Справа № 686/2192/26
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(ЗАОЧНЕ)
08.09.2026        м.Красилів

Красилівський районний суд Хмельницької області
у складі: головуючого судді Вознюка Р.В.,
за участі секретаря судового засідання Фартушок А.Р.,
справа № 686/2192/26, 
сторони по справі:
позивач – товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», 
відповідач – ОСОБА_1 , 
предмет позову – стягнення заборгованості,
розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду справу в порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін,

В С Т А Н О В И В:
«І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача»
Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (надалі – ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позову представник позивача зазначив, що 15.11.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1472-1486, відповідно до умов якого отримала кредит в сумі 2000 грн.
В подальшому 16.11.2024, 30.11.2024, 27.12.2024 сторонами укладено Додаткові угоди до Договору про відкриття кредитної лінії № 1472-1486 від 15.11.2024 року згідно з якими сторони домовилися про надання додаткових коштів у кредит.
Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, а тому станом на 10.12.2025 має заборгованість в розмірі 24694,74 грн, а саме: заборгованість за кредитом 5300 грн; заборгованість за нарахованими процентами 16449,74 грн; заборгованість за процентами на підставі ст. 625 ЦК 2690 грн.; заборгованість по комісії – 255 грн.
В зв`язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, позивач просив суд стягнути з відповідача вказану кредитну заборгованість, а також понесені судові витрати по справі. 
Відзив на позов відповідач до суду не подав.

«ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи»
Представник ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» разом з позовною заявою подав до суду клопотання, в якому вимоги позову підтримав у повному обсязі, справу просив розглядати за його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення. 
Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату час та місце судового розгляду повідомлений належним чином, відзив на позов не подав, про причини неявки суд не повідомив.

«ІІІ. Процесуальні дії у справі»
10.07.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.
08.09.2026 ухвалою суду постановлено проводити заочний розгляд справи, та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Розгляд справи здійснювався за відсутності учасників справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

«IV. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин»
15.11.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1472-1486 продукту «CreditKasa».
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника А1986 відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, про що свідчить п. 13 Кредитного договору «Реквізити сторін». 
Відповідно до умов кредитного договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 2000 грн, процентна ставка – фіксована, стандартна відсоткова ставка - 1% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою. 0.75% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше). (п.4.10 Договору). 
Відповідно до п.4.11. Договору комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого Кредиту.
Строк кредитування 365 календарних днів. Дата повернення кредиту 14.11.2026.
Реальна річна процентна ставка становить 3238,08 %.
Відповідно до п. 4.6. Договору Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.
Згідно п. 13 Кредитного договору позичальником зазначено номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 .
16.11.2024 сторони підписали Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1472-1486 згідно з умовами якої кредитодавець зобов`язався надати позичальнику додаткові кошти в кредит в розмірі 1000 грн. Крім того, вказаною додатковою угодою продовжено строк кредитування до 365 днів з дати укладення додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування становить 366 днів.
Додаткову угоду підписано електронним підписом позичальника A6569 відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, про що свідчить п. 11 Додаткової угоди, реквізити сторін. 

30.11.2024 сторони підписали Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1472-1486 згідно з умовами якої кредитодавець зобов`язався надати позичальнику додаткові кошти в кредит в розмірі 1000 грн. Крім того, вказаною додатковою угодою продовжено строк кредитування до 365 днів з дати укладення додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування становить 380 днів.
Додаткову угоду підписано електронним підписом позичальника A6835 відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, про що свідчить п. 11 Додаткової угоди, реквізити сторін. 

27.12.2024 сторони підписали Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1472-1486 згідно з умовами якої кредитодавець зобов`язався надати позичальнику додаткові кошти в кредит в розмірі 1700 грн. Крім того, вказаною додатковою угодою продовжено строк кредитування до 365 днів з дати укладення додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування становить 407 днів.
Додаткову угоду підписано електронним підписом позичальника A3172 відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, про що свідчить п. 11 Додаткової угоди, реквізити сторін. 

Згідно з квитанцією платіжної системи EasyPay (ID операції: 2547363130) 15.11.2024 на платіжну картку НОМЕР_2 перераховано кошти в сумі 2000 грн, призначення платежу видача кредиту за договором 1472-1486.
Згідно з квитанцією платіжної системи EasyPay (ID операції: 2547795744) 16.11.2024 на платіжну картку НОМЕР_2 перераховано кошти в сумі 1000 грн, призначення платежу видача кредитних коштів за договором 1472-1486.
Згідно з квитанцією платіжної системи EasyPay (ID операції: 2554899141) 30.11.2024 на платіжну картку НОМЕР_2 перераховано кошти в сумі 1000 грн, призначення платежу видача кредитних коштів за договором 1472-1486.
Згідно з квитанцією платіжної системи EasyPay (ID операції: 2571362471) 27.12.2024 на платіжну картку НОМЕР_2 перераховано кошти в сумі 1700 грн, призначення платежу видача кредитних коштів за договором 1472-1486.

