Справа № 486/178/24
Провадження № 2/486/117/2026 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)

08 липня 2026 року        м. Південноукраїнськ

Південноукраїнський міський суд Миколаївської області
у складі: головуючого судді Далматової Г.А.,
при секретарі Манзенко В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» до ОСОБА_1 , третя особа, яка не заявляє самостійних вимог АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» про стягнення заборгованості за кредитним договором,
учасники справи: позивач ТОВ «ФК «БРАЙТ-К», представник позивача Кононов І.К., відповідач ОСОБА_1 , третя особа, яка не заявляє самостійних вимог АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК»,

В С Т А Н О В И В:

29 січня 2024 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» (далі – ТОВ «ФК «БРАЙТ-К»), яке діяло через представника Кононова І.К.,через підсистему «Електронний суд» звернулось з позовною заявою до ОСОБА_2 , третя особа, яка не заявляє самостійних вимог АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (далі – АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК»), про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Свою позицію позивач обґрунтовує тим, що 23 жовтня 2020 року між ОСОБА_1 та АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» був укладений кредитний договір № 6/1613036 відповідно до якого Банк надав, а Позичальник отримав кредитні кошти в сумі 76000 грн, строком на 72 місяців – з 23 жовтня 2020 року по 22 жовтня 2026 року. Банк відкривав Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_1 .
АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» виконав свої обов`язки за Кредитним договором № 6/1613036 від 23 жовтня 2020 року.
05 серпня 2021 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» відповідно до чинного законодавства України було укладено Договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» набуло прав кредитора до ОСОБА_1 за Кредитним договором № 6/1613036 від 23 жовтня 2020 року.
Відповідач не виконує свої зобов`язання внаслідок чого в неї станом на дату відступлення утворилась заборгованість у розмірі 78865,13 гривень, яка складалась з строкової заборгованості за тілом кредиту – 66533,07 грн, простроченої заборгованості за тілом кредиту – 1650,67 грн, заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом – 478,93 грн, заборгованості за простроченими процентами за користування кредитом – 1252,61 грн, заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості – 1900 грн, простроченої заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості – 7049,85 грн.
За період з 16 листопада 2021 року по 26 грудня 2023 року було нараховано проценти за користування кредитом – 15847,28 грн та комісію за обслуговування кредитної заборгованості – 49400 грн.
Внаслідок чого, загальна заборгованість Відповідача за Кредитним договором №6/1613036 від 23 жовтня 2020 року становить 144112,41 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту – 68183,74 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом – 17578,82 грн, заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості – 58349,85 грн.
Ухвалою суду від 07 лютого 2024 року відкрито провадження по справі та призначено до розгляду в порядку загального провадження.
Протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями 10 червня 2024 року справу розподілено судді Савіну О.І.
Протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями 15 травня 2026 року справу розподілено судді Далматовій Г.А.
Ухвалою суду від 19 травня 2026 року прийнято до провадження цивільну справу та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
В судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві зазначив про розгляд справи у його відсутності та надання згоди на заочний розгляд справи.
Відповідач в судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином.
Третя особа про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином.
За таких обставин суд вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України, про що постановив відповідну ухвалу.
До початку розгляду справи будь-яких інших заяв, клопотань, доказів сторонами не подано.
Вирішуючи справу на основі наявних письмових доказів, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 23 жовтня 2020 року між ОСОБА_1 та АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» було укладено кредитний договір № 6/1613036 /а.с 17-18/. Договір підписано ОСОБА_1 власноручним підписом.
Відповідно п. 1.1 Договору, Банк надає позичальнику кредит в сумі 76000 грн, строком на 72 місяці з 23 жовтня 2020 року до 22 жовтня 2026 року (включно). Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим Договором щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту, надалі – Графік платежів по кредиту, як День повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.
Згідно п. п. 1.2, 1.3, 1.3.1, 1.3.2 Договору, кредит надається Позичальнику на споживчі потреби. За користування кредитом: Процентну винагороду щомісячно в розмірі 11,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,50% у місяць від суми кредиту зазначеної в п. 1.1 Договору.
Пунктом 2.1 Договору передбачено, що з метою обслуговування кредиту Банк вiдкриває Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованостi №UA513006140000029090000585262 в Банку.
Додатком №1 до позовної заяви додано таблицю обчислення загальної вартості кредиту /а.с.19-21/.
З наданого розрахунку та виписки з рахунку вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами, в рахунок погашення заборгованості періодично вносила кошти, останній платіж здійснено 28 серпня 2021 року на загальну суму 6700,05 грн, з яких в рахунок погашення простроченої заборгованості за тілом кредиту були зараховані кошти в сумі 2305,41 грн, в рахунок погашення заборгованості за простроченими процентами за користування кредитом в сумі 1944,49 грн та в рахунок погашення простроченої заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 2450,15 грн, в подальшому відповідачем кошти не вносились внаслідок чого станом на 05 серпня 2021 року утворилась заборгованість у розмірі 78865,13 гривень, яка складалась з строкової заборгованості за тілом кредиту – 66533,07 грн, простроченої заборгованості за тілом кредиту – 1650,67 грн, заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом – 478,93 грн, заборгованості за простроченими процентами за користування кредитом – 1252,61 грн, заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості – 1900 грн, простроченої заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості – 7049,85 грн /а.с.22, 24-38/.
