Справа № 127/1435/26
Провадження 2/127/233/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
14 вересня 2026 року | м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Горбатюка В.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
До Вінницького міського суду Вінницької області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 28.04.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено договір № 518648-КС-004 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному Законом України «Про електронну комерцію».
Позивач зазначив, що ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» 28.04.2025 направило відповідачу пропозицію (оферту) укласти договір № 518648-КС-004 про надання кредиту. Відповідач 28.04.2025 прийняв пропозицію (оферту) щодо укладення договору на умовах, визначених офертою. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» направило відповідачу одноразовий ідентифікатор UA-6650 на номер телефону НОМЕР_1 , який відповідач ввів у відповідному полі інформаційно-комунікаційної системи.
За умовами договору позивач надав відповідачу кредит у розмірі 44000 грн, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію в порядку і строки, визначені договором.
Позивач зазначив, що виконав свої зобов`язання за договором та перерахував відповідачу кредитні кошти у розмірі 44000 грн на банківську картку № НОМЕР_2 , яку відповідач зазначив при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті.
Відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, здійснив часткові платежі на загальну суму 18040 грн, однак заборгованість у повному обсязі не погасив.
У зв`язку з цим позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договором № 518648-КС-004 про надання кредиту від 28.04.2025 у загальному розмірі 131120 грн, з яких: 44000 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту, 61600 грн - сума прострочених платежів по процентах, 22000 грн - сума заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦК України, 3520 грн - сума прострочених платежів за комісією, а також судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 19.01.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Суд постановив проводити розгляд цієї справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Цією ж ухвалою роз`яснено відповідачу, зокрема, право на подання відзиву на позовну заяву та наслідки його неподання, а також задоволено клопотання позивача про витребування доказів.
Відповідно до ст. 128 ЦПК України відповідач повідомлений про розгляд справи належним чином. Правом на подання відзиву на позовну заяву відповідач не скористався.
Будь-які докази у справі, крім поданих стороною позивача разом із позовною заявою, а також наданих на виконання ухвали суду про витребування доказів, чи клопотання від учасників справи на адресу суду не надходили.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Суд відповідно до вимог ч. 5 ст. 279 ЦПК України розглянув справу за наявними у справі матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.
Суд встановив, що ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» 28.04.2025 сформувало пропозицію (оферту) укласти з ОСОБА_1 договір про надання кредиту № 518648-КС-004.
Відповідно до пропозиції (оферти) укласти договір про надання кредиту № 518648-КС-004 від 28.04.2025 кредитодавець запропонував ОСОБА_1 укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно-комунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до акцепту пропозиції (оферти) укласти договір про надання кредиту № 518648-КС-004 від 28.04.2025 ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , повністю і безумовно прийняв умови пропозиції ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» укласти договір про надання кредиту. В акцепті зазначено номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_4 , номер телефону НОМЕР_5 , електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_1 Акцепт підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-6650 28.04.2025 о 07 год 40 хв 47 с.
Між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 28.04.2025 укладено договір № 518648-КС-004 про надання кредиту в електронній формі.
Відповідно до п. 1.1 договору акцепт - це відповідь заявника про повне та безумовне прийняття пропозиції (оферти) кредитодавця укласти договір в електронній формі. Акцепт здійснюється в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця шляхом введення одноразового ідентифікатора та натискання кнопки «ПІДПИСУЮ».
Згідно з п. 1.6 договору комісія за видачу кредиту - це грошові кошти, які згідно з умовами договору позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю як одну з двох складових оплати за надання та користування кредитом. Комісія за видачу кредиту нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умовами договору передбачено сплату комісії за видачу кредиту.
Відповідно до п. 1.10 договору одноразовий ідентифікатор - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, які необхідні для підписання документів, передбачених договором, та надсилаються кредитодавцем позичальнику каналом комунікації, наданим позичальником.
Відповідно до п. 2.1 договору кредитодавець надає позичальнику кредит у розмірі 44000 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію у порядку та на умовах, визначених договором і Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА».
Згідно з п. 2.2 договору тип кредиту - кредит.
Відповідно до п. 2.3 договору строк, на який надається кредит, становить 24 тижні.
Згідно з п. 2.4 договору стандартна процентна ставка за кредитом становить 1 % в день, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку договору та не може бути збільшена кредитодавцем в односторонньому порядку.
Відповідно до п. 2.5 договору комісія за видачу кредиту становить 8800 грн. Комісія нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту.
Згідно з п. 4.2.1 договору у разі погашення кредиту відповідно до погодженого сторонами графіка платежів або у разі дострокового повернення суми наданого кредиту зобов`язання позичальника зі сплати процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, визначеної п. 10.2 договору.
