Справа № 347/1157/26
Провадження № 2/347/929/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
16 липня 2026 року м. Косів
Косівський районний суд Івано-Франківської області в складі:
Головуючої – судді: Крилюк М.І., 
секретаря: Лазорик Л.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Косів цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В с т а н о в и в:
Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов мотивовано тим, що 14.08.2025 року між ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”, і фізичною особою, якою є – ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1588-7003.
Зазначений договір укладено в електронній формі відповідно до вимог законів України «Про електронну комерцію», «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про споживче кредитування».
На офіційному вебсайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у вільному доступі для всіх клієнтів розміщено повну інформацію щодо порядку укладення договорів кредиту, зокрема примірний договір кредиту, Правила надання грошових коштів у кредит, згоду на обробку персональних даних, публічну інформацію, положення про конфіденційність, а також довідкову інформацію щодо умов та порядку надання кредитних послуг.
Процедура укладення кредитного договору передбачає подання клієнтом заявки на отримання кредиту, проходження ідентифікації та верифікації (у тому числі із застосуванням технології BankID), отримання рішення кредитодавця, доступ до особистого кабінету, ознайомлення з офертою та правилами кредитування, внесення реквізитів банківської картки, підписання договору шляхом використання одноразового ідентифікатора, після чого кредитні кошти автоматично перераховуються на зазначений клієнтом рахунок.
Наведений порядок укладення договору свідчить про те, що без вчинення відповідачем відповідних активних дій укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів було б неможливим.
Кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого кредиту та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять єдиний договір, з умовами якого відповідач був попередньо ознайомлений.
Для підписання кредитного договору відповідачу було надіслано одноразовий ідентифікатор А0063, шляхом введення якого договір був підписаний.
Відповідно до умов договору позивач надав відповідачу кредит у сумі 12 000,00 грн строком на 365 днів із базовим періодом 28 днів, комісією за видачу кредиту у розмірі 15 % від суми кредиту та процентною ставкою, знижена 1,00% в день стандартна % ставка: 1,00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом 180 календарних днів з дати укладення Договору. 0,74% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору, або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту. 
Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.
ТОВ «Укр кредит фінанс» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до вищевказаної ліцензії виданої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Таким чином, Позивач не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. У відповідності до частини першої статті 528 ЦК України виконання обов`язку може бути покладено на іншу особу, якщо з умов договору або суті зобов`язання не випливає обов`язок боржника виконати зобов`язання особисто і в такому разі Відповідач має прийняти виконання зобов`язання за Кредитним договором, запропоноване за Позивача третьою особою.
Позивач (через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 р. та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023 р.) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування платежу на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.
Таким чином на підтвердження факту видачі кредиту позивачем долучено до матеріалів справи документи що підтверджують перерахування кредитних коштів (Довідку про перерахування сум кредиту та Квитанцію про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи).
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав належним чином, перерахувавши кредитні кошти відповідачу через партнера — ТОВ «ФК «Контрактовий дім», що підтверджується відповідними довідками та платіжними документами.
Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджує прийняття ним умов кредитного договору. При цьому відповідач не скористався правом відмовитися від договору протягом чотирнадцяти календарних днів із дня його укладення.
Відповідач належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання, не повернув кредитні кошти та не сплатив проценти й інші платежі, передбачені договором.
Станом на 02.03.2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 43 176,00 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом – 12 000,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами – 23 376,00 гривень; - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 6 000,00 гривень; - заборгованість по комісії – 1 800,00 гривень.
Нарахування комісії, процентів, процентів річних та інших платежів відповідає умовам кредитного договору і вимогам Закону України «Про споживче кредитування», а тому є правомірним.
У зв`язку з допущеним простроченням виконання зобов`язань позивач направив відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту та сплату процентів, однак останній її не виконав.
Посилаючись на викладені обставини, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на на користь на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, рахунок у форматі IBAN: НОМЕР_1 , банк: АБ «УКРГАЗБАНК», МФО: 320478) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1588-7003 від 14.08.2025 р., в розмірі 43 176,00 гривень, з яких: - заборгованість за кредитом – 12 000,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами – 23 376,00 гривень; - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 6 000,00 гривень; - заборгованість по комісії – 1 800,00 гривень.

