Справа № 524/2233/26
Провадження №2/524/2874/26
РІШЕННЯ 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
22.07.2026 м. Кременчук
Автозаводський районний суд міста Кременчука в складі
головуючого судді Мельник Н.П.,
з участю секретаря судового засідання Шаполової К.М.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження із повідомленням (викликом) сторін справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
УСТАНОВИВ:
До суду звернулося АТ «Акцент-Банк» із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. 
На обґрунтування позову зазначено, що позивач на підставі поданої відповідачем заяви про приєднання до запропонованих банківських послуг, відкрив особовий рахунок відповідачеві, видав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок та платіжну кредитну картку. Відповідач надав згоду на те, що підписана ним заява разом із умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами банку, викладеними на банківському сайті https://a-bank/com.ua/terms, складає між ним (відповідачем) та банком договір про надання банківських послуг.
Згідно умов договору відповідач взяв на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитними коштами у встановлені строки, але взятих на себе зобов`язань не виконує. У зв`язку із порушеннями зобов`язань за договором відповідач станом на 22.02.2026 має заборгованість в сумі 44608,81 грн, що складається із: 43705,26 грн. - заборгованість за кредитом; 903,55 грн - заборгованість по відсоткам.
Судом отримана інформація щодо зареєстрованого місця проживання відповідача.
Ухвалою суду відкрите провадження за правилами спрощеного позовного провадження із викликом сторін. 
14.05.2026 у судове засідання з`явилася відповідач, яка визнала укладення кредитного договору, отримання кредитних коштів та свій обов`язок погашення наявної заборгованості. 
За клопотанням відповідача до матеріалів справи долучені копію військового квитка чоловіка, копію 37-ї та 39-ї сторінок трудової книжки, копію довідки про перебування чоловііка на військовій службі, довідку Полтавського регіонального управління Відділення Державної спеціалізованої фінансової установи «Державний фонд сприяння молодіжному житловому будівництву», копії свідоцтв про народження дитини та про шлюб, копію довідки про зареєстроване імсце проживання відповідача.
У судовому засіданні заявниця стверджувала про скрутне матеріальне становище, при цьому клопотала про оголошення перерви в судовому засіданні з метою забезпечення їй права на надання підтверджуючих документів зазначеного, а саме: довідок про доходи подружжя, довідку про щомісячні платежі по іпотечному договору тощо та надання нею клопотання про розстрочення чи відстрочення виконання судового рішення у зв`язку із зазначеним.
Суд звертає увагу, що з долучених відповідачем копій 37-ї та 39-ї сторінок трудової книжки не можливо встановити на чиє їмя оформлена зазначена трудова книжка.
14.05.2026 у судовому засіданні задоволено клопотання відповідача, оголошено перерву для забезпечення надання їй права надати підтверджуючі документи скрутного матеріального становища та надання клопотання про розстрочення чи відстрочення виконання судового рішення у зв`язку із зазначеним.
22.07.2026 у судові засідання не з`явились сторони, а саме:
представник позивача повідомлений належним чином про дату, час, місце розгляду справи належним чином. До позову додав клопотання про розгляд справи за його відсутності, підтримав позов, просив задовольнити, проти заочного розгляду не справи не заперечував;
відповідач не з`явилася, про дату, місце, час розгляду повідомлена належним чином на підставі п. 1 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, згідно якої днем вручення судових повісток є день вручення судової повістки під розписку.
Про причини неявки відповідач суду не повідомила, заяв про розгляд справи за її відсутності, письмові пояснення не подала, як і не надала документи, про які вона клопотала у судовому засіданні 14.05.2026. Заяви про розстрочення чи відстрочення виконання судового рішення також не надано.
Згідно з ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
З`ясувавши обставини, на які посилається позивач, як на підставу своїх позовних вимог, а також відповідач, яка визнала позовні вимоги та підтвердила наявність у неї обов`язку погасити існуючу заборгованість, оцінивши докази на їх належність, допустимість, достатність, взаємозв`язок у сукупності, дослідивши матеріали справи, з`ясувавши правовідносини, які випливають із встановлених обставин, правові норми, що підлягають застосуванню до цих правовідносин, судом встановлене наступне.
02.06.2023 ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку.
