Справа №: 398/3918/26	

провадження №: 2/398/3806/26
РІШЕННЯ
Іменем України 

"15" липня 2026 р. місто Олександрія
Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі: 
головуючого судді Ремезок А.Ю., 
з участю секретаря судового засідання Остапенко А.О., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:
Позиції сторін, процесуальні дії.
Представник Шкапенко О.В. в інтересах АТ "Акцент-Банк" звернулась до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості за кредитним договором від 25.06.2020 №AN3BCT15510955299 у розмірі 56 695,00 грн та судового збору у розмірі 2 662,40 грн.
Позовна заява обґрунтована тим, що відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання за кредитним договором від 25.07.2020 №AN3BCT15510955299, у зв`язку з чим виникла загальна заборгованість на суму 56 695,88 грн, з яких: 41 138,20 грн заборгованість за кредитом; 15 557,68 грн заборгованості за відсотками.
Ухвалою суду від 18.06.2026 відкрито провадження у справі і справу призначено до судового розгляду у порядку спрощеного позовного провадження. Судове засідання призначено на 03.07.2026, з подальшим відкладенням на 14.07.2026 року.
У судове засідання, призначене на 14.07.2026 сторони не з`явились.
Представник позивача подав суду клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Від представника відповідача надійшов відзив, в якому зазначено, що відповідач є ветераном війни - учасником бойових дій, що підтверджується безтерміновим посвідченням серії НОМЕР_1 , виданим 08.12.2015 року Управлінням персоналу штабу упраління оперативного командування " ІНФОРМАЦІЯ_1 ". Відповідач брав безпосередню участь в антитерористичній операції (АТО) захищаючи незалежність, суверенітет та територіальну цілісність України. Під час захисту батьківщини отримав важку травму, внаслідок чого останньому було встановлено ІІ групу інвалідності. З початком повномасштабного вторгнення рф, попри наявні проблеми зі здоров`ям 25.02.2022 року знову був призваний до лав Збройних Сил України за мобілізацією.01.07.2024 року відповідач був виключений зі списків особового складу частини у зв`язку зі звільненням у запас. Відповідно до вимог п.15 ст. 14 ЗУ "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову по мобілізації і до закінчення особливого періоду, штрафні санкції, пеня, а також проценти за користування кредитом не нараховуються. Щодо нарахування тіла кредиту представник відповідача зазначає наступне. Банком відповідачу надано кредит в сумі 50 000,00 грн, проте з виписки по рахунку вбачається, що відповідач протягом 2020-2022 років діяв добросовісно, належним чином виконував графік ануїтетних платежів та сплатив банку в рахунок погашення кредиту 28 250,00 грн. Останній платіж було здійснено 13.01.2022 року. Отже відповідач, діяв як добросовісна сторона договору - до моменту повторної мобілізації та початку активних бойових дій належним чином виконував зобов`язання, повернувши банку 28 250,00 грн. Отже, чиста різниця між реально використаними відповідачем коштами та фактично погашеними сумами складає 21 750,00 грн, що і є фактичною та справедливою заборгованістю за тілом кредиту, яка підлягає стягненню. Від повернення залишку суми боргу не відмовляється, однак вважає, що на підставі п. 15 ст. 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей" має бути звільнений від сплати відсотків за користування кредитом.
В судовому засіданні представник відповідача підтримала відзив та просила відмовити в задоволенні вимог щодо стягнення відсотків за користування кредитом, щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту просила зарахувати оплати здійснені відповідачем в період з 2020-2022 роки в рахунок погашення тіла кредиту.
Обставини справи, зміст спірних правовідносин
11.03.2015 року відповідач ОСОБА_1 на підставі Указу Президента №15 від 14.01.2015 призваний в Збройні Сили України по мобілізації, в подальшому 21.04.2016 року на підставі Указу Президента України від 25.03.2016 року №115/2016 звільнений (демобілізований) в запас. 25.02.2022 року на підставі Указу Президента України №69/2022 "Про загальну мобілізацію" від 24.02.2022 року відповідач призваний у Збройні Сили України по мобілізації. 01.07.2024 року на підставі Наказу командира від 27.06.2024 року звільнений у запас. Даний факт підтверджується довідками командира військової частини польова пошта НОМЕР_2 про безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпечені її проведення і захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України, копією військового квитка відповідача серії НОМЕР_3 .
25 червня 2020 року ОСОБА_1 уклав з АТ "А-Банк" кредитний договір AN3BCT15510955299 щодо надання останньому кредиту в розмірі 50 000,00 грн строком на 36 місяців (тобто до 24.06.2023 року) зі сплатою відсотків у розмірі 50,00% щорічно .
АТ "А-Банк" свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, погодженому сторонами відповідно до умов договору, що підтверджується меморіальним ордером N TR.14292388.21060.1434.
Факт укладенні даного кредитного договору та факт отримання кредиту відповідачем визнано.
Згідно розрахунку заборгованості за договором №AN3BCT15510955299 від 25.06.2026, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 , станом на 15.06.2026 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 56 695,88 грн., яка складається з: 41 138,20 грн. - заборгованість за кредитом, 15 557,68 грн. - заборгованість за процентами.
Релевантні джерела права
У частині 1 статті 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто (ч. 1 ст. 527 ЦК України).
Частиною 1 ст. 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
У відповідності до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Статтями 626, 628, 629 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частини перша, друга статті 207 ЦК України передбачають, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Ч. 1 ст. 1048 ЦК України встановлює, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1049 ЦК України).
