Справа № 699/754/25
Номер провадження № 2/699/72/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31.08.2026 | м. Корсунь-Шевченківський

Корсунь-Шевченківський районний суд Черкаської області в складі головуючого судді Літвінової Г.М., за участю секретаря судового засідання Івашкової В.О., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 
про стягнення заборгованості за договором позики,

УСТАНОВИВ:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 14.01.2019 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та відповідачем було укладено кредитний договір № Z62.22108.004782817.
Між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі по тексту – TOB «ФК «ЄАПБ» чи/або позивач) 07.07.2023 укладено Договір факторингу № 07072023, відповідно до умов якого до TOB «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги за кредитним договором від 14.01.2019 № Z62.22108.004782817, укладеним між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 в сумі 39 479,25 грн, з яких:
- 17 104,28 грн – заборгованість за основним боргом;
- 22 374,97 грн – заборгованість за відсотками.
Позивач стверджує, що всі нарахування, які відбувались до дати отримання TOB «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги здійснювались безпосередньо АТ «Ідея Банк» станом на день відступлення права вимоги. TOB «ФК «ЄАПБ» не здійснювалося жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювалися.
З огляду на викладене позивач звернувся до суду із цим позовом, у якому просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість за кредитним договором від 14.01.2019 № Z62.22108.004782817 в сумі 39 479,25 грн та понесені судові витрати.
Ухвалою судді від 05.06.2025 відкрито провадження у справі та вирішено розгляд цієї цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін, про що повідомлено позивача і відповідача та роз`яснено їм права, передбачені ст.ст. 178-180, 191, 193, ч. 5 ст. 279 ЦПК України.
У позовній заяві позивач просив здійснювати розгляд справи без його представника.
Відповідач був повідомленим про розгляд справи в порядку, визначеному п. 4 ч. 8 ст. 128, п. 4 ч. 6 ст. 272 ЦПК України, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення № 0610259655660, наявним у матеріалах справи. Додатково відповідач повідомлявся про розгляд справи шляхом розміщення оголошення на офіційному вебпорталі судової влади України.
Протягом встановленого судом строку відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд цієї справи з повідомленням (викликом) сторін до суду відповідач не подав.
Відповідно до ч. 8 ст.178 ЦПК України суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Відповідно до вимог ч. 14 ст. 7, ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого.
З матеріалів справи вбачається, що 14.01.2019 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та відповідачем (позичальник) був укладений кредитний договір № Z62.22108.004782817, за яким позикодавець зобов`язався надати позичальнику грошові кошти на поточні потреби у сумі 18 585,00 грн, включаючи витрати на страховий платіж (у разі наявності), а позичальник зобов`язався одержати кредит і повернути його разом процентними платежами (процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості) згідно з умовами Договору.
Банк надає кредит у день підписання даного Договору строком на 24 місяці. Датою видачі кредиту, є дата списання коштів з позичкового рахунку для зарахування на банківський поточний рахунок позичальника (п. 1.2).
За користування кредитом Позичальник сплачує річну змінювану процентну ставку в розмірі, що визначається як змінна частина ставки збільшена на 5,5% (Маржу Банку) (п. 1.3).
Станом на день укладення Договору змінна частина ставки визначена за Рішенням Правління Банку, становить 9,5 %, що разом з Маржею Банку складає змінювану процентну ставку в розмірі 15 % (п. 1.4).
Банк може в будь-який момент за Рішенням Правпіння Банку визначити змінну частину процентної ставки нижчу ніж ставка, яка розрахована відповідно до п і 5 цього Договору на основі зміни ключових ринкових показників (п. 1.6).
Банк повідомляє Позичальника про зміну розміру процентної ставки та надсилає Позичальнику новий Графік щомісячних платежів за кредитним договором листом без внесення змін (доповнень) до Договору не пізніше як за 15 календарних днів до дати, з якої почне діяти нова ставка. Таке повідомлення вважається надісланим в день його відправлення на адресу Позичальника, що зазначена в цьому Договорі. До направлення повідомлення на адресу Позичальника поштою прирівнюється також і його вручення Позичальнику, члену його родини чи представнику Позичальника під розписку. Новий Графік щомісячних платежів стає невід`ємною частиною цього Договору (п. 1.7).
