13.07.26
22-ц/812/1441/26
Провадження № 22-ц/812/1441/26 

П О С Т А Н О В А 
іменем України

13 липня 2026 року       м. Миколаїв
справа № 485/519/26
Миколаївський апеляційний суд у складі колегії суддів:
головуючого судді Тищук Н.О.,
суддів: Коломієць В.В., Серебрякової Т.В.,
розглянувши у спрощеному провадженні без виклику сторін апеляційну скаргу
Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 
на заочне рішення Снігурівського районного суду Миколаївської області, ухвалене 05 травня 2026 року суддею Бодровою О.П. в приміщенні цього ж суду, (повний текст складено того ж дня), у цивільній справі за позовом 
Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 
до ОСОБА_1 
про стягнення кредитної заборгованості, 
у с т а н о в и в:
1.Описова частина
Короткий зміст вимог позовної заяви
У березні 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з указаним вище позовом.
Позивач зазначав, що 05 квітня 2024 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1376-2821, за яким позичальник отримав 3 500 грн кредитних. Строк кредитування - 300 днів, базовий період - 30 днів, знижена процентна ставка – 2,50 % в день, стандартна процентна ставка – 2,5 % в день. 
Внаслідок неналежного виконання позичальницею умов кредитного договору станом на 17 лютого 2026 року утворилась заборгованість у розмірі 29750 грн, з яких: 3 500 грн – за тілом кредиту та 26 250 - за процентами. 
Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме - часткового списання заборгованості за комісією та процентами у загальній сумі 12 250 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості в сумі 17 500 гривень. 
Враховуючи викладене, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у сумі 17 500 грн.
Узагальнені доводи інших учасників
Відповідач ОСОБА_1 вважається повідомленим про час, дату та місце слухання справи за правилами пункту 3 частини восьмої статті 128 ЦПК України. 
Відзиву на позовну заяву до суду не надходило.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції 
Заочним рішенням Снігурівського районного суду Миколаївської області від 05 травня 2026 року позов задоволено частково, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» стягнуто 5 075 грн кредитної заборгованості та 772, 10 грн судових витрат.
Рішення суду першої інстанції мотивовано тим, що відповідно до умов кредитного договору сторони домовились, що стандартна процентна ставка становить 2,5% за кожен день користування кредитом. Вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промоставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою.
З урахуванням змін до Закону України «Про споживче кредитування», які набрали чинності з 24 грудня 2023 року, розмір денної процентної ставки за договорами про споживчий кредит з 25 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року (120 днів перехідного періоду) мають нараховуватися в розмірі денної процентної ставки не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року (наступні 120 днів перехідного періоду) - не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року - не більше 1%.
З огляду на викладене суд обрахував проценти за користування кредитом за визначеною договором ставкою – 2,5% в день у період з 05 квітня 2024 року по 22 квітня 2024 року – за 18 днів, що становить 1 575 грн (3 500 х 2,5% х 18днів).
Щодо іншого періоду кредитування, то умови договору про нарахування процентів за ставкою 2,5% на день є нікчемними. 
Короткий зміст вимог апеляційної скарги
В апеляційній скарзі ТОВ «Укр Кредит Фінанс», посилаючись на незаконність, необґрунтованість рішення суду першої інстанції, порушення судом норм матеріального та процесуального права, просило рішення суду в частині позовних вимог, у задоволенні яких відмовлено, скасувати та ухвалите нове удове рішення, яким позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.
Узагальнені доводи апеляційної скарги
Апеляційна скарга мотивована тим, що відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» розділу 4 Прикінцевих та перехідних положень, частини 17 «Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. 
Виходячи з цієї норми законодавчо встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів – 2,5% (з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно) протягом наступних 120 днів – 1,5% (з 23.04.2024 по 20.08.2024 включно).
Тобто лише з 21.08.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини 4 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування» не може перевищувати 1%.
Таким чином на дату укладення Кредитного договору - 05.04.2024 року діяли законодавчі обмеження, згідно з якими максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 2,50%. Договір було укладено саме в цей перехідний період (з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно), тому встановлена в договорі денна процентна ставка відповідала чинним вимогам законодавства та не перевищувала передбаченого граничного значення.
