Cправа № 127/34119/25
Провадження № 2/127/7775/25 

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
заочне
14 липня 2026 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі: 
головуючого судді Березовської О. А.,
за участі секретаря судового засідання Схабовської І. М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вінниця, в порядку спрощеного позовного провадження із повідомленням (викликом) сторін, цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК», в особі представника позивача Шкапенка Олександра Віталійовича, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
В С Т А Н О В И В:
29.10.2025 АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК» (надалі - АТ «А-БАНК»), в особі представника Шкапенка О. В., звернулось до суду через систему «Електронний суд» з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 74 990, 56 грн, яка складається з: 59 185, 44 грн - заборгованість за кредитом, 15 217, 65 грн - заборгованість за відсотками, 587, 47 – заборгованість за пенею та судові витрати у сумі 2 422, 40 грн.
Позовні вимоги обґрунтувало тим, що ОСОБА_1 звернувся до АТ «А-БАНК» щодо отримання банківських послуг та підписав Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК». 
16.12.2024, будучи клієнтом банку, позичальник уклав з банком кредитний договір № АВН0СТ155101734357998135, щодо надання кредиту в сумі 60 000, 00 грн строком на 60 місяці (тобто до 15.12.2029) зі сплатою процентів у розмірі 85, 00 % щорічно. Кредитний договір складається із заяви клієнта та графіку погашення кредиту. 
Відповідно до п. 11 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» та/ або Паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка» у випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0, 07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15% суми простроченого платежу.
Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. 
Позивач просить стягнути з відповідача вище зазначену заборгованість за кредитним договором та судові витрати, розгляд справи проводити за відсутності представника АТ «А-БАНК»; в разі неявки в судове засідання відповідача не заперечує проти винесення заочного рішення судом.
Відповідно до Протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 29.10.2025 головуючим суддею визначена суддя Березовська О. А. 
Відповідь №1951878 з Єдиного державного демографічного реєстру про реєстрацію місця проживання відповідача одержана судом 30.10.2025. 
Ухвалою суду від 31.10.2025 справа прийнята до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі з повідомленням (викликом) сторін, з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив; постановлено справу розглядати (формувати та зберігати) в змішаній формі.
Копія ухвали суду та судові повістки про виклик до суду неодноразово направлялись відповідачу за зареєстрованим місцем проживання рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення. Рекомендоване повідомлення повернулось на адресу суду з відміткою АТ «Укрпошта» «адресат відсутній».
Суд враховує правову позицію Верховного Суду, викладену в постанові від 23.01.2023 у справі №496/4633/18 (провадження № 61-11723св22), що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду.
Отже, суд оцінює відповідача як такого, що належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи судом. Відповідач правом подання відзиву на позовну заяву не скористався, інші заяви та клопотання до суду також не надходили. Відповідач повторно не з`явився в судове засідання, про причини неявки суд не повідомив.
Представник позивача в позовній заяві просив суд справу розглядати у його відсутність.
Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки позивач не заперечує проти такого порядку вирішення спору.
Відповідно до ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, у зв`язку з неявкою сторін у судове засідання.
Дослідивши письмові докази, надані позивачем, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні відносини, а саме: зобов`язальні відносини, які виникли на підставі кредитного договору, які регулюються нормами ЦК України та Законів України «Про споживче кредитування» та «Про електронну комерцію».
На підтвердження укладення кредитного договору позивачем надана Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», особисто підписана відповідачем 09.10.2024, з якої вбачається, що ОСОБА_1 надає банку особисту інформацію, погоджується з тим, що ця Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням: https://a-bank.com.ua, між ним та АТ «А-БАНК» становлять договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років, умови якого йому зрозумілі і не потребують додаткового тлумачення. 
Також в Анкеті-заяві зазначив, що визнає, що простий або удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом документів на паперових носіях. Засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій.
09.10.2024 ОСОБА_1 звернувся до відповідача з заявою про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/ рахунком, в якій просив встановити кредитний ліміт з видом кредиту – кредитний ліміт на поточний рахунок, тип кредиту – кредитування рахунку, мета отримання кредиту – споживчі цілі, сума кредиту (ліміту) – від 1 000, 00 грн до 200 000, 00 грн. Ліміт до використання розраховується та встановлюється банком, виходячи з внутрішніх процедур банку.
Пільговий період користування кредитним лімітом становить 62 дні за ставкою 0, 000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3, 4% на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/ 360 днів (умовно) на рік. Денна процентна ставка становить 0, 06%.
Строк кредитування (строк дії кредитного договору) – 240 місяців.
У випадку порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань застосовується ставка – 6, 8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості. Штраф за несвоєчасне погашення кредиту та/ або відсотків: 50 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100, 00 грн другий місяць поспіль і більше; 500, 00 грн+5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячного платежу за карткою із порушеним строком більше ніж 30 днів.
Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», підписаний відповідачем ОСОБА_1 16.12.2024 накладанням електронного підпису, який перевіряється за допомогою відкритого ключа.
