Справа № 127/13694/26
Провадження № 2/127/3880/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28.08.2026   м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Дернової В.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство «Акцент - Банк» звернулось до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи позовні вимоги тим, що відповідно до укладеного з АТ «Акцент-Банк» Кредитного договору № б/н від 22.04.2024 року, ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом (сума кредиту (ліміту) - від 1 000 грн до 200 000 грн., ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку, клієнт беззастережно погоджується із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що Банк повідомляє Клієнта шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування; пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%; у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць; строк кредитування (строк дії кредитного договору) – 240 місяців). У зв`язку з невиконанням умов кредитного договору відповідачем ОСОБА_1 , станом на 22.04.2026 року існує заборгованість за кредитом у розмірі 56677,11 грн., з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) – 43941,06 грн. (залишок заборгованості за тілом кредиту – 43621,51 грн., залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) – 319,55 грн.), загальний залишок заборгованості за процентами – 12186,05 грн. (залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість – 4911,76 грн., залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість – 7274,29 грн)., штраф (пеня) – 550 грн.. Позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 56677,11 грн. за Кредитним договором № б/н від 22.04.2024 року та судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 27.04.2026 року позовну заяву було залишено без руху.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 11.05.2026 року було відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб. 
10.06.2026 року відповідачем ОСОБА_1 було подано до суду відзив на позовну заяву, у якому він просив відмовити у задоволенні позову повністю. 
18.06.2026 року позивачем АТ «Акцент-Банк» було подано до суду відповідь на відзив. 
Заперечення відповідачем ОСОБА_1 до суду не подавалося.
При цьому суд, з огляду на подання позивачем документів в електронній формі та їх значний обсяг, враховуючи зміст Положення про порядок функціонування окремих підсистем Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, затвердженого рішенням Вищої ради правосуддя від 17 серпня 2021 року №1845/0/15-21 (зі змінами), з метою процесуальної економії, вважає за можливе розглядати (формувати та зберігати) справу у змішаній формі.
Так, відповідно до п.122 Перехідних положень Положення про порядок функціонування окремих підсистем Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, затвердженого рішенням Вищої ради правосуддя від 17серпня 2021 року №1845/0/15-21 (зі змінами), до початку функціонування всіх підсистем (модулів) ЄСІТС справи можуть розглядатися (формуватися та зберігатися) в паперовій, електронній чи змішаній формі залежно від наявних у суді можливостей.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд доходить до висновку, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з таких підстав.
Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Судом установлено такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до ст.ст.1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно зі ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. 
Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (у тому числі, за станом здоров`я).
Відповідно до умов укладеного з АТ «Акцент-Банк» Кредитного договору № б/н від 22.04.2024 року, ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом (сума кредиту (ліміту) - від 1 000 грн до 200 000 грн., ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку, клієнт беззастережно погоджується із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що Банк повідомляє Клієнта шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування; пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%; у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць; строк кредитування (строк дії кредитного договору) – 240 місяців).
Даний Кредитний договір складається з Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» від 13.01.2024 року, Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 13.01.2024 року та, остаточно, Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 24.04.2024 року.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Положеннями ч. 1 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому; друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Отже, спірний кредитний договір є саме договором приєднання. 
Відповідачу ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_3 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_4 , строком дії до грудня місяця 2031 року. 
Відповідачу ОСОБА_1 за період з 24.04.2024 року до 24.04.2026 року було встановлено кредитний ліміт – 44 000 грн.
Користування відповідачем ОСОБА_1 кредитними коштами (кредитним лімітом), у тому числі, погашення кредиту «Швидка готівка», погашення кредиту «Розстрочка з виписки», а також поповнення карткового рахунку та сплата процентів за використання кредитного ліміту підтверджуються випискою по картці (рахунок НОМЕР_5 ) за період з 24.04.2024 року до 24.04.2026 року.
При цьому, суд зауважує, що відповідно до Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», банківська виписка є первинним бухгалтерським документом. 
Як вбачається із Розрахунку заборгованості за договором № б/н від 22.04.2024 року, відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконував зобов`язання відповідно до умов Договору, у зв`язку з чим станом на 22.04.2026 року існує заборгованість за кредитом у розмірі 56677,11 грн., з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) – 43941,06 грн. (залишок заборгованості за тілом кредиту – 43621,51 грн., залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) – 319,55 грн.), загальний залишок заборгованості за процентами – 12186,05 грн. (залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість – 4911,76 грн., залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість – 7274,29 грн)., штраф (пеня) – 550 грн.
Щодо неустойки (штрафу, пені).
Позивачем пред`явлено до стягнення неустойку (пеню, штраф) у сумі 550 грн.
Разом з тим, суд зауважує, що відповідно до Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Дійсно, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-ІХ було внесено зміни до Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» та виключено пункт 6-1, що передбачав звільнення споживача від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит, а саме: від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором у разі такого прострочення у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк з дня його припинення або скасування.
Однак, на час розгляду справи положення Прикінцевих та перехідних положень ЦК України є чинними.
Відповідно до ст. 4 ЦК України, основу цивільного законодавства України становить Конституція України; основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України; актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.
Велика Палата Верховного Суду неодноразово постановлювала, що якщо Цивільний кодекс України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи Цивільного кодексу України (постанови від 22 червня 2021 року у справі № 334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі № 910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі № 477/874/19 (пункт 69)).
Отже, неустойка (пеня, штраф) у розмірі 550 грн. не підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
При цьому, як вбачається з виписки по картці (рахунок НОМЕР_5 ) за період з 24.04.2024 року до 24.04.2026 року, за рахунок кредитного ліміту було неправомірно списано штраф у розмірі 600 грн. (100 грн. + 100 грн. + 100 грн. + 100 грн. + 100 грн. + 50 грн. + 50 грн.). 
Відповідно до ч. 4 ст. 3 Закону України «Про споживче кредитування», до кредитів за договорами, загальний розмір кредиту за якими не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на день укладення кредитного договору, застосовуються вимоги цього Закону, крім частин другої - сьомої, абзацу другого частини десятої та частини дванадцятої статті 9, статті 19 та частини другої статті 21 цього Закону, а також положення щодо врегулювання простроченої заборгованості. 
Згідно зі ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування» у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.
Розмір спірного кредиту перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, а тому підлягає застосуванню положення ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування». 
Отже, на переконання суду, заборгованість за процентами за користування кредитом підлягає зменшенню на вказану суму списаної комісії та становить 11 586,05 грн. (12 186,05 грн. – 600 грн.)
Таким чином, необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 22.04.2024 року в сумі 55 527,11 грн., з яких: 43941,06 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 11 586,05 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом.
Крім того, відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» 2 609,15 грн. судового збору, тобто пропорційно до розміру задоволених вимог (позов задоволено на 98 %).
Враховуючи викладене, на підставі ст. 207, 526, 527, 530, 536, 610-611, 625, 627, 634, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст. 13, 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з   ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 22.04.2024 року в сумі 55 527,11 грн. (п`ятдесят п`ять тисяч п`ятсот двадцять сім гривень 11 копійок), з яких: 43941,06 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 11 586,05 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом.
У іншій частині позовних вимог – відмовити.
Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» 2 609,15 грн. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (код ЄДРПОУ 14360080, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11)
ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП  НОМЕР_6 , АДРЕСА_1 )

Суддя