справа № 166/1200/26
провадження № 2/166/767/26
категорія: 38

РІШЕННЯ 
іменем України
14 вересня 2026 року с-ще Ратне
Ратнівський районний суд Волинської області в складі головуючого – судді Cвистун О.М., за участю секретаря Омелько Н.І., розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Представник позивача Кудіна А.В. звернулася в суд із даним позовом до ОСОБА_1 , який мотивує тим, що 03 жовтня 2025 року між Товаристовом з обмеженою відповідальністю "Манівео швидка фінансова допомога" (далі – ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога") та відповідачем укладено кредитний договір № 345318721. 
Між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та Товаристовом з обмеженою відповідальністю "Таліон Плюс" (далі – ТОВ "Таліон Плюс") 09 грудня 2025 року укладено договір факторингу МВ-ТП/75, відповідно до умов якого первісний кредитор відступив ТОВ "Таліон Плюс" за грошові кошти право вимоги за переліком в реєстрі прав вимого. 
27 травня 2026 року між ТОВ "Таліон Плюс" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі – ТОВ "ФК "ЄАПБ") укладено договір факторингу № 27/0526-01, у відповідності до умов якого позивач прийняв належні ТОВ "Таліон Плюс" права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрах прав вимог. Відповідно до реєстру прав вимог № 1 від 27.05.2026 до договору факторингу № 27/0526-01 від 27.05.2026 позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 42093 грн 14 коп., з яких: 12700 грн – заборгованість по основному боргу, 22281 грн 14 коп. – заборгованість по відсотках, 762 грн – заборгованість по комісії, 6350 грн – неустойка. 
Просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у сумі 42093 грн 14 коп. та понесені судові витрати.
Ухвалою суду від 15.07.2026 справу прийнято до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, надано відповідачу строк для подання відзиву, призначено судовий розгляд на 09 год 00 хв 10 серпня 2026 року.
Ухвалою від 10.08.2026 відкладено розгляд справи на 08 год 30 хв 14 вересня 2026 року.
Відповідач, отримавши 16 липня 2026 року через систему "Електронний суд" копію ухвали про відкриття провадження від 15.07.2026, у встановлений судом строк відзив на позов не подав, у зв`язку з чим суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, суд доходить висновку про часткове задоволення позовних вимог з таких підстав.
Суд установив, що 03 жовтня 2025 року між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № 345318721 (далі – Кредитний договір), який підписаний електронним підписом відповідача шляхом відтворення одноразового ідентифікатора RFZP. 
Згідно з п. 2.1 Кредитного договору ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" зобов`язується надати ОСОБА_1 кредит у вигляді кредитної лінії, на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, та комісію за надання кредиту відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства з обмеженою відповідальністю "Манівео швидка фінансова допомога". 
Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору загальний розмір кредиту за цим договором загальний розмірі наданого відразу після укладення цього договору кредиту – 11900 грн та додаткові суми грошових коштів, що можуть бути надані шляхом переказу додаткових траншів позичальнику в межах встановленого кредитного ліміту – 15200 грн.
Пунктами 2.3, 2.4 Кредитного договору передбачено, що кредитодавець надає перший транш за договором у сумі 11900 грн 03 жовтня 2025 року, що є датою надання кредиту. Другий та решта траншів за договором надаються позичальнику протягом дисконтного періоду кредитування на умовах передбачених цим договором.
Згідно з п. 3.1. Кредитного договору ОСОБА_1 надається дисконтний період кредитування, протягом якого позичальник може отримати черговий транш у рамках кредитної лінії, шляхом ініціювання такої операції в Особистому кабінеті, а також повернути частково суму кредиту. На момент укладання цього договору строк дисконтного періоду користування складає 30 днів від дати отримання позичальником першого траншу. 
Відповідно до п. 5.1 Кредитного договору встановлено, що кожен окремий транш за цим договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитного переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки 4874-07XX-XXXX-1532.
Пунктом 6.2 Кредитного договору передбачено, що надання позичальнику кожного нового траншу за цим договором відбувається на підставі укладеного із кредитодавцем договору про внесення змін до цього договору, які сторони домовились іменувати у своїх відносинах додатковою угодою.
