Справа № 710/1216/26 
Провадження № 2/710/1030/26 

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26.08.2026 м. Шпола

Шполянський районний суд Черкаської області у складі:
головуючої судді — Побережної Н.П.,
за участю секретаря судового засідання — Слободяник І.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шпола в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Описова частина.
Короткий зміст позовних вимог.
16.07.2026 через підсистему «Електронний суд» до Шполянського районного суду Черкаської області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 . Позивач просив стягнути 11 344,50 грн. за договором про відкриття кредитної лінії № 1574-2713 від 10.07.2025, з яких: 2 500,00 грн. основного боргу, 7 219,50 грн. договірних процентів, 1 250,00 грн. процентів річних на підставі статті 625 ЦК України та 375,00 грн. комісії, а також 2 662,40 грн. судового збору.
Аргументи учасників справи.
Позов обґрунтовано тим, що сторони дистанційно уклали електронний кредитний договір, який відповідач підписав одноразовим ідентифікатором A7513. Позивач перерахував 2 500,00 грн. на зазначену позичальником платіжну картку, але відповідач не вніс передбачених договором платежів.
Позивач посилався на погоджені сторонами умови про строк кредитування 365 днів, базовий період 28 днів, фіксовану процентну ставку 1,00 % за день і одноразову комісію за видачу кредиту 15,00 % від його суми. Розмір боргу визначено станом на 02.06.2026. 05.06.2026 кредитор сформував вимогу про дострокове повернення кредиту, яку 11.06.2026 направив відповідачу рекомендованим листом з рекомендованим повідомленням.
Заяви (клопотання) учасників справи.
Представник позивача в судове засідання не з`явився. У доданому до позову клопотанні просив розглянути справу за його відсутності, позовні вимоги підтримав повністю та не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином, причин неявки не повідомив, заяв або клопотань до суду не подав.
Інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 16.07.2026 відкрито провадження у справі, справу визнано малозначною, постановлено розглядати її за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
26.08.2026 Шполянським районним судом Черкаської області постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи.
Відповідач у встановлений судом строк відзиву на позов не подав, причин неподання відзиву не повідомив. З огляду на частину восьму статті 178 ЦПК України справа вирішується за наявними матеріалами.
Оскільки учасники справи в судове засідання не з`явилися, відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Заходи забезпечення позову або доказів судом не вживалися.
Мотивувальна частина.
Фактичні обставини, встановлені судом.
Виписка з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань підтверджує державну реєстрацію Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 13.02.2013, код ЄДРПОУ 38548598; основний вид діяльності — 64.92 «Інші види кредитування». Копія свідоцтва про реєстрацію фінансової установи підтверджує набуття позивачем статусу фінансової установи.
З роздруківки договору про відкриття кредитної лінії № 1574-2713 убачається, що його укладено 10.07.2025 о 18 год. 35 хв. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 . Позичальник підписав договір електронним підписом — одноразовим ідентифікатором A7513. Договором передбачено надання 2 500,00 грн. для особистих потреб шляхом безготівкового переказу на картковий рахунок позичальника.
Пункти 4.7–4.10 договору визначають фіксований тип процентної ставки, базовий період 28 календарних днів, обов`язок сплачувати проценти й комісію до останнього дня відповідного базового періоду та нарахування договірних процентів на залишок неповернутого кредиту. Стандартна ставка становить 1,00 % за кожен день користування кредитом; одноразова комісія за видачу кредиту — 15,00 % від суми кредиту, тобто 375,00 грн. Строк кредитування становить 365 календарних днів, дата повернення кредиту — 09.07.2026. Орієнтовна загальна вартість кредиту зазначена в сумі 10 873,11 грн., реальна річна процентна ставка — 3 307,60 %.
У пункті договору про наслідки прострочення сторони передбачили проценти річних на підставі статті 625 ЦК України у розмірі 401 500 % річних, але не більше 2 % від неповернутої суми кредиту за кожен день прострочення.
Лист Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий дім» і довідка позивача про перерахування коштів містять відомості про успішну транзакцію № 1637841925 від 10.07.2025 на суму 2 500,00 грн. зі статусом «Виконано» на платіжну картку НОМЕР_1 . У призначенні платежу зазначено видачу кредитних коштів за договором № 1574-2713 ОСОБА_1 .