02.06.2023 відповідачем підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою / рахунком, на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту тощо.
Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
Відповідно до п. п. 2.1.1.1.3 Умов та Правил відповідач погоджується з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.
Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг разом з Умовами та правилами, які викладені на Товариства сайті https://a-bank.com.ua/terms, складають між нею та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. 
Основні умови кредитування доведені відповідачеві, що свідчить її підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка».
На суму фактично використаного кредитного ліміту нараховуються відсотки за кожен календарний день використання кредитного ліміту за процентними ставками, зазначеними в тарифах (п. п. 2.1.4.3.2 Умов та правилами надання банківських послуг).
Підпунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну тарифів, інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту, зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картковому рахунку згідно з п. п. 1.1.3.1.10 кредитного договору. Якщо протягом 7 днів банк не одержав повідомлення про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт приймає нові умови. 
Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит (встановивши кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору.
Відповідно до п. п. 2.1.3.2.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, клієнт зобов`язується погашати заборгованість та оплачувати послуги банку в повному обсязі відповідно до договору.
У зв`язку із порушеннями зобов`язань за договором відповідач станом на 22.02.2026 має заборгованість в сумі 44608,81 грн, що складається із: 43705,26 грн. - заборгованість за кредитом; 903,55 грн - заборгованість по відсоткам.
Згідно умов договору, підписаного відповідачем, слідує, що договір діє з моменту його підписання та до повного виконання сторонами усіх їхніх зобов`язань.
Зазначене відповідачем не оскаржене та спростоване, протилежних доказів суду не надав.
Борг станом на день розгляду справи відповідачем позивачу не сплачений. Зазначені відомості відсутні у матеріалах справи.
З долученої виписки по рахунку за період з 02.06.2023 по 19.02.2026 включно відповідача слідує використання нею кредитного ліміту, встановленого на кредитній карті, а також здійснення нею поповнення частково карткового рахунку, зняття коштів з кредитної картки.
Усі поповнення використовувалися відповідачем на власні потреби і на рахунку не залишалися, саме тому вони не є повернутими коштами в рахунок погашення кредитної заборгованості на кредитній картці. Сума регулярного платежу відноситься до тіла кредиту, оскільки банк надав кошти у користування, а клієнт їх виплачує відповідно до договору. 
У зв`язку із тим, що відповідач частково здійснювала операції із поповнення своєї банківської карти, розмір яких був значно меншим за поточні витрати по картковому рахунку, зроблені за рахунок кредитних коштів, виникла наявна заборгованість. 
У свою чергу поповнення, які здійснювала відповідач свідчать про усвідомлення нею наявної заборгованості перед банком, а отже наслідків та обізнаності з умовами використання наданих їй коштів.
Розрахунок заборгованості за договором, долуений до позову з метою підтвердження наявності та розміру заборгованості, є належним доказом, відповідає деталізований виписці про рух коштів по картковому рахунку, що наданий у додатках до відповіді на відзив. Таблиця розрахунку заборгованості відображає наявність заборгованості.
Щодо посилання відповідача на перебування її чоловіка ОСОБА_2 на військовій службі.
Відповідно до ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.
Суд звертає увагу, що з матеріалів справи слідує, що кредитний договір укладений 02.06.2023 під час перебування відповідача у шлюбі.
При цьому, ОСОБА_2 призваний на військову службу за мобілізацією з 03.02.2025 (копія військового квитка серії НОМЕР_1 ) та перебуває на військовій службі станом на 12.03.2026, тобто станом на дату видачі довідки військовою частиною НОМЕР_2 № 885.
Доказів перебування чоловіка відповідача на військовій службі за період з дати укладення договору (02.06.2023) та по 03.02.2025 згідно відомостей, наявних у військовому квитку, матеріали справи не містять та відповідачем не надано.
Відтак, нараховані відсотки за користування кредитним коштами за період з 02.06.2023 по 03.02.2025 є обгрунтованими та підлягають стягненню з відповідача, на них не поширюється дія ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».
З наданого розрахунку заборгованостi за договором слідує, що за період з 03.02.2025 по 19.02.2026 позивачем нараховувалися відсотки на залишок поточної заборгованості за користування кредитом 28.02.2025 в сумі 31,23 грн. Інших відсотків позивачем не нараховано.