05 серпня 2021 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» було укладений Договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021, згідно якого та згідно акту приймання передачі та реєстру прав вимоги №4 від 15 листопада 2021 року відбулося відступлення прав вимоги за Кредитним договором № 6/1613036 від 23 жовтня 2020 року /а.с. 75-79, 80, 81-97/.
З наданого позивачем розрахунку за період 16 листопада 2021 року по 26 грудня 2023 року (включно) ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» було нараховувало проценти за користування кредитом – 15847,28 грн та комісію за обслуговування кредитної заборгованості – 49400 грн /а.с.23/, Внаслідок чого заборгованість відповідача перед позивачем становить 144112,41 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту – 68183,74 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом – 17578,82 грн, заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості – 58349,85 грн.
19 листопада 2021 року ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» надіслало ОСОБА_1 повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом /а.с.11-12, 13/.
26 грудня 2023 року ОСОБА_1 було надіслано вимогу дострокового повернення суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісії у розмірі 144112,41 грн /а.с. 14-15, 16/.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відтак після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги фінансової установи.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно вимог ст. ст. 526, 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обо`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. 
Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). 
АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» свої зобов`язання за договором стосовно надання кредиту виконало, а  ОСОБА_2 в порушення умов договору зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим у неї утворилася заборгованість. 
Стосовно стягнення заборгованості за кредитним договором на користь ТОВ «ФК «БРАЙТ-К», суд приходить до наступного.
Тлумачення частини першої статті 512 ЦК України дозволяє стверджувати, що відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: (а) купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); (б) дарування (частина друга статті 718 ЦК України); (в) факторингу (глава 73 ЦК України).
По своїй суті заміна кредитора в зобов`язанні внаслідок відступлення права вимоги є різновидом правонаступництва та можлива на будь-якій стадії процесу.
Вказана правова позиція закріплена в постанові Верховного Суду від 09 вересня 2021 року у № справі № 2-1055/11.
У зв`язку з тим, що до ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» перейшло право вимоги до відповідача  ОСОБА_2 , суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення кредитної заборгованості на користь ТОВ «ФК «БРАЙТ-К».
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).
Виходячи із викладеного, позивачем доведено, що у відповідача перед ним виникла заборгованість за тілом кредиту та процентами за користування кредитом, які підлягають стягненню з відповідача.
Стосовно стягнення, заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості – 58349,85 грн, суд приходить до наступного.
Положеннями пунктів 1-1 та 4 частини 1 статті 1 Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит – це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. При тому загальними витратами за споживчим кредитом є витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Як зазначалось вище, згідно п. 1.3.2 Договору сторони погодили комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,50% у місяць від суми кредиту зазначеної в п. 1.1 Договору.
Статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
За пунктом 10 частини 1 статті 12 цього ж Закону визначено, що у кредитному договорі обов`язково визначається порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися.
Умовами Договору нарахування та сплата комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості визначена сторонами кредитування та безпосередньо узгоджена з позичальником шляхом підписання Договору з такими умовами кредитування, а тому платежі за комісією правомірно включені банком до заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідача.
Доказів виконання відповідачем зобов`язань за Договором сторони не надали. 
Враховуючи викладене, суд вважає що позовна заява підлягає задоволенню, оскільки відповідачем порушені умови кредитного договору та норми цивільного законодавства України, а з відповідача на користь позивача підлягають стягненню заборгованість за кредитним договором, яка складається з заборгованості за тілом кредиту – 68183,74 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом – 17578,82 грн, заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості – 58349,85 грн, а всього 144112,41 грн.
Згідно вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 3028 грн /а.с. 100/.
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 263, 264, 265, 282 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Задовольнити позовну заяву ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» до ОСОБА_1 , третя особа, яка не заявляє самостійних вимог АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» заборгованість за кредитним договором № 6/1613036 від 23 жовтня 2020 року у розмірі 144112 (сто сорок чотири тисячі сто дванадцять) гривень 41 копійка, яка складається з заборгованості за тілом кредиту – 68183 (шістдесят вісім тисяч сто вісімдесят три) гривні 74 копійки, заборгованості за процентами за користування кредитом – 17578 (сімнадцять тисяч п`ятсот сімдесят вісім) гривень 82 копійки, заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості – 58349 (п`ятдесят вісім тисяч триста сорок дев`ять) гривень 85 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» судовий збір в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Повне найменування позивача: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К», місцезнаходження: 02094, м. Київ, вул. Магнітогорська, 1, ЄДРПОУ 41874691. 
Повне ім`я відповідача: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» місцезнаходження: 01024, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, ЄДРПОУ 14361575.

Суддя           Г. А. Далматова