Розрахунок заборгованості складено щодо цього самого договору й позичальника станом на 02.06.2026. У ньому відображено щоденне нарахування договірних процентів за ставкою 1,00 %, одноразове нарахування 375,00 грн. комісії 10.07.2025, а з 07.08.2025 до 31.08.2025 — по 50,00 грн. процентів річних за статтею 625 ЦК України. Платежів відповідача розрахунок не містить. Підсумок складає 11 344,50 грн.: 2 500,00 грн. основного боргу, 7 219,50 грн. процентів, 1 250,00 грн. процентів річних і 375,00 грн. комісії; штрафи не нараховані.
Вимога кредитора вих. № 1574-2713 від 05.06.2026 містить повідомлення про прострочення понад один календарний місяць та вимогу сплатити 11 344,50 грн. протягом 30 календарних днів. Список згрупованих поштових відправлень № 21182-04-47 підтверджує подання 11.06.2026 рекомендованого листа з рекомендованим повідомленням на ім`я ОСОБА_1 за адресою: АДРЕСА_1 , номер відправлення R067192861702.
Платіжна інструкція № 57334 від 14.07.2026 підтверджує сплату позивачем 2 662,40 грн. судового збору за подання позову до Шполянського районного суду Черкаської області.
Оцінка доказів судом.
Договір, правила кредитування, паспорт споживчого кредиту і таблиця обчислення його вартості містять взаємопов`язані відомості про сторони, номер договору, суму кредиту, строк, процентну ставку, комісію та спосіб підписання. Одноразовий ідентифікатор A7513 зазначений безпосередньо в реквізитах позичальника. Відповідач не надав доказів використання цього ідентифікатора іншою особою або заперечень щодо волевиявлення, тому ці документи є належними, допустимими та достовірними доказами укладення електронного договору.
Платіжний документ фінансово-розрахункової установи і довідка кредитодавця збігаються за номером транзакції, датою, сумою, маскою картки, одержувачем та призначенням платежу. Їх сукупність підтверджує реальне надання відповідачу 2 500,00 грн.; це не лише внутрішня довідка кредитора, а й інформація установи, яка виконала переказ.
Розрахунок боргу деталізований за кожним днем і узгоджується з умовами договору щодо основного боргу, договірної ставки та одноразової комісії. Відсутність платежів відповідача не спростована банківськими документами чи альтернативним розрахунком. Разом з тим правову допустимість складової 1 250,00 грн., названої процентами річних за статтею 625 ЦК України, суд оцінює не лише арифметично, а й з урахуванням імперативних обмежень воєнного стану.
Вимога від 05.06.2026 і поштовий список підтверджують досудове звернення кредитора за належною адресою відповідача. Крім того, погоджений договором строк повернення кредиту сплив 09.07.2026, тобто до подання позову та до ухвалення рішення. Отже, на час вирішення спору обов`язок повернути основний борг у будь-якому разі настав.
Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права.
Відповідно до статей 12, 13, 76–81 ЦПК України кожна сторона доводить обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у сукупності; жоден доказ не має наперед встановленої сили (стаття 89 ЦПК України).
Цивільні права та обов`язки виникають, зокрема, з договорів та інших правочинів. Зобов`язанням є правовідношення, у якому одна сторона зобов`язана вчинити на користь другої сторони певну дію, а кредитор має право вимагати виконання обов`язку. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до договору і вимог закону (пункт 1 частини другої статті 11, статті 509, 525, 526 ЦК України).
Договір є домовленістю сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків; його зміст становлять погоджені сторонами умови. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов. Письмова форма правочину охоплює фіксацію його змісту в одному або кількох документах, у тому числі електронних (статті 205, 207, 626, 628, 638 ЦК України).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», прирівнюється за правовими наслідками до договору в письмовій формі. Акцепт може бути наданий шляхом заповнення електронної форми та підписання одноразовим ідентифікатором. Юридична сила електронного документа не може заперечуватися виключно через його електронну форму. Такий підхід узгоджується зі статтями 5, 7, 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», статтями 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» та висновком Верховного Суду, викладеним у постанові від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19.
За кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник — повернути кредит і сплатити проценти. Позичальник повинен повернути кошти у строк і в порядку, визначених договором, а кредитодавець має право на договірні проценти, розмір і порядок сплати яких погоджені сторонами (статті 1048, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України).