З Заяви про надання послуги «Швидка готівка» АВН0СТ155101734357998135 від 16.12.2024, підписаної відповідачем в електронній формі шляхом накладання електронного підпису, який перевіряється за допомогою відкритого електронного ключа, вбачається, що позичальник уклав з банком строковий кредитний договір на споживчі потреби з метою – придбання товару/ здійснення платежу/ оплати послуг, у сумі 60 000, 00 грн строком на 60 місяців, з 16.12.2024 до 15.12.2029 зі сплатою процентів у розмірі 85, 00 % щорічно. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості* річну відсоткову ставку/ 360 днів (умовно) на рік. Розмір щомісячного платежу – 4 391, 67 грн. Денна процентна ставка становить 0, 19%. Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту – 4323345013494498. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) – 260 737, 65 грн. (п. 1-10 Заяви). 
Відповідно до п. 12 Заяви у випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0, 07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15% суми простроченого платежу.
Також сторонами в електронній формі була підписана Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, до якої включений графік платежів в період з 16.12.2024 по 15.12.2029 включно з зазначенням суми платежу за розрахунковий період. Загальна вартість кредиту становить – 260 737, 65 грн, яка включає суму кредиту за договором – 60 000, 00 грн, проценти за користування кредитом –200 737, 65 грн. Таблиця підписана відповідачем накладанням електронного відкритого ключа.
Меморіальним ордером №TR.42589158.53224.65455 від 16.12.2024 підтверджується перерахування позивачем відповідачу 60 000, 00 грн. Призначення платежу: видача кредиту згідно з договором № АВН0СТ155101734357998135 від 16.12.2024.
З Виписки по кредиту №АВН0СТ155101734357998135 ОСОБА_1 за період з 16.12.2024 по 27.10.2025 вбачається, що заборгованість станом на кінець періоду становить 74 851, 36 грн.
Згідно із наданим позивачем Розрахунком заборгованості за договором № АВН0СТ155101734357998135 від 16.12.2024, укладеного між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та клієнтом ОСОБА_1 станом на 28.10.2025, заборгованість складається із 59 185, 44 грн – загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 15 217, 65 грн – загальний залишок заборгованості за процентами, 587, 47 грн – заборгованість за пенею. Разом заборгованість – 74 990, 56 грн. Проценти та пеня нараховані за період з 16.12.2024 по 28.10.2025. В розрахунку вказана процентна ставка (поточна) - 85%. В розрахунку враховані сплачені відповідачем - 30 129, 48 грн.
Також позивачем суду надана копія закордонного паспорту відповідача з застосунку «Дія».
Правовий статус позивача як банку підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, копією Статуту та Витягом з Державного реєстру банків. 
Згідно з частиною 1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до частини 3 статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Перевіривши матеріали справи, оцінивши надані позивачем та досліджені судом письмові докази, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з таких підстав.
Згідно з вимогами статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору.
Згідно з вимогами частини 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з вимогами частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.
Відповідно до вимог частини 1 статті 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до частини 1 статті 13 Закону України "Про споживче кредитування" договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. 
Відповідно до пункту 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 7, 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Отже, судом встановлено, що сторонами був укладений споживчий кредитний договір в електронній формі, відповідач не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, допустив прострочення сплати кредиту та процентів і кредитодавець скористався своїм правом вимагати повернення простроченої заборгованості за кредитом, проценти за весь час користування кредитом. Наданими позивачем письмовими доказами підтверджена заборгованість за кредитним договором та відсотками за користування кредитом, наданий їх розрахунок, який перевірений судом. Відповідачем не надано суду іншого розрахунку.
Щодо неустойки суд зазначає таке.
Згідно з частиною 1 статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.
Частиною 1, 3 статті 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Дія воєнного стану продовжена та не припинилась на час ухвалення рішення.
Враховуючи наведене, дату укладення кредитного договору – 16.12.2024, неустойка підлягає списанню кредитодавцем, тому у задоволенні вимоги про її стягнення має бути відмовлено. 
Враховуючи викладене, суд доходить висновку, що позов підлягає частковому задоволенню. З відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101734357998135 від 16.12.2024 в сумі 74 403, 09 грн, яка складається з: 59 185, 44 грн – загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 15 217, 65 грн – загальний залишок заборгованості за процентами. 
Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку із частковим задоволенням позовних вимог, суд відповідно до ч. 1 ст.141 ЦПК України присуджує з відповідача на користь позивача судові витрати в розмірі 2 403, 51 грн (99, 22%). Оплата судового збору позивачем в сумі 2 422, 40 грн підтверджується платіжним дорученням № 6005315523144 від 28.10.2025.
Керуючись статтями 526-530, 536, 626, 628, 634 ЦК України, статтями 4, 12, 13, 81, 141, 247, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :
Позовну заяву АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101734357998135 від 16.12.2024 в сумі 74 403, 09 грн станом на 28.10.2025, яка складається з: 59 185, 44 грн – загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 15 217, 65 грн – загальний залишок заборгованості за процентами. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» судові витрати у сумі 2 403, 51 грн.
В іншій частині в задоволенні позову відмовити.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення суду в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Відповідачем заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Вінницького апеляційного суду у разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Учасники справи можуть отримати інформацію щодо цієї справи в мережі Інтернет за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України: https://vnm.vn.court.gov.ua/sud0232/
Повний текст рішення складений 24.07.2026.
Сторони по справі:
Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "АКЦЕНТ-БАНК", 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ЄДРПОУ 14360080.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Олена БЕРЕЗОВСЬКА