Справа № 481/65/25 
Провадж.№ 2/481/650/2026
Р І Ш Е Н Н Я
іменем України
16.07.2026 Новобузький районний суд Миколаївської області в складі:
головуючого судді Вжещ С.І.,
за участю секретаря судових засідань Юхименко Т.М.,
відповідача ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін в м. Новий Буг цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В:
15.01.2025 року до Новобузького районного суду Миколаївської області звернувся представник Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Гладких В.С. з позовом до ОСОБА_1 , у якому просив стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1222-5040 від 14.06.2023 року в розмірі 22500,00 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 4500,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 18000,00 гривень та судовий збір у розмірі 2442,40 гривень.
Свої вимоги позивач обґрунтував тим, що 14.06.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1222-5040.
На офіційному веб-сайті «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з надання розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. При укладенні договору Відповідачем здійсненні дії, які чітко свідчать про його свідомий вибір щодо укладення договору. Без відповідних дій з боку відповідача укладення договору було б неможливе.
ОСОБА_1 було надано наступний одноразовий ідентифікатор А3092, для підписання вищевказаного Кредитного договору, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяв на себе зобов`язання надати ОСОБА_1 кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 4500 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 10 днів, знижена % ставка 2.50 % в день, стандартна % ставка 3.00 % в день.
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин.
Загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору становить 44775,00 гривень, що складається з: простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 4500,00 гривень, простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 40275,00 гривень.
Відповідач не повернув в повному обсязі кредит ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за Кредитним договором після спливу строку кредитування встановленого умовами Кредитного договору.
Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме, часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 22275,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 22500,00 гривень.
За протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями матеріали справи передані до провадження судді Вжещ С.І.
Ухвалою судді від 17.01.2025 року прийнято та відкрито провадження у справі. Ухвалено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначений розгляд о 10:30 годині 04.02.2025 року.
Ухвалою суду від 04.02.2025 року на підставі пункту 2 частини 2 статті 223 ЦПК України судовий розгляд відкладено до 09:15 год 10.03.2025 року.
10.03.2025 Новобузьким районним судом Миколаївської області винесено заочне рішення по справі.
07.04.2026 року до Новобузького районного суду Миколаївської області надійшла заява від відповідача ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення по цивільній справі № 481/65/25, в якій відповідач просив скасувати заочне рішення Новобузького районного суду Миколаївської області від 10.03.2025 року по справі № 481/65/25 за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
За протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 07.04.2026 року матеріали справи передані до провадження судді Вжещ С.І.
09.04.2026 ухвалою судді заяву залишено без руху, з наданням заявнику строку для усунення недоліків заяви.
20.04.2026 заявником ОСОБА_1 виконано вимоги ухвали, а саме, сплачено судовий збір.
22.04.2026 ухвалою судді заяву ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення прийнято до свого провадження та призначено до розгляду у відкритому судовому засіданні на 14.05.2026 року о 11:00 год.
14.05.2026 року ухвалою суду зазначену заяву на підставі ч. 11 ст. 187 ЦПК України залишено без руху та надано заявнику строк для усунення недоліків.
25.05.2026 року на адресу суду на виконання вимог ухвали заявником ОСОБА_1 надано заяву про усунення недоліків заяви про перегляд заочного рішення, залишеної без руху та додано клопотання про поновлення пропущеного строку на подання заяви про перегляд заочного рішення.
26.05.2026 ухвалою судді поновлено Лисенку В.В. строк на подання заяви про перегляд заочного рішення. Продовжено розгляд заяви ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення суду по справі № 481/65/25 за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Призначено судове засідання з розгляду заяви на 01.06.2026 року на 11 год. 30 хв.
Розгляд справи не відбувся у зв`язку із знаходженням судді Вжещ С.І. у нарадчій кімнаті з 29.05.2026 по 16:00 год. 02.06.2026. та справу було призначено на 10.06.2026 о 10:00 год.
Ухвалою суду від 10.06.2026 заяву відповідача ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення суду по цивільній справі № 481/65/25 за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задоволено. Скасовано заочне рішення Новобузького районного суду Миколаївської області від 10.03.2025 року по цивільній справі № 481/65/25 за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором і призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 07.07.2026 о 11:00 год. в приміщенні Новобузького районного суду Миколаївської області, яке відкладене до 16.07.2026.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином. Раніше направляв до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити у повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 під час розгляду справи позовні вимоги визнав частково, в частині суми основного боргу у розмірі 4500 гривень та не заперечував проти їх сплати. В частині стягнення відсотків просив врахувати, що на момент виникнення спірних правовідносин та на даний час в Україні діє правовий режим воєнного стану, що суттєво вплинуло на його матеріальне становище. Він не працює, має інвалідність 3 групи, у зв`язку з чим не має можливості сплачувати нараховані позивачем завищені відсотки. Вважає, що заявлені позивачем відсотки в розмірі 18000 гривень є завищеними та такими, що підлягають зменшенню. З урахуванням облікової ставки НБУ за період з 14.06.2023 по 17.12.2024, розмір відсотків становить від 1092 гривні до 2184 гривні, що свідчить про суттєве завищення вимог позивача. Також зазначив, що порушено його права, як споживача. Позивач не довів повного та зрозумілого інформування про реальну вартість кредиту, застосував несправедливі умови договору, не надав детального розрахунку відсотків, обґрунтування періодів нарахування та підтвердження погодження таких умов. 