За обслуговування кредиту банком, що включає в себе (п. 1.10):
- надання інформації по рахункам Позичальника з використанням телефонних каналів зв`язку, а саме зі стаціонарних телефонів по Україні о Контакт-центрі шляхом направлення CMC-повідомлень щодо суми платежу за цим Договором щодо зарахування платежу в погашення заборгованості за кредитом тощо;
- надання інформації по рахунку Позичальника із використанням засобів електронного зв`язку шляхом направлення інформації про стан рахунку на адресу електронної пошти Позичальника;
- опрацювання запитів Позичальника, що направлені Банку Позичальником із використанням різних каналів зв`язку тощо.
Позичальник сплачує плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в терміни та в розмірах, визначених згідно Графіку щомісячних платежів за кредитним договором.
Позичальник повертає кредит разом з процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості в 24 щомісячних внесках виключно до 14 дня числа кожного місяця, згідно Графіку щомісячних платежів. Платежі здійснюватимуться на транзитний рахунок, вказаний у договорі, з якого проводиться погашення заборгованості за Договором у такій черговості: 1) для оплати простроченої заборгованості кредиту за договором; 2) для погашення нарахованої заборгованості за Договором, строк сплати якої не минув; 3) для сплати штрафних санкцій (пені) згідно п. 3.3.1 цього Договору; 4) для погашення іншої заборгованості (в т.ч. дострокове погашення заборгованості за кредитом) (п. 2.1).
Згідно зі Законом України «Про споживче кредитування», реальна річна процентна ставка складає 102.57148744 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т ч тіло кредиту, відсотки комісії та інші платежі) на момент укладання Договору складає 31 030,60 гривень. Вказані показники діють за умови своєчасного погашення Позичальником грошових зобов`язань відповідно до п. 2.1 цього Договору та за дії процентної ставки, вказаної в п. 1.4 Договору.
Договір також містить графік щомісячних платежів.
До матеріалів справи додано заяву-анкету, паспорт споживчого кредиту та додаток до нього (Графік щомісячних платежів за кредитним договором), а також договір добровільного страхування життя на випадок смерті в результаті нещасного випадку від 14.01.2019 № Z62.22108.004782817 і заяву про акцепт на укладення Договору про використання аналога власноручного підпису уповноваженої особи Страховика та відтиску печатки Страховика. Зазначені документи підписані ОСОБА_1 .
На підтвердження перерахування АТ «Ідея Банк» відповідачу коштів у сумі 18 585,00 грн на виконання договору № Z62.22108.004782817 до матеріалів справи додано ордер розпорядження № 1 про видачу кредиту в розмірі 16 160,87 грн та ордер розпорядження № 2 про сплату страхового платежу в розмірі 2 424,13 грн.
З наданих позивачем доказів вбачається, що 07.07.2023 між АТ «Ідея Банк», як клієнтом, та позивачем, як фактором, було укладено договір факторингу № 07072023, згідно з яким клієнт відступає фактору, а фактор приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п. 4.1 Договору Факторингу фактор зобов`язується сплатити Клієнту суму фінансування у розмірі 15 300 000,00 грн, шляхом перерахунку 100% вказаної суми на рахунки Клієнта протягом 3 (трьох) банківських днів після отримання Реєстру Боржників засобами корпоративного зв`язку у захищеному паролем файлі, та підписання Сторонами Реєстру Боржників за допомогою сервісу електронного документообігу «Вчасно».
Згідно з пунктом 5.1 цього договору права вимоги вважаються такими, що перейшли від Клієнта до Фактора в день підписання відповідного Реєстру Боржників, за умови виконання Фактором зобов`язань передбачених п. 4.1, цього Договору.
Згідно з договором Реєстр боржників це погоджена сторонами форма реєстру боржників з переліком їх персональних даних, розміру заборгованості кожного з боржників. Форма Реєстру боржників наведена в Додатку № 1 до цього Договору.
Клієнт, у випадку відступлення права вимоги зобов`язаний повідомити кожного Боржника/контрагента про відступлення права вимоги протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором, у спосіб, визначений ст. 25 Закону України «Про споживче кредитування» та договором з боржником та про передачу персональних даних боржника, а також надати інформацію про Фактора (найменування, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України, місцезнаходження, інформацію для здійснення зв`язку – номер телефону, адресу, адресу електронної пошти) та повідомити про обов`язок погашення заборгованості за Первинним договором Фактору (п. 5.3).
Перерахування позивачем на користь АТ «Ідея Банк» коштів у розмірі 15 300 000,00 грн на виконання Договору Факторингу підтверджується платіжною інструкцією від 11.07.2023 № 19913.
