Справа №676/223/25
Номер провадження 2/676/1053/25

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
14 липня 2025 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі: головуючої судді - Швець О.Д.
з участю секретаря - Михайловської І.А.
представника відповідача Громика І.М.

розглянувши в спрощеному провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
ВСТАНОВИВ:
ТОВ «Іннова фінанс» звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 05 грудня 2023 р. між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання грошових коштів у позику № 2331061223. Договір позики разом із Правилами надання споживчих кредитів, затвердженими 17.10.2022 р., складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст.ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 договору позики позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику у розмірі 5000 грн. шляхом їх безготівкового перерахунку на рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п.1.3, п.1.5 та/або п.1.6 цього договору, його додатків. Кредит надається для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю. Строк позики 30 днів. Дисконтна (знижена) процентна ставка відповідно до умов Програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс» - 1,99% на день (726,35% річних). Процентна ставка позаакційна (базова) 2,99% на день (1091,35%) річних. Дата надання позики 05.12.2023 р., дата поверенння позики 04.01.2024 р. Договір підписаний електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет. Позичальник приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в ІТС електронне повдіомлення одноразовим ідентифікатором шляхом натискання кнопки «підписати». Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а договір є укладеним. Позивач виконав свої зобов`язання відповідно до умов договору та надав відповідачу грошові кошти в розмірі 5000 грн, що підтверджується квитанцією про перерахування коштів. Відповідач свої зобов`язання за договором не виконала. Загальна сума заборгованості складає 53 875 грн: 5000 грн. – заборгованість за тілом кредиту; 48 875,00 грн. – заборгованість за процентами (5000*2,5%*391). 
Просить стягнути із ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» заборгованість за кредитним договором №2331061223 від 05.12.2023 р. в розмірі 53875,00 грн., в т.ч.: 5000,00 грн. заборгованість за тілом кредиту; 48875,00 грн. заборгованість за процентами; 2422,40 грн. судового збору. 
Рух справи.
Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 13 січня 2025 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити.
Представник відповідача в судове засідання не з`явився, подав відзив на позов. Позов визнає частково. Відповідач погоджується сплати заборгованість в розмірі 8750,00 грн. Вважає, що вимога про стягнення процентів в розмірі 48875,00 грн. є безпідставною, і не грунтується на вимогах законодавства. Умовами договору погоджено суму позики 5000 грн., дисконтна (зниженна) процентна ставка 1,99% на день, позаакційна (базова) – 2,99% на день, строк позики 30 днів, дата поверенння позики 04.01.2024 р. Таким чином позивач має право нараховувати проценти протягом 30 днів. З урахуванням законодавчих обмежень щодо денної процентної ставки, передбачених Законом України «Про споживче кредитування» із змінами, внесеними Законом № 3498 від 22.11.2023 р., на які посилається позивач ТОВ «Іннова Фінанс» в позовній заяві, нарахування процентів за користування позикою здійснюється за процентною ставкою в розмірі 2,5% в день. Враховуючи вимоги п.1.2, 1.3.2 договору №2331061223 від 05.12.2023 р. мали бути нараховані в розмірі 5000 х2,5% х 30 днів = 3750 грн і саме ця сума процентів підлягає стягненню.
Суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України.
Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне. 
Фактичні обставини справи.
Судом встановлено, що 02.02.2024 року між ТОВ «Іннова Фінанс» та  ОСОБА_1  було укладено договір надання грошових коштів у позику № 2914790224.
Договір підписаний одноразовим ідентифікатором y4m6yumx4.
За цим договором позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику у розмірі 6000 грн шляхом їх безготіввкового перерахунку на рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п.1.3, п.1.5 та/або п.1.6 цього договору, його додатків (п.1.1).
Кредит надається для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльності.
Строк позики становить 30 днів (п.1.2).
Дата надання позики 02.02.2024 р(п.1.3.1).
Дата повернення позики 03.03.2024 р (п.1.3.2).
Повернення позики та процентів здійснюється шляхом перерахування грошових коштів на розрахунковий (картковий) рахунок позикодавця або через Особистий кабінет на сайті позикодавця або шляхом внесення грошових коштів у терміналах самообслуговування партнерів. Моментом зарахування оплати позики та процентів є дата зарахування коштів на банківський рахунок позикодавця або отримання відповіді від партнера позикоадвця про зарахування коштів (п.1.3.3).
Процентна ставка – фіксована.
Дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми Лояльності ТОВ «Іннова Фінанс» - 1,99% на день(726,35% річних)(п.1.1.4).
Процентна ставка Позаакційна (базова) – 2,99% на день (1091,35% річних) (п.1.1.5).
