Справа № 760/30714/25
Провадження № 2/590/307/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
/заочне/
16.07.2026 
Ямпільський районний суд Сумської області у складі: головуючої - судді Сатарової О.В., при секретарі с/з – Данченко І.М., розглянувши в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АКЦЕНТ-БАНК" /49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11 рах. №UA493077700000029090829000010 ЄДРПОУ 14360080, МФО №307770/
Представник позивача: Шкапенко Олександр Віталійович
До Відповідача Ковальова Семена Сергійовича /ІПН: НОМЕР_1 Дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання - не відомо/
про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В:
Виклад позиції позивача
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "АКЦЕНТ-БАНК" (далі — Позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі — Відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 18.12.2021 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг а А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40.80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
Позивач зазначив, що повністю виконав свої зобов`язання.
Проте Відповідач порушив умови договору та не повернув кредит у встановлений строк.
Через неналежне виконання зобов`язань станом 30.10.2025 року утворилась заборгованість за Кредитним договором в розмірі - 13148.84 грн., яка складається з: 
- 10786.40 грн. - заборгованість за кредитом; 
- 2362.44 грн. - заборгованість по відсоткам; 
Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд стягнути з Позичальника вказану заборгованість, а також покласти на нього судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2 422,40 гривень.
Рух справи в суді першої інстанції
30.10.2025 року до Солом`янського районного суду м Києва через систему " Електронний суд" надійшла вищевказана позовна заява. 
Ухвалою судді Солом`янського районного суду м Києва від 08.12.2025 від 08.12.2025 справу передано за підсудністю до Шосткинського міськрайонного суду Сумської області.
Ухвалою судді Шосткинського міськрайонного суду Сумської області від 24.03.2026 року справу передано для розгляду за підсудністю до Ямпільського районного суду Сумської області
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 13.05.2026 справу розподілено судді Сатаровій О.В.
Ухвалою судді Ямпільського районного суду Сумської області від 20.05.2026 позовну заяву залишено без руху, надано позивачу строк для усунення недоліків, а саме для направлення копії позову з додатками відповідачу за останнім зареєстрованим місцем проживання.
27.05.2025 на виконання ухвали суду позивач надав доказ направлення відповідачу 25.05.2026 копії позовної заяви з додатками.
Ухвалою Ямпільського районного суду Сумської області від 27.05.2026 справу прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі. Розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Відповідач у судове засідання не з`явився. Про місце, дату та час розгляду справи відповідач повідомлявся у встановленому законом порядку шляхом розміщення оголошення про виклик на офіційному веб-порталі судової влади України, оскільки його зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи невідоме. Відповідно до частини одинадцятої статті 128 ЦПК України з опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи. Причини неявки суд не повідомив, відзиву на позовну заяву не подав.
Судом вжиті належні заходи для повідомлення відповідача про розгляд справи та реалізації ним права судового захисту своїх прав та інтересів.
За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у ній матеріалами, оскільки при підготовці справи до розгляду дотримано вимоги ЦПК України щодо належного повідомлення сторін у справі про розгляд справи.
Відповідно до вимог ч.1 ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Отже, у суду наявні підстави для заочного розгляду справи і ухвалення заочного рішення на підставі наявних доказів, про що постановлено ухвалу, відповідно до вимог статей 280-281 ЦПК України.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалось.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду (ч. 1 ст. 83 ЦПК).
Фактичні обставини, встановлені судом
Судом встановлено, що 18.12.2021 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг а А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40.80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
Згідно з ДОВІДКИ ЗА ЛІМІТАМИ /Клієнт ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , кредитний договір б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC10074490203) від 18.12.2021 року за період з 18.12.2021 року по 30.10.2025 року/ ліміт 01.11.2024 було збільшено до 10800 грн..
З ДОВІДКИ ЗА КАРТАМИ встановлено, що гр. ОСОБА_3 (IПН НОМЕР_1 ) відкрито рахунок № НОМЕР_2 та видано наступні картки: 
- № НОМЕР_3 , строком дії до березня місяця 2028 року. 
- № НОМЕР_4 , строком дії до грудня місяця 2031 року. 
- № 4323347375641518, строком дії до грудня місяця 2028 року. 
- № 4323347333717418, строком дії до грудня місяця 2031 року. 
- № 4323347388165976, строком дії до грудня місяця 2031 року. 
- № 4400004416964849, строком дії до грудня місяця 2031 року.
Підписуючи 2021-12-18 власноруч АНКЕТУ-ЗАЯВУ про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» Відповідач підтвердив, що до укладання цієї угоди, ознайомився(-лась) з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "А-БАНК" (в т.ч. з правами та обов`язками), Тарифами, Паспортом споживчого кредиту, та до укладання цієї угоди мені надана повна інформація про фінансові послуги, у відповідності до ч.2 ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг"; - дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "АБАНК" між мною та АТ "А-БАНК" становлять договір про надання банківських послуг умови якого мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення;
Відповідно до п. 2.1.1.1.3 Умов та Правил, Клієнт погоджується з тим, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) Кредитний ліміт.
