Справа № 346/3007/26
Провадження № 2/346/2784/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ  

03 вересня 2026 р. | м. Коломия

Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області в складі:
головуючої судді - Третьякової І.В.,
за участю секретаря судових засідань Гжибовського А.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Коломия Івано-Франківської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
У С Т А Н О В И В:
10 червня 2026 року Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 в якому просило стягнути заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 20.01.2020р. у розмірі 132108,95 грн. та понесені судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2662,40 грн..
В обґрунтування позовних вимог зазначили, що «monobank» - це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Встановлення ділових відносин з клієнтом, починаючи з травня 2020 року відбувається дистанційно шляхом: відеоверифікації працівником Банку дистанційно; Дія шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через бюро кредитних історій, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. 20.01.2020 року ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 20.01.2020 року. Анкета заява разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (monobanк, Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www. Monobanк.ua/terms та тарифами, що розміщені за посиланням www. Monobanк.ua/rates, складають договір про надання банківських послуг. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 89000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 , з пільговим строком користування до 62 днів, з базовою ставкою 3,1% на місяць та збільшеною відсотковою ставкою 6,2% на місяць. Проте, відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, в зв?язку з чим має прострочену заборгованість в сумі 132108,95 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту – 103622,52 грн. та заборгованості за пенею в сумі 28486,43 грн. 
Ухвалою суду від 15.06.2025 року у справі відкрито спрощене позовне провадження. Перше судове засідання у справі призначено на 03 вересня 2026 року з викликом сторін.
Представник АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» за довіреністю Мєшкін К.І. у судове засідання не з`явився, одночасно з позовною заявою подав до суду клопотання в якому просив здійснити розгляд справи за відсутності представника позивача. Позовні вимоги підтримує та просить їх задовольнити в повному обсязі. 
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, подав до суду письмову заяву, в якій зазначив, що позовні вимоги АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» про стягнення з нього кредитної заборгованості визнає в повному обсязі та не заперечує проти їхнього задоволення. Справу просив розглянути за його відсутності. 
В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
З`ясувавши позицію сторін щодо суті спору, дослідивши матеріали справи та оцінивши зібрані у ній докази в їх сукупності, суд дійшов до наступного висновку.
Згідно п.1 ч.2 ст. 49 ЦПК України, крім прав та обов`язків, визначених у статті 43 цього Кодексу позивач вправі відмовитися від позову (всіх або частини позовних вимог), відповідач має право визнати позов (всі або частину позовних вимог) на будь-якій стадії судового процесу.
Частиною шостою статті 263 ЦПК України передбачено, що якщо одна із сторін визнала пред`явлену до неї позовну вимогу під час судового розгляду повністю або частково, рішення щодо цієї сторони ухвалюється судом згідно з таким визнанням, якщо це не суперечить вимогам статті 206 цього Кодексу.
Відповідно до частини першої та четвертої статті 206 ЦПК України позивач може відмовитися від позову, а відповідач - визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві. У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд.
В постанові від 25 травня 2022 року по справі № 675/2136/19 Касаційний цивільний суд у складі Верховного Суду вказав, що суди не вправі покласти в основу свого рішення лише факт визнання позову відповідачем, не дослідивши при цьому обставини справи.
Таким чином, суд зауважує, що повинно мати місце не лише визнання позову, а й законні підстави для задоволення позову, які в даній справі своє підтвердження в повному обсязі не знайшли.
З матеріалів справи слідує, що «monobank» - це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень.
Встановлення ділових відносин з клієнтом, починаючи з травня 2020 року відбувається дистанційно шляхом: відео верифікації працівником Банку дистанційно; Дія шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через бюро кредитних історій, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом.
Попередня ідентифікація відбувається віддалено за допомогою: id карти та РНОКПП (за наявності), паспорта у вигляді книжечки та РНОКПП (за наявності), закордонного паспорта та РНОКПП, посвідки на постійне проживання (для іноземних громадян) та РНОКПП (за наявності).
Пройшовши реєстрацію та надавши один із пакетів документів, відповідач 20.01.2020 підписав анкету-заяву клієнта до договору про надання банківських послуг «Monobank», шляхом застосування цифрового власноручного підпису, у якій просив відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму вказану у додатку, відповідно до умов Договору, наведених нижче.
Положеннями анкети-заяви, яку відповідач підписав, визначено, що анкета-заява разом Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту і Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, укладення якого він підтверджує та зобов?язується виконувати його умови. 