Відповідно до п. 4.2.2 договору сторони на момент укладення договору встановили графік платежів за умови, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Згідно із цим графіком загальна сума платежів становить 108118,46 грн, з яких: 55318,46 грн - проценти за користування кредитом, 44000 грн - часткові платежі основної суми кредиту, 8800 грн - комісія за надання кредиту. Останній платіж за графіком визначено 13.10.2025.
Відповідно до п. 4.2.4 договору у разі неповернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графіком платежів, кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань позичальника, зокрема враховуючи те, що у такому разі умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою, починаючи з 8 дня прострочення внесення платежу, надалі не застосовуються, а проценти за користування кредитом нараховуються на фактичний залишок суми кредиту.
Згідно з п. 4.2.5 договору скасування умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою та початок нарахування процентів за стандартною процентною ставкою на умовах договору не є зміною істотних умов договору.
Відповідно до п. 4.3 договору кредит, проценти та будь-які інші платежі за договором підлягають сплаті позичальником у безготівковій формі шляхом переказу коштів у розмірі відповідного платежу на поточний рахунок кредитодавця у строк відповідно до графіка платежів. Датою повернення кредиту, а також датою сплати процентів та інших платежів, передбачених договором, вважається дата зарахування коштів на поточний рахунок кредитодавця.
Згідно з п. 10.2 договору позичальнику здійснюється нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, починаючи з першого дня користування кредитом. Знижена процентна ставка за кредитом становить 1 % в день, фіксована.
Відповідно до п. 10.3 договору позичальник зберігає можливість сплати процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою протягом усього періоду дії договору за умови своєчасної та повної сплати процентів і комісії шляхом сплати платежу відповідно до погодженого сторонами графіка платежів. У разі несплати позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого графіком платежів, та непогашення заборгованості протягом наступних 7 діб, починаючи з 8 дня прострочення внесення платежу, подальше нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою до закінчення строку кредитування за договором.
Відповідно до п. 10.5 договору денна процентна ставка на дату укладення договору складає 0,895736 %.
Відповідно до п. 10.6 договору орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору становить 8405,45 %.
Згідно з п. 10.7 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 108118,46 грн.
Відповідно до п. 12.6 договору договір набуває чинності з дня його укладення і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.
Згідно з п. 12.10 договору договір укладається відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Приймаючи умови договору, позичальник підтверджує, що він ознайомлений і повністю погоджується з усіма умовами договору та Правил.
Відповідно до п. 12.11 договору акцептуючи оферту кредитодавця про укладення договору, позичальник підписує договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
Згідно з п. 12.12 договору договір підписано з боку позичальника електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-6650.
Паспорт споживчого кредиту містить інформацію, яка надавалася відповідачу до укладення договору про споживчий кредит. 
Візуальна форма послідовності дій клієнта щодо укладення електронного договору № 518648-КС-004 підтверджує, що ОСОБА_1 28.04.2025 о 07 год 35 хв здійснив вхід в особистий кабінет, о 07 год 40 хв 09 с передав інформацію про обрані умови кредиту, о 07 год 40 хв 39 с підписав паспорт споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором UA-2837, о 07 год 40 хв 58 с акцептував умови оферти та підписав договір одноразовим ідентифікатором UA-6650. Після укладення договору кредитодавець направив документи на електронну пошту відповідача та розмістив їх в особистому кабінеті.
Відповідно до анкети клієнта, сформованої з інформаційно-телекомунікаційної системи https://my.bizpozyka.com, позичальником є ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , дата народження ІНФОРМАЦІЯ_2 , електронна адреса ІНФОРМАЦІЯ_1 , фінансовий номер телефону НОМЕР_1 , номер банківського рахунку / банківської картки для перерахунку коштів - НОМЕР_2 . У цій же анкеті зазначено суму бажаного кредиту 44000 грн та дату отримання кредиту 28.04.2025.
На підтвердження перерахування кредитних коштів позивач надав підтвердження ТОВ «ПрофітГід» щодо здійснення переказу грошових коштів, відповідно до якого 28.04.2025 о 07 год 41 хв ТОВ «ПрофітГід» здійснило успішний переказ грошових коштів у сумі 44000 грн від платника ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» на номер платіжної картки отримувача НОМЕР_4 . У підтвердженні зазначено номер платіжної інструкції f3f6be6a-23ea-11f0-b90e-000c29d57ed2_1, номер транзакції 44581-52792-84034, код авторизації 528341, код RRN 511807557069, призначення переказу - перерахування коштів ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_3 , згідно з кредитним договором № 518648-КС-004 від 28.04.2025, без ПДВ.
