Справа № 390/2182/25
Провадження № 2/390/1144/25

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)
"08" вересня 2026 р. Кропивницький районний суд Кіровоградської області у складі:
головуючого – судді Квітки О.О.,
при секретарі – Петренко В.Р.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Кропивницький за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 
встановив:
До Кропивницького районного суду Кіровоградської області надійшла цивільна справа за позовом ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 27 594, 75 грн. 
Позовні вимоги мотивовані тим, що 09.01.2020 між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту № 22031000268205, за яким відповідач належним чином не виконав свої кредитні зобов`язання. 15.12.2021 між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» укладено договір факторингу, відповідно до умов якого АТ «Банк Кредит Дніпро» передало ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» право вимоги за цим кредитним договором. Звернення до суду зумовлене непогашенням відповідачем на погоджених умовах наявної заборгованості.
Ухвалою суду відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомлення (викликом) сторін.
Представник позивача в судові засідання не з`явився, в резолютивній частині позовної заяви просить розглядати справу за його відсутності, не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач в судові засідання також не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином за зареєстрованим місцем проживання, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи за його відсутності, відзиву не подав. До суду повернулися конверти з відміткою про невручення «адресат відсутній за вказаною адресою», що за правилами ст.128 ЦПК України є днем вручення судової повістки, тобто повідомленням належним чином 
Справа розглядається відповідно до статей 280-281 ЦПК України, в порядку заочного розгляду, за формою спрощеного провадження, з повідомленням (викликом) сторін, на підставі наявних доказів.
Згідно з частиною другою статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
За змістом частин четвертої і п`ятої статті 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення.
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані учасниками судового процесу докази в їх сукупності, суд дійшов наступних висновків.
Частинами першою і другою статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно з частиною першою статті 638 та частиною першою статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту досягнення в належній формі згоди з усіх істотних умов договору.
Відповідно до ст.ст.525, 526, 527, 530, 625 ЦК України: одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається; зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України; боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок; якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк; боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено, що 09.01.2020 між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту № 22031000268205 на суму 23 600 грн строком на 12 місяців до 09.01.2021 з зобов`язанням одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (процентами та комісіями) згідно з умовами цього договору. 
Умовами укладеного кредитного договору передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за обслуговування кредиту з 09.01.2020 по 08.05.2020 - 3% від суми кредиту; з 09.05.2020 по 08.08.2020 - 2,5 % від суми кредиту; з 09.08.2020 по 08.11.2020 - 1,5% від суми кредиту; з 09.11.2020 по 09.01.2021 - 0,925 % від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується на строкову заборгованість за кредитом - 0,001 % річних; 56% річних – у разі порушення графіку оплати.
Факт отримання, користування кредитними коштами та часткова сплата заборгованості по договору, підтверджується випискою по особовому рахунку відповідача.
У зв`язку з тим, що відповідач належним чином не виконував умови договору № 22031000268205, у нього утворився борг.
Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 14.12.2021 заборгованість відповідача за вказаним договором становить 26 696, 46 грн, з яких: 21 793, 2 грн - заборгованість по тілу кредиту, 0,36 грн - по відсотках, 4 902, 9 грн - по комісії.
Згідно зі статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
За змістом статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
В разі заміни кредитора у зобов`язанні первісний кредитор повністю або у визначеній частині вибуває із зобов`язання, а на його місце приходить новий кредитор. При цьому зміст зобов`язання, тобто обсяг прав та обов`язків його сторін залишається незмінним. Отже, виходячи із загальних правил та положень цієї статті, до нового кредитора переходять всі права первісного кредитора.
Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
15.12.2021 між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» укладено договір факторингу, відповідно до умов якого АТ «Банк Кредит Дніпро» передало ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» право вимоги за кредитним договором № 22031000268205 від 09.01.2020 на суму 26 696, 46 грн, з яких: 21 793, 2 грн - заборгованість по тілу кредиту, 0,36 грн- по відсотках, 4 902, 9 грн - по комісії.
05.06.2025 ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» направлено відповідачу вимогу про погашення кредитної заборгованості в розмірі 26 696, 46 грн, яка залишена відповідачем без реагування.
Щодо нарахування заборгованості за комісією
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). 