Узагальнені доводи інших учасників 
Відзиву на апеляційну скаргу до апеляційного суду не надходило. 
Про дату слухання справи відповідач вважається повідомленим за правилами пункту 3 частини восьмої статті 128 ЦПК України.
2.Мотивувальна частина
Згідно з частиною тринадцятою статті 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Порядок розгляду справи судом апеляційної інстанції встановлено статтею 368 ЦПК України, частина перша якої встановлює, що справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими цією главою.
Ураховуючи те, що справа в силу своїх властивостей є малозначною, розгляд справи апеляційним судом здійснюється в порядку письмового провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.
У частинах першій, другій та п`ятій статті 263 ЦПК України встановлено, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.
Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.
Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Зазначеним вимогам рішення суду першої інстанції відповідає не у повній мірі.
Переглянувши справу за наявними в ній доказами та перевіривши законність та обґрунтованість судового рішення в межах доводів та вимог апеляційної скарги, апеляційний суд вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного. 
Встановлені судом першої інстанції обставини справи
Судом встановлено, що 05 квітня 2024 року, за допомогою Веб-сайту, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» між ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1376-2821 продукту «CreditKasa».
Згідно Договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у розмірі 3 500 грн, строком 300 днів, базовий період – 30 днів.
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування, починаючи з дати його видачі до дати фактичного повернення, за стандартною процентною ставкою - 2,5% за кожен день користування.
Відповідно до п. 4.13, 4.14 договору, реальна річна процентна ставка за договором складає 99 947,24%. Орієнтовна загальна вартість кредиту – 29 750 грн, що включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом.
Згідно п.12.13 договору, невід`ємною частиною цього Договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого Кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.
Договір про відкриття кредитної лінії №1376-2821 продукту «CreditKasa» від 05.04.2024 підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С0848.
Згідно квитанції LiqРay 05.04.2024 о 12:19 на картковий рахунок НОМЕР_1 було здійснено переказ грошових коштів, ID операції: 2446010649, Ідентифікатор еквайра: АТ КБ ПриватБанк, Ідентифікатор платіжного пристрою: I0260U07, Сума та валюта операції: 3500.0 UAH, Призначення платіжної операції: Видача кредитних коштів за договором 1376-2821, 2024-04-05, платник - УКР КРЕДИТ ФІНАНС B2C. 
Наведене узгоджується з довідкою про перерахування суми кредиту №1376-2821 від 05.04.2024 ОСОБА_1 . 
Згідно розрахунку заборгованості, станом на 17.02.2026 року загальний розмір заборгованості за кредитним договором становить 29 750 грн, а саме основний борг 3 500 грн, залишок відсотків 26 250 грн.
Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 12 250 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за договором в розмірі 17 500 гривень.
Врахувавши зміни, внесені до Закону України «Про споживче кредитування», які набрали чинності з 24 грудня 2023 року, які мали місце станом на дату укладення кредитного договору, суд обчислив розмір заборгованості ОСОБА_1 за визначеною договором ставкою – 2,5% лише за 18 днів, з дати укладення договору по 22 квітня 2024 року. У подальший період умову кредитного договору щодо розміру процентної ставки 2,5% на день суд вважав нікчемною.
Позиція апеляційного суду
Відповідно до частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.
Відповідно до частин 1-2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За приписами статті 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно статей 626,628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У справі, що переглядається, кредитний договір між сторонами був укладений 05 квітня 2024 року. За умовами договору ОСОБА_1 отримав 3500 грн кредитних коштів. Строк кредитування - 300 днів, базовий період - 30 днів, знижена процентна ставка – 2,50 % в день, стандартна процентна ставка – 2,5 % в день. 
Згідно розрахунку заборгованості позивач за весь строк кредитування нарахував позичальнику проценти з розрахунку 2,5% на день.
У той же час, відповідно до частини 5 статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Стаття 8 Закону України "Про споживче кредитування", якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023.
Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" набрав чинності 24 грудня 2023 року.
Згідно з частини п`ятої статті 94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Перехідні положення закону застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроєкту.