В той же час, п. 15 ст. 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей" встановлено, що військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією російської федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.
Оцінка доказів та аргументів сторін
Суд вважає, що договір, підписаний ОСОБА_1 електронним підписом свідчить про укладання між АТ "Акцент-Банк" та відповідачем правочину.
У договорі містяться конкретні умови використання коштів, зокрема відсоткові ставки за користування кредитом, розмір комісії, строк кредитування, з якими відповідач ОСОБА_1 ознайомився і які прийняв шляхом підписання відповідного договору.
Отже, суд установив, що відповідач був ознайомлений з указаними у вищевказаному договорі умовами отримання і користування кредитними коштами, на них погодився, частково виконував ці умови шляхом отримання коштів.
З доданого позивачем розрахунку суд установив, що 25.06.2025 надано кредит у розмірі 50 000,00 грн. 
Враховуючи, що відповідач є військовослужбовцем, брав безпосередню участь в антитерористичній операції (АТО), 25.02.2022 року, був призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на нього поширюються положення Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», у тому числі, положення п. 15 ст. 14 вказаного Закону, а тому у кредитора були відсутні підстави для нарахування процентів за користування кредитом згідно договором, починаючи з моменту укладення договору, а також пені за прострочення виконання зобов`язань.
З виписки по кредиту, яка міститься в матеріалах справи вбачається, що відповідачем здійснювались оплати на погашення кредиту в загальному розмірі 28 250,00 грн.
Враховуючи, що нарахування банком пені та відсотків у розмірі 50% річних протягом 2020-2023 року, є порушенням вимог Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», вказані пеня та відсотки банком нараховувались неправомірно, а сплачені відповідачем суми зараховувались в рахунок оплати відсотків, суд вважає за можливе зарахувати грошові кошти в розмірі 28 250, 00 грн в рахунок погашення тіла кредиту.
Таким чином,з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту в сумі 21 750,00 грн (50 000,00 грн - 28 250,00 грн).
Розподіл судових витрат
Відповідач є інвалідом другої групи (довідка до акта огляду медико-соціальної експертної комісії № 185777), тому на підставі ст. 5 Закону України "Про судовий збір" від сплати судового збору звільнений.
Порядок розподілу та відшкодування судових витрат регламентується ст. 141 ЦПК України. Якщо рішення ухвалено на користь позивача, а відповідач звільнений від сплати судового збору, то вони компенсуються за рахунок держави у порядку встановленому Кабінетом Міністрів України.
Враховуючи те, що відповідач від сплати судового збору звільнений, суд доходить переконання, що понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви у розмірі 1021,37 грн. (пропорційно розміру задоволених позовних вимог) необхідно компенсувати позивачу за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України
Розстрочення виконання судового рішення
Відповідач у відзиві просив суд про розстрочення виконання рішення на 12 місяців у зв`язку з відсутністю достатніх доходів.
Згідно з ч. 1 ст. 267 ЦПК України суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні.
Статтею 435 ЦПК України передбачено, що за заявою сторони суд, який розглядав справу як суд першої інстанції, може відстрочити або розстрочити виконання рішення, а за заявою стягувача чи виконавця (у випадках, встановлених законом), - встановити чи змінити спосіб або порядок його виконання.
Підставою для встановлення або зміни способу або порядку виконання, відстрочення або розстрочення виконання судового рішення є обставини, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим.
Вирішуючи питання про відстрочення чи розстрочення виконання судового рішення, суд також враховує:
1) ступінь вини відповідача у виникненні спору;
2) щодо фізичної особи - тяжке захворювання її самої або членів її сім`ї, її матеріальний стан;
3) стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо.
Розстрочка та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення, ухвали, постанови.
В даному випадку в якості підстав для розстрочення виконання судового рішення відповідач вказав, що він наразіє непрацездатним військовим пенсіонером, має інвалідність другої групи, а його єдиним доходом є пенсія по інвалідності, значна частина якої витрачається на придбання ліків. Просив надати йому розстрочення виконання судового рішення строком на дванадцять місяців рівними частинами по 1812,50 грн на місяць.
Суд вважає, що вищевказані обставини істотно ускладнюють виконання відповідачем рішення шляхом здійснення одноразового платежу. З одного боку суд враховує, що цей спір виник з вини відповідача, а саме внаслідок непогашення ним заборгованості. З іншого боку суд враховує, що матеріальний стан відповідача не дозволяє йому сплатити всю суму заборгованості одразу.
На думку суду, сам факт звернення відповідача із заявою про розстрочення виконання рішення свідчить про наявність у нього бажання належним чином виконати рішення суду, що в свою чергу свідчить про добросовісність відповідача в аспекті поваги до результату розгляду справи.
Отже, суд вважає за необхідне розстрочити виконання рішення на 12 місяців.
На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 13, 76-81, 128, 141, 178, 223, 247, 258, 259, 263-265, 268, 272-274, 279-280, 284, 354, 355 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за договором позики №AN3BCT15510955299 в розмірі 21 750,00 грн (двадцять одна тисяча сімсот п`ятдесят гривень 00 копійок).