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Умовами укладеного кредитного договору № 22031000268205 від 09.01.2020 передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за обслуговування кредиту з 09.01.2020 по 08.05.2020 - 3% від суми кредиту; з 09.05.2020 по 08.08.2020 - 2,5 % від суми кредиту; з 09.08.2020 по 08.11.2020 - 1,5% від суми кредиту; з 09.11.2020 по 09.01.2021 - 0,925 % від суми кредиту.
Однак у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком була встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту. З поданих у якості доказів документів не має можливості встановити, що це за послуги, чи не є вони безоплатними в силу закону, вартість кожної з них і чи дійсно вони були надані позичальнику.
Ураховуючи, що кредитодавець не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору № № 22031000268205 від 09.01.2020, то положення пункту 1.2 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту є нікчемними, відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим вимоги позивача в частині стягнення заборгованості по комісії в розмірі 4902, 90 грн не підлягають задоволенню.
Подібну за змістом правову позицію викладено в постанові ВС у складі ОП КЦС від 06.11.2023 у справі № 204/224/21.
Отже, суд вважає доведеною позивачем заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» на суму 21 793, 56 грн, з яких: 21 793, 2 грн - заборгованість по тілу кредиту та 0,36 грн - по відсотках.
Разом з цим, з наданого розрахунку вбачається, що відповідачем було сплачено на погашення комісії 708 грн, а оскільки вимоги позивача про стягнення заборгованості по комісії не підлягають задоволенню, вказана сума підлягає зарахуванню в заборгованість по відсотках та частково по тілу кредиту.
Отже, розмір заборгованості складає 21 085, 56 грн тіла кредиту. 
Крім того, позивач в позові просить стягнути інфляційні втрати за період з 15.12.2021 по 23.02.2022 – 771, 11 грн; 3% річних - 127,18 грн.
Оскільки розмір заборгованості за тілом кредиту змінився та складає 21 085, 56 грн, то інфляційні втрати за період з 15.12.2021 по 23.02.2022 складають 746 грн; 3% річних – 123, 04 грн, таким чином сума до стягнення становить 21 954, 60 грн
Також представник позивача просить стягнути з відповідача витрати на професійну допомогу в розмірі 3 000,00 гривень.
Відповідно до пункту 1 частини третьої статті 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
За умовами частини четвертої статті 137 ЦПК України розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
Як вбачається з матеріалів справи, 02.01.2025 між ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС`та адвокатом Кеню Д.В. укладено договір про надання правової допомоги № 43453613.
На підтвердження витрат на оплату послуг адвоката суду надано: договір про надання правничої допомоги, додаткову угоду від 15.08.2025 до договору № 43453613 про надання правової допомоги від 02.01.2025, посвідчення адвоката, ордер, акт № 22031000268205 підтвердження надання адвокатських послуг на суму 3 000 грн, детальний опис робіт, виконаних адвокатом Кеню Д.В.
Оцінивши в сукупності подані документи для обґрунтування надання правничої допомоги у цій справі і її вартості, суд вважає, що позивачем надані належні і достатні докази на обґрунтування витрат на правову допомогу у розмірі 3 000,00 грн.
Оскільки позов задоволено частково, з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути судовий збір 1 927, 28 грн і витрати на правову допомогу у розмірі 2 386, 82 грн пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що передбачено ст.141 ЦПК України. 
Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 259, 263, 264, 265, 280-282 ЦПК України, на підставі ст.ст. 526, 530, 549, 624, 626, 638, 1049, 1054 ЦК України, суд
ухвалив:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором в розмірі 21 954 грн 60 коп.
В решті позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС» витрати зі сплати судового збору в розмірі 1 927 грн 28 коп. Стягнути зі ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС» витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 2 386 грн 82 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, встановленому цивільним процесуальним кодексом України.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку, шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не подано.
У порядку ст.265 ч.5 п.4 ЦПК України зазначаються реквізити сторін:
позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНС», 04112, Київ, р-н Шевченківський, вул. Авіаконструктора Ігоря Сікорського, буд. 8, код ЄДРПОУ: 43453613; НОМЕР_1 у АТ «СЕНС БАНК», код банку (МФО) 300346; 
відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя О.О.Квітка