
відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_7 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя           І.С. Блага