У витязі з Реєстру боржників № 3 від 07.07.2023 за Договором факторингу № 07072023 від 07.07.2023, під номером 881 значиться така інформація: боржник ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 , номер первинного договору № Z62.22108.004782817 від 14.01.2019, загальна сума заборгованості 39 479,25 грн, з них сума заборгованості за основним боргом – 17 104,28 грн, за відсотками – 22 374,97 грн. 
До матеріалів справи додано виписку по рахунку ОСОБА_1 щодо кредитного договору № Z62.22108.004782817 від 14.01.2019, складену АТ «Ідея Банк» за період з 14.01.2019 по 07.07.2023.
Також позивач надав суду розрахунок заборгованості за кредитним договором, сформований АТ «Ідея Банк», згідно з яким станом на 07.07.2023 заборгованість за спірним кредитним договором № Z62.22108.004782817 від 14.01.2019 становить 39 479,25 грн, з яких сума заборгованості за основним боргом – 17 104,28 грн, за відсотками – 22 374,97 грн. 
Однак, наданий розрахунок не містить відомостей про те, яким чином утворилася заборгованість за відсотками у вказаному розмірі та який порядок її нарахування.
Вирішуючи спір по суті, суд застосовує такі норми законодавства.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
За приписами п. 1 ч. 1 ст. 512ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1ст. 513 ЦК України).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).
Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.
Частиною 1 ст. 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
За змістом ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Згідно із ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.
Так, суд установив, що 14.01.2019 між АТ «Ідея Банк» та відповідачем укладено кредитний договір № Z62.22108.004782817.
У цьому договорі сторони визначили істотні умови, зокрема, розмір кредиту – 18 585,00 грн, строк кредитування – 24 місяці, розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 15 % річних. У графіку розрахунків сторони визначили, що відповідач повинна була сплатити за користування кредитом проценти у загальному розмірі 3 301,72 грн та плату за обслуговування у сумі 9 143,88 грн.
Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується ордерами-розпорядженнями №№ 1, 2 від 14.01.2019.
На підставі Договору факторингу від 07.07.2023 № 07072023 між АТ «Ідея Банк» та позивачем, право вимоги до відповідача за кредитним договором № Z62.22108.004782817 від 14.01.2019 перейшло від клієнта до фактора.
Отже, на теперішній час право вимоги до відповідача за спірним кредитним договором належить позивачу.
У матеріалах справи міститься копія кредитного договору, укладеного між АТ «Ідея Банк» та відповідачем, тобто відповідач погодив умови отримання кредитних коштів на визначених в договорі умовах.
Матеріалами справи підтверджується отримання відповідачем кредитних коштів у розмірі 18 585,00 грн. Проте позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за тілом кредиту у розмірі 17 104,28 грн. Тому в цій частині позовні вимоги підлягають задоволенню.
Щодо стягнення відсотків за користування кредитними коштами, то умовами кредитного договору відсотки передбачені у розмірі 15 % річних від суми кредиту. Тип процентної ставки – змінювана.
Відповідно до графіку щомісячних платежів за кредитним договором проценти за користування кредитом за весь період кредитування складають 3 301,72 грн.
Позивач просить суд стягнути з відповідача відсотки за користування кредитом у розмірі 22 374,87 грн. Однак, позовна заява не містить обґрунтування саме такої суми відсотків. 
Досліджені судом матеріали справи також не дають суду підстав для стягнення заборгованості за відсотками у розмірі 22 374,87 грн.
Тому суд стягує з відповідача на користь позивача відсотки у розмірі, який погоджений сторонами у кредитному договорі – 3 301,72 грн.
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд виходить з того, що такі витрати складаються з витрат позивача зі сплати судового збору в розмірі 3 028,00 грн.
Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Позивач заявив позовні вимоги у розмірі 39 479,25 грн, які судом задоволені частково на суму 20 406,00 грн, що складає 51,69 % від ціни позову. Отже, на користь позивача підлягають відшкодуванню судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 1 565,17 грн (51,69 % від сплаченого судового збору).
Керуючись статтями 263-265, 273, 274, 282, 354 ЦПК України, суд 
ВИРІШИВ:
Позов ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № Z62.22108.004782817 від 14.01.2019 у розмірі 20 406,00 (двадцять тисяч чотириста шість грн 00 коп.) грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 1 565,17 грн (одна тисяча п`ятсот шістдесят п`ять грн 17 коп.) грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032; адреса для листування: вул. Лісова, буд. 2, поверх 4, м. Бровари, Київська область, 07400, інші дані суду не відомі.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , інші дані суду не відомі.

Суддя | Літвінова Г.М.