Представник Позивача у судове засідання не з`явився, однак у позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 , був належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду, однак у судове засідання не з`явився, причин неявки суду не повідомив, заяв чи клопотань про відкладення розгляду справи не подавав.
З огляду на це, суд дійшов висновку, що відповідач був належним чином повідомлений про розгляд справи, а тому, керуючись ст. 280 ЦПК України, ухвалив рішення про можливість розгляду справи у заочному порядку.
На підставі ч. 1 ст. 281 ЦПК України ухвалою Косівського районного суду Івано-Франківської області від 16.07.2026 року постановлено здійснювати заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні у справі докази відповідно до вимог статей 76–81, 89 ЦПК України, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є доведеними належними та допустимими доказами і підлягають задоволенню з таких підстав.
Як убачається з матеріалів справи 14.08.2025 року між ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”, і фізичною особою, якою є – ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1588-7003
Із змісту Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений; - у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію.
Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. 
Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання,- в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором. 
На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A0063, для підписання Кредитного договору №1588-7003 від 14.08.2025 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до вище наведеного, обґрунтованим висновком є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані Відповідачу.
Відповідно до умов договору позивач надав відповідачу кредит у сумі 12 000,00 грн строком на 365 днів із базовим періодом 28 днів, комісією за видачу кредиту у розмірі 15 % від суми кредиту та процентною ставкою, знижена 1,00% в день стандартна % ставка: 1,00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом 180 календарних днів з дати укладення Договору. 0,74% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору, або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту. 
Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.
ТОВ «Укр кредит фінанс» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до вищевказаної ліцензії виданої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Таким чином, Позивач не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. У відповідності до частини першої статті 528 ЦК України виконання обов`язку може бути покладено на іншу особу, якщо з умов договору або суті зобов`язання не випливає обов`язок боржника виконати зобов`язання особисто і в такому разі Відповідач має прийняти виконання зобов`язання за Кредитним договором, запропоноване за Позивача третьою особою.
Позивач (через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 р. та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023 р.) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування платежу на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.
Таким чином на підтвердження факту видачі кредиту позивачем долучено до матеріалів справи документи що підтверджують перерахування кредитних коштів (Довідку про перерахування сум кредиту та Квитанцію про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи).
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав належним чином, перерахувавши кредитні кошти відповідачу через партнера — ТОВ «ФК «Контрактовий дім», що підтверджується відповідними довідками та платіжними документами.
Станом на 02.03.2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 43 176,00 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом – 12 000,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами – 23 376,00 гривень; - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 6 000,00 гривень; - заборгованість по комісії – 1 800,00 гривень.
З метою досудового врегулювання спору позивач направив відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту, що підтверджується копією вимоги та доказами її направлення відповідачу. Доказів виконання зазначеної вимоги або погашення заборгованості відповідачем суду не надано.
Доказів, які б спростовували надані позивачем документи, підтверджували виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором або свідчили про неправильність здійсненого позивачем розрахунку заборгованості, матеріали справи не містять.
Оцінивши в сукупності роздруківку Договору про відкриття кредитної лінії, Правила відкриття кредитної лінії та Таблицю споживчого кредиту, Паспорт споживчого кредиту, квитанції про перерахування коштів, Додаткову угоду № 1, довідку про перерахування суми кредиту, розрахунок заборгованості, копію вимоги про дострокове повернення кредиту, докази її направлення, а також інші письмові докази, наявні у матеріалах справи, суд дійшов висновку, що позивач належними та допустимими доказами підтвердив факт укладення кредитного договору, надання кредитних коштів, порушення відповідачем умов договору та наявність заборгованості у заявленому розмірі, а тому позовні вимоги підлягають задоволенню. 
З матеріалів справи вбачається, що договір укладено у письмовій формі у вигляді електронного документа відповідно до вимог Законів України «Про електронні документи та електронний документообіг», «Про електронну комерцію» та «Про споживче кредитування». Факт підписання договору підтверджується використанням одноразового ідентифікатора А9819, надісланого відповідачу на номер телефону, зазначений ним під час реєстрації, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» та узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19.