Отже, оскільки кредитний договір було укладено 05 квітня 2024 року, а розмір процентів за користування кредитними коштами обмежується Закону України "Про споживче кредитування" (пункт 17 Прикінцевих та Перехідних положень), проценти за користування кредитним коштами повинні нараховуватись:
-з 05.04.2024 по 22.04.2024 у розмірі 2, 5% на день, що у даному 
випадку складає 1 575 грн (3 500 грн х 2,5% х 18 днів);
-з 23.04.2024 по 20.08.2024 – 1,5%, що у даному випадку складає 6 300 
грн (3 500 грн х 1,5% х 120 днів);
-з 21.08.2024 по 29.01.2025 – 1%, що у даному випадку складає 5 635 
грн (3 500 грн х 1% х 161 день).
Таким чином, прострочена заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за електронним договором про відкриття кредитної лінії №1376-2821 від 05.04.2024 року за тілом кредиту складає 3 500 грн. за процентами – 13 510 грн, що разом складає 17 010 грн. 
Отже, відмовивши у задоволенні позовних вимог в частині стягнення процентів за договором за період з 23.04.2024 року по 29.01.2025 року, суд першої інстанції припустився помилки та ухвалив в цій частині незаконне рішення.
Висновки за результатами розгляду апеляційної скарги
Суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право: залишити судове рішення без змін, а апеляційну скаргу без задоволення; скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення (пункти 1 і 2 частини 1 статті 374 ЦПК України).
Відповідно до статті 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Відповідно до вимог статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: 1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
Перевіривши застосування судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права на підставі встановлених фактичних обставин справи та в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції неправильно застосував норми матеріального права, що регулюють договірні правовідносини, а тому ухвалив незаконне та необґрунтоване рішення, яке на підставі пункту 4 частини 1 статті 376 ЦПК України слід змінити, ухваливши судове рішення про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованості за процентами, зокрема і за період з 23.04.2024 року по 29.01.2025 року у розмірі 11 935 грн.
Щодо судових витрат
Згідно із підпунктами "б", "в" пункту 4 частини першої статті 382 ЦПК України постанова суду апеляційної інстанції складається, крім іншого, з нового розподілу судових витрат, понесених у зв`язку із розглядом справи у суді першої інстанції, - у випадку скасування або зміни судового рішення та розподілу судових витрат, понесених у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції.
Таким чином, встановлено дискреційне повноваження суду зазначити в резолютивній частині судового рішення про розподіл судових витрат, понесених у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції. Порядок розподілу судових витрат вирішується за правилами, встановленими в статтях 141-142 ЦПК України.
Відповідно до вимог частин 1, 13 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Отже, оскільки суд апеляційної інстанції змінює рішення суду першої інстанції, зміні підлягає і розмір судових витрат позивача, стягнутий судом першої інстанції з відповідача, а саме – стягненню підлягає 2 587, 85 грн (17500 : 2 622, 40 х 17 010 (3 500 + 1 575 + 6 300 + 5 635)).
Також у зв`язку з частковим задоволенням апеляційної скарги частковому відшкодуванню за рахунок відповідача підлягають судові витрати позивача, понесені у зв`язку з апеляційним переглядом рішення суду першої інстанції, а саме – стягненню з ОСОБА_1 підлягає 3 353, 39 грн (3 933, 60 х 11 935 (6 300 + 5 635) : 14 000 грн).
Керуючись статтями 367, 368, 374, 376, 381, 382, 383, 384 ЦПК України, апеляційний суд 
ПОСТАНОВИВ:
Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задовольнити частково.
Рішення Снігурівського районного суду Миколаївської області від 05 травня 2026 року змінити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 17 010 (сімнадцять тисяч десять) грн заборгованості за кредитним договором та 2 587 (дві тисячі п`ятсот вісімдесят сім) грн 85 коп судових витрат.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 3 353 (три тисячі триста п`ятдесят три) грн 39 коп. судових витрат, понесених в суді апеляційної інстанції.
Постанова набирає законної сили з дня прийняття, але за наявності підстав, передбачених статтею 389 ЦПК, може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Головуючий     Н.О.Тищук
Судді:      В.В.Коломієць
Т.В.Серебрякова

---------------------------------
Повну постанову складено 13 липня 2026 року