Таким чином, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі. В свою чергу відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, у зв`язку з чим має заборгованість в сумі 22004,74 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 5300 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 16449,74 грн, заборгованість по комісії – 255 грн.

Вказані обставини підтверджуються копією Договору про відкриття кредитної лінії № 1472-1486 продукту «CreditKasa» від 15.11.2024, який містить електронний підпис відповідача; паспортом споживчого кредиту; додатковими угодами до Договору про відкриття кредитної лінії № 1472-1486 від 16.11.2024, 30.11.2024, 27.12.2024, квитанціями платіжної системи EasyPay, розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1472-1486.
Між сторонами виникли кредитні правовідносини, які врегульовано нормами §§1-2 Глави 16 ЦК України, Глави 52 ЦК України, §1,2 Глави 71 ЦК України, а також нормами Закону України «Про споживче кредитування».

«V. Оцінка суду»
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Згідно ст.ст. 610, 611, 623 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
В силу статей 525 і 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов позики та Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог, відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставиться. Одностороння відмова від зобов`язання або зміна його умов не допускається.
Згідно статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Отже, сума наданої позики, розмір процентів, порядок їх нарахування, розмір і порядок нарахування штрафу та пені повинні бути передбачені у письмовому договорі.
Відповідно до ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
За нормами ч.1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частинами четвертою та п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, вказане положення закону передбачає альтернативні дії, які свідчать про підписання електронного договору, серед яких його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно з ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Оскільки кредитний договір та додаткові угоди до нього підписані відповідачем шляхом застосування електронного підпису одноразовими ідентифікаторами, тому вони укладені з додержанням письмової форми, визначеної законом та з додержанням процедури, визначеної Законом України «Про електронну комерцію». 
Доказів протилежного відповідачем суду не надано.
Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
В силу ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання, або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
В силу ч. 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи викладене, суд доходить висновку, що відповідач ОСОБА_1 своїх зобов`язань, передбачених електронним договором про відкриття кредитної лінії № 1472-1486 продукту «CreditKasa» від 15.11.2024 щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, не виконав, а тому з нього на користь кредитора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягає стягненню заборгованість в сумі 22004,74 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 5300 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 16449,74 грн, заборгованість по комісії – 255 грн.

Щодо стягнення з відповідача 2690 грн заборгованості за процентами, нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України, суд зазначає про таке.
Відповідно до п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України - у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, в подальшому його дія продовжувалася і останнім Указом Президента України № 596/2026 від 13.07.2026, затвердженому Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» від 14.07.2026 продовжено з 05 години 30 хвилин 02.08.2026 строком на 90 діб, тобто до 31.10.2026.
Посилання представника позивача на відсутність в Законі України «Про споживче кредитування» заборони нарахування неустойки в період дії воєнного стану суд відкидає зважаючи на таке.
За змістом частини 2 статті 4 ЦК України основним актом цивільного законодавства України є саме Цивільний кодекс України.
З системного аналізу приписів Закону України «Про споживче кредитування» і пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України вбачається, що відповідні положення Закону України «Про споживче кредитування» не мають предметом свого правового регулювання правовідносини щодо нарахування неустойки у кредитних правовідносинах під час воєнного стану в державі, а стосуються унормування цивільного законодавства у зв`язку з іншими обставинами, - прийняттям Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
З урахуванням викладеного, позовна вимога про стягнення з відповідача 2690 грн заборгованості за процентами, нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України, задоволенню не підлягає.
Таким чином, враховуючи, що позичальник ОСОБА_1 не виконав своїх зобов`язань за кредитним договором №1472-1486 від 15.11.2024, суд доходить висновку, що позов ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягає частковому задоволенню, та з відповідача на користь позивача належить стягнути заборгованість за кредитним договором №1472-1486 від 15.11.2024 у розмірі 22004,74 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 5300 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 16449,74 грн, заборгованість по комісії – 255 грн.

«VI. Розподіл судових витрат між сторонами»
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позов ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задоволено на 89,11 % (22004,74 грн х 100 : 24694,74 грн), а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2372,46 грн (2662,40 грн х 89,11 %).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 525, 526, 533, 536, 610, 611, 612, 1046, 1048-1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 76-81, 141, 264-265, 280-282 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1472-1486 продукту «CreditKasa» від 15.11.2024 в розмірі 22004,74 грн.
В задоволенні решти позовних вимог - відмовити. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в сумі 2372,46 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано до Красилівського районного суду Хмельницької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі подання апеляційної скарги позивачем заочне рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. 
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. 
Позивач – товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження юридичної особи: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407; код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .  

Суддя | | Р.  В.  Вознюк