15.07.2026  Справа № 363/2851/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 липня 2026 року Вишгородський районний суд Київської області в складі:
судді Олійник С.В.,
за участі секретаря Захарової Н.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вишгороді цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

07 травня 2026 року позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, просить суд стягнути заборгованість за кредитом у розмірі 43 719,09 гривень та судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 662,40 гривень.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 25.10.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису та одноразового ідентифікатора було укладено Договір відкриття кредитної лінії № 1463-7519. Відповідно до умов цього договору кредитодавець зобов`язався надати відповідачу кредит на суму 9 000 грн для задоволення особистих потреб, строком на 300 днів. Додатковою угодою №1 від 09.12.2024 Договору про відкриття кредитної лінії №1463-7519 від 25.10.2024 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 300 грн. Кредитодавець виконав свої зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач не виконав належним чином умови кредитного договору, внаслідок чого утворилася заборгованість. Станом на 27.03.2026 року загальна заборгованість становить 43 719,09 грн, зокрема: 9 804, 67 грн - заборгованість за кредитом; 29 504,42 грн - заборгованість за нарахованими процентами; 4 410 - заборгованість по штрафам.
Процесуальні дії та рішення у справі.
19 травня 2026 року ухвалою суду відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
29 травня 2026 року на адресу суду від відповідача надійшла заява про ознайомлення з матеріалами справи.
15 червня 2026 року на адресу суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості, в якому зазначено, що позов визначає частково. ОСОБА_1 у позивача був отриманий кредит на суму, вказану у позовній заяві для побутових потреб. На той час відповідач мав стабільну роботу та планував розрахуватись із позивачем у середині 2025 року, однак, 13 липня 2025 року потрапив у ДТП та отримав чисельні травми внаслідок чого втратив роботу та з часом йому встановлено другу групу інвалідності, у зв`язку з чим не зміг погасити заборгованість по кредиту. Амбулаторне та стаціонарне лікування продовжується по цей час. Неодноразові звернення до позивача щодо відстрочки повернення боргу, призупинення нарахування відсотків, незастосування штрафних санкцій не надали позитивних наслідків. У зв`язку з цим відповідачем повністю визнається борг по кредиту в сумі 9 804 грн 42 коп. Нараховані позивачем проценти за користування кредитом в сумі 29 504 грн 42 коп. ( що втричі перевищує сам кредит) відповідачем визнаються частково. Так, відповідно до Закону України «Про захист прав споживачів» умови договору є несправедливими якщо вони встановлюють вимогу сплатити споживачем непропорційну велику суму компенсації ( понад 50% від вартості продукції) у разі невиконання зобов`язань. У зв`язку з цим, просить суд зменшити суму стягнення нарахованих відсотків. Також, враховуючи те, що він є інвалідом 2 групи, подовжує лікування та знаходиться у скрутному матеріальному становищі, просить повністю відмовити позивачу у стягненні заборгованості по штрафах. Також просить відмовити позивачу у стягненні з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору, оскільки, відповідно до Закону України «Про судовий збір», інваліди 2 групи звільнені від сплати судового збору під час розгляду справ в усіх судових інстанціях.
Позиції учасників справи.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце його проведення. Представником позивача подано клопотання, в якому просила розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, а також висловлено згоду на ухвалення заочного судового рішення, за наявності для того передбачених законодавством підстав.
Відповідач в судове засідання не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце його проведення. У відзиві на позовну заяву просив розгляд справи здійснювати у його відсутність.
Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
25.10.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії за №1463-7519. 
Вказаний кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник попередньо ознайомлений.
Відповідно до п.п. 2.1.-2.3. договору - Кредитодавець відкриває для Позичальника Кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором.
Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.
Для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту протягом перших 140 (ста сорока) днів з дати отримання Кредиту (більш детально див. п. 5.5 Договору) Ануїтетними платежами згідно рекомендованого графіку оплат.
Згідно п.п. 4.1.-4.7., 4.9.-4.12. договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 9 000,00 (дев`ять тисяч цілих, нуль сотих ) гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 25.10.2024.
Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.
Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності Знижена ставка діє і залишається незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником умов, за яких Позичальнику надається можливість сплати процентів за Зниженою процентною ставкою, передбачених п. 10.2. цього Договору. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту).
Базовий період складає 14 (чотирнадцять) календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.
Сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів за Договором за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до цього Договору) дати, які є останніми днями відповідних Базових періодів. Отримані Кредитодавцем від Позичальника грошові кошти зараховуються в якості оплати процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту за загальним правилом в останній день кожного Базового періоду згідно графіку платежів (який є Додатком 2 до цього Договору). У випадку сплати Позичальником прострочених процентів за користування Кредитом та простроченої комісії за видачу Кредиту отримані Кредитодавцем від Позичальника грошові кошти зараховуються в рахунок оплати вказаної заборгованості в дату їх надходження на банківський рахунок Кредитодавця. Позичальник підписанням цього Договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання Позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок Кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених Позичальником коштів на рахунок Кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені Позичальником кошти можуть надійти на рахунок Кредитодавця із затримкою, несе Позичальник.
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1.00% (одна ціла, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою).
Комісія за видачу кредиту становить 20.00 % (двадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою).
Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі – Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 20.08.2025 року. Строк дії Договору є рівним Строку кредитування. У будь-якому випадку Договір діє до 24 (двадцять четвертої) години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором (окрім п. 12.12. Договору, який діє протягом передбаченого у зазначеному пункті строку). Продовження Строку кредитування або строку дії Договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим Договором.
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 5835.45 (п`ять тисяч вісімсот тридцять п`ять цілих, сорок п`ять сотих ) процентів.
Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 34 542.18 грн. та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (якщо п.4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та проценти за користування Кредитом.
Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0,946 процентів.
Відповідно до п. 8.3. договору У разі не здійснення сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та/або Суми Кредиту у визначені цим Договором терміни, Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 5000% (п`ять тисяч процентів) від розміру простроченої заборгованості, який визначається відповідно до умов, описаних нижче, але не більше суми у розмірі 490 (чотириста дев`яносто) гривень 00 копійок. Штраф застосовується за кожен факт невиконання або неналежного виконання Позичальником передбаченого цим Договором грошового зобов`язання у останній день відповідного Базового періоду, якщо станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем відповідного Базового періоду, Позичальник не погасив і має прострочену заборгованість за Договором, на яку нараховується штраф. Складові простроченої заборгованості, на яку нараховується штраф: у випадку порушення грошових зобов`язань у першому - третьому Базовому періоді штраф нараховується на суму прострочених процентів за користування Кредитом у відповідному Базовому періоді та суму простроченої частини Комісії за видачу Кредиту, які Позичальник був зобов`язаний сплатити за користування Кредитом у відповідному Базовому періоді і не сплатив станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем відповідного Базового періоду; у випадку порушення грошових зобов`язань у четвертому - чотирнадцятому Базовому періоді штраф нараховується на суму прострочених процентів за користування Кредитом у відповідному Базовому періоді, які Позичальник був зобов`язаний сплатити за користування Кредитом у відповідному Базовому періоді і не сплатив станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем відповідного Базового періоду (і не нараховується на суми простроченої заборгованості у попередніх Базових періодах і на суми будь-яких штрафів); у випадку порушення грошових зобов`язань в п`ятнадцятому – двадцять другому Базовому періоді штраф нараховується на суму прострочених процентів за користування Кредитом у відповідному Базовому періоді, які Позичальник був зобов`язаний сплатити за користування Кредитом у відповідному Базовому періоді, та частину суми неповернутого Кредиту, яку Позичальник був зобов`язаний повернути у відповідних Базових періодах, і не сплатив/не повернув станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем відповідного Базового періоду (і не нараховується на суми простроченої заборгованості у попередніх Базових періодах і на суми будь-яких штрафів). Нарахування штрафу за порушення грошових зобов`язань здійснюється станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем відповідного Базового періоду. У випадку погашення Позичальником простроченої заборгованості за Договором у повному обсязі до 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем відповідного Базового періоду, нарахування штрафу за порушення грошових зобов`язань у відповідному Базовому періоді не здійснюється. Сукупна сума штрафів, нарахованих за кожен факт порушення зобов`язань Позичальником на підставі цього пункту Договору, та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі Договору, не може перевищувати половини суми, одержаної Позичальником від Кредитодавця за цим Договором, і не може бути збільшена за домовленістю Сторін. Позичальник зобов`язаний сплатити штраф, нарахований Кредитодавцем у порядку, передбаченому цим пунктом Договору, у той же день, коли Кредитодавцем було нараховано штраф.
09 грудня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1463-7519, згідно п.п. 1, 2.1.-2.2, 2.4.-2.5., 2.7. якої кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 8 504,67 грн; - сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 306,16 грн.
Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1 300,00 грн.
Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 09.12.2024 року.
Позичальник зобов`язується повернути Сума Кредиту у строк, що становить 300 (триста) календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди та сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Договором. Крім того, Позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед Кредитодавцем сплатити Несплачені проценти та Несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у Договорі.
Після укладення цієї Додаткової угоди перебіг поточного Базового періоду припиняється та починається перебіг наступного Базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 Договору.
Сторони домовились продовжити строк кредитування/строк дії Договору на 45 днів, встановивши, що після укладення цієї Додаткової угоди строк кредитування/строк дії Договору з урахуванням продовження складає з моменту укладення Додаткової угоди до закінчення строку кредитування/строку дії Договору 300 (триста) календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за Договором/строк дії Договору становить: 345 днів.
З довідки про перерахування суми кредиту за №1463-7519 від 25.10.2024 року, вбачається, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу відповідачці коштів за кредитним договором за №1463-7519 від 25.10.2024 року: в сумі 9 000 грн, за допомогою системи LiqPay платіж за №2537265949, дата 25.10.2024 року; № платіжної картки НОМЕР_1 ; 1 300 грн, за допомогою системи LiqPay платіж за №2559169570, дата 09.12.2024 року; № платіжної картки НОМЕР_2 , що також підтверджується квитанціями 0655fbe0-4a03-40ed-ba98-2a861724ad14 від 25.10.2024 та 47dc3d86-e64d-4a19-8e2d-c6677bf64f3c від 09.12.2024 з призначеннями платежів: Видача кредитних коштів за договором 1463-7519.
Згідно із наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором за №1463-7519 від 25.10.2024 року, станом на 27.03.2026 року у ОСОБА_1 наявна заборгованість перед позивачем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в загальному розмірі 43 719,09 грн, з яких: основний борг 9 804,67 грн, залишок відсотків 29 504,42 грн, залишок штрафів 4 410.
Застосовані норми права.
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України - правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі за №732/670/19, від 23.03.2020 року у справі за №404/502/18, від 07.10.2020 року у справі за №127/33824/19.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію». Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону).
Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Презумпція правомірності правочину означає те, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що зумовлює набуття, зміну чи припинення цивільних прав та обов`язків, доки ця презумпція не буде спростована. Таким чином, до спростування презумпції правомірності правочину всі права, набуті сторонами за ним, можуть безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню. Спростування презумпції правомірності правочину відбувається тоді: коли недійсність правочину прямо встановлена законом (має місце його нікчемність); якщо він визнаний судом недійсним, тобто існує рішення суду, яке набрало законної сили (оспорюваний правочин визнаний судом недійсним).
У п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України встановлено, що у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором кредиту або позики позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати неустойки, штрафу чи пені за такий період прострочення.
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
(2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації, в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово був продовжений та триває на теперішній час.
Мотиви і висновки суду.
Дослідивши матеріали справи, суд встановив, що 25.10.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1463-7519 в електронній формі з використанням одноразового ідентифікатора.
Умовами зазначеного договору передбачено надання відповідачу кредиту у розмірі 9 000,00 грн, а відповідно до додаткової угоди від 09.12.2024 року відповідачу додатково надано кредитні кошти у розмірі 1 300,00 грн.
Факт перерахування кредитних коштів підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту №1463-7519 та квитанціями від 25.10.2024 року та 09.12.2024 року, відповідно до яких ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснило перерахування коштів через платіжну систему LiqPay на банківські картки відповідача, що свідчить про належне виконання кредитодавцем своїх зобов`язань за договором.
Проаналізувавши надані докази, умови кредитного договору №1463-7519 від 25.10.2024 року та додаткової угоди від 09.12.2024 року, суд встановив, що позивачем фактично надано відповідачу кредитні кошти у загальному розмірі 10 300,00 грн, а саме: 9 000,00 грн за первісним договором та 1 300,00 грн за додатковою угодою.
Відповідно до умов додаткової угоди від 09.12.2024 року сторони підтвердили, що станом на момент її укладення сума неповернутого кредиту становила 8 504,67 грн, а сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом — 306,16 грн.
Після отримання відповідачем додаткових кредитних коштів у розмірі 1 300,00 грн розмір основного боргу становив:8 504,67 грн + 1 300,00 грн = 9 804,67 грн.