Сторонами підписано Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», таки чином погоджено Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: Тип кредиту Поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання Сума / ліміт кредиту, грн. До 200 000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит) грн. Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) 240 місяців з правом автоматичного продовження Мета отримання кредиту На споживчі потреби Спосіб та строк надання кредиту Кредитні кошти надаються споживачеві шляхом кредитування рахунку на споживчі потреби, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку кредитодавця, на підставі Договору про споживчій кердит. Строк надання кредиту – протягом одного дня (максимальний строк) Можливі види (форми) забезпечення кредиту Забезпечення відсутнє Необхідність проведення оцінки забезпечення кредиту Ні Мінімальний розмір власного платежу (фінансової участі) споживача за умови отримання кредиту на придбання товару/роботи/послуги, % 0%.
Випискою по картці клієнта: ОСОБА_1 , Рахунок: НОМЕР_5 Період: 18.12.2021 - 30.10.2025 підтверджується отримання і користування кредитними коштами. Сума витрат за період становить: 629443.04 UAH, Сума зарахувань за період: 616619.74 UAH, Сума комісій: 2757.52 UAH, Сума кешбеку: 328.02 UAH.
З Розрахунку заборгованостi за договором № Б\Н вiд 18.12.2021, укладеного мiж АТ "АКЦЕНТ-БАНК" та клiєнтом ОСОБА_1 , ЄДРПОУ-3658908973, станом на 30.10.2025 слідує: Загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) -10786.40 грн., Залишок заборгованості за тілом кредиту -10134.38грн., Залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) -652.02грн., Загальний залишок заборгованості за процентами -2362.44грн., Залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість -687.28грн., Залишок заборгованості за процентами на прострочені заборгованість -1675.16грн. Заборгованість за пенею Штраф 0.00грн. Разом -13148.84 грн.
Оцінка Суду
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Відповідно до положень ч.ч.1, 2 ст.11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч.1 ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Частиною 3 ст.203 ЦК України визначено, що волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.
Відповідно до ч.1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
За нормами ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Частиною 1 ст.626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У статті 638 ЦК України зазначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до вимог ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі, а відповідно ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами).
Згідно з ч.2 ст.1055 ЦК України кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується ЗУ «Про електронну комерцію».
Відповідно до п.5 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно зі ст.10 ЗУ «Про електронну комерцію», електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт).
Статтею 11 ЗУ «Про електронну комерцію» визначений Порядок укладення електронного договору.
Зокрема, відповідно до ч.3 цієї статті електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до ч.4 ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
Частиною 6 цієї статті передбачено шляхи надання відповіді особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт), до яких відноситься:
надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
У статті 12 ЗУ «Про електронну комерцію» закріплено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч.12 ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
У відповідності з положеннями ст.ст.509, 526, 629, 1054 ЦК України особа, яка уклала кредитний договір та отримала кошти повинна виконувати його належним чином та повернути кошти у відповідності з умовами кредитного договору.
У статті 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
У відповідності до ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Частиною 1 ст.1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
За змістом ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів може встановлюватися договором.
Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Статтею 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною, тип процентної ставки визначається кредитним договором.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 року по справі №202/4494/16-ц, провадження №14-318цс18 викладено висновок про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Частиною 3 ст.12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
У п.3 ч.2 ст.129 Конституції України закріплено основні засади судочинства, однією з яких є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.
Відповідно до вимог ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, а також вимоги ч.2 ст.530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що ТОВ «Споживчий центр» вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.
За таких обставин, суд дійшов висновку, що сума заборгованості, яку має ОСОБА_1 по виконанню кредитного договору № б/н від 18.12.2021 складає 13148.84 грн., яка підлягає стягненню з відповідача на користь АТ "АКЦЕНТ-БАНК" .
Як вбачається з досліджених доказів, умови кредитного договору позичальником належним чином не виконані, в передбачені договором строки кредит не погашений.
Будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідач суду не надав, як і не надав доказів щодо належного виконання ним умов кредитного договору.
За таких обставин суд доходить до висновку про задоволення позову у повному обсязі.
Розподіл судових витрат між сторонами.
Відповідно до статті 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача судовий збір, витрати по сплаті якого понесені позивачем і документально підтвердженні (а.с.1) в сумі 2422,40 грн.
З цих підстав, керуючись ст.ст.2, 5, 10-13, 18, 141, 258-259, 263 Цивільного процесуального кодексу України, Суд -
У Х В А Л И В:
Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АКЦЕНТ-БАНК" про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 /ІПН: НОМЕР_1 Дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання - не відомо/ на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АКЦЕНТ-БАНК" /49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11 рах. № НОМЕР_6 ЄДРПОУ 14360080, МФО №307770/ заборгованість за кредитним договором № б/н від 18.12.2021 року у розмірі 13148.84 грн. станом на 30.10.2025 року, яка складається з наступного: - 10786.40 грн. - заборгованість за кредитом; - 2362.44 грн. - заборгованість по відсоткам.
Стягнути з ОСОБА_1 /ІПН: НОМЕР_1 Дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання - не відомо/
на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АКЦЕНТ-БАНК" /49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11 рах. № НОМЕР_6 ЄДРПОУ 14360080, МФО №307770/ витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн..
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складання його повного тексту.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом. 
Повний текст рішення складено 16.07.2026

Суддя О.В. Сатарова