Відповідно до статті 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання процентів від суми кредиту, якщо інше не встановлено договором або законом, а розмір, порядок нарахування та строки сплати таких процентів визначаються умовами кредитного договору. 
Умови щодо розміру процентної ставки, порядку її нарахування та строків виконання зобов`язань також підтверджуються Паспортом споживчого кредиту та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту. Судом встановлено, що відповідач до моменту укладення договору мав можливість ознайомитися з умовами кредитування, порядком нарахування процентів та загальною вартістю кредиту, а тому погодився із визначеними сторонами умовами користування кредитними коштами.
Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати позичальникові грошові кошти (кредит) у розмірі та на умовах, визначених договором, а позичальник, своєю чергою, зобов`язується повернути отримані кредитні кошти та сплатити проценти за користування ними.
Відповідно до статті 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання процентів від суми кредиту, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір процентів, порядок їх нарахування та строки сплати визначаються умовами укладеного сторонами договору.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві отримані грошові кошти у строк та в порядку, що встановлені договором. Частиною другою статті 1050 ЦК України передбачено, що у разі прострочення повернення чергової частини позики, якщо договором встановлено обов`язок повернення позики частинами, кредитодавець має право вимагати дострокового повернення всієї суми кредиту, що залишилася, та сплати належних процентів.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами, а тому після його укладення кожна зі сторін повинна сумлінно виконувати взяті на себе зобов`язання у спосіб та строки, визначені договором і законом.
Судом установлено, що позивач свої зобов`язання за договором виконав належним чином та у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти у загальному розмірі 12 000,00 грн, що підтверджується квитанціями про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи та довідкою про перерахування суми кредиту. Натомість відповідач належним чином умов договору не виконав, своєчасне повернення кредитних коштів та сплату процентів не забезпечив, унаслідок чого утворилася заборгованість.
Крім того, суд враховує, що відповідач після отримання кредитних коштів не скористався правом на відмову від кредитного договору протягом чотирнадцяти календарних днів з дня його укладення, передбаченим законодавством, що свідчить про прийняття ним умов кредитування та виникнення у нього обов`язку виконувати умови укладеного договору.
Відповідно до статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, добросовісно та у встановлений строк відповідно до умов договору і вимог закону. Одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не передбачено законом чи договором. Отже, уклавши кредитний договір та отримавши кредитні кошти, відповідач був зобов`язаний забезпечити своєчасне та повне виконання взятих на себе фінансових зобов`язань.
Згідно зі статтями 610, 612 ЦК України невиконання або неналежне виконання зобов`язання, у тому числі прострочення виконання грошового зобов`язання, є порушенням зобов`язання та тягне за собою правові наслідки, визначені договором або законом. Боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не виконав його у строк, встановлений договором чи законом.
Як убачається з розрахунку заборгованості, станом на 02.03.2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 43 176,00 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом – 12 000,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами – 23 376,00 гривень; - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 6 000,00 гривень; - заборгованість по комісії – 1 800,00 гривень.
Крім того, матеріалами справи підтверджується, що позивач направив відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту, однак останній її не виконав, у зв`язку із чим порушення умов кредитного договору не було усунуто.
Оцінивши подані сторонами докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що ОСОБА_1 порушив умови Договору про відкриття кредитної лінії № 1588-7003 від 14.08.2025 року, внаслідок чого позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про стягнення заборгованості є обґрунтованими та підлягають задоволенню. З відповідача підлягає стягненню заборгованість за зазначеним кредитним договором у загальному розмірі 43176,00 грн.
Крім того, відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 662,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 525, 526, 530, 610, 612, 625, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, статтями 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», статтями 263–265, 280–282 ЦПК України, суд,-

В и р і ш и в:
Позов задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , жителя АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, рахунок у форматі IBAN: НОМЕР_1 , банк: АБ «УКРГАЗБАНК», МФО: 320478) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1588-7003 від 14.08.2025 р., в розмірі 43 176,00 гривень (сорок три тисячі сто сімдесять шість гривень) а також судовий збір у розмірі 2 662,40 грн (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 копійок).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя: М.І. Крилюк