Підписуючи анкету-заяву до договору про надання банківських послуг відповідач ОСОБА_1 засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем (п. 6 анкети-заяви). Також підтвердив, що надані ним документи є чинними (п.5 анкети-заяви).
На підтвердження рахунку позивачем надано довідку, в якій наявна інформація: рахунок НОМЕР_2 (картка № НОМЕР_1 ), тип рахунку: карта чорна; статус карти: активна до 12/29.
На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 10000.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 , з пільговим строком до 62 днів, з базовою ставкою 3,1% на місяць та збільшеною відсотковою ставкою 6,2% на місяць.
Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту може надаватись послуга - розстрочка/переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.
Згідно довідки про розмір встановленого ліміту від 06.04.2025 року встановлено, що ОСОБА_1 через мобільний застосунок за договором про надання банківських послуг Monobank від 20.01.2020 року за карткою № НОМЕР_1 збільшував суму встановленого кредитного ліміту до 89 000,00 грн.
Отримання кредитних коштів та користування ними відповідачем підтверджено випискою руху коштів по картці.
Позивачем надано достатньо доказів на підтвердження того, що між позивачем і відповідачем укладено кредитний договір.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість за договором б/н від 20.01.2020р. станом на 06.04.2026р. складає 132108,95 грн. 
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 цього Кодексу встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець.
Частиною 1 ст. 1054, 1055 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст. 1054 ЦК України).
Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 527 Цивільного кодексу України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Згідно зі ст.530 ЦК України - якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Отже, судом було встановлено, що між Акціонерним товариством «УНІВЕРСАЛ БАНК» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг Monobank від 20.01.2020р., згідно якого відповідач отримав кредит у розмірі 89000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. 
Свої зобов`язання за Договором АТ «Універсал Банк» виконав в повному обсязі, однак відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, в зв`язку з чим заборгував АТ «Універсал Банк» 132108,95 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту – 103622,52 грн. та заборгованості за пенею в сумі 28486,43 грн. 
За таких обставин, суд приходить до висновку, що позивач, як кредитодавець, відповідно до положень ст.1054 ЦК України має право вимагати від ОСОБА_1 , як позичальника, повернення заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 103622,52 грн., а тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню. 
З приводу вимог про стягнення заборгованості за пенею та заборгованості за порушення грошового зобов`язання, суд виходить з наступного. 
Відповідно до п.3 ч.1ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки
Статтею 549 ЦК України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. 
Неустойка - є одним з найбільш поширених способів забезпечення виконання зобов`язань. При цьому право вибору грошової або майнової неустойки належить сторонам зобов`язання, вони мають визначити предмет неустойки в момент укладення правочину про неї. 
Долученим до матеріалів позову Паспортом споживчого кредиту Чорної картки monobank передбачено санкції за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення) у виді нарахування штрафів, пені не передбачено. 
Згідно розрахунку заборгованості, сума нарахованої відповідачу пені становить 28486,43 грн., яка була нарахована в період з грудня 2025 по квітень 2026р. 
Пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З аналізу положень пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» та статей 1046, 1049 ЦК України суд дійшов висновку, що на укладений між сторонами Договір про надання банківських послуг поширюється дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України. За таких обставин, суд не вбачає правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача пені в сумі 28486,43 грн., а тому в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають. 
Відповідно до положень ст.141 ЦПК України, на користь АТ «Універсал Банк» також підлягають стягненню судові витрати понесені позивачем за сплату судового збору у розмірі 2103 грн. 30 коп., пропорційно до задоволеної частини позовних вимог (79%)
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 16, 526, 527, 530, 629, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 12, 13, 49, 81, 89, п.1 ч.2 141, 206, 258-259, 263-265, 279, 354-355 ЦПК України, суд, -
У Х В А Л И В:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (04114, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, код ЄДРПОУ 21133352) заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 20.01.2020р. у розмірі 103622 (сто три тисячі шістсот двадцять дві) гривні 52 коп. та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2103 (дві тисячі сто три) гривні 30 коп. 
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду безпосередньо або через Коломийський міськрайонний суд шляхом подачі апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне судове рішення складено 03.09.2026 року.

Суддя: | Третьякова І. В.