Відповідно до умов договору процентна ставка за користування кредитом становить 1 % за кожен день користування кредитними коштами. Строк кредитування після укладення додаткової угоди становить 300 календарних днів, а дата повернення кредиту визначена сторонами - 20.08.2025 року.
Суд відхиляє доводи відповідача щодо неспівмірності нарахованих процентів за користування кредитом із розміром отриманих кредитних коштів, оскільки, укладаючи кредитний договір №1463-7519 від 25.10.2024 року, відповідач був ознайомлений з його умовами, зокрема щодо розміру процентної ставки, порядку її нарахування, строку кредитування та загальної вартості кредиту, і погодився з ними шляхом укладення договору в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора.
Відповідач не надав суду доказів того, що умови договору щодо процентної ставки були нав`язані йому поза його волею, що він не мав можливості ознайомитися з умовами кредитування або що такі умови були змінені кредитодавцем в односторонньому порядку. Сам факт того, що сума нарахованих процентів є значною порівняно із сумою отриманого кредиту, не свідчить про неправомірність таких нарахувань, якщо вони здійснені відповідно до умов укладеного між сторонами договору та вимог чинного законодавства.
Разом із тим, суд перевіряє не лише факт погодження сторонами умов договору, а й правильність застосування таких умов при визначенні розміру заборгованості. Тому проценти підлягають стягненню лише в межах строку кредитування та за період фактичного користування відповідачем кредитними коштами.
Таким чином, проценти підлягають нарахуванню лише за період фактичного користування кредитними коштами в межах погодженого сторонами строку кредитування.Період користування кредитними коштами після укладення додаткової угоди становить 254 календарні дні з 09.12.2024 року по 20.08.2025 року. Розмір процентів за вказаний період складає 24 904,03 грн.(9 804,67 грн х 1 % х 254 дні) та проценти у розмірі 306,16 грн, які були підтверджені сторонами станом на 09.12.2024 року.Таким чином, загальний розмір процентної заборгованості становить 25 210,19 (24 904,03 грн + 306,16 грн).
Разом із тим, розрахунок позивача щодо процентів у сумі 29 504,42 грн не може бути прийнятий судом беззастережно, оскільки такий розрахунок не враховує обмеження строку кредитування та здійснення нарахування процентів поза межами фактичного періоду користування кредитними коштами.
Щодо вимог про стягнення штрафу у розмірі 4 410,00 грн, суд зазначає, що такі вимоги не підлягають задоволенню, оскільки відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії воєнного стану та протягом тридцяти днів після його припинення позичальник звільняється від відповідальності у вигляді штрафу та пені за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором про споживчий кредит.
Таким чином, розмір заборгованості відповідача перед позивачем становить: 9 804,67 грн заборгованість за основним боргом; 25 210,19 грн заборгованість за процентами за користування кредитому загальному розмірі 35 014,86 грн. Отже, позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягають частковому задоволенню у розмірі 35 014,86 грн, а в іншій частині позовних вимог слід відмовити.
Щодо судового збору.
Відповідно до статті 141 ЦПК України судові витрати у разі задоволення позову покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Разом із тим, згідно з пунктом 9 частини першої статті 5 Закону України «Про судовий збір», від сплати судового збору звільняються особи з інвалідністю I та II груп.
Відповідачем до матеріалів справи долучено копію пенсійного посвідчення № НОМЕР_3 , з якого вбачається, що ОСОБА_1 має інвалідність II групи за загальним захворюванням, у зв`язку з чим він звільнений від сплати судового збору.
Враховуючи наведене, сплачений позивачем судовий збір підлягає компенсації за рахунок коштів Державного бюджету України.
Оскільки позов задоволено частково у розмірі 35 014,86 грн із заявлених 43 719,09 грн, частка задоволених позовних вимог становить: 80,09% (35 014,86 грн / 43 719,09 грн х100 % ) Відповідно, із суми сплаченого позивачем судового збору у розмірі 2 662,40 грн підлягає компенсації пропорційна частина 2 131,75 грн (2 662,40 грн х 80,09 %.)
Керуючись статтями 258, 263–265, 268, 279, 280, 282 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором у розмірі 35 014 гривень 86 копійок.
У задоволенні решти позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» відмовити.
Повернути з Державного бюджету України Товариству з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 2 131 (дві тисячі сто тридцять одна) гривня 75 копійок, сплачений згідно з платіжною інструкцією №31619 від 04.05.2026 року.
Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення до Київського апеляційного суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бул-р Лесі Українки, буд. 26, оф. 407. 
Відповідач:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя С.В. Олійник