Відповідно до п. 7.1 Кредитного договору сторони дійшли згоди, що рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового погашення всієї суми кредиту за всіма наданими траншами є дата закінчення дисконтного періоду кредитування – 05.11.2025, а саме протягом 30 днів від дати отримання першого траншу позичальником. 
Згідно з п. 7.2 Кредитного договору в обов`язковому порядку сума кредиту має бути повернута позичальником не пізніше ніж протягом 30 календарних днів після настання однієї з наступних обставин: закінчення строку дії договору в порядку, передбачному п. 11.1 договору; ініціювання кредитодавцем дострокового припинення дії договору, в порядку передбаченому п. 9.1.1.2 або п. 9.1.1.7 договору.
Пунктом 7.3 Кредитного договору встановлено кінцеву дату повернення кредиту – 02.11.2030.
Пунктом 8.3 Кредитного договору передбачено, що базова процентна ставка складає 0,98 відсотків в день від суми залишку кредиту, яка знаходиться у позичальника за кожен день користування ним, що становить 357,70 відсотків річних.
Розмір комісії, що нараховується за надання першого траншу за цим договором становить 714 грн 00 коп. (п. 8.5 Кредитного договору).
Відповідно до п. 8.6 Кредитного договору для суми кредиту отриманої за першим траншем, що вказана в п. 2.3. Договору, за весь строк кредитування без повного дострокового повернення всієї суми кредиту протягом дисконтного періоду, орієнтовна загальна вартість кредиту складе 225562,12 грн та буде включати в себе загальні витрати за кредитом у розмірі 213662,12 грн (які складаються з процентів за користування кредитом за базовою ставкою та комісії за надання кредиту) та суму кредиту в розмірі 11900 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, розрахована згідно методики Національного банку України, з припущення користування кредитом протягом усього строку кредитування зі сплатою процентів за базовою ставкою, розрахована згідно методики Національного банку України, складе 2200,74 відсотків річних. 
Договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами та діє протягом 5 років або його дострокового розірвання, а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання (п. 11.1 Кредитного договору).
ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" на виконання умов Кредитного договору 03 жовтня 2025 року надало відповідачу перший транш у розмірі 11900 грн, перерахувавши на належну відповідачу платіжну картку № НОМЕР_1 , що підтверджується копією платіжного доручення від 03.10.2025 та листом АТ "Універсал Банк" № БТ/Е-31914 від 22.07.2026 з доданою випискою по належній ОСОБА_1 банківській карті № НОМЕР_1 за період з 03.10.2025 до 08.10.2025.
01 листопада 2025 року між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ОСОБА_1 укладеного додаткову угоду за Кредитним договором, відповідно до умов якої сторони дійшли згоди про надання позичальнику траншу в сумі 800 грн, у зв`язку з чим сума кредиту за умовами Кредитного договору та цієї додаткової угоди буде складати 12700 грн. 
ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" на виконання умов Кредитного договору 01 листопада 2025 року надало відповідачу другий транш у розмірі 800 грн, перерахувавши на належну відповідачу платіжну картку № НОМЕР_1 , що підтверджується копією платіжного доручення від 01.11.2025.
Відповідно до наведеного ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" розрахунком заборгованості за Кредитним договором ОСОБА_1 26 листопада 2025 року здійснено 1 платіж на суму 2866 грн, які первісним кредитором зараховано в рахунок погашення заборгованості за відсотками за користування кредитом. Згідно з цим же розрахунком у відповідача виникла заборгованість за Кредитним договором у сумі 24419 грн 82 коп., з яких: 12700 грн – тіло кредиту, 4607 грн 82 коп. – відсотки за користування кредитом, 762 грн – комісія за видачу кредиту, 6350 грн – неустойка.
Між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ТОВ "Таліон плюс" 09 грудня 2025 року укладено договір факторингу № МВ-ТП/75, відповідно до умов якого ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" зобов`язується відступити ТОВ "Таліон плюс" права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимог, а ТОВ "Таліон плюс" зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти у розпорядження ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" за плату на умовах, визначених цим договором. "Право вимоги" означає всі права ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" за кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому. 