На виконання ухвали суду від 19.01.2026 про витребування доказів АТ «Перший Український Міжнародний Банк» надав інформацію № КНО-07.8.5/1503БТ від 30.01.2026, відповідно до якої в банку на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , випущена банківська платіжна картка № НОМЕР_2 до рахунку № НОМЕР_6 у гривні. Банк також надав виписку по рахунку за період з 28.04.2025 до 13.10.2025 та звіт по транзакціях з використанням банківської платіжної картки.
Відповідно до банківської виписки по рахунку № НОМЕР_6 , відкритому на ім`я ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 відображено зарахування коштів у сумі 44000 грн через операцію Master Card Money Send Cash2Card на картку * НОМЕР_7 .
Суд звертає увагу, що Банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом Мін`юсту від 12.04.2012 № 578/5, а також позицією Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у справі № 554/4300/16-ц, якою крім того зроблено висновок, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а тому є належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
Отже, матеріали справи підтверджують, що позивач перерахував відповідачу кредитні кошти у розмірі 44000 грн на банківську платіжну картку, яка належить відповідачу.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 518648-КС-004, розрахунок виконано станом на 06.01.2026. Дата надання кредиту - 28.04.2025, сума первісного кредиту - 44000 грн, стандартна процентна ставка - 1 % в день.
Згідно з розрахунком заборгованості відповідач 12.05.2025 здійснив платіж у сумі 9020 грн, який позивач зарахував у рахунок погашення процентів у розмірі 6600 грн та комісії у розмірі 2420 грн. Відповідач 26.05.2025 здійснив платіж у сумі 9020 грн, який позивач зарахував у рахунок погашення процентів у розмірі 6160 грн та комісії у розмірі 2860 грн. Загальна сума здійснених відповідачем платежів становить 18040 грн.
Згідно з розрахунком після врахування здійснених платежів залишок заборгованості за тілом кредиту становить 44000 грн, оскільки платежі відповідача не були зараховані у рахунок погашення основної суми кредиту.
Комісія за видачу кредиту була нарахована одноразово в дату видачі кредиту в розмірі 8800 грн. Відповідач сплатив у рахунок комісії 5280 грн, а тому залишок заборгованості за комісією становить 3520 грн, що відповідає арифметичному розрахунку: 8800 грн - 5280 грн = 3520 грн.
Проценти за користування кредитом нараховані позивачем у межах строку кредитування, визначеного договором, тобто за період з 28.04.2025 до 13.10.2025 включно. За цей період загальна сума процентів за користування кредитом становить 74360 грн, що відповідає розрахунку: 44000 грн ? 1 % ? 169 днів = 74360 грн.
Відповідач сплатив у рахунок процентів 12760 грн, а тому залишок заборгованості за процентами становить 61600 грн, що відповідає арифметичному розрахунку: 74360 грн - 12760 грн = 61600 грн.
Довідкою ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» про стан заборгованості підтверджено, що станом на 08.01.2026 загальна заборгованість за договором становить 131120 грн, з яких: 44000 грн - заборгованість за кредитом, 61600 грн - заборгованість по відсотках, 3520 грн - заборгованість по комісії, 22000 грн - заборгованість по штрафам.
Суд звертає увагу, що у прохальній частині позовної заяви сума 22000 грн визначена позивачем як заборгованість по відсотках відповідно до ст. 625 ЦК України, тоді як у довідці про стан заборгованості ця ж сума зазначена як заборгованість по штрафам. У будь-якому випадку ця складова не є сумою основного кредиту, процентами за правомірне користування кредитом у межах строку кредитування чи одноразовою комісією за видачу кредиту, а має характер платежу, нарахованого у зв`язку з простроченням виконання грошового зобов`язання.
Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона - боржник - зобов`язана вчинити на користь другої сторони - кредитора - певну дію, зокрема передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.
Зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, які закон визначає як істотні або які є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін сторони мають досягти згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції другою стороною.
Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо закон не встановлює вимоги щодо форми договору. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, такий договір вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа - кредитодавець - зобов`язується надати грошові кошти - кредит - позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника, за наявності, для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, а також платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника, за наявності.
Відповідно до ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК / ЗРК) / t ? 100 %, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.
Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеного цим Законом.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно з ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд установлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги й заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
Згідно з ч. 1 ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які в сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Згідно з ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, які встановлює цей Кодекс. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Оцінивши надані докази у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість заявлених позовних вимог з огляду на таке.
Позивач підтвердив факт укладення 28.04.2025 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 договору № 518648-КС-004 про надання кредиту в електронній формі, факт прийняття відповідачем пропозиції укласти договір через акцепт, факт підписання договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-6650, факт перерахування кредитних коштів у сумі 44000 грн на банківську картку, належну відповідачу, а також факт часткового виконання відповідачем зобов`язань за договором.
Відповідач доказів повного повернення кредиту, сплати процентів, комісії або заперечень проти позову до суду не подав.