У задоволенні іншої частині позовних вимог відмовити.

Розстрочити виконання цього рішення шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованості у загальній сумі 21 750 грн. 00 коп. за наступним графіком оплати:

1) 1812 грн. 50 коп. має бути сплачено в період до 15 серпня 2026 року;

2) 1812 грн. 50 коп. має бути сплачено в період до 15 вересня 2026 року;

3) 1812 грн. 50 коп. має бути сплачено в період до 15 жовтня 2026 року;

4) 1812 грн. 50 коп. має бути сплачено в період до 15 листопада 2026 року;

5) 1812 грн. 50 коп. має бути сплачено в період до 15 грудня 2026 року;

6) 1812 грн. 50 коп. має бути сплачено в період до 15 січня 2027 року;

7) 1812 грн. 50 коп. має бути сплачено в період до 15 лютого 2027 року;

8) 1812 грн. 50 коп. має бути сплачено в період до 15 березня 2027 року;

9) 1812 грн. 50 коп. має бути сплачено в період до 15 квітня 2027 року;

10) 1812 грн. 50 коп. має бути сплачено в період до 15 травня 2027 року;

11) 1812 грн. 50 коп. має бути сплачено в період до 15 червня 2027 року;

12) 1812 грн. 50 коп. має бути сплачено в період до 15 липня 2027 року.

Витрати по сплаті судового збору Акціонерного товариства "Акцент-Банк" у розмірі 1021,37 грн. компенсувати за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду проголошено 15.07.2026.

Учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство "Акцент-Банк", місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11, код ЄДРПОУ: 14360080;
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 .

Суддя Анастасія Ремезок