З урахуванням наведеного нараховані відсотки в сумі 31,23 грн за період з 03.02.2025 по 19.02.2026 стягненню з відповідача не підлягають.
При цьому, у позові відповідач зазначає про стягнення з відповідача заборгованості по відсоткам в сумі 903,55 грн, що складаються із залишку за процентами (поточними) в сумі 830,53 грн та залишку за процентами (простроченими) - 73,02 грн.
Відтак, загальний розмір заборгованості за процентами, які підлягають стягненню з відповідача становить 872,32 грн (903,55 грн - 31,23 грн).
З урахуванням навеленого, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню на загальну суму 44577,58 грн (44608,81 грн заборгованість за кредитом + 872,32 грн заборгованість за процентами).
Згідно ч.1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (ст. ст. 15, 16 ЦК України).
Суд розглядає справи не інакше, як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, що мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд (ст.ст. 12, 13, 81 ЦПК України).
У постановах Верховного Суду від 08.08.2019 по справі № 450/1686/17, від 15.07.2019 по справі № 235/499/17 зазначено, що кожна сторона сама визначає стратегію свого захисту, зміст своїх вимог і заперечень, тягар доказування лежить на сторонах спору, а суд розглядає справу виключно у межах заявлених ними вимог та наданих доказів. Суд не може вийти за межі позовних вимог та в порушення принципу диспозитивності самостійно обирати правову підставу та предмет позову.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти ( ч.1 ст.1054 ЦК України).
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 ЦК України).
За змістом правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (ст. 207 ЦК України).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
У відповідності до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч 1 ст. 627 ЦК України).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.ст. 626, 628 ЦК України).
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди ( ч 1 ст 638 ЦК України).
Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів законодавства, а при відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором або законом (ст.611 ЦК України).
У випадку порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного Банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч.1 ст.1048 ЦК України).
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст.1049 ЦК України).
Судом установлені порушення відповідачем умов договору шляхом неналежного виконання взятих на себе зобов`язань. 
Досліджені по справі докази дають достатні підстави для висновку, що після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки щодо надання кредитних коштів і їх повернення зі сплатою відповідних відсотків за користування. 
Свої договірні зобов`язання кредитодавець виконав, надавши відповідачу кредит в обумовленій договором сумі шляхом встановлення кредитного ліміту на банківську картку. Відповідач зобов`язання у визначений договором строк не виконала, контррозрахунку суми заборгованості та процентів за користування кредитними коштами не надано. Існування заборгованості перед позивачем стверджується доданими до позову документами.
Протягом строку дії кредитного договору відповідач не звернувся до суду із заявою про розірвання кредитного договору чи визнання його (або його окремих положень) недійсним(ми).
Доказів протилежного матеріали справи не містять та суду не надано. 
Відповідачем протилежного суду не доведено, наведені позивачем обставини та факти не спростовані. 
Інших клопотань, заяв відповідачем не заявлено, у тому числі про долучення документів на підтвердження скрутного матеріального становища та клопотання про розстрочення / відстрочення виконання судового рішення у зв`язку із цим.
Під час розгляду справи, судом забезпечено сторонам рівні можливості щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом переконливості (ст. 129 Конституції України).
Оскільки позов задоволений частково на 44577,58 грн (99,93 % від 44608,81 грн), з відповідача на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України на користь позивача слід стягнути 2660,54 грн (99,93 % від 2662,40 грн) судового збору, сплаченого за подання позову до суду.
Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється (ч.2 ст. 247 ЦПК України).
Керуючись ст. ст. 247, 263 - 265, 273, 279, 280 - 283 ЦПК, суд
УХВАЛИВ:
Задовольнити частково позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк».
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором б/н від 02.06.2023 в сумі 44577 грн 58 коп, 2660 грн 52 коп судового збору. 
У решті позовних вимог відмовити.
Роз`яснити ОСОБА_1 , що за заявою сторони суд, який розглядав справу як суд першої інстанції, може відстрочити або розстрочити виконання рішення у порядку, визначеному ст. 435 ЦПК України, за наявності існування обставин, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим, підтверджених належним чином.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне найменування сторін:
позивач Акціонерне товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Батумська, 11;
відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Н. П. Мельник