Відповідно до розрахунку заборгованості відповідач не сплатив жодного платежу в рахунок основної суми кредиту, тому заборгованість за тілом кредиту становить 44000 грн. Вимога позивача у цій частині є доведеною та підлягає задоволенню.
Щодо вимоги про стягнення процентів суд зазначає таке.
Кредитний договір № 518648-КС-004 укладено 28.04.2025, тобто після набрання чинності Законом України № 3498-IX, яким Закон України «Про споживче кредитування» доповнено положеннями щодо максимально допустимого розміру денної процентної ставки.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
За умовами п. 2.4 та п. 10.2 договору стандартна та знижена процентні ставки становлять 1 % в день, фіксовані, тобто не перевищують максимального розміру денної процентної ставки, встановленого Законом України «Про споживче кредитування».
Суд перевірив період нарахування процентів та встановив, що проценти нараховані за період з 28.04.2025 до 13.10.2025 включно, тобто в межах погодженого сторонами строку кредитування 24 тижні / 169 днів. Після 13.10.2025 проценти за користування кредитом у розрахунку не нараховувалися, а розмір заборгованості за процентами залишився незмінним.
Суд також перевірив суму заявленої заборгованості за процентами. За період користування кредитом загальна сума процентів становить 74360 грн, оскільки 44000 грн ? 1 % ? 169 днів = 74360 грн. Відповідач сплатив у рахунок процентів 12760 грн. Після врахування здійснених оплат залишок заборгованості за процентами становить 61600 грн, що арифметично відповідає розрахунку: 74360 грн - 12760 грн = 61600 грн.
Відповідач не подав власного розрахунку заборгованості, не спростував розрахунок позивача, не надав доказів сплати процентів у більшому розмірі та не довів наявність інших обставин, які б впливали на розмір заявленої заборгованості за процентами.
Тому вимога позивача про стягнення процентів за користування кредитом у розмірі 61600 грн є доведеною та підлягає задоволенню.
Вимога позивача про стягнення комісії у розмірі 3520 грн також підлягає задоволенню, оскільки така комісія прямо передбачена п. 2.5 договору, має одноразовий характер, пов`язана саме з видачею кредиту та відображена у графіку платежів. Загальний розмір комісії становив 8800 грн, відповідач сплатив у рахунок комісії 5280 грн, тому залишок заборгованості за комісією становить 3520 грн.
Щодо вимоги про стягнення 22000 грн, які в прохальній частині позову визначені як відсотки відповідно до ст. 625 ЦК України, а у довідці про стан заборгованості - як штрафи, суд зазначає таке.
Позивач заявив до стягнення 22000 грн як платіж, нарахований у зв`язку з невиконанням відповідачем грошового зобов`язання за договором споживчого кредиту. Такий платіж не є платою за правомірне користування кредитом у межах строку кредитування, а є відповідальністю за прострочення виконання грошового зобов`язання або іншим платежем, пов`язаним із простроченням.
Пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України прямо передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки, зокрема штрафу і пені, за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором кредиту. Цією ж нормою встановлено, що неустойка, штраф, пеня та інші платежі, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання таких договорів, підлягають списанню кредитодавцем.
Оскільки сума 22000 грн нарахована у період дії воєнного стану та пов`язана з простроченням виконання відповідачем грошового зобов`язання за договором споживчого кредиту, така вимога не підлягає задоволенню.
З огляду на зазначене, суд дійшов висновку, що позов потрібно задовольнити частково, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором № 518648-КС-004 про надання кредиту від 28.04.2025 у загальному розмірі 109120 грн, з яких: 44000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 61600 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом, 3520 грн - заборгованість за комісією.
У задоволенні решти позовних вимог про стягнення 22000 грн потрібно відмовити.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, оскільки позов підлягає частковому задоволенню у розмірі 109120 грн із заявлених 131120 грн, судовий збір підлягає стягненню пропорційно до задоволених позовних вимог.
Позивач сплатив судовий збір у розмірі 2662,40 грн. Пропорційно до задоволеної частини позовних вимог з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2215,69 грн, виходячи з такого розрахунку: 2662,40 грн ? 109120 грн / 131120 грн = 2215,69 грн.
Керуючись ст. 12, 13, 76, 77, 80, 81, 141, 259, 263, 264, 265, 274-279, 352, 354 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за договором № 518648-КС-004 про надання кредиту від 28.04.2025 у загальному розмірі 109120 (сто дев`ять тисяч сто двадцять) гривень, з яких: 44000 грн - заборгованість за тілом кредиту; 61600 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом; 3520 грн - заборгованість за комісією.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» судовий збір у розмірі 2215,69 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не вручено у день його проголошення чи складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу подано протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», код ЄДРПОУ 41084239, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 411.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя           В. В. Горбатюк