Суд, вислухавши пояснення відповідача, вивчивши доводи позовної заяви та дослідивши додані до неї письмові документи в їх сукупності, приходить до наступного висновку.
За положеннями ч.1 ст.15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
За положеннями ч.1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способом захисту цивільних прав та інтересів може бути визнання права (п.1 ч.2 ст.16 цього Кодексу).
За положеннями ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Судом встановлено, що 14.06.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1222-5040 на суму 4500,00 грн. заявленим строком на 10 календарних днів, протягом якого може бути використано право користування Кредитом за пільговою та/або Зниженою процентною ставкою. Стандартна процентна ставка 3% за кожен день користування кредитом, знижена процентна ставка 2,50%. Строк кредитування 300 календарних днів.
Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https:// creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.
Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор A3092, яким підписано Кредитний договір 1222-5040 від 14.06.2023.
Також відповідачем підписано Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджені Наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 69-П від 23.11.2022.
Відповідно до ч. 12 ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону є оригіналом такого документа.
Відповідно до ч. 13 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Згідно ч. 3 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 4500,00 гривень підтверджується договором про відкриття кредитної лінії № 1222-5040 від 14.06.2023, інформацією про перерахування суми кредиту через систему платежів LiqPay, довідкою про перерахування суми кредиту за кредитним договором № 1222-5040 від 14.06.2023, інформацією за укладеним договором.
Отже ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконав взяті на себе зобов`язання.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув. 
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1222-5040 від 14.06.2023 станом на 17.12.2024 року загальна заборгованість становить 44775,00 гривень та складається із простроченої заборгованості за кредитом 4500,00 гривень та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 40275,00 гривень.
Що стосується нарахованих процентів, суд дійшов до наступного.
Відповідно до ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.
Згідно з ч. 5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, що відповідно до розділу ІІ Прикінцевих та перехідних положень поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Судом встановлено, що Договір про відкриття кредитної лінії № 1222-5040 був укладений між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та  ОСОБА_1 14.06.2023 року, строком на 300 днів, тому до даного договору застосовується ч. 5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».
Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою, визначеною у ч. 4 ст. 8 Закону: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t * 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.
Щодо загальних витрат за споживчим кредитом, то відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до таких витрат включаються:
- доходи кредитодавця у вигляді процентів;
- комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо;
- інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
До загальних витрат за споживчим кредитом не включаються:
1) платежі, що підлягають сплаті споживачем у разі невиконання його обов`язків, передбачених договором про споживчий кредит;
2) платежі з оплати товарів (робіт, послуг), які споживач зобов`язаний здійснити незалежно від того, чи правочин укладено з оплатою за рахунок власних коштів споживача чи за рахунок споживчого кредиту.
Відповідно до ч. 3 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки має базуватися на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.
Відповідно, денна процентна ставка становить 3 % з розрахунку: (40500:4500):300х100%=3.
З вищевикладеного вбачається, що розмір денної процентної ставки, передбачений Договором, укладеним між сторонами, перевищує 1%, виходячи з того, що обрахування базувалось на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі як того вимагає норма ч. 3 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».
За таких обставин, умова укладеного між сторонами договору, передбачена п. 4.6 договору, щодо встановлення денної процентної ставки в розмірі 3% у порядку ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемною.
На переконання суду, за період з 14.06.2023 року по 08.04.2024 року (300 календарних дні) відсотки за користування кредитом повинні складати 13500,00 грн. (4500,00 грн. х 1% х 300 к.д. = 13500,00 грн).
Таким чином, заборгованість ОСОБА_1 по несплачених відсотках за договором № 1222-5040 про надання споживчого кредиту від 14.06.2023 становить 18000,00 грн.
Таким чином, враховуючи викладене, позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про стягнення заборгованості за кредитним договором №1222-5040 від 14.06.2023 року підлягають частковому задоволенню.
Згідно з ч. 1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При подачі позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн, позов задоволено на 80,00% (розмір задоволених позовних вимог – 18000 грн. х 100/ 22500 грн = 80,00%), а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 1937,92 грн судового збору (2422,40 грн х 80,00%).
Керуючись ст. 141, 258-259, 263-265, 268, 273, 274-279 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1222-5040 від 14.06.2023 року в розмірі 18000 (вісімнадцять тисяч) гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 4500 (чотири тисячі п`ятсот) гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 13500 (тринадцять тисяч п`ятсот) гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 1937 (одна тисяча дев`ятсот тридцять сім) гривень 92 копійки.
В решті позовних вимог відмовити.
Рішення суду може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не подано.
У разі проголошення вступної та резолютивної частини рішення, апеляційна скарга подається у той же строк з дня виготовлення повного тексту рішення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адреса місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Повний текст рішення виготовлено 17.07.2026 року. 

Суддя Вжещ С.І.