Строк позики 30 днів (п.1.2).
Дата надання позики 05.12.2023 р (п.1.3.1).
Дата повернення позики 04.01.2024 р. (п.1.3.2).
На період строку, визначеного п.1.2 договору, нарахування процентів здійснюється за дисконтною процентною ставкою в розмірі 1,99% (з урахуванням програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс», Правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» повторний кредит) від суми позики за кожний день користування позикою, що застосовується у відповідності до Програми лояльності позикодавця та Правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» «Повторний кредит») від суми позики за кожний день користування позикою (п.1.4).
У межах строку позики, якщо відбулась пролонгація відповідно до розділу 4 даного договору застосовується позаакційна (базова) процентна ставка визначена у пукті 1.1.5. цього договору з першого дня дії договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальником в особистому кабінеті (п.1.4.1).
У випадку користування позикрю понад строк, встановлений п.1.2 договору, з наступного дня після спливу строку вказаного в п.1.2 договору умови щодо нарахування проуентів за дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,99% на день (з урахуванням Програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс», Правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» «Повторний кредит») перераховується 2,99% на день від суми позики за кожен день користування позикою. 
Позивач виконав свої зобов`язання за договором, перерахувавши кошти відповідачу на картковий рахунок, що підтверджується квитанцією до платіжної інструкції №19696-1354-74608323 від 05.12.2023 р.
Відповідач свої зобов`язання за договором не виконала. Загальна сума заборгованості складає 53 875 грн: 5000 грн. – заборгованість за тілом кредиту; 48 875,00 грн. – заборгованість за процентами (5000*2,5%*391).
Норми права, застосовані судом, мотиви суду.
Згідно з частини 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно статті 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).  Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у Постанові від 23 березня 2020 року по справі № 404/502/18, відповідно до якого: будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Судом встановлено, що 05.12.2023 року між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір надання грошових коштів у позику № 2331061223, на підставі якого ТОВ «ІнноваФінанс» надало ОСОБА_1 позику у виді кредиту для власних потреб у сумі 5000,00 грн., строком на 30 днів до 04.01.2024 року зі сплатою процентів за користування кредитом за визначеними у договорі ставками. Відповідач не виконала своїх зобов`язань за договором.
Відповідач не оспорює факт укладення договору надання грошових коштів у позику № 2331061223 від 05.12.2023 року та отримання кредиту на підставі вказаного договору. 
Відповідач вважає, що проценти за користування кредитом розраховані з порушенням умов кредитного договору та норм чинного законодавства.
Так, відповідно до положень ст.ст. 1048, 1054 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Такі висновки викладені, зокрема, в постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 04 липня 2018 року в справі № 310/11534/13-ц, в постанові Верховного Суду від 15 березня 2023 р по справі № 300/438/18.
Позивачем розрахунок заборгованості до матеріалів справи не долучений.
Згідно п. 1.2. укладеного між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 договору надання грошових коштів у позику № 2331061223 сторонами було визначено строк позики (строк дії договору) 30 днів. Згідно з п.п. 1.3.1., 1.3.2 договору датою надання позики визначено 05 грудня 2023 року, датою повернення позики – 04 січня 2024 року.
Виходячи із положень ст.ст. 1048, 1054 ЦК України та умов договору, ТОВ «Іннова Фінанс» має право на стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за процентами за користування кредитом в межах строку кредитування (30 днів), яка, виходячи із установленої п. 1.5. договору процентної ставки (2,5% в день), та на застосуванні якої наполягав відповідач, становить 3750,00 грн.
Доводів на спростування позиції відповідача щодо визнання заборгованості з процентів за користування кредитними коштами в розмірі 3750 грн. представник позивача не наводив. 
Висновки суду.
Відтак, всього з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ІнноваФінанс» підлягає стягненню заборгованість за договором надання грошових коштів у позику № № 2331061223 від 05.12.2023 року в розмірі 8750,00 грн., з яких: 5000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 3750,00 грн. - заборгованість за процентами.
Судові витрати.
У відповідності до п. 3.ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (15,54%) в розмірі 376,44 грн.
Керуючись ст. ст. 2, 19, 76-81, 89, 133, 141, 258, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» заборгованість за кредитним договором №2331061223 від 05.12.2023 р. в розмірі 8750,00 грн., в т.ч.: 5000,00 грн. заборгованість за тілом кредиту; 3750,00 грн. заборгованість за процентами; 376,44 грн. судового збору.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс», юридична адреса: м. Київ, 01014 вул. Болсуновська, 8, пов. 9, ЄДРПОУ: 44127243.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повний текст судового рішення складено 14 липня 2025 року.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.