Витягом із реєстру прав вимог від 09.12.2025 до договору факторингу № МВ-ТП/75 від 09.12.2025 підтверджується відступлення ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" до ТОВ "Таліон Плюс" права вимоги до боржника ОСОБА_1 за Кредитним договором в сумі 24419 грн 82 коп., з яких: 12700 грн – заборгованість за тілом кредиту, 4607 грн 82 коп. – заборгованість за процентами, 762 грн – заборгованість за комісією, 6350 грн – неустойка. 
Згідно з наведеним ТОВ "Таліон Плюс" розрахунком заборгованості за Кредитним договором ОСОБА_1 не здійснено жодного платежу в рахунок погашення кредитної заборгованості та новим кредитором нараховано заборгованість у сумі 42093 грн 14 коп., з яких: 12700 грн – тіло кредиту, 22281 грн 14 коп. – відсотки за користування кредитом, 762 грн – комісія за видачу кредиту, 6350 грн – неустойка.
Між ТОВ "Таліон Плюс" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" 27 травня 2026 року укладено договір факторингу № 27052026, відповідно до умов якого ТОВ "ФК "ЄАПБ" зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а ТОВ "Таліон Плюс" відступити ТОВ "ФК "ЄАПБ" права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержавння яких належить ТОВ "Таліон Плюс". Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, які формуються згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно з реєстром прав вимог № 1 до договору факторингу № 27052026 від 27.05.2026 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором у сумі 42093 грн 14 коп., з яких: 12700 грн – тіло кредиту, 22281 грн 14 коп. – відсотки за користування кредитом, 762 грн – комісія за видачу кредиту, 6350 грн – неустойка.
Усупереч умов Кредитного договору відповідач не виконав своїх зобов`язань. Після відступлення позивачу прав грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості кредитнимими договорами.
Установлено, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з Кредитного договору.
Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України  зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі – Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено за договором або законом.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Зважаючи на те, що позивачем доведено факт укладення між первісними кредитором та відповідачем Кредитного договору, перехід права вимоги до позивача за Кредитним договором, отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у розмірі 12700 грн, відстуність платежів зі сторони відповідача в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту, правові підстави для нарахування відсотків за користування кредитом у розмірі 25147 грн 14 коп., з яких відповідачем сплачено в рахунок первісного кредитора 2866 грн, комісії за надання кредиту в розмірі 762 грн, відсутність платежів зі сторони відповідача в рахунок погашення заборгованості за комісією, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за Кредитним договором у сумі 35743 грн 14 коп., з яких: 12700 грн – тіло кредиту, 22281 грн 14 коп. – відсотки за користування кредитом, 762 грн – комісія за надання кредиту.
Водночас, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, який доповнений Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану" від 15.03.2022 № 2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи наведене, боржник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення на період воєнного стану. Штраф, пеня, проценти за користування кредитними коштами нараховані в порядку ст. 625 ЦК України включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягає списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Згідно з наведеним первісним кредитором розрахунком заборгованості за Кредитним договором ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" нараховано після 24 лютого 2022 року неустойку за Кредитним договором у розмірі 6350 грн.
За наведених обставин, суд уважає за необхідне відмовити в задоволенні позовних вимог у частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості зі сплати неустойки за Кредитним договором у розмірі 6350 грн.
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 2260 грн 76 коп. (35743,14/42093,14*2662,40).
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274-279, 280-282 ЦПК України, ст.ст. 512, 514, 526, 549, 610, 611, 625, 629, 1048-1050, 1077 ЦК України, суд   
ухвалив:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договором кредитної лінії № 345318721 в сумі 35743 (тридцять п`ять тисяч сімсот сорок три) гривні 14 (чотирнадцять) копійок, з яких: 12700 (дванадцять тисяч сімсот) гривень – тіло кредиту, 22281 (двадцять дві тисячі двісті вісімдесят одна) гривня 14 (чотирнадцять) копійок – відсотки за користування кредитом, 762 (сімсот шістдесят дві) гривні – комісія за надання кредиту.
У задоволенні решти позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Європейська агенція з повернення боргів" 2260 (дві тисячі двісті шістдесят) гривень 76 (сімдесят шість) копійок судового збору.
Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30;
Відповідач – ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Ратнівського
районного суду О.М. Свистун