Статті 8, 12–14 Закону України «Про споживче кредитування» допускають укладення договору з використанням засобів дистанційного зв`язку та вимагають відображення процентів, комісій і загальної вартості кредиту. Спірна комісія є одноразовою платою за видачу кредиту, прямо визначена у договорі, паспорті та таблиці вартості кредиту, нарахована один раз у день видачі та не є платою за інформацію, яка повинна надаватися споживачу безоплатно. Тому висновок Великої Палати Верховного Суду у справі № 496/3134/19 щодо нікчемності плати за щомісячне інформування не є підставою для відмови у стягненні цієї одноразової комісії.
Розрахунок договірних процентів здійснено до 02.06.2026, тобто в межах погодженого строку кредитування, який завершувався 09.07.2026. Тому вимога про 7 219,50 грн. стосується плати за правомірне користування кредитними коштами, а не процентів, нарахованих після припинення права кредитодавця на договірні проценти.
Частина друга статті 625 ЦК України встановлює відповідальність боржника за прострочення грошового зобов`язання у вигляді інфляційних втрат і трьох процентів річних, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Такі проценти мають не характер плати за правомірне користування кредитом, а характер особливої міри відповідальності за прострочення. Розмежування регулятивних договірних процентів і процентів як наслідку прострочення відповідає висновкам Великої Палати Верховного Суду, викладеним, зокрема, у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 та від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16.
Водночас пункт 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України прямо передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання за договором кредиту (позики), звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені). Неустойка та інші платежі, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання такого договору, підлягають списанню кредитодавцем. Це не відстрочення сплати і не підстава для зменшення суми на розсуд суду, а законодавче звільнення від відповідальності на визначений період.
Позивач сам кваліфікував 1 250,00 грн. як проценти річних на підставі статті 625 ЦК України, а договір пов`язує їх нарахування саме з простроченням. Розрахунок підтверджує, що ця сума нарахована з 07.08.2025 до 31.08.2025 по 50,00 грн. за день, тобто повністю після 24.02.2022 та під час дії воєнного стану.
Посилання в договорі на інший, значно підвищений розмір процентів річних — 401 500 % річних із денним обмеженням 2 % від неповернутого кредиту — не змінює їх правової природи. Пункт 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України звільняє позичальника від усієї відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а не лише від мінімальних трьох процентів річних. Тому 1 250,00 грн. не підлягають стягненню й мають бути списані кредитодавцем.
Це звільнення не поширюється на 7 219,50 грн. договірних процентів, оскільки вони нараховані за незмінною погодженою ставкою 1,00 % за день як плата за користування кредитом у межах строку кредитування, а не як санкція за прострочення.
Отже, позивач довів укладення договору, перерахування 2 500,00 грн., настання строку повернення та непогашення основного боргу. Також доведено нарахування в межах строку договору 7 219,50 грн. процентів і 375,00 грн. одноразової комісії. У цій частині вимоги є обґрунтованими.
Загальна сума, що підлягає стягненню, становить 10 094,50 грн. (2 500,00 грн. + 7 219,50 грн. + 375,00 грн.). У стягненні 1 250,00 грн. процентів річних на підставі статті 625 ЦК України належить відмовити.
Розподіл судових витрат.
Позов задоволено на 88,98 %: 10 094,50 грн. ? 11 344,50 грн. ? 100 %. Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. Тому з відповідача підлягає стягненню 2 369,04 грн. судового збору: 2 662,40 грн. ? (10 094,50 грн. ? 11 344,50 грн.).
Керуючись статтями 11, 202, 205, 207, 509, 525, 526, 530, 610–612, 625, 626, 628, 638, 1048–1050, 1054, 1056-1 ЦК України, статтями 8, 12–14, 16 Закону України «Про споживче кредитування», статтями 5, 7, 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», статтями 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», статтями 12, 13, 76–81, 89, 141, 223, 247, 263–265, 280–282, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1574-2713 від 10.07.2025 у розмірі 10 094,50 грн. (десять тисяч дев`яносто чотири гривні п`ятдесят копійок), з яких: 2 500,00 грн. основного боргу, 7 219,50 грн. процентів за користування кредитом та 375,00 грн. комісії.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 369,04 грн. (дві тисячі триста шістдесят дев`ять гривень чотири копійки).
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, установлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення або справу розглянуто без повідомлення (виклику) учасників, цей строк обчислюється з дня складення повного рішення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку. У такому разі строк на апеляційне оскарження починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
З повним текстом судового рішення в електронній формі учасники справи можуть ознайомитися за вебадресою Єдиного державного реєстру судових рішень: https://reyestr.court.gov.ua/.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598, інші відомості про особу суду не відомі.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , інші відомості про особу суду не відомі.

Суддя Н.П. Побережна